Кбм в осаго: как рассчитать и узнать коэффициент — нет врёт ли ск?

КБМ — коэффициент бонус-малус — представляет собой систему тарифных коэффициентов, которая применяется для изменения размера страховой премии, то есть суммы, которую страхователь платит страховой компании за приобретаемую им страховку ОСАГО.

ОСАГО

Применение данного коэффициента призвано поощрить водителей, которые безаварийно управляют транспортным средством, а также финансово наказать тех, кто является виновником дорожно-транспортных происшествий.

То есть, для тех, кто участвует в дорожном движении и при этом не становится участником ДТП, стоимость полиса ОСАГО оказывается ниже. Для тех, кто становится причиной возникновения ДТП, цена страховки повышается.

Разобраться в том, каким может быть данный коэффициент, позволяет таблица КБМ. Она включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент), а также класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Таблица КБМ

Итак, первый столбец — это класс страхования (страхователя), который присваивается каждому конкретному водителю. Если Вы являетесь начинающим водителем, то Вы относитесь к третьему классу, для которого коэффициент равен единице.

В дальнейшем такой класс может быть повышен или понижен. Максимальный — 13, минимальный — М. Общее число — 15 классов (М и от 0 до 13). Определение класса осуществляется один раз в год по итогам прошедшего года. Дата определения — 1 апреля (за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего).

Если за прошедший период Вы не становились виновником ДТП, то есть страховщиком не осуществлялось страховое возмещение, Ваш класс повышается на единицу. То есть для начинающего водителя за один год безаварийной езды, класс страхования становится равным 4, а КБМ составит 0,95. Из этого следует, что стоимость полиса ОСАГО станет ниже, а именно сократится на 5%.

Расчёт стоимости

За каждый последующий год безаварийной езды стоимость ОСАГО оказывается уменьшенной ещё на 5% процентов. Наименьшей цена страховки окажется для водителей с 13 классом страхования. Такой водитель может рассчитывать на максимально возможное уменьшение полиса — в 50%.

Самой высокой стоимость полиса окажется для водителя с классом страхования М. Для него цена будет увеличенной на 145%, а КБМ окажется равным 2,45.

То, как повышается класс страхования, вопросов не вызывает. Однако возможно не только повышение, но и понижение. О том, как изменится Ваш класс страхователя, если Вы окажетесь участником ДТП и произойдут страховые возмещения, информирует таблица КБМ. С её помощью можно самостоятельно определить новый класс страхования.

ДТП

Для этого в первом столбце необходимо выбрать текущее значение (для начинающих водителей — 3, для остальных в зависимости от безаварийности езды за прошедшие периоды).

В соседнем столбце указывается значение коэффициента бонус-малуса, которое может находиться в пределах от 05 до 2,45. Далее следует выбрать количество страховых случаев, которые произошли на протяжении срока страхования (одного года).

Здесь следует принимать во внимание только те из них, которые произошли по вине данного водителя.

На пересечении строки с классом страхования и столбца с количеством страховых случаев отображается значение на следующий год.

Например, для водителя с классом 3 за год безаварийной езды оно увеличивается до 4.

Если за срок страхования (год) была осуществлена одна страховая выплата, класс такого водителя становится равным 1, при количестве страховых случаев от 2 и более, водителю присваивается класс М.

Определение КБМ

Следует отметить, что чем выше класс страхователя, тем большее количество страховых случаев должно быть осуществлено для такого водителя, чтобы его класс оказался минимальным.

Так, для водителя с классом 13, который является максимальным, необходимо на протяжении года (периода страхования) стать виновником 4-х дорожно-транспортных происшествий.

Если же такой водитель станет виновником одного ДТП, то его класс уменьшится до 7, двух — до 3, а трёх — до 1.

Таким образом, таблица является достаточно наглядной и позволяет без особых трудностей самостоятельно определить, каким станет коэффициент бонус-малус на следующий период страхования.

Также не составит труда отыскать такую таблицу на просторах Интернета.

