Cтрахование КАСКО: условия и преимущества

КАСКО – это вид имущественного страхования, который защищает владельца автомобиля от расходов при различных внешних воздействиях на его автомобиль. Оформляя такой договор, водитель может быть уверен, что страховая компания возместит ему все убытки, понесенные в результате:

1. Дорожно-транспортного события;
2. Хищения машины;
3. Повреждения животными и природными явлениями;
4. Акта вандализма и прочих воздействий.

Суть КАСКО для владельца автомобиля

В отличии от сути ОСАГО, где автовладелец страхует свою ответственность, по КАСКО защищается именно имущество. Страховым случаем является причинение вреда автомобилю в результате факторов, предусмотренных страховыми правилами.

КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет. Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства.

Какие условия страхования?

Для привлечения покупателей страховые компании могу предлагать своим клиентам различные условия страхования КАСКО, которые отличаются удобным набором рисков и при этом выгодной ценой. Для этого разрабатываются специальные страховые программы, например:

1. Эконом;
2. Стандарт;
3. Бизнес:
4. VIP.

Различные условия помогают всем категориям страхователей подобрать для себя подходящий продукт. Занятые граждане, владеющие дорогими и статусными автомобилями, порой не жалают тратить время на сбор справок и посещение страховой компании.

Для них предусмотрены самые дорогие программы страхования КАСКО, в условиях которых предусмотрен эвакуатор, подменный автомобиль и аварийный комиссар, осуществляющий, получение справок в ГИБДД и оформление страховой выплаты прямо на месте аварии.

Водители, напротив, желающие сэкономить на страховке, предпочтут полис КАСКО с условиями без лишних опций, зато на несколько порядков дешевле. Им придется самостоятельно ехать в ГАИ за справкой о ДТП, зато они будут избавлены от переплаты при оформлении страхования КАСКО.

Правила оформления

Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.

Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.

В рамках страхования КАСКО компании самостоятельно разрабатывают правила и вносят туда условия, с которыми страхователь может согласиться либо нет. Во втором случае, как правило, приходится искать другую организацию для заключения договора, поскольку страховщики неохотно оформляют страховые полисы с частными лицами на индивидуальных условиях.

Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.

Осуществление выплат по КАСКО

Выплаты по КАСКО могут производиться различными способами в зависимости от условий страхования. Страховщики практикуют следующие типы возмещения ущерба:

1. Выплата денежных средств для восстановления машины;
2. Возмещение за вычетом амортизационного износа автомобиля;
3. Оплата ремонта в ремонтной мастерской по выбору страховой компании;
4. Покрытие стоимости ремонта в любой организации, которую выберет страхователь КАСКО.

Полис может предусматривать только один вид выплаты либо несколько, например, выплата денег или ремонт. Во втором случае заявитель сам выбирает, какой способ для него предпочтительнее: получить наличные или направление на ремонт.

В тех случаях, когда страховое возмещение по КАСКО выплачивается наличными деньгами, страхователь несет ответственность за целевое расходование средств.

Поэтому автовладелец должен предъявить машину в страховую компанию после ремонта. По итогам осмотра составляется специальный акт, который прикладывается к страховому договору.

Несоблюдение данного требования влечет за собой снятие со страхования деталей кузова на ремонт которых была осуществлена выплата.

Сроки выплат по страхованию  КАСКО

Сроки выплат по КАСКО могут различаться у разных страховых компаний. В отличии от ОСАГО, государство не регламентирует время, в течение которого страховщик обязан принять решение по делу.

Как правило, срок рассмотрения заявления о страховом возмещении не превышает 10 – 15 дней. Если машина похищена или разбита так сильно, что требуется выплата полной ее стоимости, время принятия решения увеличивается до одного месяца и более.

Срок течения рассмотрения начинается после сдачи страховщику всех документов, предусмотренных страховыми правилами. Если заявитель привез не полный комплект бумаг, дело приостанавливается и списывает в архив, где хранится до получения недостающих справок.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Нужно ли КАСКО автомобилю?

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО.

Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне.

Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р.

поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП.

При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Возмещение ущерба по страховому случаю

Для того чтобы получить выплату, автовладелец должен подтвердить факт страхового случая соответствующими документами. Общий список бумаг для возмещения ущерба КАСКО выглядит следующим образом:

1. Заявление;
2. Свидетельство о постановке машины на учет;
3. Паспорт заявителя;
4. Страховой полис и квитанция, подтверждающая его оплату;
5. Документы из компетентных органов.

Справки о факте произошедшего события получают в специальных органах в зависимости от характера возникшего случая. Если машина разбита в результате дорожно-транспортного происшествия, например, столкновения с другим автомобилем, наезда на препятствие, опрокидывания транспортного средства – оформляются документы из ГИБДД.

