Осаго без ограничений: плюсы и минусы для водителей

В Российской Федерации есть два способа заключения договора по типу ОСАГО: в отношении собственника автомобиля и иных лиц, которые будут управлять данным транспортным средством, т.е. ограниченная страховка, и в отношении неопределенного круга лиц – страховка ОСАГО без ограничений.

Плюсы и минусы страховки без ограничений

Любой вид страховки предполагает наличие как ряда положительных моментов, так и некоторых неудобств, и недостатков. К числу плюсов неограниченного полиса можно отнесли следующее:

• возможность передать право управления конкретным транспортным средством другому лицу независимо от причин, по которым собственник не может сесть за руль;
• если вы захотите расширить перечень лиц, которые могут управлять вашим авто, то для этого не нужно идти в страховую компанию;
• защита водителей в случае частой смены транспортных средств либо же когда автомобиль не имеет постоянного водителя (предоставление транспорта в аренду, автомобиль является служебным и т.д.).

При наличии такого количества преимуществ лишь стоимость полиса без ограничений является одним, но очень существенным минусом.

Сегодня далеко не каждый согласиться платить втридорога за возможность, которая может не пригодиться никогда.

Таким образом, основными пользователями неограниченного ОСАГО являются юридические лица, которые приобретают такого рода страховки на служебный транспорт и на автомобили, предоставляемые в аренду третьим лицам.

Так как нет возможности рассчитать безаварийную езду для каждого автомобилиста, садящегося за руль конкретной машины, КБМ при неограниченной страховке может быть рассчитан только для непосредственного собственника и только тогда, когда полис приобретался и продляется в одном офисе определенной страховой компании.

Обратите внимание — нужно заранее предупреждать страховщика о предстоящей замене прав, в ином случае накопленные скидки обнуляются. Несмотря на то, что их можно восстановить, на это потребуется время.

Для иных лиц, управляющих транспортным средством, этот коэффициент обнуляется и не используется, что влияет на стоимость страховки без ограничения в сторону увеличения.

Стоимость различных вариаций страховки

Независимо от того, какую цену вы заплатили за полис ОСАГО, внешне он не будет различаться с другими документами такого типа. Изменения содержатся лишь в тексте, а именно в 3 пункте, где проставляется галочка в строке, ограничивающей круг водителей. В таблице ниже должны быть вписаны лица, допущенные к управлению ТС.

На стоимость страховки без ограничений влияют определенные коэффициенты:

• период управления ТС;
• мощность автомобиля;
• цели, в каких эксплуатируется;
• эксплуатируется ли ТС с прицепом или без него;
• количество лиц, допущенных к управлению;
• КБМ;
• водительский стаж, а также возраст водителей.

В каждом индивидуальном случае, исходя из вышеперечисленных коэффициентов, формируется стоимость полиса.

Тарифы и коэффициенты прописаны в законодательстве РФ, в связи с чем цена полиса не зависит от того, какую страховую организацию вы выберете, в каком регионе заключите договор и т.д.

Как уже было сказано, открытая страховка всегда дороже. Коэффициент такого полиса в 2020 году принимается за 1,8, в то время как в ограниченной страховке этот показатель равен единице. Таким образом, стоимость ОСАГО без ограничений на 80% выше стандартного полиса.

Стоит учитывать, что большая разница в стоимости будет заметна только в случае отсутствии скидок и бонусов. Если проводить аналогию между полисом без ограничений и стандартным ОСАГО, используемым лицом с максимально допустимыми коэффициентами (водитель не достиг 22-летнего возраста и имеет стаж вождения менее 3 лет), то конечная сумма будет примерно одинакова.

Рассмотрим расчет ОСАГО на примере:

1. Для водителя возрастом 30 лет и стажем вождения более 3 лет, проживающего в Москве стоимость неограниченного полиса составит около 16 300 рублей при наличии автомобиля мощностью 120 лошадиных сил, а ограниченного – около 9 000 рублей.
2. 23-летнему водителю, имеющему стаж вождения до 3 лет, опять же из Москвы, необходимо заплатить за ОСАГО без ограничений около 16 300 рублей за автомобиль мощностью в 120 лошадиных сил, в то время как ограниченный полис обойдется в сумму около 15 400 рублей.

Указанный расчет демонстрирует разницу в приобретении полисов при определенных ситуациях. Вывод очевиден: полис без ограничений выгоден молодым водителям с небольшим стажем вождения. С накоплением бонусных баллов приобретение ОСАГО без ограничений кажется дорогим удовольствием, зачастую не имеющим практической необходимости.

К примеру, при оформлении одной страховки сразу на 5 водителей с минимальным стажем и возрастом до 22 лет намного выгоднее приобретать полис без ограничений, в то время как для 2-3 человек с большим опытом на дороге и возрастом свыше 22 лет логичнее и экономичней оформить полис обычного типа.

Таким образом, при покупке ОСАГО обязательно просчитывайте все возможные варианты и выбирайте тот, что окажется наиболее экономически выгодным.

Калькулятор расчета стоимости

Произвести расчет стоимости ОСАГО самостоятельно довольно затруднительно. Для такого рода расчетом можно использовать онлайн-калькулятор.

Пользоваться онлайн-калькулятором довольно просто. Необходимо заполнить соответствующие графы, т.е. вписать мощность транспортного средства, возраст водителя, тип страховки, водительский стаж. Расчет производится автоматически и является приблизительным. Более точную цифру можно узнать только при оформлении полиса у страхового агента, так как в программе допускается погрешность.

Сколько будет стоить вписать дополнительно человека в страховку — смотрите в видеосюжете:

Переход с ограниченного на неограниченный ОСАГО

Для смены вида страхового полиса необходимо обратиться к страховому агенту с заявлением о необходимости внесения изменений в страховку ОСАГО. В вашем полисе никто ничего исправлять не будет: последует обмен старой страховки на новую, где в графе «Особые отметки» будет указана причина замены и данные первоначального документа. Услуга является платной.

