Страховка от угона автомобиля: способы и страховые случаи

КАСКО от угона представляет собой вид страхования, получение выплат по которому возможно при угоне или краже транспортного средства. Идеально подходит для водителей с приличным стажем, которые не опасаются ДТП, желающих защитить своё транспортное средство от угона.

Однако даже и у них могут угнать автомобиль. Неутешительны и данные статистики, согласно которым, процент раскрываемости преступлений, связанных с угоном авто, невысок. Какая цена на КАСКО от угона и выгодно ли такое страхование?

Основные преимущества

Программы страхования КАСКО от угона обладают множеством преимуществ для владельцев транспортных средств:

1. риск остаться без автомобиля и денежных средств при оформлении страховки значительно снижается.
2. приемлемая стоимость 1,2–2,1% от автомобиля оправдывает себя, позволяя сохранять массу времени, нервов и денежных средств.
3. дополнительных требований к стажу вождения не предъявляется, как это бывает во многих других программах.

При покупке КАСКО от угона рекомендуется внимательно изучить договор. Если остаются непонятные спорные моменты, нужно разрешить их во избежание возникновения неожиданных случаев в дальнейшем.

Допустимые исключения

В процессе страхования по КАСКО от угона допускаются исключения, когда компания оставляет за собой право не выплачивать обозначенные суммы. Происходит это в следующих случаях:

• если на момент угона водителю «посчастливилось» забыть ключи зажигания. При этом подразумевается, что водитель намеренно стимулировал обстоятельства по ускорению страхового случая;
• другой причиной являются документы, которые в момент угона располагались в самой машине. Грабителям и угонщикам значительно быстрее похитить и продать такой автомобиль. Автоугонщик останется не найденным, и возникнут затруднения со страховой компанией.
• ещё одна категория, не подлежащая страховому случаю, связана с тем, что владельцу не вернули машину, сданную в аренду и т.д.

Причины нелюбви страховщиков к страховкам «по угону»

1. высокая вероятность мошенничества покупателей. Данные опасения идут из девяностых годов XX века, когда клиент совершал угон сам у себя для того, чтобы стимулировать выплаты по КАСКО.
2. значительно более редки страховые случаи кражи авто, либо его угона, если для сравнения берётся ущерб. Учитывая, что стоимость КАСКО от угона составляет приблизительно 1–2% от автомобиля, убытки весьма внушительны, и это совсем невыгодно.

Справка: процент компаний, занимающихся страховками «на угон», весьма значителен. В дополнение, как правило, всегда идёт «ущерб», что подразумевает «полное КАСКО».

В данный момент осуществляются лишь первые шаги к страховым продуктам под названием «КАСКО от угона». В данный момент это скорее связано с продвижением услуг и марок систем против угона, нежели с реальным страхованием данного вида.

Компании по страховке КАСКО только от угона

Самыми известными компаниями в России, которые осуществляют страхование авто только от угона, не учитывающими риск под названием «ущерб», являются: Зетта, Интач, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Согласие, Сургутнефтегаз, Тинькофф, УралСиб, Цюрих.

Важно: для уточнения конкретных условий, связанных с противоугонным страхованием, следует обратиться в эти компании, поскольку возможны изменения.

Следует внимательно изучить схему выплат, поскольку дешёвый страховой продукт способен нанести существенные убытки при угоне. Лучше всего отдать предпочтение «полному КАСКО».

Требования к противоугонным средствам

Предусмотрен свод требований к противоугонным автомобильным системам, которыми производится выплата КАСКО по угону.

Стоимость систем против угона может иметь различный ценовой диапазон, особенно, в спутниковых системах. Она может быть весьма существенной, что по карману не всем автовладельцам. Получить низкий тариф на страхование можно, если на транспортном средстве установлен противоугонный комплекс последней марки, которая стоит больше, нежели чем сама противоугонная страховка КАСКО.

Каско от угона цена, тарифы, формула расчёта

Стоимость КАСКО против угона не может быть строго фиксированной. Основой для расчёта является процент от того, сколько стоит сам автомобиль. Стоимость данной страховки против угона подразумевает различные факторы. К ним относятся: регион, марка и модель транспортного средства, возраст водителя, водительский стаж, франшизы, противоугонные системы.

Лучше всего использовать онлайн калькулятор каско. Для этого со страницы с результатами нужно сделать переход при помощи пункта «Покрытие». Понадобится выбрать не «Полное каско», чтобы перейти в «Специальные продукты».

Варианты страховок

Страховые компании зачастую предлагают не фиксированные страховые продукты. В основном, это защита от определённых страховых случаев на конкретный период. Применение специальных систем против угона с расположением автомобиля на охраняемой стоянке снижает стоимость КАСКО от угона при сравнении с первоначальным уровнем.

Продажа страховых продуктов КАСКО против угона производится далеко не всеми компаниями.

Прекрасной альтернативой является «КАСКО — угон и полная гибель» при похищении или нахождение в состоянии, не подлежащем ремонту.