В случае хулиганских действий третьих лиц (поцарапали машину ключом, украли колеса, разбили стекло) получается справка из МВД. При возгорании расследованием занимается пожарная охрана. А если машина повреждена в результате природных явлений – сильный ветер или град – нужно взять справку в Гидрометцентре России.

После рассмотрения всех необходимых документов страховая компания примет решение об удовлетворении требования заявителя либо об отказе в выплате. При положительном решении страхователю будет выписано направление на ремонт – это гарантийное письмо сервису, которым страховщик удостоверяет оплату работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Как и любой продукт страхование КАСКО имеет свои сильные и слабые стороны. Очевидными преимуществами добровольного страхования автомобиля являются:

1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Главным недостатком договора КАСКО считается его дороговизна. По этому виду страхования государство не устанавливает тарифы для расчета полиса, это делают сами страховщики. Поэтому стоимость страховки может быть очень высокой.

Документы для оформления страхования

Для оформления страхового полиса КАСКО понадобятся такие документы:

1. Паспорт страхователя;
2. Свидетельство о регистрации в ГАИ;
3. Паспорт на имущество;
4. Водительские права всех, кто будет использовать машину;
5. Кредитный договор, если машина находится в залоге у банка;
6. Оба комплекта ключей и брелоков сигнализации.

Изучив полученные бумаги, агент произведет расчет стоимости заключения договора. В расчет берется год выпуска машины, стаж и возраст водителей, марка машины. Если покупатель согласен с заявленной ценой полиса, происходит заключение КАСКО.

В процедуру обязательно входит предстраховой осмотр автомобиля. Для этого машина в чистом виде должна находится недалеко от офиса продаж страховой компании. Эксперт, совместно с собственником транспортного средства произведет экспертизу, по результатам которой все найденные повреждения будут внесены в специальный акт.

Обозначенные дефекты кузова необходимо устранить за свой счет, после чего показать машину страховому эксперту повторно. До починки повреждений разбитые детали исключаются из страхового покрытия.

Рейтинг надежности страховых компаний по КАСКО

Отдавая немалые деньги за полис страхования КАСКО, потребитель хочет быть уверен в честности и надежности страховой организации. Для того чтобы избежать ненужных переживаний после страхового случая, рекомендуется заключать страховой договор с проверенным страховщиком.

Для выбора компании можно изучить отзывы в интернете, но надежнее будет использовать официальный рейтинг.

Агентство RAEX осуществляет исследование финансовой устойчивости организаций с последующим присвоением оценки надежности.

Международные эксперты, аккредитованные в Центральном Банке РФ и в Министерстве финансов, изучают показатели страховых компаний и составляют шкалу надежности.

Согласно списку рейтингового агентства, наиболее стабильными являются такие страховщики как:

1. АльфаСтрахование;
2. Ингосстрах;
3. Росгосстрах;
4. МАКС;
5. Энергогарант;
6. РЕСО-Страхование;
7. Страховой дом ВСК;
8. ВТБ Страхование;
9. Либерти страхование
10. СОГАЗ

Подлинность полиса страхования

В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.

Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.

Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?

Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.

В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.

Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом.

При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора.

Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.

Как сэкономить на КАСКО?

Уменьшить цену страховки и тем самым сэкономить на КАСКО можно несколькими способами. Во-первых, потребитель может отказаться от разных льготных условий:

1. Аварийного комиссара;
2. Эвакуатора;
3. Выплаты возмещения без предоставления справок из компетентных органов.

Во-вторых, сэкономить на страховании КАСКО можно применив различные опции, удешевляющие страховку:

1. Франшиза. Устанавливается в определенной денежной сумме, которую компания вычтет из страховой выплаты;
2. Агрегатная страховая сумма. При этой опции страховая стоимость автомобиля уменьшается на размер произведенной выплаты. К примеру: страховая сумма по договору составляет 500 т. р., страховщик произвел две выплаты с связи с ДТП, каждая из которых составила 100 т. р. При угоне машине размер возмещения составит не более 300 т. р., то есть остаток страховой суммы. Тогда как при неагрегатной сумме страхователь может рассчитывать на все 500 т. р., независимо от предыдущих выплат;
3. Страхование только от угона и полной гибели транспортного средства. В этом случае страховщик платит только за хищение машины или ее конструктивную гибель, когда восстанавливать автомобиль не имеет смысла.

Все эти опции позволяют значительно снизит стоимость страхового полиса КАМКО, но и влекут за собой некоторые неудобства.

Источник: https://prav-voditel.ru/strahovanie-kasko

Виды КАСКО — преимущества и недостатки каждой программы

Российским законодательством предусмотрено обязательное страхование транспортных средств — ОСАГО, и добровольное — КАСКО. Стоимость полиса КАСКО выше, чем у ОСАГО, но и уровень защиты водителя соответствующий. Прежде чем оформлять добровольное страхование, стоит хорошо изучить все виды КАСКО.