Не соглашайтесь на внесение изменений в вашу страховку без замены самого полиса, так как такой документ будет признан недействительным и оформленным ненадлежащим образом. Только полностью новый документ без помарок, дописок и исправлений – залог реально действующей страховки.

Если страховой агент говорит вам о внесении изменений в старый полис и заверении текста печатью, можете смело писать жалобу, так как указанные действия противоречат действующему законодательству.

Узнать больше о стоимости неограниченной страховки можно в х ниже

Источник: https://tvoipolis.online/6327-tsena-strahovki-bez-ogranichenii

Осаго без ограничений

Открытая страховка на машину представляет собой страховой полис, в соответствии с которым управлять автотранспортом может любой водитель, имеющий удостоверение соответствующей категории.

Страхование автогражданской ответственности будет действовать на всех шофёров, которые будут управлять машиной. Ограниченная страховка на автомобиль отличается тем, что распространяется лишь на тех водителей, которые вписаны в полис.

Если шофёр нарушит ПДД, что инициирует аварию, то страховщик компенсирует причинённый ущерб. При этом не будет иметь значения, кто управлял автотранспортом.

Многие водители спрашивают: как выглядит полис Осаго без ограничений? Отличие от обычной страховки заключается в том, что проставляется пометка в 3 пункте, расширяющая действие страховки на неограниченное количество водителей. В таблице в нижней части документа проставляются прочерки.

Неограниченная страховка на машину станет отличным решением для автомобилей, управляемых широким кругом лиц различного возраста и стажа вождения, также она доступна для юридических лиц.

Это очень удобно, поскольку каждый автомобилист в любой момент может сесть за руль машины, его наличие в полисе не обязательно.

Стоимость Осаго без ограничений несколько выше в сравнении с ограниченным, но такой полис имеет дополнительные преимущества.

Преимущества и недостатки открытого ОСАГО

Основными плюсами открытой страховки являются:

• Возможность управлять транспортным средством любым автомобилистом;
• Уменьшено количество документации для страхования;
• Отсутствие необходимости вписывания нового шофёра;
• Снижение стоимости неограниченной страховки на автомобиль, если водитель молодой и неопытный.

Минусы открытой страховки ОСАГО:

• Более высокая стоимость в сравнении с ограниченным полисом
• Не снижается коэффициент возраста и стажа
• Не принимается во внимание коэффициент бонус-малус

Рассмотрим плюсы и минусы более подробно.

Управлять автомобилем может любой шофёр/Не требуется вписывать в полис новых автомобилистов

Это преимущество открытого ОСАГО является наиболее значимым. Автомобилем может управлять любой водитель, независимо от его возраста и стажа. Этот плюс особенно ценят компании и частные лица, автотранспорт которых активно используется различными работниками, друзьями и членами семьи. А если нужно будет дать машину соседу, то не возникнет никаких проблем при его управлении машиной.

Уменьшается количество документации для оформления

Обычно страховая компания требует от собственника автомобиля лишь его гражданский паспорт, а также паспорт на ТС либо свидетельство о его регистрации.

Выгодная цена, если у водителя небольшой опыт и стаж вождения

Не каждый знает, что экономически целесообразнее приобрести страховку Осаго без ограничений, если автомобилисту не исполнилось 23 года, а его опыт вождения менее 3 лет. В этом случае цена страхования будет находиться на одном уровне с ограниченным полисом.

Более высокая стоимость открытой страховки ОСАГО в 2019 году

Чтобы автотранспортом могло управлять безграничное количество водителей, придётся дополнительно заплатить. Цена неограниченной страховки ОСАГО возрастает на 80%. При наличии скидки разница в стоимости будет меньше.

Не учитывается коэффициент бонус-малус

Этот параметр позволяет получить скидку за безаварийную езду в предыдущих страховых периодах. При покупке открытой автогражданки личная скидка автомобилиста использоваться не будет.

Как рассчитать цену Осаго без ограничений с помощью калькулятора

Онлайн-сервис позволяет быстро и удобно определить цену открытой страховки ОСАГО. Для этого необходимо в перечне автомобилистов проставить отметку напротив пункта «Неограниченное количество водителей».

Система попросит также указать такие сведения:

• Прописка хозяина автомобиля
• Статус собственника транспортного средства: частное либо юридическое лицо
• Срок эксплуатации: обычно 1 год
• Мощность двигателя

Стоимость страховки Осаго без ограничений в 2019 году определяется подобно ограниченному полису. При ценообразовании не применяется только два коэффициента – КМБ (коэффициент бонус-малус) и КО (количество водителей, которые допущены к управлению).

Как учитывается класс безаварийности КБМ при покупке Осаго без ограничений

При покупке неограниченного полиса предусмотрена возможность использовать свою скидку за отсутствие аварий в предыдущих страховых периодах. Однако она будет рассчитываться по хозяину автотранспортного средства.

За каждый год без страхового возмещения коэффициент бонус-малус снижается на 0.05, что соответствует 5 процентам. Однако при возникновении страхового случая множитель резко возрастает.

Поэтому автомобилисту очень невыгодного попадать в аварию и быть её инициатором.

Для проверки коэффициента КБМ для неограниченной страховки на машину необходимо указать такую информацию:

• Фамилия, имя и отчество собственника транспортного средства
• Данные о гражданском паспорте хозяина авто
• VIN-код машины.

В 2019 году Центробанк РФ ввёл новые коэффициенты КБМ. Их значения указаны в таблице.

КБМ в предыдущем году	КБМ в 2019 году (с учётом полученных страховых выплат в 2018 году)
0	1	2	3	4 и больше
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45

Как оформить открытую страховку на автомобиль с помощью instore.market

Мы разработали сервис, который поможет быстро рассчитать стоимость неограниченной страховки ОСАГО, найти оптимальное предложение на российском рынке и совершить покупку. На главной странице нашего сервиса необходимо ввести такие сведения:

• Госномер транспортного средства
• Регион регистрации автомобиля

После этого необходимо нажать кнопку «Рассчитать». Сервис постарается найти автотранспорт по базе данных.