Идеально подойдет тем, кто не желает переплачивать за страховку, не имеющую должного эффекта, и желающим защитить автомобиль от серьёзных рисков, которые чреваты полной потерей транспортного средства.

Следует понимать, что основным фактором при расчёте страховки по угону будет являться риск под названием «ущерб». Тем, более что ущерб, причиняемый автомобилю, встречается значительно чаще средних убытков и угона. В отдельных случаях степень риска приблизительно одинакова, однако это случается скорее для машин, которые пользуются спросом среди профессиональных угонщиков.

Где дешевле

Величина тарифов по КАСКО от угона, согласно страховой сумме или стоимости, находится в переделах до 2%. Компания допускает скидки по КАСКО на определённые комплексы против угона, однако, помимо стоимости комплекса, придётся ежегодно производить оплату абонементного обслуживания. Последнее часто имеет место при наличии спутниковой сигнализации.

Сказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя. В различных страховых компаниях эта величина существенно варьируется. Оказывает влияние тип, марка и год выпуска транспортного средства.

Теоретически возможна экономия при страховании автомобиля в другом регионе. Однако многими транспортными компаниями страховка производится исключительно по месту прописки. Кроме того, с наступлением страхового случая возникает масса трудностей, связанных с нахождением страхователя на другой территории.

В данный момент противоугонные тарифы составляют от 3 до 5% стоимости авто, как приблизительная величина. Величина зависит от попадания автомобиля в группу риска. При этом стоимость КАСКО возрастает до 15–20%.

Противоугонная автомобильная страховка по КАСКО может быть рассчитана на основании следующей формулы:

Справка: страховые выплаты подразумевают сумму, которая указана в договоре, за исключением не оплаченной амортизации, франшиз и взносов, и суммы производимых ранее выплат.

Когда страховой случай наступил

Справка: в процессе заключения договора, отражающего процедуру по угону, важно учитывать не только амортизацию, но также понимать разницу в понятиях «угон» и «хищение».

• Угон подразумевает присвоение авто не в целях его перепродажи, а как средства передвижения. Транспортное средство, вероятнее всего, благополучно найдут спустя определённое время.
• Хищение связано с завладением автомобилем, направленным на то, чтобы получить от него материальную выгоду. При этом похитившие лица приложат массу усилий, чтобы автомобиль никогда не смогли найти.

Именно поэтому возбуждение уголовного дела не начинается мгновенно. За несколько дней следователям станет понятно, угон ли это, либо хищение. Если машину в итоге так и не найдут, происходит открытие уголовного дела, связанного с фактом хищения.

Наравне с обращением в ГИБДД, при угоне автомобиля обычно заявляют страховую компанию. Страховщиками процесс часто затягивается, поскольку они приступают к страховым выплатам спустя 2 месяца после похищения.

Справка: пострадавшему выдаётся постановление, с которым он отправляется в страховую компанию и передаёт заявление, связанное с выплатой страховки. Особую роль приобретает квалификация дела, связанного с угоном или хищением.

Если произошёл угон, страхователь получит выплату, вне зависимости от факта установления хищения автомобиля. Во втором случае, чтобы получить выплату, потребуется присвоение статуса похищения, с последующим предоставлением копии постановления в страховую компании по поводу открытия уголовного дела.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование автомобилей КАСКО по угону является признанным в России. Данная услуга предоставляется значительным количеством страховых компаний. Страхователь должен выбрать оптимальное предложение, которое лучше всего защитит его интересы.

Как происходят выплаты

• после того, как будет возбуждено уголовное дело, оплачивается обозначенный процент страховой суммы;
• после закрытия или приостановления дела, если авто не было найдено, произойдёт доплата суммы по частям.

Важно: с началом выплат по данной страховке следует заключить с владельцем транспорта средства соответствующий договор. Это своего рода предосторожность, если транспортное средство найдётся.

Если это произойдёт, произойдёт закрытие договора по окончании выплат, равно как и уголовного дела. В том случае, если автомобиль не найдут, денежную сумму придётся возвратить страховой компании.

Таким образом, стоимость КАСКО нельзя назвать однозначно, поскольку она зависит от многих факторов. Страховка «только от угона» встречается нечасто, равно как и страхование не новой машины. Выбирая вариант для страхования, важно тщательно подбирать противоугонную систему, поскольку от неё зависит тариф и условия страхования.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/kasko/ot-ugona/

Как оформляется страховка автомобиля от угона?

От угона автомобиля не застрахован никто, на практике от злого умысла угонщиков не спасают даже самые новые охранные системы.

Поэтому уже на этапе приобретения автомобиля лучше предусмотреть возможность потери транспортного средства в результате кражи и купить полис КАСКО, покрывающий соответствующие риски. Это избавит вас от значительных потерь денег и нервов в случае угона.

Как оформить полис КАСКО?

• Риски «угон», «хищение» и «повреждение», как правило, продаются в форме одного продукта.
• Причины совмещения просты: меньше вероятность, что полис куплен с целью мошенничества, а выплаты в случае угона часто снижаются за счет уже сделанных выплат на ремонт автомобиля (договориться о раздельных выплатах по разным рискам можно не во всех компаниях).
• Также следует иметь в виду, что угон и хищение – два отдельных юридических термина.