Что такое договор добровольного страхования?

Договор добровольного страхования подразумевает защиту личного автомобиля от ущерба различного вида: угона, дорожно-транспортных происшествий, повреждений (например, вандалами) и многих других. В договоре прописывается от чего именно страхуется транспорт.

Сколько стоит и от чего зависит цена?

1. Выбранная разновидность КАСКО. Владелец автомобиля сам выбирает программу страхования в зависимости от рисков.
2. Франшиза. Клиент может установить по договору франшизу. Чем ниже стоимость КАСКО, тем выше размер франшизы.
3. Способ выплаты. Страховка может быть выплачена деньгами или ремонтом авто. В случае ремонта на специальной станции, стоимость полиса будет выше на 10-20%.
4. Прописка владельца авто. Максимальные тарифы предусмотрены для тех водителей, которые живут в городах с большой плотностью населения и высокой вероятностью аварий.
5. Срок страхования. Чем больше срок, тем дороже.
6. Наличие сигнализации. Если сигнализации нет, то риск угона выше, соответственно, полис страхования будет стоить дороже.
7. Данные водителя (водителей). Чем меньше стаж и возраст, тем дороже страховка. Самые выгодные условия для тех, кто имеет водительский стаж более 10 лет.
8. Скидка водителям, которые ездят без аварий. Предусмотрены особые привилегии и для корпоративных клиентов. Размер скидки может достигать 30%.

Формула расчета такова:

• Итоговая цена = Тариф ущерб + Тариф угон
• Т ущерб = базовый показатель * прописка владельца * возраст и стаж водителей * мощность автомобиля * срок страхования * приобретено авто в кредит или за наличные * скидка
• Т угон = базовый показатель * сигнализация * срок страхования * скидка

Например, полная страховка по программе «Автокаско» обойдется в 42-49 тысяч рублей, при условии, что водитель имеет стаж 20 лет, а машина стоит 900 тысяч рублей.

Какой ущерб покрывает?

Клиент сам решает, по каким рискам будет застрахован автомобиль. Поэтому ущерб, который покрывает КАСКО, определяется выбранными условиями страхования. Если владелец ТС выберет полную страховку, то ему выплатят деньги за любой ущерб, нанесенный застрахованному имуществу.

Если же клиент выбирает частичную страховку, в которой предусмотрен только пункт «Угон», то получить страховку за ДТП не удастся. Ущербом могут быть повреждения в результате ДТП, пожара, стихийных бедствий, грунтовых обвалов, падений предметов на авто и другие внешние факторы.

Процедура страхования

Чтобы застраховать машину по КАСКО нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Выбрать страховую компанию (или агента) и убедиться в ее полномочиях.
2. Выбрать разновидность страхования, согласовать со страховщиком, установить условия договора.
3. Собрать пакет документов: ПТС, копию второй и третьей страницы гражданского паспорта, копию водительского удостоверения (если машину водит несколько человек, то нужно предоставить копии всех лиц, допущенных к данному авто).
4. Осмотр автомобиля страховщиком и подписание акта осмотра. Если у машины есть повреждения, то это фиксируется страховщиком.
5. Составление и подписание договора.

ВАЖНО! Возмещение по страховке производится в равной степени без учета виновности или невиновности водителя.

КАСКО бывает нескольких разновидностей:

Помимо этого, есть агрегатное и неагрегатное КАСКО. Это дополнительное деление.

Основные отличия

• при ДТП, даже если водитель сам является виновником аварии;
• при пожаре;
• в случае стихийного бедствия (наводнение, землетрясение и т.д.);
• при взрыве;
• при угоне или хищении;
• в случае противоправных действий по отношению к имуществу со стороны третьих лиц;
• при падении на транспортное средство различных предметов (льдин, кирпичей, деревьев и т.д.);

Частичное КАСКО рассчитано на выплаты при следующих фиксированных рисках:

• угон или хищение;
• одно ДТП по вине застрахованного водителя;
• ущерб.

Страхователь сам решает какой из рисков включить в договор. Такие программы страхования могут назваться «Эконом», «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО». Они обойдутся дешевле, чем полноценное страхование. Итоговая стоимость зависит от выбранных страховых случаев.

Следующий шаг в процессе страхования — установка агрегатной или неагрегатной суммы.

1. Агрегатная сумма — эта та сумма, которая уменьшается на сумму выплат по договору в течение года. Как только лимит закончится, страховка перестанет действовать. Например, установлен лимит в 500 тысяч. В первый год страхователь попал в ДТП и получил выплату равную 200 тысячам. Сумма после убытка составляет 300 тысяч. При следующих страховых случаях деньги будут выплачиваться из этого остатка. Даже если авто угонят, больше трехсот тысяч владельцу не выплатят.
2. Неагрегатная сумма едина в течение всего срока страхования. Она не уменьшается, то есть клиент всегда получает выплаты в полном объеме. Этот вариант более привлекателен для тех, кто желает застраховать машину.