Если это получится, тогда автоматически загрузится информация о марке и модели машины, годе изготовления, мощности двигателя авто и регионе регистрации владельца ТС.

Если система не сможет получить её, придётся данные указать самостоятельно. После этого станет активной кнопка «Далее». Её нужно нажать.

Система перейдёт на страницу сообщения информации о водителях. Здесь нужно указать только сведения о владельце транспортного средства: фамилия, имя, отчество, дата рождения, сведения о ВУ и начале стажа вождения. После этого станет активной кнопка «Рассчитать точную стоимость».

На следующем этапе на экран будут выведены сведения о предлагаемых программах.

Пользователю представлена информация только от самых надёжных российских страховщиков, каждый посетитель защищен по покупки поддельного полиса.

Здесь необходимо указать информацию для совершения платежа (оплата производится с помощью банковской карты). Сведения отправляются по защищённому и зашифрованному каналу, они не попадут в руки злоумышленников.

Сразу же после оплаты на электронный ящик пользователя будет отправлена цифровая страховка. Полис необходимо распечатать и подписать. В таком виде он будет иметь полную законную силу и может быть предъявлен инспектору ГИБДД.

Другие статьи на эту тему

Источник: https://instore.market/wiki/osago/osago-bez-ogranicheniy/

Осаго без ограничений, какая стоимость неограниченной страховки

Каждый автовладелец знает, что страховка открывает на машину разрешение, позволяющее эксплуатировать транспортное средство на территории РФ на законных основаниях. Обязательное автострахование необходимо для вождения, ведь она в случае автокатастрофы поможет выплатить компенсацию пострадавшим и их имуществу.

Оформить Осаго онлайн >>

Обязательство приобретать страховку на машину существует практически во всех странах мира и особенно строго соблюдается в России. Стоимость полиса для конкретного владельца автомобиля определяется на основании его опыта вождения и уровня аварийности, категории автотранспортного средства и т. д.

Но страховка без ограничений не учитывает данные факторы, поэтому страховая премия у данного типа защиты будет рассчитана иначе. Чем отличается мультидрайв от стандартного полиса и какие имеет преимущества читайте далее.

Плюсы и минусы страховки без ограничений

Согласно закону, эксплуатировать ТС на российских дорогах может только человек, водительские данные которого указаны в страховом сертификате. Но представьте ситуацию, когда автовладелец не может сесть за руль. Причиной может быть состояние алкогольного опьянения, усталость или плохое самочувствие.

Если вы разрешите водить машину любому, в бланке появится специальное примечание, говорящее о том, что это страховка ОСАГО без ограничений. Это также будет означать более высокую цену полиса.

Если в сертификате есть отметка, что для эксплуатации ТС отсутствует лимит по водителям, проблема решается самостоятельно. Владелец передает управление автомобилем человеку, которому он лично доверяет.

Количество автомобилистов, вписанных или не вписанных в страховой договор не меняют его сути, он будет защищать страхователя от выплат компенсаций третьим лицам.

Мультидрайв
+	—
Эксплуатировать ТС может любой человек имеющий права	Применяется повышающий тариф увеличивающий стоимость
Позволяет экономить на защите если к управлению допускаются неопытные водители	Не учитывается бонус за безаварийность накопленный водителем
Нужно меньше бумажной волокиты для оформления

Полис ОСАГО без ограничений

Обязательный договор «автогражданки» защищает третьих лиц (от ущерба имуществу и здоровью), пострадавших в результате столкновения или несчастного случая.

Исполнитель инцидента освобождается от материальной ответственности за ущерб, но сам не получает компенсации за поврежденный автомобиль. То есть, по ОСАГО водители защищены от риска материального убытка в случае непреднамеренного совершения ДТП.

В стандартном бланке автострахования указываются ограничения допущенных к управлению автотранспортным средством лиц, что неудобно предприятиям, таксопаркам, так как шоферы могут меняться с завидной регулярностью, а полис оформляется на один год.

Если страхователь относится к одной из этих групп, то ему будет полезно знать, что такое ОСАГО без ограничений, ведь оно позволяет покупать страховку один раз, а допускает к управлению автотранспортным средством любого, имеющего права, без необходимости каждый раз вписывать новые лица в сертификат.

В 2019 году ОСАГО без ограничений оформляется идентично полису закрытого типа. Этот сертификат будет выполнять ту же функцию, защищать гражданскую ответственность автомобилиста. При этом лимиты выплат со стороны СК не изменяются и также равны 500 000 рублей для возмещения физического вреда и 400 000 рублей имуществу.

Отличительной чертой такого типа автостраховки является ее стоимость, которая рассчитывается немного иначе. Так, если для ОСАГО с 1 апреля 2019 года коэффициент безаварийности рассчитывается на каждого шофера индивидуально, то при оформлении «мультидрайва» КБМ будет рассчитываться только по собственнику авто.

Порядок оформления, открытого ОСАГО

Каждый автомобилист обязан иметь в машине полис автострахования. Сегодня чтобы купить ОСАГО без ограничений, страхователю надо направиться в ближайший офис или заполнить заявление в онлайн режиме.

Автомобилисты должны знать, что бланк страховки без ограничений выглядит идентично сертификату закрытого типа. То есть, покупая автостраховку владелец авто получит стандартный бланк, но в котором не будет внесена информация (номер В/у) о водителях.

Чтобы получить страховку нужного типа, автомобилисту нужно упомянуть в заявлении об ограничениях допускаемых лиц к управлению или наоборот об их отсутствии. Тогда страховой агент на бланке поставит прочерк в таблице о потенциальных водителях.