Угон – это завладение транспортным средством без цели его хищения, по факту пропажи машины заводится дело именно об угоне по ст. 166 УК РФ.

Хищение – это завладение с целью извлечения выгоды, если автомобиль не найден в течение 7-10 дней, дело переквалифицируется по ст. 158 УК РФ как кража (хищение).

Поэтому, если в полисе присутствует только риск «хищение», для получения выплаты необходимо ждать, пока заведут уголовное дело по соответствующей статье.

1. Хотите ознакомиться с процедурой получения выплат по КАСКО при угоне автомобиля более подробно?
2. Или почитайте ЗДЕСЬ об особенностях оформления КАСКО на кредитный автомобиль.

Почему страхователь может отказаться от выплаты?

Есть довольно спорные случаи, в которых страховая компания в зависимости от своей политики может отказаться от выплаты по полису:

• Оставленные в салоне документы на машину. В 2013 году Верховный суд поставил точку в многочисленных спорах о законности включения в страховые договоры пункта о том, что в случае угона машины вместе с документами в выплате может быть отказано.
  В 90-х годах практика имитации угона и неоправданного получения выплат была источником многочисленных убытков для страховщиков. Практика изменилась, злоумышленники намного реже используют эту схему, и теперь пункт о невыплате в случае оставления в салоне свидетельства о регистрации и ПТС работает исключительно в пользу страхователя;
• Отсутствие второго ключа. Этот пункт в договоре также был признан Верховным судом противоречащим законодательству. Но об отсутствии или утере второго ключа страховщика обязательно нужно предупредить;
• Ключ от автомобиля похищен у владельца, например, в магазине – вследствие этого машина была угнана. Страховщики часто пытаются вынести отказное решение, ссылаясь на то, что утрата ключа, а вслед за ним и машины, произошла по халатности владельца.
  Подобный отказ можно оспорить в суде, но чтобы его исключить, нужно обратиться в полицию по факту кражи ключа и одновременно – угона автомобиля;
• Есть и более экзотические причины отказа. Например, угон автомобиля вне региона, в котором был заключен договор (такой пункт встречается у некоторых страховщиков). Подобные положения нарушают право собственности на автомобиль, поэтому в суде признаются недействительными.

Во всех перечисленных случаях суд с очень большой долей вероятности встанет на сторону автолюбителя, поэтому по подобным основаниям отказывают чаще некрупные компании или страховщики, придерживающиеся не самой честной политики.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, выбирайте страховщика с хорошей репутацией.

• Также недобросовестная компания может не отказаться, но очень сильно отсрочить выплату, ссылаясь на пункт договора, позволяющий страховщику провести собственное расследование и уже по его окончанию принимать решение о выплате.
• Еще одна возможность затянуть на неопределенный срок выплату – включение в договор пункта о том, что выплата производится только при предоставлении копии постановления о приостановлении производства по уголовному делу.
• Получить этот документ раньше, чем через 2-3 месяца, сложно, а иногда постановление просто не выносится.
• Если вы все же попали в ситуацию, когда недобросовестный страховщик отказывается выплачивать возмещение ущерба при угоне или неправомерно затягивает его, обращайтесь в суд – подавляющее число подобных дел выигрывают клиенты страховых компаний

В каких случаях страховщик законно откажет в выплате?

Есть случаи, когда обращаться в суд – пустая трата времени, их возникновения нужно просто избегать:

• Угон вне охраняемой стоянки, если в договоре прописано место стоянки. Часто страховщик предлагает по более выгодному тарифу застраховать машину, но с условием, что она будет находиться на охраняемой стоянке. В этом случае, если автомобиль угнали просто на улице, в выплате будет отказано.
  Решение этой проблемы – не стоит гнаться за скидкой и подписывать подобные обязательства. Хотя условие, по которому машина ночью находится только на определенной охраняемой стоянке, может существенно снизить стоимость полиса;
• На автомобиле не установлено оговоренное противоугонное средство или оно отключено в связи с неоплатой обслуживания. Необходимо понимать, что выплата по страховому случаю возможна только с момента, когда машина будет поставлена на учет в ГИБДД и оснащена предусмотренным в договоре оборудованием;
• Вопиющие случаи халатности или очевидное мошенничество. Если машина угнана вместе со всеми документами, потому что владелец оставил ключи в замке зажигания, в выплате страховки будет отказано;
• При нарушении сроков оповещения страховщика об угоне. В разных компаниях установлены разные сроки, в среднем это 2–7 дней. При пропуске срока по независящим от страхователя обстоятельствам можно обратиться в компанию (а при отказе – в суд) для восстановления срока.

Единственная возможность исключить риск отказа в выплате по причине нарушения договора – не допускать подобных нарушений.

Как снизить вероятность угона автомобиля и стоимость страховки?

Это два взаимозависимых параметра. Страховка от угона некоторых моделей машин обойдется неоправданно дорого, так как риск потерять авто в результате неправомерных действий очень велик.

