Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

Главная › Разногласия

23.01.2020

Создать такую организацию, как банк, гораздо сложнее, чем обычную организацию. Открывать банковское учреждение имеет смысл, если у учредителей имеется достаточно средств для оплаты первоначальных взносов. По законодательству о детальности банковских учреждений деятельности для их создания нужно минимум 300 (триста) миллионов руб.

Если требуемая сумма есть, следует подготовить необходимую для гос.регистрации юр. лица документацию. Особенностью этой процедуры для кредитных организаций является согласие Центробанка на ее проведение. Только после получения такого разрешения налоговые органы производят внесение банка в ЕГРЮЛ.

Для начала работы после прохождения регистрационных процедур, оплаты стартового капитала в полном объеме, требуется получение разрешения. Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается после проверки Центральным банком. Он ведет учет всех зарегистрированных кредитных учреждений и выданных лицензий.

Только при получении этого документа банки вправе приступать к своей непосредственной деятельности. Предоставление банковских услуг без лицензий наказывается штрафом, изъятием полученных средств, ликвидацией. В зависимости от субъекта и объемов нарушения предусматривается гражданская, а также административная (уголовная) ответственность.

Какие виды разрешений выдаются Банком России

При этом каждая из них может выдаваться на различные виды операций банков, но с некоторыми отличиями. Универсальная лицензия позволяет осуществлять выбранные операции без каких-либо ограничений. Но для ее получения требуется внесение уставного капитала в сумме не меньше миллиарда рублей.

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

Базовая лицензия банка предоставляет возможность совершать операции не со всеми клиентами и не всеми ценными бумагами. Кроме того, с таким разрешением нельзя открыть свои подразделения за границей, выдавать займы иностранным корпорациям. Зато стартовый капитал для ее получения составляет 300 млн. руб.

Виды услуг, на которые требуется получать разрешения, следующие:

  • проведение операций с рублями для организаций;
  • совершение операций в валюте (национальной и иностранной) для организаций
  • привлечение во вклады, размещение драг. металлов для организаций;
  • принятие средств во вклады от физических лиц в рублях;
  • принятие средств граждан в рублях, а также иностранной валюте;
  • проведение клиринга;
  • инкассация.

Генеральная лицензия банка позволяет осуществлять все указанные операции, иметь представительства в иностранных государствах. Для ее получения требуется определенный опыт работы банка в этой сфере.

Форма выдаваемого разрешения устанавливается Центробанком. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком без ограничения действия. Иными словами, она является бессрочной. Однако при допущении нарушений в ее осуществлении, полученное разрешение будет отозвано.

Может ли Центробанк отказать в предоставлении согласия и лицензии

Получать разрешения на ведение кредитной деятельности может только зарегистрированная организация. Порядок ее создания имеет отличительные условия:

  1. Особый размер уставного капитала (30 млн. руб. для базовой лицензии, 1 млрд. руб. – для универсальной).
  2. Дополнительный перечень бумаг для регистрации и выдачи лицензионных разрешений.
  3. Необходимость получения разрешения от Центробанка РФ на создание кредитного общества, а также выдачу ему лицензии на предоставление банковских услуг.
  4. Только после получения согласия от главного банка осуществляется гос. регистрация организации налоговой.
  5. После внесения организации в реестр юр. лиц, оплаты стартового капитала может быть выдана лицензия. Ее предоставление является платным, размер госпошлины зависит от вида предоставляемых услуг.

Следует отметить, что все предоставленные кандидатами документы тщательно изучаются. Срок проведения такой проверки может длиться до полугода.

Лицензия на кредитную деятельность, равно как и согласие на регистрацию кредитного учреждения выдается не всегда. Причины, по которым в выдаче указанных документов может быть отказано, прописаны в законе о банковской деятельности.

К их числу относятся:

  • несоответствие поданных в ЦБ РФ бумаг требованиям законодательства, актов самого Центробанка;
  • плохое материальное (финансовое) положение учредителей, а также лиц, осуществляющих контроль за ними;
  • несоответствие предложенных кандидатур руководителей, бухгалтеров, аудиторов, начальников службы безопасности требованиям о хорошей деловой репутации;
  • неудовлетворительная репутация учредителя, директора, приобретающих более 10 процентов акций;
  • невыполнение специальных требований закона при создании учреждения с инвестициями иностранцев.