Чтобы оформить ОСАГО без ограничений владельцу автотранспортного средства необходимо предоставить лишь:

• Гражданский паспорт;
• Регистрационное свидетельство на машину (СТС), паспорт ТС;
• Карту технического осмотра автотранспортного средства.

Кто может оформить неограниченную страховку

Поскольку мультидрайв страховка дороже, не всем автомобилистам оформление ОСАГО без ограничений будет выгодно экономически. Тем не менее, есть лица, для которых такой тип автостраховки будет хорошим решением.

Так, оформить «автогражданку» типа мультидрайв могут:

1. Страхователи, которые часто передают управление ТС другим лицам, имеющим меньший стаж вождения и низкий КБМ. В этом случае цена полиса не будет сильно отличаться от закрытого, но при этом в любой ситуации руль можно доверить другу или соседу, не боясь за последствия;
2. Полис ОСАГО без ограничения числа водителей будет выгоден организациям (юридические лица, таксопарки). Водителей, работающих на них много и одной машиной в разное время могут управлять разные люди. Например, доставка еды в этом случае будет выгодно оформить ОСАГО на мотоцикл без ограничений;
3. Автовладельцы (физлица) с частным водителем. Даже у физического лица шоферы могут меняться, а каждый раз неудобно обращаться в СК для вписывания нового лица в страховой сертификат.

Согласно правилам обязательного автострахования ОСАГО для юридических лиц без ограничений оформляется в обязательном порядке. Организации не могут купить полис закрытого типа.

Нужна ли доверенность если страховка без ограничений

Обязательство по покупке автостраховки лежит на владельце каждого автомобиля, зарегистрированного в нашей стране, даже если автомобиль не используется.

Если автомобилист оформляет страховой полис без ограничений то это подразумевает, что за руль его автотранспортного средства будут допущены другие лица. Если у человека имеется более одного автомобиля, у каждого из них должен быть страховой сертификат, но доверенность на страховку без ограничений не нужна и езда без нее никак не наказывается.

Существует несколько событий для которых при покупке ОСАГО от собственника автотранспортного средства может понадобится доверенность:

• Оформлением договора со страховщиком занимается не владелец ТС;
• Осуществляется покупка/дарение машины, сдача в аренду;
• Регистрация авто в ГИБДД (постановка на учет).

В остальных случаях, а именно при покупке полиса мультидрайв доверенность на управление автомобилем не понадобится.

Сколько стоит страховка без ограничений

Некоторые страховщики искусственно завышают стоимость ОСАГО в 2019 году или предоставляют дополнительные платные услуги. Поэтому, если вы хотите сэкономить на страховании автомобиля, то стоит заранее проанализировать все детали.

Помочь рассчитать стоимость ОСАГО без ограничений может онлайн-калькулятор. Если при традиционном вычислении на цену «автогражданки» влияет не количество водителей, а их индивидуальные показатели, то в случае с мультидрайвом применяется единый повышающий коэффициент.

Сам же калькулятор ОСАГО без ограничений производит расчет суммы страховой премии на основе введенных страхователем данных. Так, формула для расчета является единой, как и установленные ЦБ поправочные множители и базовая ставка.

Когда оформляется страховка на автомобиль без лимита управляющих лиц на ее стоимость влияют те же показатели, что и при закрытом типе «автогражданки». Исключением является стаж и возраст автомобилиста, а также бонус-малус.

Так, цена ОСАГО без ограничений зависит от того:

• Где зарегистрировано ТС и эксплуатируется (территория преимущественного использования);
• Какой КБМ имеет собственник авто на момент заключения договора о защите;
• Мощность двигателя автотранспортного средства;
• Наличие прицепа;
• Категория ТС;
• Период распространения защиты.

Какие используются коэффициенты

На цену автостраховки без ограничений влияют те же поправочные коэффициенты, что и при закрытом типе полиса. Так, цена и тариф в 2019 году изменяется в зависимости от индивидуальных особенностей автотранспортного средства, а также типе заключенного соглашения.

Основной поправочный множитель влияющий на стоимость «автогражданки» мультидрайв – это КО (коэффициент ограничений). В полисе, в котором указывают список водителей его показатель равен единице, то он не используется. А вот для безлимитной страховки его значение равно 1,87.

Быстрее всего узнать сколько стоит ОСАГО без ограничений можно при помощи специальных онлайн калькуляторов. Они используют значения поправочных коэффициентов, которые применяются на каждого автовладельца индивидуально.

Для страховки без ограничений КБМ рассчитывают на автомобиль (страхователя), а не на каждого из водителей. Следовательно, если авто участвовало в ДТП, но собственник не находился за рулем, то все равно его коэффициент безаварийности снизится.

Страхователь вправе проверить КБМ по базе автостраховщиков (в РСА) по номеру авто или своих водительских прав. Данный коэффициент устанавливается раз в год 1 апреля и меняется в зависимости от зарегистрированных за страховой период непреднамеренных дорожно-транспортных правонарушений.

Как заменить полис с ограничениями на неограниченное ОСАГО

Как известно покупка авто со страховкой является неотъемлемым правилом, которому должны следовать все автовладельцы. Соглашение со страховой компанией заключается на один год, но никто не запрещает вносить изменения или расторгать договор до момента его окончания (например, при продаже авто в середине срока действия договора).

Таким образом, если «автогражданка» была куплена на одного человека, а по прошествии времени появилась необходимость передавать управление автомобилем другим лицам, то переделать ОСАГО на новое.

Самостоятельно рассчитать ОСАГО довольно трудно, так как не каждый страхователь знает формулу расчета, а главное какую базовую ставку использует страховщик.

Чтобы страховая компания внесла поправки в сертификате автомобилисту необходимо предоставить старый (действующий) полис. Также необходимо написать заявление в котором указывается просьба о внесении изменений. При этом страховщик обязан выдать новый бумажный сертификат с поправками, а не делать исправления в текущем полисе.