При необходимости она может быть сохранена на Ваше устройство (стационарное или мобильное) или распечатана, чтобы обратиться к ней можно было в любое удобное для себя время.

Страховые компании в свою очередь проверяют КБМ конкретного водителя по базе АИС РСА. Далее проверяется наличие и количество страховых ситуаций, которые произошли за год страхования по вине данного водителя. После этого ему присваивается новый класс на следующий период страхования.

Официальный сайт РСА

Для определения коэффициента на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков потребуется указать требуемые корректные реквизиты. К числу таковых относится дата заключения договора или дополнительного соглашения, выбрать которую можно в предложенном здесь же календаре. Также потребуется указать тип собственника.

Это может быть юридическое или физическое лицо. В последнем случае также понадобится выбрать пункт, касающийся того, ограничен ли договор количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством. После заполнения всей необходимой информации достаточно нажать на кнопку «Применить» и ознакомиться с результатом.

Определение КБМ

Необходимо отметить, что с 1 июля 2014 года база АИС РСА была определена в качестве единственного источника получения сведений, касающихся предыдущего периода страхования. Именно тогда она стала использоваться для осуществления расчёта правильного КБМ. Эта информационная система содержит данные о договорах ОСАГО, которые были заключены с 1 января 2011 года.

Сегодня каждая страховая компания обязана передавать сведения о заключённом договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в АИС РСА не позднее чем в течение одного рабочего дня от даты заключения соответствующего договора. Вносить, а также изменять данные в такой базе могут только страховые компании, которые имеют право на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО. При этом Российский союз автостраховщиков вносить какие-либо изменения в АИС не имеет права.

Рассчитать коэффициент бонус-малус помогает не только таблица, но и калькулятор КБМ, отыскать который можно, например, на веб-ресурсе Сравни ру.

Для того чтобы произвести необходимый расчёт, следует указать следующие данные: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату запроса (указывается дата следующая после окончания действующего полиса ОСАГО).

Калькулятор КБМ

Если расчёт осуществляется для ситуации «Без ограничений», следует отметить соответствующий пункт, после чего указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, VIN и дату запроса. Для расчёта стоимости необходимо согласиться с правилами предоставления информации, ознакомиться с которыми можно по представленной здесь же ссылке.

Как только все данные указаны, остаётся нажать на кнопку «Проверить» и ознакомиться с представленной информацией.

Коэффициент бонус-малус оказывает влияние на стоимость ОСАГО. Однако следует отметить, что такой полис может быть как с ограниченным списком водителей, так и без ограничений.

Так, если договор обязательного страхования предусматривает ограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ рассчитывается исходя из сведений, которые касаются каждого из водителей.

В этом случае коэффициент присваивается каждому из водителей, которые указаны в договоре. При этом при расчёте страховой премии учитывается КБМ, имеющий наибольшее значение.

Если сведения о страховой истории конкретного лица отсутствуют, для него применяется КБМ, равный единице.

Водитель

При расчёте стоимости ОСАГО, не имеющего ограничений по количеству допущенных к управлению ТС водителей (владельцем транспортного средства является физическое лицо), расчёт страхового тарифа осуществляется с применением коэффициента КБМ, который равен 1.

В том случае когда осуществляется заключение нового договора после досрочного расторжения предыдущего, КБМ окажется равным тому значению, которое было определено на 1 апреля текущего года.

Важно понимать, что изменение значения КБМ, рассчитать которое позволяет соответствующая таблица, в случае дорожно-транспортного происшествия происходит только для виновника ДТП. Если же Вы стали пострадавшей стороной в произошедшей аварии, это никак не повлияет на Ваш коэффициент бонус-малус.

ДТП и ОСАГО

Если происходит перерыв в страховании на один год и более, это никак не влияет на КБМ. Также не влияет на значение коэффициента смена страховой компании, то есть данный показатель не зависит от того, в какой из страховых компаний Вы осуществляете заключение договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Источник: https://rsa.su/tablitsa-kbm/

Инструкция, как узнать свой КБМ по ОСАГО

Коэффициент КБМ или бонус-малус имеет очень важное значение для определения стоимости полиса ОСАГО. Его показатель говорит о том насколько часто вы попадали в аварии в прошлом. Как можно узнать свой показатель?

Узнать свой КБМ можно через специальную базу Российского союза автостраховщиков (РСА). Также в статье расскажем, как узнать есть ли скидка при получении автостраховки и как безаварийная езда влияет на стоимость страховки?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва

Показать содержание

Что это такое?

На заметку. КБМ — это скидка за безаварийную езду, которая начисляется ежегодно.

Каждый раз, подписывая новый договор ОСАГО, вы проходите проверку вашего КБМ в АИС РСА (информационной базе автостраховщиков). Компания запрашивает сведения о выплатах за отчетный страховой период, узнает ваш класс страхования и использует коэффициент КБМ при подсчете страховой премии по ОСАГО. Рассчитать стоимость полиса без использования этого важного показателя невозможно.

При определении значения КБМ учитываются только:

1. аварии по вине страхователя, по которым составлялась справка о ДТП либо Извещение о ДТП;
2. ДТП, по которым были страховые возмещения.

Один из 15 классов страхования водителя рассчитывается по специальной таблице.

При наличии страховых случаев по вине автовладельца КБМ будет увеличен, но только если прошлый страховой период составлял один год.

Если же ДТП не было, то класс соответственно понижается и вы получаете скидку (бонус). Дисконт сохраняется как при пролонгации полиса, так и при заключении нового договора.

В базе АИС РСА хранится информация начиная с 2011 года, и если вы страхуетесь впервые, то проверка не нужна и вам автоматически присваивается КБМ в единицу (третий класс без скидок и надбавок).

Какая полагается скидка на страховку за безаварийную езду?

Право на получение скидки получает страхователь, у которого к моменту начала действия нового ОСАГО истёк срок действия прошлой страховки. Пять лет езды без аварий дает уменьшение цены полиса на 20%. Максимальная скидка может составить не более 50% и дается она только через 10 лет.

В среднем за год коэффициент КБМ уменьшается на 0,05. Водитель, который хочет получить свою скидку должен быть вписан в страховку с момента заключения договора. Если ОСАГО корректируется в течение срока страхования, т.е. вносятся новые лица в число управляющих автомобилем, то класс не снижается.

Льготы для пенсионеров

Есть ли скидка пенсионерам на страховку автомобиля? Для пожилых людей действуют те же правила, что и для остальных.

Важно! Скидки на ОСАГО, причем весьма существенные – 50% предоставляются только инвалидам или законным представителям детей с ограниченными способностями. Во внимание принимается только инвалидность второй и третьей группы.

Но пенсионер вполне может получить дисконт за безаварийную езду, который также, например, при десятилетнем периоде без попадания в ДТП составит 50%. Кроме того во многих компаниях можно получить скидку за пролонгацию договора через Интернет (обычно до 5%), а также другие бонусы (например, при покупке ОСАГО и КАСКО или по другой причине).

Авария, о которой было заявлено страховщику автоматически увеличивает КБМ. Размер выплат при этом роли не играет, но важно количество.

Если за отчетный страховой год потерпевшие писали заявление в связи с вашими ДТП не менее двух раз, то КБМ будет 1,55 и стоимость нового полиса возрастет для вас более чем на 50%.

Получение класса М – самое страшное, что может случиться с водителем. Это значит, что он не раз попадал в аварии, нарушая правила дорожного движения и ему можно продавать полис только с наценкой в 2,45 раз. Чтобы избавиться от этого класса потребуется проездить без ДТП не менее 5 лет.

По каким данным можно проверить?

В любой момент, вы можете узнать свой КБМ. Можно позвонить своему страховщику и выяснить информацию у него. По закону компании обязаны предоставлять эти данные даже в письменном виде по первому запросу клиентов. Для выяснения КБМ просто назовите свой номер полиса и персональные данные (фамилию, имя, отчество, дату рождения).