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

Решение об отказе выносится в письменном виде с указанием и мотивировкой причин. Экземпляр данного документа обязательно направляется заявителю. Он вправе обжаловать его в арбитраж.

Требуемые условия и документы для ЦБ РФ

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций выдается при условии регистрации юр. лица и полной оплаты им уставного капитала, пошлины за ее выдачу. Кроме того, заявителем должен предоставить в ЦБ РФ следующий пакет бумаг:

  • Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензийзаявление с просьбой разрешить регистрацию и выдать лицензию;
  • протокол собрания учредителей (участников) организации;
  • учредительные документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии);
  • бизнес-план;
  • анкеты лиц, претендующих на руководящий пост в учреждении, должность главного бухгалтера;
  • документы на учредителей;
  • аудиторское заключение о достоверности отчетов по финансам;
  • документ о согласии антимонопольных органов на открытие банка;
  • бумаги о правах на здание, в котором будет располагаться организация;
  • бумаги об источниках средств, вносимых учредителями-гражданами;
  • оплата госпошлины.

Сотрудники Банка могут самостоятельно запрашивать в других органах дополнительные бумаги, необходимые для проверки.

Как осуществляется отзыв разрешения у банка

Выданную лицензию Центробанк впоследствии вправе отзывать. Основания для ее отзыва также устанавливаются вышеуказанным законом. В их число входят:

  • недостоверность сведений, указанных при подаче бумаг;
  • задержка осуществления банковских операций по лицензии больше чем на год с даты ее выдачи;
  • недостоверность предоставленных отчетов;
  • задержка предъявления требуемой отчетности;
  • осуществления операций, не предусмотренных в полученном разрешении;
  • нарушения документов Банка РФ, законов;
  • неоднократного (в течение 12 месяцев) умышленного неисполнения обязательных требований судов, иных органах о списании, перечислении средств;
  • непредставление (неоднократное) в ЦБ РФ сведений об изменениях в ЕГРЮЛ.

Предлагаем ознакомиться  Чем отличаются банковские дни от рабочих

В случае изъятия предоставленной банком лицензии в суд отправляется требование о прекращении деятельности данной организации или установлении ее несостоятельности.

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий Ссылка на основную публикацию Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

Источник: https://translev.ru/litsenzirovanie-bankovskoy-deyatelnosti/

Банковская лицензия, выдача и отзыв, срок Генеральной банковской лицензии, виды и возврат лицензий банка

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.

1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия.

Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Виды банковских лицензий

  • Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций: — лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц; — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц; — лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц; — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях; — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; — генеральная лицензия; — лицензия на проведение банковского клиринга;
  • — лицензия на производство инкассации.

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия

  1. Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.
  2. Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может: — создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства; — размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета; — инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
  3. — участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться.

Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией.

Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации.

Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы.

Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия.

Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации.

В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Читайте также:  Возврат товара в Ашан: условия и порядок

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-licenzija/

Особенности лицензирования банковской деятельности в 2017-2018 году

Лицензирование банковской деятельности в РФ осуществляет в отношении каждой кредитной организации, которая планирует осуществлять банковские и финансовые операции.

Правовое регулирование деятельности банковских и кредитных учреждений осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон № 395-1-ФЗ), а оформлением лицензии будет заниматься Центральный банк России.

Каковы особенности получения разрешительного документа в 2017 году для кредитных организаций рассмотрим подробнее в представленном материале.

Основные понятия

Субъектом государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности может выступать только юридическое лицо, такое требование содержится в ст. 12 Закона № 395-1-ФЗ.

Помимо этого регламентирован специальный порядок регистрации кредитной организации, который предусматривает не только обращение юридического лица в налоговый орган с пакетом обязательных документов, но и получение специального разрешения Центрального банка России.

Выдача разрешения для государственной регистрации юридических лиц осуществляется в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И (далее — Инструкция). Для этого нужно соблюсти следующие правила и требования:

  • учредителями кредитной организации имеют право выступать юридические и физические лица, если их участие не запрещено нормами федерального законодательства;
  • для государственной регистрации следует предоставить комплект документов, перечисленных в гл. 3 Инструкции;
  • наличие минимального размера уставных средств на день подачи документов — не менее 300 миллионов рублей для банка и не менее 90 миллионов для небанковской кредитной организации.

Вклады в уставной капитал на стадии государственной регистрации могут осуществляться как в рублях, так и иностранной валюте. Если взнос осуществляется в иностранной валюте, необходимо учитывать, что используются только разрешенные Центральным банком России виды валют определенных государств.