Страховые компании, оформляющие ОСАГО без ограничений

Конечно, при автостраховании очень важно выбрать финансово-стабильную и ответственную организацию. Она должна иметь безупречную репутацию и большой опыт, чтобы предоставлять клиенту качественные услуги.

Приобретение авто, его продажа, сдача в аренду всегда требует наличие полиса автострахования. Данная обязательство возлагается на владельцев автотранспортных средств на законодательном уровне, также как и на страховщиков (предоставлять данные услуги).

С помощью калькулятора страхователь сможет узнать цену ОСАГО в Москве и любом другом городе России. При проведении расчета можно узнать стоимость автостраховки сразу у нескольких страховщиков. Так, вы увидите у кого самая дешевая страховка, а кто завышает цены, используя наивысший тариф базовой ставки.

Наиболее популярные и надежные организации, предоставляющие услуги по неограниченному автострахованию это:

• РЕСО-Гарантия;
• Ингосстрах;
• ВСК;
• Росгосстрах;
• Тинькофф;
• Зетта;
• Ренессанс;
• АльфаСтрахование.

Источник: https://InsureKind.com/osago/ckolko-stoit-neogranichennaya-strahovka-na-avtomobil

Стоимость полиса ОСАГО без ограничений. Как рассчитать и в чем разница?

Все водители по закону должны страховать гражданскую ответственность. В противном случае, если полиса не будет, то водителю выпишут штраф. Ездить без страховки ОСАГО для автовладельца невыгодно, так как при ДТП потребуется вкладывать собственные деньги на ремонт машины.

Если полис оформлен, то расходы берет на себя страховая компания, даже в случае вины водителя в ДТП. Существует вид страхования – неограниченный, когда полис действует для всех водителей, управляющих автомобилем. Неограниченный полис редко оформляется водителями, но у него много достоинств.

Чтобы выбрать правильную страховку, нужно выяснить условия и стоимость полиса. Неограниченное страхование обычно оформляют коммерческие организации, в которых машина эксплуатируется несколькими людьми. Информация о них не всегда известна на время получения полиса.

Часто на одном автомобиле ездят несколько водителей. При этом в страховке можно указать несколько фамилий водителей, либо купить неограниченный полис. Он позволит ездить на машине любым людям в неограниченном количестве.

Такой вид страхования удобен для компаний и организаций. Там не всегда можно заранее знать, сколько водителей будут ездить в течение года. Но нужно знать особенности страховки без ограничений.

Она по сути дела ничем не отличается от обычного полиса, но в некоторых полях будут прочерки.

Оформляя неограниченный договор страхования, в пункте 3 указывается надпись о том, что полис оформлен для неограниченного числа водителей.

В поле лиц, допущенных к управлению машиной, и графе «водительское удостоверение» вы увидите прочерки. В них не указывается даже владелец автомобиля.

Если при оформлении полиса точно известно количество водителей, то ставится отметка об ограничении круга лиц. Также нужно указать данные о каждом водителе и их правах. Для неограниченного полиса этого делать не нужно.

Сколько стоит неограниченный полис

Базовые коэффициенты и тарифы определены законами России. Поэтому стоимость договора не зависит от фирмы-страхователя, региона и остальных условий. На цену неограниченного договора страхования влияет коэффициент, который зависит о числе лиц, допущенных к эксплуатации машины.

Коэффициент для неограниченной страховки сегодня равен 1,8, в отличие от обычного полиса ОСАГО, для которого данный показатель установлен 1. Это другое отличие этих документов. Из этих данных можно вычислить, на сколько отличается их стоимость в рублях.

На окончательную стоимость неограниченного ОСАГО влияют следующие данные:

1. Время управления машиной.
2. Мощность двигателя.
3. Цель эксплуатации.
4. Наличие прицепа.
5. Число водителей.
6. Возраст и стаж вождения водителей.
7. Коэффициент бонус-малус.

Стоимость страховки ОСАГО, которая не ограничивает количество возможных водителей, будет больше. Но основная часть стоимости зависит от других факторов. Она определяется по тем же принципам, что и с ограничениями, кроме 2 коэффициентов – число допущенных к управлению водителей и коэффициента бонус-малус. Эти данные учитываются по автовладельцу, но не по водителю.

Для определения стоимости неограниченного полиса ОСАГО нужно знать базовую ставку. Ее умножают на коэффициент 1.8, и параметр стажа водителя, возраста владельца автомобиля. Ориентировочная стоимость такого договора страхования на легковую машину составляет порядка 8 тысяч рублей.

В разных регионах существуют поправки, в зависимости от расчетных коэффициентов и характеристики водителя. В разных компаниях цены отличаются. Например, если время эксплуатации более 10 месяцев, а двигатель на автомобиле мощностью 100-120 л. с., и время вождения без аварий более 10 лет, то стоимость страхования без ограничений количества водителей в 2020 году равна:

• Росгосстрах – 8565 рублей.
• Альфастрахование – 8894 рублей.
• Ингосстрах – 8150 рублей.
• Ресо – 7400 рублей.
• ВСК – 7900 рублей.

Бонус-малус при неограниченном полисе

Этот параметр КБМ используется для определения полиса ОСАГО. Он становится своеобразной скидкой, предоставляемой фирмой за вождение без ДТП. Он также учитывается при оформлении неограниченной страховки. Полис любого вида подразумевает предоставление скидки за езду без аварий. По закону КБМ можно пересчитывать при переходе на неограниченный договор.

Если количество водителей ограничено, то используется КБМ того водителя, у которого наиболее высокий коэффициент. При неограниченном полисе берется КБМ владельца автомобиля. Ежегодно за управление без ДТП добавляется скидка 5%. Если возникают аварии, то с каждым разом коэффициент повышается на 0,15. В результате стоимость страховки повысится на 15%, если случится авария по вине водителя.