Если вы никогда не страховались, то КБМ вам присваивается автоматически. Самостоятельно осуществляется проверка полиса водителя через РСА на отдельном сайте данной организации.

О новом полисе ОСАГО страховщики обязаны сообщать в РСА в течение суток (это требование действует с 2014 года). Именно поэтому все данные, которые вы запросите можно считать актуальными и для вас, и для остальных страховых компаний, с которыми вы решите заключить договор.

Поиск по ВУ

Чтобы узнать интересующую вас информацию, в том числе скидку, необходимо указать на сайте перечень определенных данных, в том числе водительское удостоверение. На сайте вводятся данные:

• один водитель или неограниченное количество;
• серия и номер ВУ;
• дата рождения;
• Ф.И.О. страхователя.

Это основные параметры, по которым ведется поиск КБМ в базе.

Обратите внимание! При смене прав (водительского удостоверения) накопленные скидки за безаварийное вождение не теряются. Нужно написать заявление страховщику и проинформировать его о смене ВУ и причине такого поступка (изменении фамилии и пр.).

Цель такого обращения — сохранение накопленного КБМ, а не просто корректировка полиса.

После подачи заявления новые данные ваших прав будут вписаны в ОСАГО, а также переданы в РСА. Восстановить свой бонус-малус можно и путем подачи заявления в саму организацию страховщиков. Если вы этого не сделаете, то данные о накопленных вами скидках просто потеряются и вам придется начинать накопление заново.

Можно ли по полису узнать скидку?

Иногда КБМ указывают в особых отметках полиса, так что внимательно изучите вашу страховку. Но страховщики не обязаны делать подобные отметки, это скорее их инициатива либо выполнение просьбы страхователя.

Для того чтобы проверить данные водителей по базе, нужно зайти на сайт РСА в раздел «Калькулятор ОСАГО».

Затем выбрать кнопку «Информация о порядке применения коэффициента «бонус-малус»».

Изучив таблицу, вы сможете примерно составить себе представление о том, какие классы существуют и какими бывают значения КБМ. Там же, помимо коэффициента, можно рассчитать и стоимость полиса ОСАГО в онлайн-калькуляторе.

Для выяснения точного значения вашего КБМ нужно:

1. Зайти в раздел «ОСАГО и выбрать «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».
2. Дать согласие на обработку персональных данных, нажать «ОК».
3. Заполнить электронную форму:
   • выбрать статус лица: физическое или юридическое;
   • количество водителей по ОСАГО;
   • вписать свои персональные данные и дату рождения;
   • серию и номер ВУ;
   • дату начала действия страховки.
4. Ввести код безопасности (капчу) и нажать кнопку «Поиск».
5. Получить результат по данным.

Если полученный показатель кажется вам завышенным, то это не всегда говорит о технической ошибке. Страховщики имеют право вносить изменения в базу в течение года и вы могли и не знать о том, что ваш КБМ уже существенно вырос. Например, даже мелкая авария, которая привела к выплате в 5 тыс. рублей, может ухудшить ваш класс и привести к удорожанию полиса в будущем.

Важно! Еще одна проблема: при неограниченном числе водителей КБМ определяют по человеку с наихудшим классом. Эти тонкости страхователь вполне может и не знать, думая, что ему положена очень крупная скидка за безубыточную езду.

Если не хотите переплачивать за ОСАГО всегда выясняйте у других лиц, которым вы планируете разрешить пользоваться машиной, какой у них класс страхования. В случае если у человека были множественные выплаты, лучше не вписывать его в полис, если это возможно.

В том случае если ваша скидка затерялась, т.е. не была учтена, также стоит выяснить почему это произошло и по возможности начать процедуру ее восстановления по вышеописанной процедуре (через подачу заявления).

Если выяснится, что страховщик продал вам страховку без учета скидки на полис за безаварийную езду, вы вправе обратиться к нему с заявлением о возврате переплаченной суммы. Но это возможно только после того как вы сможете доказать, что такая скидка у вас существует. Заявление на восстановление скидки рассматривается обычно в срок не более месяца.

Самостоятельный расчет

Рассчитать размер дисконта, а затем и полную стоимость ОСАГО можно и самостоятельно. Для этого используются онлайн-калькуляторы, специальная формула, а также таблицы со значениями поправочных коэффициентов.

Формулы для подсчета самого КБМ не существует, для этого используются данные таблицы со значениями КБМ. Однако для подсчета тарифа ОСАГО используется единая для всех страховщиков формула, где стоимость страховки определяется умножением базового тарифа на целый ряд поправочных коэффициентов (среди которых есть и КБМ).

Таблица 1. Применение коэффициента бонус-малус.

N п/пКоэффициент КБМ на период КБМКоэффициент КБМ0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ

1	2	3	4	5	6	7
1	2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2	2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
3	1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
4	1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
5	1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
6	0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
7	0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
8	0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
9	0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
10	0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
11	0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
12	0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
13	0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
14	0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
15	0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Показатели ТБ и коэффициентов устанавливаются государством. Страховые компании вправе только использовать тарифный коридор для конкуренции на рынке, который устанавливается верхним и нижним значением базового тарифа.

Для выяснения бонус-малуса для водителя-новичка нужно начать расчет со строки таблицы, которая содержит третий класс страхования. После каждого года без ДТП и выплат можно спускаться на строку ниже. Но если аварии были, то нужно перейти, наоборот, на верхнюю строку (число выплат).

На заметку. При перерыве в страховании более года класс вновь возвращается к 3. Никаких сложностей с самостоятельным подсчетом КБМ не существует. Все это довольно просто, если внимательно изучить таблицу со значениями коэффициента.

Пример

В первый год вы получили самый дорогой полис, поскольку ваш КБМ был равен 1. Используя формулу для подсчета ОСАГО:

Тариф ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН, вы подставляете базовый тариф (ТБ) для вашего типа транспорта, а также все значения коэффициентов, в том числе КБМ равный 1.

ТБ — базовый тариф от 2 746 до 4 942 рублей на 2019 год.

Коэффициенты для ОСАГО:

• КБМ – бонус-малус;
• КВС – возраст-стаж;
• КО – ограничения;
• КМД – мощность двигателя;
• КН – нарушения;
• КСС – срок страхования.

Если год прошел без аварий, то КБМ второго года составит 0,95, а третий – 0,9 и далее идет ежегодное уменьшение. Как только скидка дойдет до КБМ в размере 0,5 дальнейшее снижение прекращается. Для сравнения: разница в стоимости ОСАГО с КБМ 0,5 и с КБМ 2,45 может составить 15,1 тыс. рублей.

Допустим при бонус-малусе в размере 0,85 страхователь совершает одну аварию за год. При продлении ОСАГО на следующий период его класс страхования понизится с шестого до четвертого, а КБМ будет равняться уже не 0,85, а 0,95. Это означает, что вместо скидки в 15%, он получает всего пятипроцентную скидку. Чем больше аварий в течение года, тем ниже будет класс страхования и выше КБМ.

Бывают ситуации, когда накопленные бонусы теряются и не попадают в базу АИС РСА и тогда нужно составить жалобу. Подробнее о том, как составить жалобу в Россгосстрах на КБМ по ОСАГО и вернуть деньги, можно узнать тут.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o/kbm/samostoyatelno-po-baze-rsa.html

Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

Из этой статьи Вы узнаете:

Приступим.

Таблица КБМ в 2020 году

В 2020 году для расчета КБМ используется следующая таблица:

Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2019 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года	Коэффициент КБМ на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования
0 страховых возмещений за период КБМ	1 страховое возмещение за период КБМ	2 страховых возмещения за период КБМ	3 страховых возмещения за период КБМ	Более 3 страховых возмещений за период КБМ
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:

• Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его коэффициент КБМ уменьшается на 0,05.
• Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то КБМ водителя увеличивается. Вместе с ним возрастает и стоимость ОСАГО на следующий год.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

1. Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
4. Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ становится равен 1.
5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Примечание. Правила расчета КБМ будут обновлены с 1 апреля 2020 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».

В результате Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

Начиная с 1 января 2018 года каждый страховой полис содержит таблицу, в которой перечислены все коэффициенты, в том числе и КБМ. Таблица имеет следующий вид:

Например, в приведенном выше полисе коэффициент КБМ равен 0,65.

К сожалению, до 2018 года коэффициент не указывался в полисе. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса, выданного ранее 1 января 2018 года.

Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются.

Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.

Начинайте с последнего года.

Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы хотя бы раз в год проводите проверки, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.

Если же Вы ранее не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в Росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в Росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.

Примечание. В 2020 году ошибку, допущенную в любом из предыдущих договоров, можно исправить в Вашей текущей страховой компании. Ранее подобный вариант был не доступен.

3. РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2020 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В любом случае рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/osago/kbm.html

Как проверить бонус-малус для ОСАГО быстро, а исправить надежно в 2020 году

Расчет стоимости ОСАГО осуществляется с использованием нескольких коэффициентов. Одним из них является бонус-малус. Его значение зависит от безаварийности вождения водителя и некоторых иных показателей. Мы расскажем как проверить бонус-малус ОСАГО, от чего он зависит, как способен повысить или понизить стоимость полиса, как восстановить в случае необходимости.

Что такое КБМ

Применение коэффициента позволяет сэкономить на покупке страховки и стимулирует автолюбителей к аккуратному вождению. Чтобы заранее узнать, как показатель отразится на цене полиса, стоит заранее знать многие нюансы.

КБМ или бонус-малус — коэффициент, размер которого зависит от произошедших за прошлый год страховых случаев.

Этот показатель позволяет получить скидку за безаварийную езду при оформлении ОСАГО. Если водитель не становился участником аварий, размер коэффициента станет более привлекательным.

Страховые компании стремятся сотрудничать с аккуратными водителями. И именно КБМ призван простимулировать всех автовладельцев соблюдать правила дорожного движения и аккуратно ездить по дорогам страны. Безаварийная езда позволяет получить скидку на стоимость обязательной автогражданки.

За каждый год, который водитель завершил без дорожно-транспортных происшествий, он сможет снизить стоимость полиса на 5%. Максимальный размер скидки составляет 50%. Ее можно получить, если не становиться участником ДТП минимум 10 лет.

Если владелец транспортного средства обращался к страховщику для получения выплаты, размер бонуса-малуса возрастет. Это приведет к увеличению стоимости полиса.

Изменение класса, присвоенного водителю, происходит ежегодно. КБМ учитывается при заключении нового договора, если срок действия предыдущего соглашения был равен одному году.

Значение показателя не меняется при переходе из одной в другую страховую компанию.

Как выяснить бонус-малус

Если автовладельца интересует бонус-малус ОСАГО проверить его очень просто.

Значение коэффициента можно проверить:

• через интернет;
• проведя самостоятельные расчеты.

Онлайн проверка

Выбрав онлайн проверку, необходимо провести поиск по базе РСА (Российского Союза Автостраховщиков) . Действия осуществляются через официальный ресурс организации.

Услуга доступна только гражданам РФ.

Проверяющему КБМ предстоит указать сведения:

• владельца транспортного средства,
• водительского удостоверения;
• указать ограничения на количество допущенных к управлению машиной лиц.

Система автоматически выполнит поиск нужной информации по базе и выведет интересующие сведения. Информация будет максимально точной.

Самостоятельный расчет

Если доступ в Интернет отсутствует или автовладелец ему не доверяет, он может произвести расчет своего коэффициента бонус-малус самостоятельно. Для этого потребуется наличие определенных знаний и таблица значений КБМ.

Лицу, впервые оформившему обязательный полис автогражданки, присваивается 3 класс. В этом случае величина коэффициента бонус-малус будет равна единице.

Это значит, что стоимость полиса не возрастет и не снизится.

При самостоятельном расчете стоит обратить внимание на количество страховых случаев, произошедших за год:

• если водитель не принимал участие в ДТП, его класс повысится до 4. На следующий год он сможет получить скидку при покупке ОСАГО в размере 5%.
• если страхователь обращался к страховщику за возмещением, цена полиса для него повысится.