После рассмотрения документов Центральным банком России выносится решение о государственной регистрации, после чего кредитная организация должна представить документы для регистрации в ФНС РФ.

Порядок лицензирования банковской деятельности в РФ

Лицензирование банковской деятельности осуществляется в порядке, установленном Законом № 395-1-ФЗ и Инструкцией. Указанный порядок распространяется не только на банки, но и на небанковские кредитные организации, которые планируют осуществление той или иной операции в банковской сфере.

Оформление лицензии будет осуществляться одновременно с государственной регистрацией кредитной организации в Центральном Банке России, для этого подается соответствующее ходатайство. Для оформления лицензии на осуществление банковских операций необходимо подтвердить соблюдение следующих дополнительных условий:

  • оплата 100% денежных средств уставного капитала в рублях на момент обращения с ходатайством;
  • раскрытие информации о лицах, оказывающих прямое или косвенное влияние на решения банка.

Проверку соблюдения всех требований будет осуществлять Центробанк России. Вновь созданной кредитной организации могут выдаваться следующие виды лицензии на осуществление банковских операций:

  • лицензия на осуществление банком операций со средствами в рублях и валюте (для привлечения денежных средств в рублях и валюте физических лиц во вклады выдается самостоятельная лицензия);
  • лицензия на привлечение банком во вклады и размещение драгоценных металлов.

Перечень конкретных видов банковских операций, на которые распространяется действие разрешительного документа, установлен в приложениях к Инструкции. Если на стадии проверки соблюдения условий для выдачи лицензии Центробанком устанавливается правомерность оплаты уставного капитала, выдается лицензия на осуществление банковских операций.

Поскольку регистрация и лицензирование банковской деятельности осуществляются одновременно, сведения о выданной лицензии вносятся в реестр Центрального Банка России.

Указанный реестр содержит не только сведения о кредитных организациях, но и обо всех изменениях в содержании лицензии конкретного банка.

Если лицензия подлежит отзыву или аннулированию, в реестр будут внесены соответствующие сведения.

Центробанк имеет право отозвать лицензию на осуществление банковских операций только при наличии основании для привлечения к ответственности, установленной законом. Для этого организации, нарушающей требования законодательства, направляется официальное предписание. При неисполнении законных требований к ней применяются меры финансовой ответственности, а также отзывается лицензия.

Основания для привлечения к ответственности и лишения лицензии на осуществление банковских операций установлены Законом № 395-1-ФЗ. Привлечение к ответственности возможно не только банка как юридического лица, но и его руководства и учредителей.

С момента получения лицензии Центрального Банка России и регистрации, у кредитной организации возникает право осуществлять следующие банковские операции:

  • привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также осуществление операций с привлеченными средствами;
  • открытие счетов для физических и юридических лиц, а также совершения банковских операций с денежными средствами по указанным счетам;
  • кредитование граждан и предприятий средствами в рублях и валюте;
  • банковские операции с денежными средствами;
  • банковские операции с ценными бумагами, драгоценными металлами и иностранной валютой;
  • иные виды банковских операций, предусмотренных содержанием лицензии.

Документы для регистрации кредитной организации

Началу фактической деятельности кредитной организации и выдаче лицензии предшествует постановка на учет в налоговом органе и регистрация в качестве юрлица. Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности в Центральном Банке России не отменяет обращение в инспекцию ФНС в порядке, установленном для всех организационно-правовых форм юридических лиц.

Для регистрации в Центральном банке РФ юридическое лицо, планирующее осуществление банковских операций, представляет следующие документы:

  • заявление установленной формы;
  • учредительные документы (их кредитная организация также будет представлять в налоговый орган);
  • бизнес-план, раскрывающий осуществление операции;
  • платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины на регистрацию;
  • анкеты должностных лиц;
  • правомочные документы на денежные средства, вносимые в уставной капитал;
  • положительное заключение о соблюдении требований к осуществлению кассовых операций;
  • документы, подтверждающие готовность к регистрации первичной эмиссии акций кредитной организации;
  • перечень учредителей.

Регистрация новой кредитной организации дает ей право получения расширенной или генеральной лицензии на осуществление банковских операций только спустя два года. На протяжении указанного периода времени могут осуществляться только банковские операции от отдельным видам лицензий.

