Банки мошенники: схемы махинаций и примеры незаконной деятельности

Банковские махинации — довольно распространённое явление в современной России, где кредитование населения развивается стремительными темпами. Принято полагать, что жертвой таких афер становится именно банк.

Здесь наблюдается довольно высокий невозврат по взятым кредитам и другие мошеннические действия со стороны недобросовестных заемщиков. Это не совсем так.

Банковские служащие довольно ловко наживаются на гражданах, манипулируя навязываемыми услугами, а иногда применяя откровенно мошеннические схемы, направленные на личное обогащение.

Сразу нужно уточнить, что определить такие противоправные действия очень сложно, поэтому гражданам нужно чётко представлять, с чем можно столкнуться, пользуясь банковскими услугами.

Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ

Краткая теория обмана

Что заставляет банковских служащих совершать противоправные действия? На первый взгляд, клерки должны быть кровно заинтересованы в благополучии и процветании своей организации, что не только поднимает личный статус, но и положительно отражается на заработной плате. Это не совсем так. Именно увеличение зарплаты чаще всего становится причиной мошенничества.

Зарплата кредитного специалиста любого банка состоит из двух частей: оклад и премиальные. Ежемесячная премия напрямую зависит от количества заключённых договоров о выдаче целевых займов.

Стремясь увеличить премиальную часть, такие специалисты сами советуют потенциальному клиенту указать в анкете заведомо ложные данные: несуществующую собственность или более высокий уровень доходов.

В результате, человек получает сумму, которую не может отдать физически, что часто приводит к неприятностям с коллекторскими агентствами. Кредитный менеджер получает премию, банк несет убытки.

Такие схемы разоблачаются внутренней службой безопасности, но являются далеко не единственными случаями мошенничества.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

В большинстве случаев, банк обманывает своих клиентов вполне законным способом, просто навязывая дополнительные услуги, или, пользуясь юридической безграмотностью заемщика, включает в тело скрытые условия. Такие подводные камни прописываются мелким шрифтом, и обычно просто не привлекают внимания.

Обман при оформлении кредита

Наиболее распространённые схемы «законного» мошенничества выглядят так:

1. Страховка. При оформлении кредита, человеку сообщают, что страхование является обязательной процедурой и после погашения займа возвращается клиенту. Отметим, что страховка является навязываемой услугой, без которой некоторые банки просто отказывают в выдаче кредита. При этом сумма страховки обычно включается в тело займа, пропорционально увеличивая процентную ставку. Добавим, что даже при досрочном погашении всех обязательств, страховку клиенту не возвращают, а доказать её навязывание через суд практически невозможно.
2. Условия договора. Это своеобразная информационная блокада, когда заемщику просто не раскрывают все нюансы кредитования. При этом дополнительные пункты прописываются мелким шрифтом или банк прямо уведомляет, что оставляет право изменять условия договора в одностороннем порядке. В результате человек получает абсолютно другой банковский продукт с более высокими процентами. Здесь всё оформляется в рамках закона, ведь договор перед подписанием должен внимательно изучаться. Однако, по сути, это завуалированное мошенничество, за которое нельзя привлечь к ответственности.

Помимо этого, на человека могут оформить кредит вообще без его ведома. Делается это следующим образом:

• заключение договора по найденным или похищенным документам;
• регистрация дополнительного кредита по предоставленным данным клиента;
• подписание заемщиком кредитного договора с измененными реквизитами.

Важно: Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитный договор перед подписанием нужно показывать квалифицированному юристу.

Мошенничество с депозитными вкладами

Любые кредитно-финансовые организации оказывают услуги по хранению средств частных и юридических лиц на текущих либо накопительных счетах. Здесь можно столкнуться с такими видами правонарушений:

1. находящиеся на хранении средства вовлекаются в рискованные финансовые операции, организация признается банкротом, а вкладчики получают страховку, которая обычно оказывается ниже реальной суммы вклада;
2. средства находятся на счетах банка, не имеющего лицензии на депозитарное хранение средств, следовательно, после банкротства рассчитывать на страховку уже не приходится;
3. вкладчик имеет договоренность с банковским служащим, поэтому открывает счёт без фактического внесения средств, после чего происходит снятие реальной суммы.

Не все описанные схемы могут квалифицироваться как мошенничество, однако, итог один: вкладчики по вине банка теряют средства.

Игра по-крупному

Здесь пойдёт речь о грандиозной афере, которая тщательно планируется группой лиц и по предварительному сговору. Обман граждан заключается в том, что в регионе открывается новая банковская организация, привлекающая вкладчиков и партнеров яркой рекламой и выгодными условиями для сотрудничества по всем направлениям.