Преимущества и недостатки каждого вида

Чтобы выбрать наиболее выгодный вид КАСКО, стоит оценить возможные риски. У каждой разновидности страхования есть свои достоинства и недостатки.

Вид страхования	Преимущества	Недостатки
Полное КАСКО	Возможность застраховать любой вид транспортного средства для автомобилиста любой категории, то есть вне зависимости от возраста и стажа; Самый широкий спектр страховых случаев; Доступно во всех страховых компаниях.	Самый дорогой вид страховки
Частичное КАСКО	Дает право выбора категорий страховых случаев, в зависимости от наиболее вероятных (ДТП, угон); Более низкая стоимость, чем у полного.	Нельзя застраховать машину, купленную в кредит (находящуюся в кредите на данный момент); Есть не во всех страховых компаниях.
Агрегатная страховка	Позволяет сэкономить до 10% от стандартного КАСКО.	Лимит, то есть страховая сумма уменьшается после каждой выплаты; Подходит только водителям с большим стажем безаварийной езды; Угон авто будет компенсирован в полной сумме, установленной договором, только в том случае, если страхователь впервые обращается за компенсацией.
Неагрегатная страховка	Сумма не уменьшается после выплат, сколько бы их ни было. Можно не беспокоится о том, что выплатят меньше, чем требуется.	Высокие расходы при оформлении.

Для выбора подходящей разновидности следует проконсультироваться со специалистом. Если водитель не боится ситуаций, которые маловероятны (например, стихийные бедствия и пожары), то переплачивать за полное страхование не стоит.

Источник: https://autourist.expert/strahovanie/kasko/vidy-kasko.html

Как работает система автострахования КАСКО в России?

Последние годы добровольное страхование КАСКО набирает обороты на российском рынке, предлагая полную финансовую защиту, стабильность и надежность владельцам автомобилей.

В настоящее время практически невозможно представить себе покупку транспортного средства в кредит без оформления данного страхового продукта.

В то же время, банки более охотно идут на предоставление целевых займов, получая залоговое обеспечение.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое и как расшифровывается КАСКО, каковы особенности данного вида добровольного страхования и его преимущества по сравнению с обязательным страхованием ОСАГО, а также объясним необходимость страхования КАСКО и принцип работы системы добровольного страхования авто на территории РФ.

Как расшифровывается КАСКО?

Водители, пытающиеся разгадать что такое КАСКО, и каково значение данной аббревиатуры, будут разочарованы: изначальное значение слова не имеет отношения к сокращенному названию, аббревиатура не расшифровывается. Российский термин произошел от международного юридического понятия, обозначающего страхование любого транспортного средства, передвигающегося по воде, воздуху, земле.

Точное происхождение слова неизвестно, но существует три варианта появления слова «kasko»:

• Из немецкого языка в значении слова «транспортное средство».
• Из итальянского языка, переводимого как «шлем, корпус».
• От испанского слова, обозначающего череп.

Одна из версий появления слова связана с временами, когда торговые суда, перевозящие грузы между Европой, Азией и Америкой, прибегали к страхованию кораблей «КАСКО».

Прежде, чем отплыть, владелец судна получал обеспечительную сумму, которую он возвращал по благополучному прибытию вместе с процентами либо оставлял у себя в случае крушения.

В настоящее время КАСКО имеет отношение исключительно к страхованию автотранспорта.

Что представляет собой КАСКО?

В отличие от ОСАГО, покрывающего гражданскую ответственность владельца автомобиля, КАСКО — это добровольное финансовое обеспечение безопасности, в котором объектом выступает автомобиль. Возмещение по КАСКО распространяется на случаи повреждения транспорта или полной утраты средства.

По данному полису предполагается возмещение ущерба в следующих случаях:

• полная гибель транспорта или частичный ущерб;
• утрата авто вследствие угона;
• возмещение ущерба пассажирам и автоводителю при ДТП;
• возмещение ущерба дополнительного оборудования.

Выбор тех или иных страховых случаев возможен только при опциональном страховании ущерба. Остальные опции включаются в полис автоматически и не подлежат отдельному оформлению.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):

• марка и модель автомобиля;
• год выпуска ТС;
• технические характеристики авто;
• срок действия договора;
• предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
• наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
• наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).

К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:

• частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
• больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
• при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
• возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
• оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.

Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.