После получения разрешение Центрального Банка России организацией подаются документы в налоговый орган для проведения регистрационных действий. Регистрация в инспекции ФНС будет осуществляться в порядке, предусмотренном Законом № 395-1-ФЗ и Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

В состав документов, которые будут приняты налоговой инспекцией от организаций,  входят:

  • заявление о регистрации, в котором будут указаны виды деятельности, которые необходимы для осуществления банковских операций;
  • учредительные документы;
  • документы о назначении руководства банка и органов управления;
  • решение Центрального Банка России о регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  • платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины за регистрацию.

После данной процедуры должностные лица ИФНС внесут сведения о кредитной организации в ЕГРЮЛ. После получения выписки и свидетельства о регистрации, организация может начать осуществление банковских операций в соответствие с условиями выданных лицензий.

Лицензирование деятельности на осуществление банковских операций является одним из самых трудоемких процедур. Для получения разрешительного документа нужно не только соблюдать требования федерального законодательства, но и подзаконных актов регулятора рынка — Центрального банка РФ.

Источник: https://law21century.com/articles/licenzirovanie/osobennosti-licenzirovaniya-bankovskoj-deyatelnost/

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

. В соответствии с частью первой статьи 43 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация составляет и представляет в Банк России отчетность о своей деятельности по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России.

Данная обязанность направлена на обеспечение наличия у Банка России актуальной информации, касающейся кредитных организаций.

Соответствующие требования установлены Указанием Банка России от 08.10.

2018 № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации», в соответствии с пунктом 119 приложения 2 к которому «Список участников (акционеров) кредитной организации (в электронном виде)» включен в перечень отчетности, представляемой кредитными организациями в Банк России на нерегулярной основе.

При этом основанием для представления данной отчетности являются требования Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее — Инструкция № 135-И).

Согласно пунктам 18.2, 18.

3 Инструкции № 135-И кредитная организация в форме общества с ограниченной ответственностью при наличии изменений в составе ее участников и (или) размерах их долей направляет в Банк России список участников в электронном виде в течение десяти календарных дней после дня наступления таких изменений, а кредитная организация в форме акционерного общества при наличии в течение календарного квартала изменений в составе акционеров и (или) изменений в размерах их долей направляет в Банк России список участников в электронном виде в течение десяти календарных дней после дня окончания квартала.

В связи с этим у кредитной организации не возникает прямой обязанности по направлению в Банк России данного списка в следующих случаях:

  • при изменении наименования участника (акционера);
  • при изменении сведений о единоличном исполнительном органе участника (акционера) кредитной организации.

Форма списка участников содержит реквизиты, по которым возможно однозначно идентифицировать участника (акционера) кредитной организации (например, коды ОКПО, ОГРН).

Вместе с тем, принимая во внимание, что Банк России должен располагать актуальной информацией о составе участников (акционеров) кредитной организации, представляется необходимым в случаях изменения наименования участника (акционера) и сведений о единоличном исполнительном органе участника (акционера) направлять в Банк России список участников в электронном виде в сроки, установленные пунктами 18.2, 18.3 Инструкции № 135-И.

  • Ответ был полезен?
  • Да Нет
  • Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Источник: https://cbr.ru/Reception/Faq/dld_q_1_60902/

Лицензирование банковской деятельности. Содержание и виды банковских лицензий

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции, а соответственно банковские и иные сделки с момента получения лицензии, выданной Банком России (ч. 7 ст. 12 Закона о банках и банковской деятельности).

Банк России выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций при предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала (ч. 6 ст. 15 Закона о банках и банковской деятельности).

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензии на осуществление банковских операций выдаются без ограничения сроков их действия (ч. 5 ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности).

По общему правилу право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.

Читайте также:  Лицензия на космическую деятельность роскосмоса: условия и порядок оформления

Причем при слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации, а при преобразовании банка в иную организационно-правовую форму указанный срок не прерывается (ч. 3 ст.

36 Закона о банках и банковской деятельности).

В качестве исключения право на привлечение денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее суммы рублевого эквивалента 100 млн евро;

2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка (ч. 5 ст.

36 Закона о банках и банковской деятельности).

При этом данная обязанность банка считается исполненной, если такая информация опубликована в «Вестнике Банка России» и размещена на сайте банка (для создаваемых банков — одного из учредителей банка) в сети Интернет[49].

Следует учитывать, что применительно к лицензированию привлечение средств физических лиц во вклады подразумевает и открытие банковских счетов, т.е. в данном случае действует принцип приоритета экономического содержания над правовой формой.