При первоначальном получении полиса водителю присваивается основной 3 класс, от которого идет отсчет понижения цены договора, или ее повышение.

КБМ для неограниченной страховки определяется по следующим параметрам:

1. Фамилия, имя, отчество владельца авто.
2. Данные паспорта.
3. Номер VIN машины.

«Новые правила расчета КБМ»

Нужна ли доверенность при неограниченном полисе

Правила дорожного движения изменились, и теперь доверенность не обязательно предъявлять инспектору ГИБДД при остановке на дороге. Поэтому становится непонятно, нужна ли доверенность в данном случае.

Для водителей с неограниченным полисом такое условия также работает.

Это означает, что, если в договоре написано, что число водителей, допущенных к управления машиной не ограничено, то доверенность для езды на автомобиле другими людьми не нужна.

Как переоформить ограниченное ОСАГО в неограниченное

Иногда водители задают вопрос, можно ли исправить документ страхования с ограничением лиц для управления в полис без ограничений. Эта процедура возможна, если владелец машины обратится к страховщику с заявлением. В тексте нужно написать, какие пункты документа будут меняться. Страховщики чаще всего уже имеют отпечатанные бланки, в которых нужно только подчеркнуть требуемые условия.

Заявление подается страхователем или другим человеком, если он имеет нотариальную доверенность.

После внесения всех корректировок в договоре, страховщик изымает старый полис, а водителю отдает новый документ. В поле «особые отметки» указывается номер старого полиса, причина изменения.

Если страховщик предложит зачеркнуть старые данные и подписать другие, то нужно требовать правильного составления документа.

В противном случае при дорожной аварии могут быть вопросы по выплатам компенсации, либо будет получен отказ.

Исправлять документ можно в следующих ситуациях:

• Замечены мелкие опечатки или неточности. В этом случае можно зачеркнуть и написать верную информацию. Эти исправления нужно подписать «исправленному верить». Рядом нужно поставить роспись и печать страховой фирмы, дату корректировок.
• При изменении ПТС или госномера, новую информацию можно написать на другой стороне листа страховки, либо в поле «особые отметки», поставив печать фирмы.

Чаще всего приходится доплачивать за оформление неограниченного полиса ОСАГО с учетом действия до конца периода. Когда новый документ будет получен, то нужно тщательно проверить правильность корректировок, и сохранение старых данных в неизменном виде.

Достоинства и недостатки

Рассматриваемый неограниченный договор страхования имеет положительные и отрицательные стороны. Основной негативной стороной такого документа являются:

1. Высокая цена. Но в некоторых случаях она остается старой.
2. При увеличении срока действия полиса на следующий год скидка остается только за владельцем автомобиля.

Положительные моменты неограниченного полиса:

• Водителю не стоит переживать, если по обстоятельствам он не сможет сам вести автомобиль, и для этого придется обращаться к услугам других лиц.
• Такой договор удобен для компаний. При этом на автомобиле может работать любой человек. Для службы курьеров данный документ очень важен, как и для компаний, работа которых зависит от транспорта.
• Инспектор ГИБДД может найти неточности в характеристиках водителей, но это будет не важно.
• Не требуется подавать заявление страховщику для добавления другого человека в страховку.
• Такой договор выгоден и удобен для семьи из нескольких человек. Ее члены могут по очереди ездить на автомобиле. Приобретая транспортное средство, они могут совместно оплатить его стоимость.

Цена неограниченной страховки немного выше, по сравнению с ограниченным документом. Это повышение ориентировочно составляет прирост цены около 80%.

Если провести сравнение простого полиса, который оформлен для начинающего водителя не старше 22 лет, то стоимость его не слишком отличается от неограниченной страховки.

Поэтому при обращении к страховщику нужно учитывать все тонкости и нюансы. Неограниченный договор ОСАГО имеет много достоинств.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/stoimost-straxovki-osago-bez-ogranichenij

Тонкости страховки ОСАГО с неограниченным количеством водителей

Неограниченный ОСАГО – это один из видов автостраховки, который имеет отличительную особенность от обычного полиса. Расширенные возможности в пользовании автотранспортными средствами в разных ситуациях. Также, его проще оформить, но он имеет свои особенности.

Какие факторы нужно учитывать при выборе обычного и безграничного страхового полиса, что влияет на цену?

Приобретая автогражданку, хозяин автомобиля вправе записать в документ определенных граждан, которые в дальнейшем будут иметь право управлять машиной.В ограниченном типе ОСАГО можно внести до 4-х лиц.

Стоит учесть, что будут прописаны все по фамильно с полным указанием водительских удостоверений.

Но если вы являетесь владельцем небольшой компании, и ТС планируют управлять неопределенный круг граждан – полис без ограничения идеально подойдет.

• Как правило, такая услуга необходима, когда нет возможности спланировать определённое количество лиц, которые будут управлять авто в период срока действия автостраховки.
• Данный вариант отлично подойдет для частных предпринимателей, фирм имеющих большое количество автомобилей.
• При оформлении безграничного полиса, в нем не указывается конкретные лица, а в графу, куда вписывают данные водителей, оставляют пустой.

Также, не записывают данные о хозяине ТС. При оформлении е-ОСАГО эти поля просто останутся пустыми.

1. Цена ОСАГО без ограничения в 2019 году
2. Базовая стоимость автостраховки складывается из базовой сетки, которая устанавливается в пределах определения Центробанком.
3. Конечная стоимость формируется с учетом определенных корректировок и таких показателей как:

• мощность двигателя (К1)• общий водительский стаж и возраст владельца (К2)• территориальное использование авто (К3)• количество месяцев вождения без ДТП (К4)• количество лиц, которые допущены к вождению авто (К5)• использование автомобильного прицепа (К6)

• срок действия автогражданки (К7)

• Имея базовые сведения о водителе и транспортом средстве, цена договора ОСАГО рассчитывается по формуле приведенной ниже:
• С=БС*К1*К2*К3*К4*К5*К6*К7
• где С – стоимость, БС – базовая ставка, К1,2,3 – коэффициенты.
• Формула является стандартной для любой страховой компании.