Преимущества и недостатки КАСКО

Несмотря на один существенный недостаток – стоимость полиса КАСКО, данный продукт имеет несомненные преимущества:

1. В случае повреждения автомобиля затраты на восстановление будут возмещены в полном объеме, вне зависимости от степени виновности владельца полиса.
2. Владелец КАСКО финансово защищен от потерь в случае кражи или угона автомобиля.
3. При наличии дорогого оборудования в транспортном средстве, его также можно застраховать.
4. Стоимость возмещения не может быть снижена, пока действует полис.
5. Клиент вправе выбрать любой приемлемый способ решения проблем по восстановлению автомобиля: денежная премия или ремонт силами страховщика.
6. Ряд компаний не требует справки от ГИБДД при незначительных повреждениях.
7. Различные опции лояльным клиентам в виде помощи с эвакуацией, мобильной помощи, урегулирование спорных моментов на сервисе.

Российские лидеры страхования по КАСКО

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

• Интач Страхование.
• Тинькофф Страхование.
• Зетта Страхование.
• Ренессанс.
• Югория.
• Либерти Страхование.
• ЖАСО.

В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:

Название организации Выплаты в 1 кв. 2016, тыс. руб. Рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., %

Росгосстрах	21 799 791	40 578,08%
СОГАЗ	17 873 864	71,55%
РЕСО-Гарантия	9 628 588	0,89%
Ингосстрах	8 944 407	9,98%
АльфаСтрахование	5 791 964	Падение -18,45%

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк».

Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО.

Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.

Нюансы страхования по КАСКО

Прежде, чем оформить полис КАСКО, страхователю следует выполнить предварительный расчет примерной стоимости услуги от различных компаний и ознакомиться с их особыми условиями. Вот некоторые примеры «особых условий», учитываемых различными страховыми компаниями:

1. В СК «Ингосстрах» стоимость полиса удешевит факт наличия детей и супруга. Специалисты предлагают несколько разнообразных программ, учитывающих все потребности и возможности владельцев авто.
2. В СК «Росгосстрах» предусмотрено три основных варианта расчета программы и два дополнительных. Оформление продукта со скидкой в данной организации будет возможно при наличии безубыточной истории по ОСАГО у других компаний. Клиенты, приобретающие полис в организации повторно, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 20%, если до этого страховых случаев не наступало.
3. В СК «РЕСО-Гарантия» продукты компании отличаются рядом особенностей. В ней можно застраховать автомобиль от угона (частичное КАСКО), и рассчитывать на более лояльное отношение к «возврастным» автомобилям (старше 12 лет). При расчете полиса в онлайн калькуляторе можно выбрать три варианта расчета стоимости: страхование ущерба, полис от угона, полное страхование.

В заключение

Каждый день на дорогах России происходит множество ДТП, влекущих за собой повреждения автомобилей и наличие пострадавших, а также случаи угонов и хищений автомашин. Полис КАСКО способен предоставить максимальную финансовую защиту своим владельцам, а грамотный подход к оформлению и учет индивидуальных потребностей обеспечат данную защиту с наименьшими затратами.

Источник: https://insur-portal.ru/kasko/kasko-v-rossii

Условия КАСКО: от чего страхует

Условия КАСКО в большинстве компаний не отличаются. Но каждая компания в договоре может указывать дополнительные требования, ознакомиться с которыми следует до подписания бумаг. Чтобы выбрать подходящую страховую компанию, нужно заранее ознакомиться с правилами возмещения ущерба.

Основные правила страхования КАСКО

Общие правила оформления полиса регулируются общими нормами Гражданского кодекса и обычаями делового оборота. Чтобы клиент получил выплаты в результате страхового случая, он должен следовать таким рекомендациям:

1. Полис должен быть оформлен по правилам и иметь не истекший срок действия.
2. Происшествие следует документально зафиксировать и подтвердить.
3. Ситуация должны входить в перечень происшествий, указанных в договоре, при которых можно рассчитывать на компенсацию.
4. Владелец не должен осуществлять умышленные действия целью получения страховки. Это наказывается законом.

Размер выплат определяют эксперты после оценки степени повреждений и изучения предоставленных доказательств.

В договоре также закрепляют случаи, когда компания не будет выплачивать компенсацию:

1. Если владелец повредил машину, когда не соблюдал правила дорожного движения, был за рулем пьян или водил без прав.
2. Если аварию оформили не по правилам.
3. До экспертизы владелец устранил признаки повреждений.
4. Клиент сам случайно или умышленно нанес повреждения.

Перед тем, как оформить страхование, рассчитывают стоимость полиса.

Преимущества и условия страховки

Автострахование КАСКО имеет ряд преимуществ:

• в список входит большой перечень ситуаций, при которых транспортное средство может быть повреждено или безнадежно испорчено;
• размер страховки компания обычно приравнивает к стоимости автомобиля на рынке и выплачивает в короткие сроки. Это большой плюс, особенно, если оформить страховку на случай кражи;
• в договоре прописывают срок действия и точные период, во время которого клиент должен получить компенсацию;
• полис всегда оценивают в сумму не выше стоимости самого простого ремонта;
• клиент может рассчитывать на компенсацию трат на перевозку машины с места происшествия;
• полиса достаточно для возмещения всех затрат на восстановление машины;
• клиент экономит деньги и личное время, если с машиной что-то произошло;
• доступна услуга самостоятельного расчета стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора.

Достоинств у КАСКО довольно много, поэтому этому виду страхования отдают предпочтение большинство владельцев автомобилей.

Предусмотрены следующие условия страхования авто КАСКО:

1. Стоимость машины. Чем она выше, тем дороже будет полис. Заключая договор, компания обращает внимание на рыночную стоимость модели. Цену можно занизить, то тогда и выплаты по полису будут ниже.
2. Учет амортизационного износа. При расчете компенсации ее могут снизить с учетом износа машины.
3. Выбор возмещения. Клиент может выбрать деньги, на которые самостоятельно восстановит автомобиль, или ремонт, организованный страховщиком.
4. Перечень рисков. Если возникла ситуация, которой нет в списке, то владелец не получает возмещение. Поэтому лучше внимательно ознакомиться с рисками, чтобы включить в них наиболее вероятные случаи.
5. Помощь во время аварии. Это может быть перевозка с места происшествия, предоставление эвакуатора. Без этих услуг полис дешевле.
6. Условия расторжения при просрочке. Это важный момент, так как небольшая просрочка может привести к расторжению договора со страховой компанией и аннулированию предыдущих платежей.

Важно внимательно изучать дополнительные соглашения, так как в них могут содержаться ужесточающие условия страхования.

Как правильно оформлять страховку КАСКО

Процесс оформления КАСКО занимает 1 день. Каждый страховщик указывает индивидуальные условия в договоре, но процедура его заключении общая и состоит из нескольких этапов:

1. Страхователь должен предоставить пакет документов на автомобиль.
2. Компания выполняет осмотр транспортного средства, если машина не была куплена в салоне официального дилера.
3. Осуществляют расчет стоимости полиса.
4. Вручают полис клиенту. Кроме оригинала, выдаются правила страхования и квитанция об оплате взноса или страховой премии.

Автострахование выполняется с применением ряда документов в виде паспорта клиента, водительских прав и бумаг на машину. Дополнительно могут потребовать доверенность, если автомобилем управляют другие лица, талон о техосмотре, предыдущий договор.

Обычно, застраховать автомобиль можно на год. Также присутствуют и специальные программы в виде:

1. Сезонного страхования. Этот вариант предпочитают люди, использующие транспортное средство в определенное время года. Например, ездят в командировки или на дачу.
2. Страховки на выходные. Если машину эксплуатируют только в выходные дни.
3. Страховка до первого страхового случая. При этом компания выплачивает компенсацию только за одно происшествие, после этого договор будет недействительным.

Можно выбрать подходящий вариант в зависимости от особенностей эксплуатации авто.

От чего страхует

В условия страхования КАСКО обычно включают риски в виде:

1. Ущерба в результате аварии, пожара, стихийных бедствий, повреждений от посторонних лиц.
2. Хищения. Компенсацию выплачивают при полной утрате машины. Это касается угона, кражи или разбоя, за которые предусмотрено уголовное наказание.
3. Дополнительного оборудования. Его защита осуществляется на тех же условиях, что и автомобиля.
4. Добровольной гражданской ответственности. Этот пункт подразумевает страхование всех лиц, которые управляют автомобилем.
5. Утраты товарной стоимости. Если автомобиль потеряет первоначальный вид в результате ремонтных работ, клиент получает компенсацию.
6. Несчастных случаев. Этот пункт можно включить дополнительно и страховщик выплатит деньги, если владелец получил повреждения во время управления транспортом.

Также страховаться можно от непредвиденных расходов. В этом случае клиент получает возмещение за траты на устранение последствий аварии.

Какая стоимость страхования

Точно ответить, сколько будет стоить полис нельзя, так как каждая компания предусматривает собственные коэффициенты оценки. В общем, стоимость варьируется в пределах 50 тыс. – 2 млн. р. Цена зависит от марки и возраста машины, условий хранения в ночное время и других нюансов.

Стоимость КАСКО зависит и от надежности компании. Все они делятся на компании среднего уровня надежные и низшего эшелона. Поэтому, чтобы сэкономить на страховке, необходимо выбрать фирмы с разным уровнем надежности и сравнить их условия и цены. Потратить меньше денег на оплату полиса можно, если:

1. Сделать выбор в пользу правильной компании.
2. Определить наиболее необходимые опции и убрать ненужные.
3. Внести оплату страховки одним платежом.
4. Воспользоваться франшизой.