Вот несколько способов, которые снизят риск и могут быть учтены при расчете цены страховки авто от угона:

• Выбирайте модель, учитывая предпочтения угонщиков. Чем популярнее модель, тем больше на нее спрос и тем чаще она становится мишенью злоумышленников. Можно также посмотреть рейтинг угоняемых моделей;
• Довольно эффективна противоугонная маркировка, существенно снижающая привлекательность вашего автомобиля для злоумышленников;
• Ночью и в периоды, когда вы не пользуетесь личным автотранспортом, машина должна быть на охраняемой стоянке;
• Часто самые простые способы защиты машины самые эффективные. Справиться с обычным блокиратором руля или другим запорным устройством ничуть не легче, чем с дорогой охранной системой;

Разумеется, машину всегда следует закрывать и ставить на сигнализацию, если вы покидаете ее даже на небольшой срок. Еще более очевидная мера против угона – не оставлять ключи в зажигании.

Дети в салоне – очень плохая противоугонная система. Их просто вытряхнут из машины. Двери автомобиля, в котором остаются дети, должны быть закрыты, а сами «сторожа» предупреждены о правилах поведения и том, как включить сигнализацию.

• Самый простой, хотя и дорогой способ украсть автомобиль – купить кодграббер, устройство, которое считывает сигнал, посылаемый брелоком системе, установленной в машине, и позволяет снять закрытый автомобиль с сигнализации.
• Кодграббер копирует ваш брелок и заставляет сигнализацию «думать», что машину открывает ее законный владелец.
• Защититься от применения этого устройства сложно, но есть два способа снизить вероятность угона:
• Стоит насторожиться, если сигнализация не сработала с первого раза, но сработала со второго и последующих – это верное свидетельство того, что сигнал был перехвачен.
• Лучше не полагаться полностью на электронику и пользоваться механическими блокираторами руля, педалей или коробки передач, если вы оставляете машину на неохраняемых стоянках у супермаркетов и торговых центров.

Как получить выплату по КАСКО в случае угона?

Алгоритм действий при обнаружении факта угона прост, и его лучше не нарушать, чтобы не провоцировать страховщика на попытку отказать вам в возмещении ущерба:

• Сразу после того, как вы обнаружили пропажу, необходимо позвонить страховщику;
• После этого нужно обратиться в полицию и написать заявление по факту угона. Вам должны выдать справку о том, что заявление принято;
• В тот же день необходимо подъехать в офис страховщика со всеми документами и начать процедуру оформления страхового случая.

Подведем итоги

Когда-нибудь, наверное, наступит прекрасный момент – угонять автомобили в России станет невыгодно.

Но пока угон и перепродажа машин – выгодный и широко распространенный бизнес, поэтому любому владельцу стоит задуматься о том, как обезопасить себя от дорогой сердцу и кошельку потери.

Проверенным средством является страховой полис, предусматривающий возмещение ущерба в случае угона. А средство избежать проблем с выплатой по страховому случаю – выбор надежного страховщика и внимательное изучение договора.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/kasko/strakhovka-ot-ugona.html

Cтраховка от угона автомобиля: способы и страховые случаи

К сожалению, статистика хищения транспортных с каждым годом меняется только в отношении перечня автомобилей, попавших под внимание автоугонщиков. Именно поэтому многие владельцы задумываются о том, как и где можно приобрести страховку от угона автомобиля.

Выбор страховки

Несмотря на огромное количество различных противоугонных систем и приспособлений, автоворы могут похвастаться еще большим арсеналом средств, позволяющих вскрыть любой замок и обойти любую сигнализацию.

Первое, что приходит на ум любому автолюбителю — страховка КАСКО. В принципе, это верная мысль, но только необходимо знать многие нюансы до того, как ставить подпись в договоре.

Основной задачей страхового агента является продажа продукта. И чем больший продукт он продаст, тем большую выручку он получит.

Это вовсе не означает, что компания не заботится о клиенте и старается продать ему множество ненужных дополнений, но все же стоит задуматься самому, а нужно ли переплачивать за что-либо.

Любой клиент, обратившийся в страховую компанию с целью оформления полиса КАСКО может выбрать только защиту от угона или хищения.

С точки зрения обычного автомобилиста эти два понятия ничем не отличаются, но с точки зрения страховой компании их различия будут иметь весомую значимость в том случае, когда клиент придет к ним с обращением.

Итак, отличие в следующем:

1. Если в полисе указана защита от угона, то клиент может подать обращение в страховую компанию сразу после выявления факта отсутствия автомобиля, т.е. сразу после совершившегося преступления.
2. В случае, когда в полисе страхования прописано “хищение”, клиент может обратиться в  СК только в том случае, если в правоохранительных органах уже начато дело по факту совершенной кражи. Т.е. только после того, как в полиции автовладелец получит справку о возбуждении уголовного дела. Такое происходит, если транспортное средство не было найдено в течение 10 дней.

Сам по себе угон с юридической точки зрения является фактом завладения автомобилем лицом без предварительного сговора.