Банковские лицензии являются типовыми.

Созданному путем учреждения банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). В банковском обороте такую лицензию сокращенно называют валютной.

  • При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
  • 3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
  • Данная лицензия может быть выдана банку только одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
  • 4) в качестве исключения — лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
  • 5) также в качестве исключения — лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
  • Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
  • 1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и в иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (далее — РНКО).
  • Данная лицензия дает право осуществлять РНКО следующие банковские операции:
  1. — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  2. — осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  3. — инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
  4. — куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
  5. — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  6. 2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и в иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции (далее — НДКО)[50].
  7. Данная лицензия дает право осуществлять НДКО следующие банковские операции:
  8. — привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
  9. — размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  10. — купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;
  11. — выдача банковских гарантий.
  12. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
  13. 1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  14. 2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  15. 3) лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в рублях;
  16. 4) лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

5) генеральная лицензия.

Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии (ч. 3 ст. 11.2 Закона о банках и банковской деятельности).

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии, поэтому она относится к лицензиям, расширяющим деятельность банка.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензий на привлечение денежных средств физических лиц в нем проводится тематическая инспекционная проверка в порядке, предусмотренном ст. 45 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ).

  • При рассмотрении вопроса о выдаче генеральной лицензии проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.
  • Небанковская кредитная организация может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень в пределах предусмотренных для нее банковских операций (если ранее выданная лицензия на содержала их максимально возможный перечень)[51].
  • Отдельно регулируется вопрос о выдаче банковских лицензий в случае исполнения обязательств кредитной организации ее учредителями (участниками) или третьими лицами в конкурсном производстве[52].

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций и иных разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/9_41750_litsenzirovanie-bankovskoy-deyatelnosti-soderzhanie-i-vidi-bankovskih-litsenziy.html

Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий

1Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ: являются основанием для осуществления банковских операций;

учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление бан­ковских операций, который подлежит публикации в официаль­ном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публи­куются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;

содержат перечень банковских операций, на осуществление кото­рых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;

выдаются без ограничения сроков их действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полу­ченной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в феде­ральный бюджет.

Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа ис­полнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ. ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банков­ские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

  • 2. Существуют следующиевиды лицензий на осуществление бан­ковской деятельности: лицензия на осуществление банковских операций со средства­ми в рублях; лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоцен­ных металлов; лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; лицензия на осуществление инкассации; лицензия на осуществление банковских операций со средства­ми в рублях и иностранной валюте;
  • лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;

3.

Вновь созданному банку могут быть выданы лицензии на: осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физиче­ских лиц); осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денеж­ных средств физических лиц). При ее наличии банк вправе ус­танавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средст­вами в рублях и иностранной валюте. Вновь созданной небанковской кредитной организации в зави­симости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление:

банковских операций со средствами в рублях или со средства­ми в рублях и иностранной валюте для расчетных небанков­ских кредитных организаций;

инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов для небанковских кредитных организаций — организаций инкассации.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим доку­ментом — генеральной лииензией. дающей право на ведение лю­бой не запрещенной законом банковской деятельности.

12.Особые требования к организации управления кредитными организациями

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество: акционерное общество, общество с ограниченной или с дополнительной ответственностью (Инструкция ЦБР от 23 июля 1998 г.

N 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (с изменениями от 18 мая, 24, 28 июня 1999 г., 28 августа 2000 г., 20 декабря 2001 г.

Читайте также:  Ст 58 ск рф - право ребенка на имя, отчество и фамилию: особенности семейного законодательства

, 5 июля 2002 г.)[1]).

Кредитные организации делятся на две группы: банки и небанковские кредитные организации.

Банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Перечень банковских операций, которые имеет право выполнять в соответствии с имеющейся лицензией кредитные организации, установлен статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Как отмечают исследователи, определение банка в российском законодательстве построено на основе определения кредитной организации в европейском банковском праве, однако шире его по числу конститутивных (ключевых) элементов[2].

Отличие же банка от небанковской кредитной организации практически состоит лишь в круге выполняемых операций: если банк имеет право совершать все банковские операции, что и составляет существо его деятельности, то небанковская кредитная организация может совершать лишь отдельные операции, сочетание которых строго ограничено.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Учредители — юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке и действовать не менее трех лет, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года.