Как количество аварий влияет на стоимость полиса

Точная стоимость зависит от количества ДТП. Если произошла одна авария, цена страховки увеличится в 1,55 раза.

Если страховых случаев было больше, стоимость увеличится еще больше. Водитель, больше 3 раз обращавшийся к страховщику, должен будет приобрести ОСАГО по цене, которая в 2,45 раз выше базовой.

Снизить сумму, которую предстоит отдать за заключение договора, можно только благодаря безаварийной езде. Так, чтобы вернуться к первоначальному третьему классу, водителю предстоит не попадать в ДТП минимум 4 года.

Очередная авария вновь повысит стоимость полиса.

Как проверить КБМ на сайте РСА

Еще совсем недавно российские страховщики хранили информацию о клиентах в собственных архивах. При переходе из одной страховой организации в другую, требовалось получить специальную справку.

На ее основании устанавливались значения коэффициентов.

Подобная система была неудобной и позволяла проводить мошеннические операции, при помощи которых недобросовестные водители сбрасывали значение бонуса-малуса.

Сегодня информацию обо всех заключенных страховых договорах содержит база Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Каждый водитель  имеет право запросить данные. Для этого нужно воспользоваться онлайн-сервисом РСА.

Всем, кто хочет узнать бонус-малус, необходимо провести ряд действий:

1. Зайти на страницу онлайн сервиса.
2. Открыть форму для отправки запроса.
3. Отметить пункт “физическое лицо” в графе “собственник транспортного средства”.
4. Указать данные о количестве лиц, допущенных к управлению машиной.
5. Внести сведения из водительского удостоверения в соответствующие графы. Если производилась корректировка личной информации, система может выдать ошибку. Если человек столкнулся с подобной ситуацией, рекомендуется ввести старые данные.
6. Указать предполагаемую дату, с которой начинает действовать новый договор.
7. Ввести код, подтверждающий, что запрос отправляет реальный человек.
8. Дождаться ответа сервиса.

Система предоставит сведения о последних страховках и данные о величине бонуса-малуса. Информация будет представлена в таблице.

Дополнительно будет сообщено количество страховых случаев и значение КБМ на следующий год. Если автовладелец сомневается в правильности указанных сведений, он может самостоятельно выполнить пересчет показателя.

Как вернуть КБМ

На практике размер коэффициента, официально закрепленный за водителем, не всегда соответствует действительности.

 Ошибки могут быть допущены по следующим причинам:

• данные не были обновлены при заключении нового договора;
• при внесении сведений была допущена опечатка;
• произошло банкротство страховой компании, и данные не были своевременно переданы в РСА.

Если гражданин не согласен с официальной информацией, он должен доказать, что значение показателя не соответствует действительности.

Для возвращения КБМ, водителю предстоит обратиться к страховщику, после сотрудничества с которым возникла ошибка. По запросу клиента учреждение произведет проверку данных. В случае выявления ошибки, данные подвергнутся корректировке. Процесс занимает 2-3 дня.

Если ошибка была допущена не при заключении последнего договора, человек столкнется со сложностями. Ему потребуется обратиться именно к тому страховщику, который отразил ложные данные.

Отправлять запрос в РСА не имеет смысла. Представители организацию утверждают, что не имеют права выполнять корректировку базы. Ее заполнением занимаются страховые организации.

Если страховщик, допустивший оплошность, перестал существовать, исправить ситуацию не получится. Расчет ОСАГО в последующем будет производиться с учетом данных, содержащихся в базе РСА.

Дабы не оказаться в подобной ситуации, каждому водителю необходимо периодически проверять значение коэффициента, отправляя соответствующий запрос и пересчитывать получившийся результат самостоятельно.

Мы постарались максимально подробно рассказать о КБМ и его расчете. Если у вас остались вопросы, задайте их нашему онлайн-юристу. Чтобы записаться на бесплатную консультацию к нему, необходимо воспользоваться специальной формой.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/proverit-bonus-malus