Хищением же является завладение автомобилем с целью получения материальной выгоды. Статус похищенного ТС присваивается по истечение 10 дней, если авто не было найдено.

Стоимость

Во-первых, сама оформляемая страховка может быть полной или неполной.

1. Полная страховка подразумевает защиту от всех возможных видов ущерба, которые покрывает выбранная страховая компания.
2. Неполная, соответственно, покрывает только какой-то выбранный вид ущерба, например, только угон или только ущерб при ДТП.

При этом стоимость варьируется от минимальной до максимальной не только в зависимости от выбранного “пакета” услуг, но еще и от множества других факторов, которые увеличивают или уменьшают ее стоимость.

Основные критерии, влияющие на стоимость:

• если возраст водителя будет менее 21 года или более 65, то будет применен повышающий коэффициент;
• стаж вождения автомобиля, в том числе стаж безаварийной езды. Данный пункт подразумевает применение понижающего коэффициента;
• год выпуска автомобиля. Чем старше автомобиль, тем дороже обойдется страховой полис в зависимости от выбранного вида страховки. Зачастую случаются ситуации, когда автомобили старше 10-12 лет отказываются страховать вовсе;
• марка, модель и класс автомобиля. Чем дороже и престижнее авто, тем дороже обойдется страховой полис;
• регион страхования;
• срок действия полиса.

На основании этого можно сказать, что стоимость страховки от угона будет полностью зависеть от автомобиля и его владельца.

Наступление страхового случая

Необходимо обратиться в день обнаружения факта пропажи в ближайшее отделение ГИБДД, а также сообщить в страховую компанию о том, что ранее оформленное страхование автомобиля от угона не было напрасным.

При этом обратиться в СК можно по телефону, чтобы получить необходимые инструкции относительно дальнейших действий, узнать перечень требуемых документов и адрес, по которому их нужно предоставить.

Обычно перечень требуемых документах во всех компаниях примерно одинаков:

• удостоверение личности;
• водительские права;
• ключи от машины и брелок сигнализации;
• техосмотр;
• ПТС.

В случае, если в полисе прописано “хищение”, то потребуется еще копия документа о возбуждении дела, а также справка из полиции.

В то время, пока полиция будет заниматься поисками ТС, страховая компания будет проводить рассмотрение страхового случая. По истечении обычно двух месяцев в полиции дают результат — найдено ли ТС, а страховая компания принимает решение, выплачивать ли деньги.

Таким образом, алгоритм действий примерно следующий:

1. Обращение в полицию, ГИБДД с заявлением о пропаже.
2. Телефонное обращение в СК.
3. Подготовка необходимого пакета документов. На всякий случай необходимо подготовить копию обращения в полицию и ГИБДД, приложив к делу.
4. Обращение в офис СК с целью начала процедуры оформления выплат по полису.

Размер выплаты, на который стоит рассчитывать при обращении в СК, можно постараться рассчитать самостоятельно, вычитая следующие моменты:

• амортизация ТС (зачастую около 1% за истекший месяц);
• не внесенные взносы;
• франшиза.

Например, если купленный автомобиль стоит 800 тысяч рублей и пробыл у владельца в течение трех полных месяцев, а после был угнан, то размер страховой суммы составит 746000 в том случае, если полис был оплачен единоразово и подразумевал франшизу в размере 30000 рублей.

Для того, чтобы рассчитать точную сумму необходимо знать все условия страхования у конкретной СК. Зачастую могут быть отдельные вычеты, благодаря чему сумма, получаемая на руки будет меньше плановой расчетной.

Отказ в выплате

При оформлении страхового полиса стоит также помнить том, что у каждой СК существуют Правила страхования. И, конечно, любые Правила содержат исключения, при которых в страховой выплате будет отказано:

1. Оставление ключей в замке зажигания. Считается, что при этом владелец увеличил риск хищения ТС, спровоцировав грабителя. Но в подобных случаях многие юристы советуют подавать в суд на СК, т.к. этот пункт противоречит нормам ГК РФ.
2. Оставление в автомобиле регистрационных документов, ведь с ними проще продать угнанный автомобиль. Подразумевается, что владелец подобными действиями сознательно снизил возможность нахождения автомобиля.
3. Автомобиль, взятый в аренду или лизинг и не возвращенный, угнанным не считается.
4. Если в процессе ведения уголовного дела оно будет переквалифицировано из угона в хищение или наоборот.
5. Выполнение любого из этих пунктов влечет за собой отказ в выплате.
6. Зачастую страховые компании пытаются отказать в компенсации по причине того, что владелец не имеет на руках второго ключа для авто — считается, что это является проявлением халатности.
7. Но сейчас большинство сигнализаций, оснащенных функцией автозапуска, требуют установки этого самого второго ключа под капот.
8. Именно эту информацию необходимо указать при заключении договора, чтобы в дальнейшем не возникло трудностей.
9. Так же случаются ситуации, что ключ был потерян или украден еще до оформления страховки.

Если этот факт будет подтвержден страховой компанией, то факт оформления страхового полиса может быть и вовсе расценен как мошенничество. Для того, чтобы этого избежать, необходимо предоставить заявление в соответствующие органы, что о пропаже было сообщено.

При этом можно подавать сразу два заявления в полицию: о пропаже ключа и о пропаже ТС.

Особенности некоторых пакетов КАСКО

Некоторые страховые компании предлагают такой пакет оформления, который включает в себя ущерб от угона и тотальной гибели ТС.

Но прежде чем соглашаться на подобное предложение от специалиста компании следует узнать об особенностях:

• имеющиеся ограничения по возрасту, стажу и сроку владения автомобилем;
• термин “полная гибель” может подразумевать ситуацию, когда стоимость восстановления будет равна не менее 80% от полной стоимости ТС;
• повышенный процент учета амортизационного износа, а также вычет стоимости учета сохранившихся деталей.

Программа может показать привлекательной благодаря цене полиса, которая будет значительно меньше цены полноценного КАСКО. Но каждый владелец должен решать для себя, готов ли он потратиться на более полный пакет, нежели потом вкладывать немалые суммы при плохом исходе.

Заключение

В статье рассмотрены возможные виды страхования авто от угона, а также критерии расчета стоимости полиса и дальнейших выплат при наступлении страхового случая.

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/na-avtomobil-ot-ugona.html

Угон машины с КАСКО: о чем не расскажут страховые

Несмотря на то, что рынок противоугонных средств активно развивается, в России ежегодно угоняется до 8 тысяч автомобилей. Большая часть из них — достаточно новые машины популярных марок. Смотрите детальную статистику угонов по моделям. Часто владельцы «свежих» автомобилей страхуют своё движимое имущество не только в соответствии с требованиями российского законодательства (по ОСАГО), но и, руководствуясь личными пожеланиями, приобретают полис КАСКО, который в идеале должен покрывать все неприятные случаи, потенциально грозящие автовладельцу. При этом количество выплат по страховым случаям, особенно касающимся угона автомобилей, в разы меньше, чем количество самих подобных ситуаций. Где же ошибаются собственники дорогих новых авто и как не повторить их ошибок?

В последние годы, в связи с относительно невысокой стоимостью, популярностью стали пользоваться полисы КАСКО, защищающие только от угона машины, то есть, когда авто украли, чтобы ездить на нём, а не для перепродажи. Возмещение стоимости авто после хищения, ущерба и полной гибели транспортного средства, от которых защищает расширенный пакет КАСКО, в такой страховке не предусмотрены.

В каких случаях страховые отказывают в выплате после угона машины?

Есть ряд исключений, которые страховщики прописывают в Правилах страхования. Эти лазейки в договоре могут помешать владельцу угнанного получить компенсацию стоимости авто.

• Если страхователь по невнимательности оставил ключи в автомобиле, всерьез повысив риск угона, страховые компании гарантированно откажут в выплате. При этом с юридической стороны такой пункт в договоре противоречит гражданским нормам российского законодательства.
• Если в машине были оставлены регистрационные документы, страхователь, по мнению страховой компании, намеренно понизил шансы на успех поисково-розыскной операции.
• В случаях, когда автомобиль не был возвращен собственнику третьими лицами, заключившими с ним договор аренды, лизинга или проката, у страхователя нет возможности воспользоваться преимуществами полиса КАСКО от угона.

Как получить страховые выплаты без лишних нервов?

Изучить договор добровольного автострахования крайне важно для всех, кто решил нести ответственность за свое имущество. Даже если вы далеки от юридической сферы, хотя бы единожды прочитайте документацию на КАСКО при оформлении.

Это поможет вам узнать, что и в каких случаях полагается вам, если страховое происшествие все же наступит. Процесс получения возмещения может быть результативным и быстрым, только если вы знаете, каковы ваши права.

Обычно договор у каждой компании-страховщика содержит в тексте пункты, описывающие обязанности страхователя и выгодоприобретателя, предписанные к исполнению при угоне авто. После наступления страхового случая следует:

• проинформировать страховщика о его наступлении в кратчайшие сроки (в течение суток!);
• оформить заявление об угоне в полиции и взять справку об этом, копию постановления о возбуждении уголовного дела (непосредственно после происшествия);
• предоставить документы на авто страховщику, в случае, если они не изъяты сотрудниками ГИБДД. Дополнительно необходим паспорт и водительские заявителя, талон о прохождении ТО автомобилем.

Важно! Оригиналы документов на автомобиль, согласно требованиям страховых компаний, а также брелоки от сигнализации и ключи должны храниться не в салоне, чтобы их не украли одновременно с угоном авто.

Сколько заплатит страховая?

По истечении двух месяцев после происшествия, если поиски не дадут результатов, компания-страховщик обязана выплатить страховую сумму. Компенсация при страховании от угона представляет собой сумму, равную номинальной стоимости авто с учетом:

• вычета на амортизацию (приблизительно 1% ежемесячно),
• неоплаченной суммы, если полис приобретался в рассрочку,
• размера франшизы страховщика.

При этом, если ранее вы уже пользовались выплатами по КАСКО, сумма компенсации уменьшается ровно на сумму полученных ранее средств.