Когда на счетах такого банка накапливается запланированная сумма, организация просто исчезает. Юридический адрес оказывается фиктивным, предъявлять претензии по возврату средств оказывается некому.

Ещё одним способом проведения крупных финансовых махинаций является выдача крупных денежных займов несуществующим лицам.

Обман при расчётно-кассовом обслуживании

Здесь речь идет об откровенно противоправных действиях со стороны банковских служащих, однако, доказать их бывает очень сложно. Например:

• Вытягивание банкнот из пачки. Работает обыкновенная ловкость рук, когда из пачки денег, выдаваемой клиенту незаметно изымаются 1-2 купюры. Недостача обнаруживается только дома, когда доказать факт обмана практически невозможно.
• Подмена. Иногда кассиры вкладывают к настоящим деньгам фальшивки. Люди привыкли верить, что все купюры в банках проходят проверку на подлинность. Когда подлог обнаруживается, доказать, что именно эта купюра получена в банке нельзя.
• Махинации с лицевым счётом. Считанные единицы вкладчиков знают состояние своего счёта до последней копейки. Поэтому незначительные списания средств обычно остаются незамеченными. Если клиент обнаруживает несанкционированные операции, деньги обычно возвращаются, а противоправные действия объясняются ошибкой.

К этой категории можно причислить несанкционированный доступ недобросовестных банковских служащих к ячейкам клиентов. В таких ситуациях, похищаются ценные бумаги и другие материальные ценности. Фокус заключается в том, что если причастность сотрудника банка к хищению не доказана, клиент не может претендовать на возмещение убытков.

Важно: Чтобы не стать жертвой сотрудников расчётно-кассового центра, нужно всегда проверять соответствие выданной суммы, по возможности — подлинность купюр.

Внимание: телефонные мошенники

В последнее время, набирают обороты махинации с банковскими картами. Эти платежные инструменты предполагают дистанционное управление расчетным счетом, поэтому здесь открываются новые возможности для злоумышленников. Справедливости ради отметим, что банки здесь обычно не причём: средствами граждан пытаются завладеть третьи лица в целях получения личной выгоды.

Учитывая, что банковские карты обычно привязаны к телефонному номеру владельца, здесь применяются такие способы мошенничества:

1. пользуясь такой ситуацией, мошенники свободно могут снять все деньги с карточки, пользуясь сим-картой с утерянного телефона;
2. смс-рассылка: приходит сообщение о блокировке банковской карты, и злоумышленник, представляясь сотрудником банка просит сообщить номер карты или кодовое слово для восстановления функциональности.

Кроме этого, широко распространяется интернет-мошенничество. Загружая с интернета непроверенные приложения, человек «подсаживает» на телефон вирус.

Вредоносная программа создает поддельное окно мобильного банка, куда человек вводит персональные данные, открывая доступ злоумышленникам к лицевому счёту.

Такие вирусы обычно блокируют банковское смс-оповещение о снятии средств, поэтому человек даже не подозревает об опустевшем счёте.

Важно: Получая сообщения о блокировке банковской карты нужно самостоятельно позвонить в банк и прояснить ситуацию. Сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов персональных данных!

Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством

Здесь многое зависит от формы мошенничества и предполагаемого виновника. Столкнувшись с противоправными действиями, обращаться нужно в следующие инстанции:

• служба безопасности банка или руководство отделения;
• правоохранительные органы и прокуратура;
• Центробанк.

Нужно отметить, что каждое структурное подразделение ограничено в своих полномочиях. Например, если человек стал жертвой телефонного мошенничества, делом будут заниматься правоохранительные органы. Когда предполагаемый злоумышленник является служащим банка, разобраться с ним вполне может внутренняя служба безопасности.

Меры безопасности со стороны банка

Эти обязанности возлагаются на службу безопасности, которая проверяет чистоту сделки еще на стадии оформления договора. Такие превентивные меры обычно направлены на предотвращение мошеннических действий со стороны заёмщика. Однако в ходе проверок, часто всплывают противоправные действия со стороны сотрудников финансовой организации.

Справедливости ради отметим, что банки обычно не спускают мошенничество со стороны своих сотрудников на тормозах.

Кредитно-финансовые организации кровно заинтересованы в привлечении клиентов и продаже на рынке банковских услуг. Поэтому выявленные правонарушения, как минимум, приводят к увольнению недобросовестных сотрудников.

Часто дела передаются в правоохранительные органы и виновные претерпевают уголовное наказание.