КАСКО обеспечивает выгодные условия страхования автомобиля. Все правила описываются в договоре. В нем должна содержаться информация о страховых случаях, размере и периоде выплаты компенсации. Дополнительно клиент должен ознакомиться с ситуациями, при которых откажут в выплате компенсации.

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/usloviya.html

Что дает КАСКО автовладельцу

Автомобиль является собственностью, постоянно подвергающейся риску быть повреждённым или утраченным. Неудивительно, что многие владельцы хотели бы избежать дополнительных растрат при повреждении.

Это можно сделать с помощью страховки, но обязательный полис имеет множество ограничений, поэтому собственникам невыгодно на него полагаться. Зная преимущества КАСКО, можно оформить этот вид дополнительного страхования.

Преимущества договора КАСКО

Прежде чем покупать полис, который стоит достаточно дорого (ведь государство не регулирует его цену), нужно понять, какие преимущества дает КАСКО своему владельцу. Позитивные стороны:

1. При повреждении автомобиля нет нужды долго ждать выплаты для ремонта автомобиля. Сроки определяются договором и часто они гораздо меньше, чем указанные в требованиях к ОСАГО.
2. Покрывается полная сумма повреждений, возникших в результате страхового инцидента. Но при этом она не должна превышать стоимость машины на момент заключения контракта – именно она берётся за размер страховой суммы.
3. Расширенный перечень событий, которые оплачивает финансовая организация. При этом не важно, что стало причиной повреждений. Страховщик должен возместить ущерб, нанесённый транспортному средству.
4. Страховая компания обеспечивает клиента эвакуатором бесплатно или с большой скидкой. Часто с таким клиентом работает определённый сотрудник, который старается использовать индивидуальный подход в каждом случае. Из-за этого реагирование компании на обращение ускоряется.
5. Условия соглашения регулируются в частном порядке между страховщиком и страхователем. В документе может быть прописано любое количество рисков, условий и ограничений, согласованных между сторонами.
6. Страховка действует для всех водителей, которые имеют право на управление транспортным средством.
7. Оплата производится как одноразово, так и может быть разбита на несколько частей. Размер и количество выплат, производимых страхователем, определяется до подписания договора, и чётко отображается в документе.

КАСКО предоставляет своему владельцу достаточно большой спектр преимуществ, особенно если водитель не уверен в сохранности автомобиля.

Недостатки

Как и любой продукт, КАСКО имеет и ряд негативных сторон, способных практически нивелировать положительные качества. Поэтому прежде чем приобретать полис, нужно ознакомиться с его недостатками и сравнить их с преимуществами. Недостатки:

1. Высокая стоимость полиса – главная причина отказа от КАСКО. В зависимости от определяющих факторов (стаж и страховая история, цена автомобиля, противоугонные средства, статистика угонов данной модели, назначение и т. д.), страховка обойдётся в 3-10% от стоимости машины.
2. Большое количество подтверждающих документов, запрашиваемых страховщиком. В отличие от обязательного полиса, в КАСКО нет государственного регулирования, подача каких документов является достаточным поводом для возмещения ущерба.
3. Срок подачи заявления отличается от обычного и принят в индивидуальном порядке. Количество дней, во время которых нужно подать прошение, записано в каждом договоре. При этом, даже покупая такой же КАСКО, что и в предыдущем году, сроки могут отличаться, поэтому каждый раз нужно обращать на это внимание, и запоминать новые даты.
4. Покупка КАСКО не освобождает от приобретения ОСАГО. Это увеличивает не только общие затраты, но и вызывает путаницу. Часто водители с истекшим ОСАГО, но действующим КАСКО, думают, что не нарушают ПДД. В таких случаях при проверке документов служащие ГИБДД регистрируют нарушение и выписывают штраф.

Существует вероятность заключить договор с недобросовестным страховщиком. Такие компании зачастую стараются не выплачивать деньги, особенно если машине нанесён серьёзный ущерб.

Поэтому нужно внимательно изучить договор, а лучше предоставить его квалифицированному юристу, специализирующемуся на автостраховании.

Выездная консультация стоит гораздо меньше, чем стоимость КАСКО, которую можно потерять из-за неправильно оформленных бумаг.

От какого ущерба можно застраховать автомобиль

В отличие от ОСАГО, КАСКО не имеет регламентированного перечня ущерба, нанесённого автомобилю. Страхователь сам определяет, какие ситуации должны оплачиваться, а какие он будет обеспечивать самостоятельно. Поэтому полисы разделяются на полные и частичные.