Точное значение полагающейся компенсации вы сможете узнать только при наступлении страхового случая, обратившись в конкретную страховую компанию.

Не возмещается стоимость дополнительно установленного в машине оборудования (звуковых систем, навигационной техники и т.д.).

Есть ли смысл в КАСКО от угона?

Добровольное автострахование в урезанном варианте, распространяющееся только на случаи угона автомобиля, подходит многим городским жителям, которые оставляют машину ночевать на парковке во дворе.

Существенная, но подъемная цена вашего спокойствия в случае наступления страхового случая вернется в виде компенсации.

Также пакет КАСКО только от угона — оптимальное решение для опытных водителей с большим стажем за рулем без аварий, которые не боятся повреждений машины по своей вине. Решение за вами! Желаем никогда не сталкиваться с проблемами на дороге!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a93d95ea815f1f726e61993/5b067715c3321b6423ff587d

Добровольное страхование автомобиля от угона в 2020 году

Угон транспортного средства не может предугадать ни один собственник. Мошенники научились справляться буквально со всеми видами противоугонных систем, что увеличивает возможность потери автомобиля. Это заставляет автовладельцев задуматься о способах защиты от таких рисков. Страхование от угона позволяет возместить убытки, связанные с похищением машины.

Какая страховка защитит от угона

Если ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед пострадавшими в случае ДТП, то от риска угона автомобиля защитит полис КАСКО. Это добровольный тип имущественного страхования, при котором под защитой находится транспортное средство.

Страховыми случаями в полном полисе КАСКО являются:

• Повреждения авто в результате ДТП.
• Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров.
• Повреждения машины вследствие стихийных бедствий.
• Угон автомобиля, похищение отдельных деталей ТС.

Полный страховой полис – дорогое удовольствие для автомобилистов. Поэтому многие из них желают заключить договор только от угона и полной гибели ТС (полной признается гибель автомобиля, если стоимость ремонта составляет более 65% от его цены). Спрос порождает предложения, поэтому в продуктовых линейках страховых компаний появилось частичное страхование КАСКО.

В чем разница между угоном и хищением

Согласно Уголовному кодексу угоном признается неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения. Наказание в этом случае предусмотрено по статье 166 Уголовного кодекса РФ. Хищением же является противоправное изъятие чужого имущества с целью получения материальной выгоды. Если в течение десяти дней автомобиль не будет найден, дело переквалифицируют по статье 158 УК РФ.

Обычно защита от хищения и угона предлагается компаниями в качестве одного страхового продукта.

Чтобы получить выплаты, страхователю нужно дождаться, пока будет заведено дело по одной из вышеназванных статей.

Процедура оформления страхового полиса от угона

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

Покупка полиса возможна после предоставления:

Национального паспорта.

Документов на автомобиль:

• ПТС;
• СТС;
• договора купли-продажи;
• документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

• все имеющиеся комплекты ключей от машины;
• документы на сигнализацию;
• предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
• документы об аренде авто.

Требования к автомобилю

Каждая компания выдвигает свои требованию к ТС при оформлении страховки от угона. Они зависят от того, насколько велик риск хищения этой марки и модели.

Но одно требование обязательно присутствует в списке любого страховщика – наличие сигнализации.

При этом каждая СК имеет перечень систем, установка которых допускается. Чем выше риск угона, тем более жесткие требования выдвигаются к противоугонной системе. Бывают случаи, когда стоимость установки сигнализации превышает цену полиса, особенно если речь идет о спутниковых системах.

Другие требования, выдвигаемые страховщиками:

• наличие спутниковой поисковой системы;
• дополнительный замок на капоте;
• замок на коробке передач;
• гидравлический блок тормозов.

Что влияет на стоимость полиса КАСКО от угона

На то, сколько стоит страховка автомобиля от угона, оказывают влияние следующие факторы:

• Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле на цену полиса именно от угона эти параметры оказывают мало влияния, хотя и присутствуют в списке обязательных требований.
• Марка и модель машины. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль находится в числе часто угоняемых согласно статистике, цена полиса будет выше.
• Наличие охранных систем. Большое влияние на уменьшение стоимости страховки оказывает спутниковая сигнализация. Однако для многих автомобилистов ее установка недоступна из-за дороговизны.
• Способ хранения автомобиля. Если заявитель оставляет авто на охраняемой стоянке или в гараже, цена за услугу снижается.
• Регион проживания. В разных территориальных единицах страны страховщиками применяются разные тарифы.
• Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца машины в компенсации ущерба за счет собственных средств. Франшиза выгодна при крупных страховых сделках.

Стоимость страховки может быть снижена при:

Выборе конкретного страхового случая и отказе от остальных (неполном КАСКО).

Единовременной оплате полиса. Страховыми компаниями из-за высокой стоимости КАСКО нередко предлагается рассрочка платежа. Если же заплатить за услугу сразу, ее цена будет ниже.

Снижении рисков угона за счет:

• хранения машины на платной стоянке;
• установки блокиратора руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
• использования противоугонной маркировки.

Дополнительные способы снижения риска позволят уменьшить стоимость услуги, ведь это два взаимосвязанных параметра.

В среднем полис КАСКО от угона в России обойдется в 1,5-2% от цены авто.

При одновременном страховании от угона и полной гибели ТС – в 3,5-4%.

Компании, в которых можно застраховать машину от угона

При выборе страховщика следует обращать внимание на:

• наличие лицензии;
• рейтинг, присвоенный экспертным агентством;
• соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев;
• репутацию компания.

Автомобили только от угона в России можно застраховать в следующих компаниях:

• INTOUCH;
• «РЕСО-гарантия»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «Цюрих».

Но в основном СК страхуют авто от угона и ущерба – например, в «Ренессанс Страховании», «Ингосстрахе», «МАКСе».

Получение выплат по КАСКО при угоне

При угоне автомобиля для расчета суммы выплат применяется следующая формула:

страховое возмещение = страховая сумма, указанная в соглашении, минус амортизация, франшиза, неоплаченные страховые взносы и суммы выплат, если ранее они производились.

Амортизация учитывается в момент заключения договора и зависит от возраста машины и страховых сроков. В среднем в различных фирмах амортизационный износ составляет 12-20% в год.

Если полис КАСКО был приобретен в рассрочку, а автомобиль угнали до внесения всех платежей, они будут вычтены из суммы возмещения.

Аналогичная ситуация произойдет и с суммами ранее выплаченных возмещений в рамках полиса.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если обнаружен факт угона машины, следует:

1. Позвонить в страховую компанию и сообщить о случившемся.
2. Обратиться в ближайшее отделение полиции, где написать заявление.
3. Взять справку у полицейских о начале расследования.
4. Представить справку и другие документы страховщику.

После этого остается лишь ожидать решения компании о начислении выплат. Страховщик вправе провести собственное расследование во избежание ситуаций, когда потерпевший сам организовывает угон для получения возмещения. На это может уйти до двух месяцев.

Другой вопрос – что делать с ОСАГО, если угнали машину, а срок действия полиса еще не истек? Рассчитывать на возмещение по угону в рамках страхования автогражданской ответственности потерпевший не может. Однако получится вернуть часть уплаченной за этот полис страховой премии. Для этого необходимо обратиться в СК, в которой был куплен полис, с соответствующим заявлением.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО

В начислении возмещения заявителю может быть отказано. Страхователь имеет право обратиться в суд и оспорить решение страховщика, однако в ряде ситуаций это будет напрасной тратой времени. Законные основания для отказа в компенсации ущерб следующие:

• Авто угнали с неохраняемой стоянки.
• На ТС не была установлена сигнализация.
• Автомобиль не поставлен на учет в ГИБДД.
• Водитель оставил ключ в замке зажигания.
• Нарушение сроков оповещения СК о наступлении страхового случая.

Незаконный отказ в возмещении

Нередко компании отказывают в выплате несправедливо, особенно мелкие фирмы. Ситуации, в которых суд примет решение в пользу автовладельца, следующие:

• В салоне угнанного ТС оставлены документы на машину.
• Отсутствие второго ключа от машины.
• Потеря или кража ключа от авто перед угоном. Страховщики в этом случае настаивают на признании халатности водителя, однако при обращении в полицию по факту кражи автомобиля и ключа одновременно суд вынесет решение по начислению выплат.
• Машина была угнана не в том регионе, в котором заключалось соглашение со страховщиком. Этот аргумент СК судом принят не будет, так как нарушает право собственности гражданина на машину.

Факторы, исключающие выплату по КАСКО

Перечислим случаи, когда страховые выплаты по КАСКО автовладельцу ждать не стоит:

• За рулем автомобиля был водитель, который не включен в страховку.
• Управление машиной без водительского удостоверения.
• Управление ТС в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

При наличии полиса КАСКО от угона страховым не будет признан случай кражи автомобильных номеров или другого дополнительного оборудования, не включенного в соглашение о страховании.

Также выплаты не будет, если при заключении договора заявитель указал неверную информацию о себе или своем авто.

Еще один случай, не признаваемый страховым, – это невозврат транспортного средства, находящегося в аренде, прокате или лизинге.

Страхование авто от угона без КАСКО

Так как стоимость полиса КАСКО достаточно велика, логично возникает вопрос, как застраховать машину от угона без КАСКО. Однако КАСКО – единственно возможный вид защиты авто, по которому страхуется риск угона. При этом автовладелец может приобрести неполный полис, в котором рисками являются лишь угон либо угон плюс частичный ущерб.

Плюсы и минусы КАСКО от угона

Главным преимуществом полиса КАСКО является возможность возмещения своих убытков при совершении угона. Однако у такой услуги имеются и недостатки. К ним относятся:

• Высокая стоимость страховки
• Требования страховщиков по оснащению ТС сигнализацией и соблюдению правил хранения авто.
• Повреждения и частичное уничтожение авто компенсироваться не будут, так как владелец застраховал его только от угона.

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/ugon-ushherb/straxovanie-ot-ugona.html