Когда рассчитывается безграничная автогражданка, коэффициенты – К2 и К4 имеют неизменный показатель. Он будет ранен единице, что в свою очередь является самым низким значение и не влияет на повышение цены за полис, а вот базовый коэффициент страховки, не предусматривающей ограничения по количеству граждан – 1.87, что в свою очередь увеличивает стоимость на 80%.

Если применить указанную форму расчета, можно самому рассчитать возможную цену за приобретение ОСАГО без ограничения!

Пример: хозяин автомобиля – лицо имеющее стаж вождения более пяти лет, возраст старше 25 лет. ТС мощностью 140 л.с., стаж безаварийного вождения – 5, регион использования Москва. Ориентировочный срок использования договора – 1 год. При этом число граждан безгранично.

За основной тариф, возьмем средний показатель среди компаний – 4118 российских рублей. Берем во внимание все исходные сведения, вводим их в формулу расчёта, используя таблицы из Указания Центробанка No3384-У, рассчитываем цену:

БС (4118)*К1(1.4)*К2(1)*К3(2)К4(1)*К5(1.87)*К6(1)*К7(1) = 21 562.

Для указанного вымышленного водителя, при использование ТС с вышеуказанными параметрами, стоимость автогражданки составит – 21 562 российских рубля.

Коэффициент бонус-малус

КБМ – это возможная скидка для водителя, если он на протяжении конкретного срока не попадал в ДТП. Учитывается количество обращений за компенсацией.

1. Нужна ли доверенность при неограниченной страховке?
2. Начиная с 2012 года и согласно действующему законодательству, доверенность не нужна. Для того чтобы без проблем управлять авто, нужно иметь при себе:

• действующую автостраховку• удостоверение водителя

• СТС

• Минусы и плюсы
• Из плюсов можно отметить:

• Неограниченная возможность в управлении (любое лицо, имеющее действующее водительское удостоверение, может управлять авто).• Не нужно обращаться к СК для внесения дополнительных водителей в страховку

• Идеальный вариант для лиц имеющих большое количество автомобилей.

К минусам можно отнести:

• Повышенная стоимость (по сравнению с обычным вариантом).• КБМ можно использовать только для хозяина транспортного средства.

Такой вид страховки пользуется большой популярностью среди представителей небольших компаний.

Как показывает практика, оформить автогражданку без ограничений намного проще с меньшей затратой времени!

Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5d39941832335400ad4afe89/tonkosti-strahovki-osago-s-neogranichennym-kolichestvom-voditelei-5d4445f1dfdd2500acc7ebef?from=feed&rid=2854843862.519.1574684588883.84699&integration=site_desktop&place=layout

Осаго без ограничений в 2020 году, что это, расчет, калькулятор

Автогражданка без ограничений – это удобный способ для автовладельцев, предполагающих, что их личным транспортом будут управлять и другие лица, указанные в полисе ОСАГО. В представленном обзоре кратко расскажем основные моменты и нюансы оформления, а также какую стоимость имеет неограниченная страховка.

Что такое ОСАГО без ограничений

При заключении договора страхования собственники авто чаще всего используют стандартный пакет услуг. В этом случае вписывается владелец авто и при необходимости в полис можно включить до 5 иных лиц, допущенных к управлению транспортным средством (на бланке отведено именно такое количество строк для заполнения).

За дополнительную плату количество водителей, кому будет разрешено управлять автомобилем, можно увеличить.

Возникают ситуации, когда требуется указать намного больше водителей, при этом их личные сведения могут часто меняться. Обычно это происходит, если в крупных организациях имеются рабочие машины, ими могут управлять несколько водителей.

Например, на период больничного или отпуска основного работника принимается новый водитель. В таких случаях в полис ОСАГО вписывается собственник автомобиля.

А неограниченное число водителей, работающих на предприятии, могут управлять машиной, при условии, что у них имеется соответствующая категория.

Как узнать, какой вид страхования указан на бланке, при оформлении ОСАГО?

Здесь учитывается следующее:

• если договор заключался в офисе СК, то на полисе, в пункте, где перечисляются лица, которым разрешено управлять ТС, указывается прочерк;
• при оформлении электронного полиса, данный раздел не заполняется.

Полис без ограничения могут оформлять физические и юридические лица.

Для предприятий, имеющих свой таксопарк для перевозки пассажиров, такой вид страхования является оправданным.

Особенности полиса без ограничения

ОСАГО – это обязательный вид страхования, позволяющий, в случае дорожных происшествий возместить имущественный ущерб пострадавшей стороне, а также, если пострадали люди.

В случаях когда собственники оформляют ОСАГО без ограничения, водители, находящиеся за рулем машины могут не переживать, что им придется оплачивать нанесенный урон из своего кармана. Страховщик произведет выплаты пострадавшей стороне в полном объеме. Это особо актуально для водителей, если это рабочее авто, а не их собственное.

При наличии страховки без ограничения, при проверке документов, сотрудники ГИБДД не вправе требовать доверенность на управление машиной.

С какими особенностями оформления можно еще столкнуться? В случае, если у собственника авто уже имеется действующий полис, но он хочет приобрести вариант без ограничения, то ситуация поправима. Вложенные средства в автогражданку можно перевести на новый договор.

Для этого потребуется:

• обратиться в офис компании;
• написать соответствующее заявление с требованием о переходе на иной вид страхования;
• доплатить разницу в стоимости, если денежных средств оказалось недостаточно.

После проверки всех данных агент компании оформит новый договор, бланк выдается на руки обратившемуся гражданину, а старый вариант изымается. Этот пункт обязателен для исполнения, в противном случае договор страхования можно оспорить, и признать его недействительным. Если менеджер компании не сделан забрал предыдущий документ, то это говорит о его некомпетентности.