Полная страховка

Полис КАСКО, включающий в себя все возможные страховые случаи, называют полным. На что распространяются условия:

• Угон транспортного средства, совершенный третьей стороной. При этом владелец не должен участвовать в этом или знать о предстоящем преступлении.
• Аварии с причинением вреда машине.
• Действия третьих лиц, повлёкшие полное или частичное разрушение автомобиля или дополнительного оборудования, включённого в договор (аудиосистема, колёсные диски и т. д.).
• Стихийные бедствия (наводнения, пожары, землетрясения, оползни, удар молнией).
• Падение на машину предметов или деревьев.
• Повреждение животными.
• Возгорание или взрыв, не вызванные действиями водителя.

Стоимость полного полиса достаточна большая, и, в зависимости от страховой компании, может достигать 8-10% от цены машины. Поэтому часто такой вариант не выгоден, если водитель водит аккуратно и соблюдает меры предосторожности.

Частичное страхование

Количество случаев, оплачиваемых компанией, влияет на условия предоставления страховки и в основном на цену полиса. Поэтому владельцы автомобилей, желающих сохранить свои деньги, выбирают только некоторые ситуации для страхования.

Количество страховых случаев может быть различным, чаще всего выбирают несколько самых возможных повреждений автомобиля. Но частичным полис называют, даже если из полного перечня исключён 1 пункт.

Так, машина может быть защищена от ДТП, но при угоне компания не возмещает потерю.

От чего страхует автовладелец, зависит от личных желаний страхователя, но чаще всего КАСКО играет роль дополнения к ОСАГО, поэтому в полисе прописывают ситуации, не оплачиваемые по обязательной страховке.

Что не страхует добровольный полис

Несмотря на то, что КАСКО возмещает потери в любых случаях, существуют ситуации, по которым выплаты не производятся. Это связано с рядом обстоятельств, как зависящих от владельца, так и возникших под влиянием третьей стороны.

Перечень неоплачиваемых случаев, не предусмотренных договором:

1. Угон или повреждение авто, возникшие из-за преднамеренных действий владельца.
2. Нарушение техники безопасности транспорта, приведшие к повреждению машины (водитель оставил ключи зажигания в замке, двери или окна открытыми и т. д.).
3. Авария произошла из-за неисправности, которая возникла задолго до ДТП. Чаще всего такие нарушения записаны в ПДД, но могут отдельно оговариваться в договоре.
4. Машина повреждена из-за боевых действий, теракта или радиационного заражения.
5. Автомобиль повреждён в момент перевозки или погрузочно-разгрузочных работ.
6. Авто использовалось для специальных нужд, не прописанных в договоре (учебные машины, такси и т. д.).
7. Отчуждение или ликвидация машины по решению государственных органов.

Исключения из договора:

• Поломки, связанные с эксплуатацией автомобиля или заводским браком.
• Небольшие повреждения декоративной части авто или остекления.
• Потеря или нарушение работы в дополнительном оборудовании, не записанном в договоре.
• Пожар или взрыв машины из-за нарушения противопожарных мер или перевозки горючих веществ.

Пункты договора, снимающие со страховой компании ответственность:

1. Если водитель находился в состоянии изменённого сознания после принятия наркотических или отравляющих веществ.
2. Когда авария произошла по вине водителя, не имеющего прав, или у которого нет разрешения на управление этой машиной (не вписан в полис или нет доверенности).
3. Нарушение оформления ДТП, произошедшие по вине страхователя.
4. Владелец авто подал заявление о страховом случае после завершения срока (период зафиксирован в договоре).
5. Подтверждающие документы содержат ошибки или не соответствуют действительности.

Отказ от выплат по объективным причинам:

• Страховая компания обанкротилась, у неё отозвана лицензия или сейчас проходит процедура банкротства. Тогда полностью получить выплаты не выйдет, при этом, чтобы увидеть деньги, потребуется помощь юристов и обращение в суд. Если у компании отозвана лицензия, то её не освобождают от выплат, и она должна полностью их произвести. Когда страховая организация банкрот – то владелец получит средства после продажи активов организации.
• Отсутствие бланка полиса. Организация ссылается на то, что владелец машины не обратился за дубликатом.
• Соглашение считается недействительным из-за нарушения действующего законодательства. При этом страховая может отказать в выплатах только после решения суда.
• Ущерб, что покрывает при ДТП другой полис (ОСАГО).

Кроме этих причин, бывает ещё и частичная невыплата ущерба, когда он больше стоимости авто на момент заключения договора (страховой суммы). Тогда владельцу выплачивается цена машины, за вычетом предыдущих обращений и стоимости деталей, которые можно продать.

Каждый владелец транспортного средства самостоятельно решает, подходит ли такой тип страхования или лучше от него отказаться. Всё зависит от соотношения позитивных и негативных сторон КАСКО, проявляющихся по-разному в каждом случае.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/chto-strahuet-kasko.html