Проверка со стороны надзорных органов

Деятельность банковских структур и кредитно-финансовых учреждений регулируется российским законодательством. Проверяющая функция возлагается на Центральный Банк России. Это своеобразный регулятор всего финансового рынка страны.

Представителями данного ведомства проводятся запланированные и внеплановые проверки, выполняется контроль над соблюдением юридической чистоты определённых сделок. В случае выявления правонарушений, Центробанком могут приниматься такие меры:

1. введение непосредственного контроля за финансовой деятельностью;
2. приостановка отдельных операций;
3. вынесение предупреждений о допущенных правонарушениях;
4. аннулирование лицензии.

Помимо этого, проверкой коммерческой деятельности банков могут заниматься налоговая и прокуратура.

Ответственность по 159.1 УК РФ

Согласно Уголовному кодексу РФ, мошеннические действия попадают под действие статьи № 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Здесь предусмотрены три степени ответственности:

• денежный штраф от 120 000 до 1 000 000 рублей;
• принудительные работы сроком до 5 лет;
• тюремное заключение, сроком от 1 до 10 лет.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования — Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996

Степень ответственности напрямую зависит от состава преступления.

Добавим, что скрытые пункты кредитных договоров, навязываемые услуги и изменение заключенного договора в одностороннем порядке не попадают под действие данной статьи.

Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/ekonomika/bankovskie-mahinatsii

Как банк борется с мошенниками

Спрос на займы с каждым годом только повышается. Предложений на рынке кредитования огромное количество, банки максимально упрощают процедуры выдачи займов.

Эти действия не только обеспечивают им новых клиентов, но и привлекают мошенников. Появляются все новые преступные схемы, связанные с выдачей займов.

В статье рассмотрим наиболее распространенные из них и то, как банк борется с мошенниками и защищает интересы клиентов.

Из этой статьи вы узнаете:

• Какие мошеннические схемы наиболее часто используются при совершении банковских операций
• Как клиенту банка защитить себя от них
• Какие методы защиты клиентов используют банки
• Можно ли защитить свои деньги от мошенничества при совершении онлайн-платежей

Основные схемы мошенничества с банковскими займами

Многие приемы придуманы мошенниками уже давно и используются по сей день:

• «Кража личности», или кредит по подложным документам. Чаще всего банкам приходится бороться с оформлением кредитов по поддельным или украденным документам. Если человек теряет паспорт, то становится легкой жертвой для мошенников. В этом случае злоумышленники могут оформить кредит на его имя. Службы безопасности банков тщательно проверяют данные заемщика в случае обращения за автокредитом или ипотекой. Поэтому мошенники предпочитают брать потребительский кредит наличными. После такой махинации долг перед банком остается непогашенным, а имя человека попадает в черный список для банков. Бороться за свою репутацию придется через суд. Рискуют оказаться в похожей ситуации даже те, кто не терял документы. Преступникам достаточно получить доступ к конфиденциальной информации, чтобы использовать имя человека при получении займа в банке.Технологии позволяют мошенникам делать поддельные документы высокого качества. С этим сложно бороться даже при скрупулёзной проверке с использованием специальной техники. Следите за своим паспортом, никогда не передавайте его другим людям, потому что бороться с последствиями будет сложно. Конфиденциальные данные не проговаривайте вслух при посторонних.
• Кредит другу. Случается, что друг просит стать его поручителем или даже взять для него в банке кредит на ваше имя. Якобы он не соответствует требованиям для оформления займа. Пословица не зря гласит: «Хочешь потерять друга – дай ему денег в долг». Все обещания платить по такому кредиту – лишь устная договорённость. Не факт, что она будет соблюдаться. Если же друг не сможет больше отдавать долг банку самостоятельно, то вся ответственность ляжет на вас.Не берите займы и не становитесь поручителем для других лиц – бороться придется за свою репутацию. В крайнем случай дайте взаймы и заранее попрощайтесь со своими деньгами.
• Семейное мошенничество. Данная схема «семейного» мошенничества не так давно стала популярной, но уже достигла значительных масштабов. Заключается она в оформлении кредитов на родственников. Бороться с ней непросто: многие банки уже выдали миллиарды долларов по паспортам дальних родственников или даже однофамильцев. И это только удачные попытки, еще больше случаев были зафиксированы банками на этапе оформления. Мошенники под видом родственника (хотя бы внешнего сходства) берут максимальное число кредитов в разных банках одновременно.Чтобы не стать жертвой такой махинации, не передавайте свои документы даже тем, кому доверяете.
• Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах. Во многих крупных сетевых магазинах предлагают купить товары в кредит от известных банков. И здесь тоже приходится бороться с мошенниками. Схема хитроумная и заключается в выкупе техники у клиента за наличные. Например, человек покупает плазменный телевизор, цена которого 100 тысяч рублей. Когда он собирается взять кредит на покупку, к нему подходит некий человек, предлагающий заплатить часть суммы за технику наличными и выплатить оставшийся кредит. От покупателя требуется лишь заплатить первый взнос. Жертва, получив 40 – 50 тысяч рублей наличными, не выплачивает кредит, надеясь на незнакомца. Мошенник после исчезает, а горе-покупатель остается с кредитом, который обязан погасить по условиям договора с банком. Бороться за свою правоту жертвам этой схемы крайне непросто, ведь подпись на бумагах клиент поставил сам.Не верьте, что кто-то будет за вас выплачивать кредит. Если не заключается договор на посредническую деятельность – это повод заподозрить обман. Если вы не сможете оплатить покупку в кредит, то лучше откажитесь от нее.
• Мошенники среди сотрудников кредитной организации. К сожалению, случаи кредитного мошенничества внутри банков тоже встречаются. Основных схем в этом случае пять. Бывает, что сотрудники банков оказывают злоумышленникам содействие или даже находятся с ними в сговоре. Но чаще мошенники применяют хитрость: делают объявление о «быстром займе без справки о доходах». Когда кто-то обращается и передает свой паспорт для заключения договора, на человека тут же оформляется несколько кредитов. Бывает, что клиента просят еще и оплатить некую сумму за выпуск банком карты. В конце паспорт человеку возвращают и говорят, что кредит не могут выдать по какой-то причине. После этого мошенники предпочитают скрыться, ведь скоро банк начнет бороться с неплатежами и нерадивому клиенту начнут приходить сообщения о реальных долгах по кредитам, к которым он не имеет отношения.Не обращайтесь к частным лицам за кредитом и не оплачивайте услуги банка заранее. Про данные паспорта уже рассказывалось в первом пункте.
• Звонок от службы банка. Мошенники могут позвонить якобы с телефона банка. Злоумышленники представляются службой безопасности и сообщают, что пытаются предотвратить преступные действия с вашими деньгами. Для этого им необходимы данные банковской карты. Чтобы не лишится своих денег, никогда не сообщайте данные банковских карт кому бы то ни было. Настоящая служба безопасности банка и так имеет доступ ко всем необходимым им сведениям и борется с мошенниками, попросту блокируя карту при любых подозрительных транзакциях.
• «Черные брокеры». Этот тип мошенников оказывает помощь в получении кредитов тем, у кого возникают сложности. «Черный брокер» обычно подделывает справку о доходах или обманывает банк, якобы подтверждая место работы заемщика. За эти действия мошенники берут с клиентов деньги, а потом исчезают. Служба безопасности банка борется с фактами подлога, поэтому при обнаружении ложных сведений проблемы начинаются у нерадивого заемщика. Такие махинации портят кредитную историю. Клиент также несет административную и уголовную ответственность за такие действия брокера.Не радуйтесь обману банка с помощью брокера, держитесь от таких посредников как можно дальше, чтобы не очернить свою кредитную историю.
• Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования. Схема в этом случае такова: мошенники дают объявление о выдаче кредитов на большую сумму с очень маленьким процентом. Когда кто-то обращается за этой услугой, то на подпись дают кипу бумаг, в содержании которых сложно разобраться без помощи юриста. Человека торопят, вынуждая все быстро и не глядя подписывать. Среди бумаг подкладывают договор о продаже квартиры. Позже к жертве стучаться в дверь кредиторы, требуя покинуть жилплощадь.Чтобы не пришлось бороться за свое имущество через суд, внимательно читайте все документы, которые подписываете. Если их смысл вам не ясен, лучше обратиться за юридической консультацией.

Схемы мошенничества с кредитами уже достаточно хорошо изучены в западных странах, где потребительское кредитование существует давно. Банки борются с мошенниками разными способами.

Существует ряд компаний, которые занимаются аналитикой кредитных операций и помогают банкам бороться с мошенниками. Для противодействия злоумышленникам используются проверенные технологии и алгоритмы, разработанные на основе практического опыта и аналитики деятельности банков.

Лучше всего бороться с мошенниками на этапе обработки кредитной заявки, блокируя попытки преступных действий. Существует специальная система, ведущая точный учет всех поступающих в банк заявок. Причем регистрируются данные заявителей по каждому полю анкеты.

Новую заявку система сравнивает с имеющимися данными из базы. Если есть совпадения, то информация отправляется сотруднику банка для анализа. Данная система может проверить заявку на стоп-факторы.

Например, если 18-летний заявитель указывает в графе дохода 30 тысяч долларов, система сразу отправит заявку в «подозрительные».

Данные методы помогают бороться с мошенниками уже на этапе оформления бумаг. Если служащие банка засекают злоумышленников, сразу передают информацию в полицию.

Банк Юникредит заявляет, что борется с мошенниками по алгоритмам собственной разработки. Кроме того, он работает и с партнерами-продавцами, чтобы бороться за свою репутацию и защищать интересы клиентов.

Существует также организация «Национальный Хантер», которая борется с мошенническими действиями на уровне страны и объединяет уже более 50 финансовых структур.

Банки-участники отправляют данные заявителей для обработки на специальной платформе – Hunter. Здесь программа сверяет информацию от банка с имеющейся в базе, чтобы выявить ложные сведения и признаки мошеннических схем.

Благодаря данному алгоритму злоумышленники не смогли преступным способом получить уже больше 50 млрд. рублей.

Поскольку в России мошенничество с поддельными телефонными номерами банков приобрело национальные масштабы, ЦБ счел необходимым бороться с такими схемами на государственном уровне.

Было разослано официальное письмо «О противодействии кредитному мошенничество» за подписью Дмитрия Скобелкина (заместителя председателя ЦБ).

Планируется, что, имея базу настоящих телефонных номеров банков, станет возможным разработать алгоритмы, которые помогут бороться с мошенниками. Этим проектом должны будут заняться Минкомсвязи совместно с Роскомнадзором и МВД. А в качестве первоначальной меры банкам советуют вводить дополнительные параметры аутентификации во время телефонного разговора с клиентом.

Предупрежден – значит вооружен. Для того чтобы помочь клиентам бороться с телефонными мошенниками, ряд банков добавил на свои сайты раздел с подробной информацией о звонках из подложной службы безопасности.

Так, на сайте Сбербанка есть целый раздел «Защита от мошенничества» (https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/cybersecurity). Там собраны полезные советы и рекомендации для клиентов о том, как бороться с мошенниками и обезопасить операции в «Сбербанк ОнЛ@йн», как правильно вести себя при использовании банкоматов и осуществлять операции в мобильном приложении. В разделе также есть информация о том, как бороться с мошенничеством по СМС и e-mail.

Сбербанк разместил в этом разделе примеры того, как выглядят e-mail рассылки мошенников.

Там же приведен список сайтов, которые незаконно использовали логотип и наименование Сбербанка, скрывая за этим мошеннические схемы.

Сейчас в этом списке 35 сайтов, в том числе и социальная сеть «Выручаловка», которая использует принцип финансовой пирамиды в своей деятельности. Так Сбербанк борется с мошенниками и на информационном поле.

Сбербанк просит всех, кто замечает в интернете сомнительные сайты с предложениями кредитов или финансовых услуг, сразу сообщать об этом письмом на электронную почту сотрудников банка. Таким образом пополняется черный список сайтов.

Как защитить себя от мошенников при онлайн-платежах

К сожалению, бороться с мошенниками – это лишь ответная реакция на их действия. Злоумышленники пока идут впереди сотрудников банковских служб безопасности, но методы защиты совершенствуются.

Клиентам банков следует быть внимательными и бороться за свои интересы, не полагаясь только на финансовое учреждение. Особенно это касается операций, проводимых онлайн:

• Крайне важно установить на стационарный компьютер и на мобильное устройство антивирусные программы. Следите, чтобы они были обновлены до последних версий. Эти программы будут бороться с вредоносными и программами-троянами.
• Не стоит открывать сомнительные письма, полученные якобы от банка и, конечно, нельзя переходить по ссылкам из такой рассылки.
• Заходя на сайт банка, проверяйте его написание в адресной строке браузера.

Источник: https://www.papabankir.ru/tips/kak-bank-boretsya-s-moshennikami/

Банковские мошенники совершенствуются. Новый способ обмана

В банковской сфере мошенники не дремлют. В этот раз они превзошли себя. Новая схема не требует сложных хакерских действий. Мошенничество происходит настолько быстро и правдоподобно, что обманутые не сразу понимают, что произошло списание средств со счёта.

Прежде, чем делать такие заявления, напомню, что в банковской сфере я проработала долгие 5 лет, поэтому всегда насторожено относилась к подобным звонкам. В принципе, я знаю как себя ведёт банковский сотрудник по телефону и могу отличить мошенника от работника банка.

Однако, после последних звонков не только мне, но и моему супругу с подругой, я поняла, что уровень знаний продаж и технология ведения переговоров у мошенников выросла. Поэтому, обычному человеку, тем более старушке, попасть в ловушку очень легко.

Хочу вас предостеречь и делюсь способами, которые, в последнее время, используют мошенники.

Не так давно, мне звонит девушка с городского номера телефона. Представляется сотрудником Альфа банка, называет меня по имени, говорит, что у них для меня сформировано хорошее предложение по кредитной карте.

В этот момент в моей голове проносится мысль: «Откуда она меня знает, если у меня новый номер телефона и он оформлен не на меня». Она предлагает сверить персональные данные и подать заявку на карту. Здесь я ее перебила и начала спрашивать, откуда она взяла мой новый телефон и личные данные.

Девушка слилась. Пробив телефон, с которого она мне звонила, поняла, что он, действительно, относится к Альфа банку, но к коллекторам. Однако, в банке мне сказали, что телефон не имеет к ним никакого отношения.

Получается, мошенники, как-то взаимодействуют с банком, ведь пытаются работать по закону, то есть у потенциальной жертвы они просят согласие на обработку данных.

Подобная история произошла и с моим супругом.

Только, в этот раз, представились сотрудником банка Тинькофф и звонили с мобильного телефона. Супруг специально долго беседовал, чтобы я могла послушать. Девушка знала абсолютно всё, начиная от паспортных данных и заканчивая адресом регистрации и работы.

Любыми способами уговаривала оформить карту. Когда я вмешалась в разговор, и спросила, где получили эту информацию, если никаких заявок в банках мы не оставляли, девушка сначала растерялась, но не отстала. Сказала, что мы обращались к их партнерам-магазинам. Другой бы поверил.

Но это вранье. Ни один магазин не имеет права предоставлять банкам персональные данные.

Новый способ мошенничества

Этот способ поверг меня в шок. Сейчас он активно используется мошенниками, будьте осторожны. На новую удочку чуть не попалась подруга. Позвонили с номера телефона банка, в котором у неё есть карта.

Обратились по имени отчеству, представились службой безопасности и сказали, что происходит несанкционированная попытка перевода денег с ее карты, поэтому пытаются предотвратить мошеннические действия. Подкупило то, что звонивший не просил ничего сверить, дать согласие, а наоборот, пытался помочь.

Для того, чтобы полностью обеспечить безопасность счетов, он предложил продиктовать код, который отправил на телефон. Подруга, после моих рассказов, перестраховалась, не стала называть код и сама перезвонила в банк. Оказалось, что с её картой всё хорошо и это был мошенник. В банке сказали, что это ни первый случай за последние дни.

Наш совет: при подобных звонках, не называйте и не подтверждайте свои данные, а позвоните в банк по номеру телефона, указанному на карте. Это надёжный способ не попасть в руки мошенников.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d03de1862f9700db603e43a/5d523cba78125e00ad744b7b

Понятие и виды мошенничества в банковской сфере

Одним из видов финансового мошенничества, наносящим значительный ущерб экономике государства в целом, банкам и отдельным гражданам, является мошенничество в банковской сфере. Законодательной базой для наказания по данной категории преступлений служат ст. 159, 172, 174, 174.1, 176, 177, 196, 197 УК РФ.

Показать содержание

Что это за сфера?

Банковская сфера является частью финансово-кредитной системы государства и представляет собой совокупность учреждений, основой деятельности которых являются денежно-кредитные отношения.

Преступления в этой сфере

Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер, так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой — против вкладчиков.

С какого момента деяние считается оконченным?

В соответствии с п.п. 5, 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48 мошенничество в банковской сфере считается оконченным с момента, когда похищенные путем обмана или злоупотребления доверием безналичные денежные средства, в т. ч. электронные, поступили на счет мошенника в его полное распоряжение или юридически было зафиксировано право на них, позволяющее ими распоряжаться.

Мошенничества в банковской сфере, направленные на обман как вкладчиков, так и банка можно условно свести к трем большим группам.

При расчетно-кассовом обслуживании

• Вытягивание денежных купюр из пачки: чаще всего происходит при получении значительной суммы денег, когда из пачек вынуто несколько купюр. Обычно кассир начинает торопить клиента, и тот отходит от кассы, не посчитав деньги, чего делать категорически нельзя, необходимо прямо у кассы их пересчитать.
• Фальшивые купюры: выдача кассиром таких денег происходит редко, но нужно внимательно их осматривать и в случае подозрения сразу обменивать на другие, равно как и старые, порванные.
• Отчисления с клиентского счета: списание банковским сотрудником со счета вкладчика небольших или даже крупных денежных сумм, поэтому необходимо тщательно контролировать баланс.
• Обман малограмотных, доверчивых или больных клиентов: такой способ рассчитан на готовность граждан подписать по каким-либо причинам (например, из-за плохого зрения) любые документы без проверки.
• Списание средств со счета клиента на другой счет: может произойти, когда бухгалтер банка не осуществляет должного контроля за движением средств. В случае, если клиент заметил факт списания, мошенник приносит извинения, ссылаясь на ошибку, и возвращает деньги.
• Перечисление денег от имени банка: суть метода в том, что при совершении покупки клиентом посредством перевода денег они похищаются, а сам перевод осуществляется за счет банка, но документы при этом или подделываются или отсутствуют вообще.
• Банальная недостача: кассир ворует деньги из кассы, никак не пытаясь замаскировать данный факт, так как надеется до начала ревизии сбежать.
• Фальсификация документов при недостаче: кассир временно изъял часть денег, но не может их вернуть, поэтому фабрикует фальшивые документы на сумму похищенных денег.
• Вымышленная «ошибка» кассира: незначительная денежная сумма изымается кассиром, и им докладывается начальству о недостаче, якобы имевшей место по причине ошибки в старых расчетах, и предлагается переписать документы для достижения соответствия.
• Списание недостачи на другие подразделения банка: сотрудник кассово-расчетного центра, имеющий доступ к бухгалтерским документам, может списать недостачу на другие подразделения банка, где она еще не скоро будет обнаружена, и за это время запутать ситуацию.
• Хищение денег посторонним лицом: данное событие может произойти, если место кассира не оборудовано соответствующим образом или кассир неопытный, в результате чего посторонний человек или другой служащий банка зашел в помещение кассы, что категорически недопустимо.

С депозитами

• Сокрытие привлеченного депозита: когда клиент кладет деньги на депозит на длительный срок и получает все соответствующие документы, но деньги не оприходуются, по окончании срока депозита ему возвращают денежные средства за счет взятых таким же способом у другого клиента, в результате подобных манипуляций недостача растет.
• Занижение в банковских документах реально внесенной на депозит суммы: если кассир указал в депозите сумму ниже, чем реально внес клиент, сразу не заметивший несоответствие, и присвоил деньги, то потом доказать, что была внесена большая денежная сумма, будет невозможно, потому надо проверять, правильно ли указана внесенная сумма в квитанции.
• Оформление депозита с повышенными процентами, минуя кассу: сотрудник банка предлагает клиенту депозит с повышенными процентами, деньги проводятся вне кассы; если мошеннику удастся создать пирамиду из большого числа вкладчиков, то схема может просуществовать длительное время, в результате чего он соберет значительную сумму и скроется.
• Открытие депозита без денег: по договоренности с сотрудником банка открывается депозит, но деньги на него не поступают, впоследствии вклад закрывается и по нему получаются деньги или переводятся на подставные счета.
• Использование банком депозитных средств на высокорискованные операции без согласия клиента: в результате такой деятельности банк может оказаться банкротом, а клиентам, если банк находится в системе страхования вкладов, вернут не более установленной правилами суммы в 1 млн 400 тыс. рублей.
• Депозит в банке, не имеющем лицензии Центробанка: вкладчик оформляет депозит в финансово-кредитной организации, не входящей в систему страхования вкладов, поэтому в случае ее банкротства он полностью теряет вложенные деньги; такой вариант возможен, если клиент соблазняется слишком привлекательными процентными ставками.

При кредитовании

• Обман клиентов, когда кредит оформляется на клиента банка без его ведома, или перечисление средств, которыми клиент пополняет баланс и погашает кредит, на другие счета.
• Обман банка клиентом, предоставляющим ложную информацию о себе.
• Обман банка сотрудником, выдающим кредит, не обеспеченный залогом или очень крупный, превышающий 5% капитала банка без уведомления членов правления банка.

Субъектом может являться дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста. Субъективной стороной является прямой умысел.

Объект и объективная сторона

Объектом являются любые чужие наличные и безналичные денежные средства. Объективная сторона состоит в хищении чужих денежных средств в любых формах или приобретении права на них путем обмана или злоупотребления доверием.

Основные элементы, которые будут различаться от вида к виду

Элементы, являющиеся факультативными признаками:

• субъекта — руководящий работник банка, служащий банка, клиент банка и т. д.;
• субъективной стороны — корыстные мотив и цель;
• объекта — форма денежных средств: банковские счета, кредиты, депозиты, наличные деньги, деньги на банковских картах и т. д. (о том, какие есть виды мошенничества с банковскими картами читайте тут);
• объективной стороны — способ совершения преступления: донесение ложной или сокрытие истинной информации, фиктивные документы, введение в заблуждение относительно собственных планов, время, место, обстановка.

Наказание при совершении мошенничества в банковской сфере регламентируется статьей 159 УК РФ и предполагает ответственность:

• без квалифицирующих признаков (ч. 1) — влекущую штраф до 120 тысяч рублей или в размере заработка или иного дохода за период до 1 года, либо обязательные работы до 360 часов, либо исправительные работы сроком до 1 года, либо ограничение свободы сроком до 2 лет, либо принудительные работы сроком до 2 лет, либо арест сроком до 4 месяцев, либо лишение свободы сроком до 2 лет;
• с квалифицирующими признаками (ч.ч. 2-7) — влекущую штраф в размере до 500 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период от 1 года до 3 лет, либо принудительные работы сроком до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него, либо лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период до 6 месяцев либо без него и с ограничением свободы на срок до 1,5 года либо без него.

Ответственность при особо крупном масштабе преступлений или их совершении организованной группой — влекущую лишение свободы сроком до 10 лет со штрафом до 1 миллиона рублей или в размере заработка или иного дохода за период до 3 лет либо без него и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без него.

В создавшейся ситуации нужно поступить следующим образом:

1. Тщательно изучить договор с банком на предмет наличия пунктов, позволяющих его нарушить.
2. Сначала попробовать договориться с банком, для этого написать претензию на имя руководства, в которой внятно объяснить обстоятельства дела, и отправить заказным письмом с уведомлением.
3. Если банк не решил проблему в течение месяца, следует отправить жалобу на банк в Роспотребнадзор.
4. В случае, когда обращение в Роспотребнадзор не дает результат, удовлетворяющий клиента, надо обратиться с жалобой в Центробанк, заполнив заявление на его официальном сайте с подробным описанием сути обращения и документальным подкреплением.
5. При дальнейшем, не устроившем ответе следует обращаться в правоохранительные органы.

Больше о том, куда обращаться и что делать, чтобы вернуть деньги украденные с карт разных финансовых учреждений, читайте тут.

Куда подавать заявление?

С целью защиты своих прав и наказания афериста нужно обратиться в правоохранительные органы:

• в полицию пишется заявление в том случае, когда конкретный преступник неизвестен, а имеющихся доказательств правонарушения недостаточно;
• в прокуратуру чаще всего подают заявление при необходимости провести проверку деятельности банка или частного лица, если их действия носят мошеннический характер, но факт наличия состава преступления не определен;
• в суд подается исковое заявление, когда преступник известен, а доказательств его правонарушения достаточно.

Что указывать в тексте?

Заявление можно написать от руки или сдать в печатном виде, оно должно включать следующие пункты:

1. Данные начальника отдела полиции или прокуратуры и наименование отдела, при подаче в суд — только его наименование.
2. Личные и контактные данные потерпевшего.
3. Заголовок «Заявление (исковое заявление) по факту мошенничества».
4. Описание обстоятельств произошедшего с указанием даты, времени и места, известной информации о мошеннике.
5. Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств при подаче в прокуратуру, прошение возврата денег и оплаты неустойки при подаче в суд.
6. Квитанцию об оплате госпошлины при подаче в суд.
7. Подпись и дату.
8. В качестве приложения — все имеющиеся доказательства.

Уголовные дела по факту мошенничества в банковской сфере, подлежащие ответственности по ст. 159, п. 1 УК РФ подсудны мировому суду, а по ст. 159 п. 2, 3, 4 УК РФ — районным судам городов и областей РФ.

Документы и доказательства

В соответствии со статьей 74 УПК РФ ими являются:

• показания обвиняемого;
• показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
• заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
• любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
• протоколы следственных и судебных действий;
• другие документы.

Размер госпошлины

При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ.

Минимальная пошлина составляет не меньше 400 рублей при цене до 20 тысяч рублей, а максимальная — не больше 60 тысяч рублей при цене свыше 1 миллиона рублей.

Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.

Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение. Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.

Источник: https://pravovoi.center/ugolovnoe-pravo/ehkonomika/prestuplenie-sobstvennost/moshennichestvo-159-uk-rf/ehlektron-sredstva-platezha/v-bankovskoj-sfere.html