Плюсы и минусы страховки без ограничений

При оформлении любого вида страхования можно найти как недостатки, так и преимущества.

Очевидные плюсы:

Управлять автомобилем разрешено любому водителю	Это главное преимущество, так как при возникновении необходимости управление авто можно доверить любому водителю с действующими правами. Это очень удобно, если машиной пользуется одновременно несколько членов семьи или родственники.
Нет необходимости вписывать ФИО каждого нового водителя	Такой вариант удобен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам. При оформлении трудового договора на нового водителя не придется каждый раз обращаться в СК для внесения дополнений.
Перечень документов при оформлении договора страхования намного меньше	Не придется прикладывать документы на других водителей, достаточно предъявить стандартный перечень бланков.
Является выгодным вариантом, если стаж и возраст водителя незначительный	При оформлении стандартной страховки учитывается возраст водителя и его стаж вождения, чем меньше эти показатели, тем выше коэффициенты при расчете ОСАГО. В данном случае этот критерий не будет учитываться.

Было отмечено несколько отрицательных моментов:

Стоимость полиса выше стандартного	Это главный минус в страховке без ограничения. Обычно в этом случае берется максимальный коэффициент. Для организаций стоимость полиса возрастает до 80 %. Снизить стоимость полиса возможно только, если обратиться в СК с пониженными тарифами.
Не рассчитывается скидка КБМ	Личная скидка владельца автомобиля не будет приниматься к сведению. Учитывается только коэффициент безаварийной езды в отношении конкретной машины.
Не берется в расчет возраст и стаж водителя	Отсутствует возможность учесть данный показатель в отношении каждого водителя, поэтому для расчета стоимости полиса берутся общие сведения.

Каждый собственник оценивает указанные критерии и принимает решение, какой полис оформить выгоднее. Многие семьи и юр.лица уже оценили выгоду страховки без ограничения.

Стоимость страховки

Чтобы узнать, сколько придется заплатить за открытую страховку можно обратиться к менеджерам СК, воспользоваться онлайн-калькулятором в интернете или рассчитать в ручном режиме, применив специальную формулу.

Формула для расчета:

• Ст=Бт*Кт*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Ко*Кн, где
• Ст – страховая премия, которую необходимо оплатить;
• Бт – базовая ставка, установленная на законодательном уровне;
• К с индексами – это коэффициенты, используемые в конкретной СК, при расчете стоимости ОСАГО.

При ручном подсчете можно ошибиться, поэтому для начала можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, для этого в калькуляторе:

• вносим данные в поля, доступные для заполнения;
• обязательно ставится «галочка» – мультидрайв (неограниченное число);
• итоговая сумма рассчитывается с учетом стандартных коэффициентов (за исключением КО – число лиц, допущенных к управлению ТС, КБМ, он будет учитываться по владельцу авто, а не по водителю).

Обратившись непосредственно в компанию за заключение договора страхования, можно убедиться, что агент применил правильные коэффициенты и не завысил стоимость.

Как оформить

Все основные моменты регламентированы в Законе № 40-ФЗ, процедура в целом не отличается от оформления обычной автогражданки, но есть нюансы при заполнении бланка.

На полисе должны стоять отметки:

• в п.3 в верхней ячейке ставится «галочка», что говорит о том, что за рулем машины будет ездить неограниченное число водителей;
• в этом же пункте ниже есть таблица, в ней обычно отражается информация о лицах, допущенных к управлению авто. В этом случае строки таблицы перечеркиваются особыми знаками, что не позволит внести какие-либо исправления в документ;
• так как количество водителей не ограничено, то и сведения о таких лицах в полис не вносится.

Открытую страховку может оформить собственник авто, даже если у него нет водительского удостоверения, поэтому при заключении договора страхования, ВУ не предоставляется.

Сама процедура проходит в обычном режиме:

• собственник авто обращается в СК;
• передается требуемый пакет документов;
• менеджер компании делает предварительный расчет, озвучивает сумму страховой премии;
• если все устраивает, то подписывается договор и вносится оплата.

Готовый полис необходимо иметь всегда при себе, если на дороге остановит инспектор ГИБДД и потребует документы для проверки.

Какие документы нужны

Собственник авто может заранее собрать необходимые бумаги, а в офисе заполнить заявление для оформления страховки.

К заявительному бланку прилагаются:

• паспорт владельца машины;
• паспорт ТС и СТС;
• диагностическая карта, подтверждающая исправность авто.

Если страховка оформляется представителем собственника транспорта, то требуется предъявить нотариальную доверенность. Документ подтвердит полномочия представителя.

При оформлении страховки на организацию дополнительно предъявляется:

• свидетельство ОГРН;
• ИНН организации;
• паспорт обратившегося гражданина;
• доверенность от руководителя фирмы.

Страховой агент выдаст готовый бланк в день обращения. Лучше всего заранее проверить расценки в нескольких фирмах, чтобы немного сэкономить на страховке.

Нужна ли доверенность на управление авто?

Актуальный вопрос, который интересует многих водителей. Если говорить лишь о формальности – управление автомобилем, то, нет, доверенность не требуется.

Документ нужно предъявить в следующих ситуациях:

• при постановке или снятии ТС в ГИБДД;
• для прохождения техосмотра;
• если потребуется забрать автомобиль со штрафной стоянки.

Автоинспектор может потребовать доверенность в случае ДТП. Для уверенности можно оформить доверенность и всегда иметь ее при себе.

Собственники авто могут приобрести ОСАГО без ограничения по числу лиц, которым разрешено садиться за руль автомобиля. Такой вид страхования имеет определенные преимущества, особенно это выгодно предприятиям, чей транспорт управляется водителями по трудовому договору.

Источник: https://niavto.ru/avtostraxovanie/osago-bez-ogranichenij/