Учредители (участники) кредитной организации должны располагать собственными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации (статья 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц»[3] с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее, чем через месяц после подписания учредительного договора и (или) утверждения устава общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью либо после подписания договора о создании и утверждения устава акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации вместе с сопроводительным письмом на имя его руководителя документы, перечисленные в статье 12 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц» и в статье 14 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»: заявление о государственной регистрации, составленное по формам, утвержденным Правительством Российской Федерации, протоколы, анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа и главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, документ об уплате государственной пошлины направляются в 3 экземплярах, устав кредитной организации и учредительный договор кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, направляются в 4 экземплярах (Информационное сообщение ЦБР от 21 августа 2002 г. «О регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности»[4]).

Особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями устанавливаются иными нормативными актами Банка России.

В частности можно выделить «Положение об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов», утвержденное приказом ЦБР от 23 апреля 1997 г. N 02-195[5].

Банк России принимает решения по вопросам государственной регистрации кредитных организаций, в целях осуществления контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций.

Требования к содержанию устава кредитной организации установлены ст.10 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Устав кредитной организации должен содержать: фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования, установленные ст.

7 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»; указание на организационно — правовую форму; сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений; перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со ст.

5 Закона «О банках и банковской деятельности»; сведения о размере уставного капитала; сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях; иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно — правовой формы.

Во исполнение требований статьи 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» Указанием Банка России от 24.06.99 N 586-У[6] «О минимальном размере уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций и минимальном размере собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций» установлены:

— минимальный размер уставного капитала создаваемого банка, который должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн. евро;

— минимальный размер уставного капитала создаваемой небанковской кредитной организации, который должен быть не менее суммы, эквивалентной 500 тыс. евро; минимальный размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, который должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн. евро.

Указанием ЦБР от 30 сентября 1998 г. N 365-У[7] разрешено производить оплату взносов в уставные капиталы кредитных организаций в иностранной валюте.

Рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, и минимального размера собственных средств (капитала) действующего банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, определяется Банком России ежеквартально, до 5 числа первого месяца квартала на основании курса евро по отношению к российскому рублю, установленного Банком России по состоянию на последний рабочий день последнего месяца предшествующего квартала, и содержится в соответствующих телеграммах, публикуемых в «Вестнике Банка России». Доли (акции) в уставном капитале кредитной организации могут быть оплачены денежными средствами в рублях и в иностранной валюте, основными средствами в виде банковского здания (помещения), в котором располагается (будет располагаться) кредитная организация (за исключением незавершенного строительства). На увеличение уставного капитала может быть также направлено имущество кредитной организации в установленном законом порядке.

  1. В случаях, предусмотренных федеральными законами, неденежные активы, вносимые в оплату части уставного капитала кредитной организации, оцениваются независимым оценщиком.
  2. Размер неденежной части уставного капитала, оплаченной банковским зданием (помещением), при создании кредитной организации не должен превышать 20% уставного капитала.
  3. В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации, Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения ее учредителей (участников).
  4. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

В действующем законодательстве четко зафиксировано правило «четырехзвенной структуры» управления кредитной организацией, в соответствии с которым в системе органов управления кредитной организации должны присутствовать все органы управления, предусмотренные корпоративным законодательством: собрание учредителей (участников) — совет директоров — единоличный исполнительный орган — коллегиальный исполнительный орган (ст.11.1 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

Действующее законодательство предъявляет особые требования к назначению руководства кредитной организации (ст. 11.1 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кандидатуры на обозначенные должности должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

При этом кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях (в рамках указанных должностей). В свою очередь Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях.

Кредитная организация обязана уведомить Банк России и в случае освобождения от указанных руководящих должностей.

В заключение данного параграфа отметим, что кредитные организации могут создавать ассоциации и союзы, а также входить в банковские группы и холдинги.

Ассоциации и союзы – некоммерческие организации.

Они создаются в целях не преследующих извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Порядок создания и деятельности ассоциаций и союзов регулируется Федеральным закон от 12 января 1996 г. №7-ФЗ «О некоммерческих организациях»[8].

  • Наряду с образованием ассоциаций и союзов, кредитные организации могут быть участниками банковских групп и банковских холдингов.
  • Банковская группа — это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).
  • В отличие от банковской группы банковский холдинг состоит не только из кредитных организаций, причем головная организация банковского холдинга — юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, — имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.



Источник: https://infopedia.su/4×8916.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector