ДСАГО: что это такое и особенности договора

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Обязательно ли покупать полис?	Обязательно по закону	По желанию
Максимальная выплата на ремонт	400 тысяч рублей	Любая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)?	Страховая компания — в рамках, установленных государством	Страховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия.

Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка).

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

Страховая сумма

Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей.

Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев.

Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

Статистика

Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

• Характеристики транспортного средства Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
• Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
• Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
• Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
• Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

Срок действия полиса

Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

Учет износа

При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
• водительские права владельца ТС;
• доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
• ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
• действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

Документы от владельца полиса:

• копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
• копия или оригинал страхового полиса;
• копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
• справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
• копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
• копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
• копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

Документы от потерпевшего:

• заявление на выплату;
• копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
• документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
• регистрационные документы на автомобиль;
• заполненный бланк извещения о ДТП;
• копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
• банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.

Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Источник: https://fincult.info/article/dsago/

Дсаго — что это такое, оформление, стоимость и сроки договора

Что такое ДСАГО?

ДСАГО – это вид добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Основное различие между ОСАГО это, то что оно не является обязательным. Ценовая политика и условия имеют существенные различия в страховых компаниях, так как регулируются самой компанией.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Такая страховка не является страхованием имущества, она покрывает расходы ответственности перед третьими лицами. Одним словом, данная страховка возмещает нанесенный ущерб другим участникам дорожного движения, причиненный по вене застрахованного.

Договор ДСАГО выступает дополнением к полису ОСАГО.

Правила страхования

Стандартные правила страхования ДСАГО, соответствуют действующему законодательству. Договор ДСАГО включает в себя пункты:

• объект страхования;
• риски и страховые случаи;
• страховая сумма;
• доля франшизы;
• лимиты по выплатам;
• размер страховой выплаты;
• период действия договора;

Полис ДСАГО можно оформить буквально на все транспортные средства, исключением выступают:

• автопоезда;
• автобусы категории D;
• автомобили, взятые напрокат;

Обязательное указание следующих данных:

• марка и основные данные (номер кузова, регистрационный номер, объем двигателя);
• лица имеющих право управления транспортным средством, на которых будет распространяться страховка;
• границы территориального действия полиса;
• способы и порядок выплаты страховой суммы;
• дополнительные соглашения;

Наиболее пользуется популярностью такое дополнение к ОСАГО, среди водителей с небольшим стажем вождения, владельцами авто с более агрессивной манерой вождения. При движении автотранспортных средств, особенно в мегаполисах одно неловкое движение или секунда невнимательности может привести к ДТП.

При этом имея страховку ДСАГО, можно не беспокоиться о сумме ущерба? нанесенного здоровью или имуществу участникам ДТП, произошедшего по вашей вене. Сумма выплат при наличии дополнительного страхования ДСАГО значительно превысит выплаты при обязательном страховании.

Для чего нужно ДСАГО?

Однозначно ответить на этот вопрос сложно, так как это вид добровольного страхования, которое поможет покрыть расходы значительных сумм при ДТП по вашей вене. Во время управления транспортным средством, вы можете быть вполне уверены в своем профессионализме, но довольно часто бывают непредсказуемые ситуации, которые приводят к повреждению имущества или нанесению ущерба третьих лиц.

В таких случаях обязательное страхование ОСАГО может покрыть лишь часть расходов, а при условии наличия ДСАГО вы можете не переживать за суммы компенсаций третьим лицам. Выплаты с помощью ДСАГО начинают вступать в силу после того лимит стандартной и обязательной страховки исчерпан. Оформление такого рода страховки является исключительно вашим желанием.

Как оформить договор ДСАГО

Оформить дополнительную страховку, можно в выбранной вами страховой компании. Не является обязательным условием оформление основной и добровольной страховки у одного и того же представителя. В договоре ДСАГО всегда ссылаются на полис основной страховки с указание срока его действия.

Потому что договор ДСАГО имеет силу в период действия основной страховки. Зачастую эти два вида страховки оформляют одновременно. Также возможно оформление такого рода страховки в виде дополнительного соглашения к договору страхования КАСКО, при этом, условия выплат не меняются.

Для оформления договора понадобится:

• обратиться в выбранную компанию;
• предоставить пакет документов:
• Гражданский паспорт, или заменяющий его документ, для подтверждения личности.
• Технический паспорт на транспортно средство.
• Водительское удостоверение.

Если к управлению транспортным средством допускается несколько лиц необходимо предоставить на каждого пакет документов:

• гражданский паспорт;
• водительское удостоверение;
• доверенность, как подтверждения на право управления транспортным средством;

Страховая компания имеет право отказать в выплате компенсации, при условии того что в момент ДТП управление средством было предоставлено лицу не внесенного договор.

Осмотр транспортного средства проводится на усмотрение страховой компании.

Условия договора

Предметом договора, выступают имущественные интересы, которые не противоречат законодательству Российской Федерации. Гражданская ответственность при ДТП третьим лицам за нанесение ущерба здоровью либо имуществу.

Страховые риски – это вред, причиненный страхователем, третьим лицам, а именно: вред жизни или здоровью физических лиц их имуществу, а также имуществу юридических лиц транспортным средством.

Страховой случай – дорожно-транспортное пришествие, произошедшее с участием транспортного средства, имеющего страховку. После чего наступает гражданская ответственность застрахованного, а страховщика обязанность покрыть расходы предусмотренные договором.

Страховые случаи:

• Нанесение ущерба здоровью третьего лица, в следствии ДТП. При условии управления ТС застрахованного водителя.
• Повреждение имущества (физических и юридических третьих лиц), при наступлении ДТП по вене водителя с наличием страховки.

В период составления договора на предмет страхования сторонами согласуются суммы и лимиты выплат при наступлении страхового случая. Могут быть установлены максимальные суммы выплат, что и является лимитом ответственности страховой компании. Возможно, согласование сумм выплат по каждому страховому случаю либо по договору в целом.

Страховой платеж – ставка за страхование рассчитывается индивидуально страховщиком и зависит она от таких факторов:

• тип транспортного средства;
• страховая сумма договора;
• срок действия договора;
• форма оплаты (наличный, безналичный);
• порядок оплаты (рассрочка, одним платежом);

Все эти нюансы обсуждаются и согласовываются в момент составления договора. В силу договор вступает с момента его оплаты и поступления денежных средств на расчетный счет страховой компании. При условии оплаты частями, с момента поступления первого платежа.

Страховое возмещение – выплата средств страховщиком, при условии получения подтверждающих документов о происшествии и размера нанесенного ущерба застрахованным транспортным средством.

Размер возмещения осуществляется согласно договору, установленных лимитов Страховщика. Страховая защита действует, согласно указанной территории в договоре.

Стоимость полиса ДСАГО

Существует ошибочное мнение что страхование ДСАГО с условиями выплат в размерах миллионов рублей, равноценна в цене покупки со страхованием КАСКО. Тарифы ДСАГО, ОСАГО, значительно ниже в стоимости от видов страхования КАСКО.

Основные моменты, за счет которых составляется стоимость страховки ДСАГО:

• вид ТС;
• тип ТС (категория А, В, С, D, грузовые до 2‑х тонн, более 2‑х тонн, прицепы, пассажирские и т. д);
• лимит ответственности, то есть максимальная сумма выплат;
• срок – период действия страховки;
• мощность двигателя;
• возраст автомобилиста;
• стаж вождения водителя;

К примеру, средняя страховка с лимитом ответственности до 300 рублей, будет стоить ориентировочно 500 рублей. ДСАГО с лимитом выплат до трех миллионов рублей, будет стоить приблизительно всего 3 тысячи рублей.

За счет того, что этот вид страхования является добровольным, то ценовая политика может значительно отличаться в страховых компаниях.

Основное правило установления стоимости на такую страховку, чем больше страховая сумма, тем ниже тариф.

Лимит ответственности нет возможности увеличить после подписания договора.

Но есть возможность заключить дополнительно соглашения к договору, что позволит увеличить общий объем выплат.

Сроки выплат

Обязанности застрахованного в момент наступления страхового случая, для получения компенсации:

• Сообщить удобным способом страховой компании о наступлении страхового случая. Возможно фиксирования с помощью звонка на горячую линию либо агенту страховщика.
• Возможен вызов агента на место ДТП, для произведения оценки нанесенного ущерба и составления пакета документов для произведения выплат.
• Необходимо документально зарегистрировать ДТП с помощью вызова ГАИ или составления бланка протокола самостоятельно.
• Оценка ущерба имуществу производиться на СТО где специалисты предоставляют счет-фактуру с перечнем необходимых работ.
• Оценка ущерба, нанесенного здоровью, также проводится специалистами, только уже медицинских учреждений.

После того как выполнена процедура фиксирования страхового случая и собран пакет документов, подтверждающих нанесения ущерба, предусмотренного договором. При выплате страхового возмещения действует порядок выплат. В первую очередь осуществляются выплаты по обязательной страховке, а после с полиса добровольного страхования.

Выплата производится безналичным расчетом, согласно срокам указанным в договоре страхования.

Где можно оформить страховку ДСАГО

Оформление добровольного вида страхования гражданской ответственности, можно в одной и той же компании что и обязательное страхование также в любой другой страховой компании.

Учитывая тот факт, что условия могут значительно отличаться так же как и стоимость такой страховки, лучше просмотреть несколько вариантов и выбрать наилучший для вас.

При этом не стоит доверять сомнительным компаниям.

Недостатки ДСАГО

О недостатках сложно судить, учитывая тот факт, что есть возможность самостоятельно выбрать условии наиболее выгодные. Можно выделить основные ограничения такого рода страхования:

• Не покрывает расходы на ремонт собственного транспортного средства.
• В случае управления автомобилем в нетрезвом состоянии страховка не действует.
• Скрытие с места происшествия ДТП.
• Автомобиль находится в угоне.

Управление автомобилем лица, не вписанного в страховой договор.

Расширенное ДСАГО

При условии приобретения расширенного ДСАГО, клиент получает дополнительные возможности в виде:

• вызов бесплатного эвакуатора для перевоза на СТО транспортного средства;
• доставка топлива бесплатно;
• услуга помощи на дороге (в случае поломки);
• сбор документов представителем страховой компании;
• вызов аварийного комиссара на место ДТП;

Некоторые преимущества, включенные в расширенный пакет страховки, входит в виде подарка в ДСАГО.

Источник: https://prostopozvonite.com/strahovanie/avto/osago/dsago-chto-eto.html

Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

Что такое ДСАГО?

ДСАГО или добровольное страхование автогражданской ответственности, это специализированная страховая защита, предусмотренная на случай нанесения ущерба третьим лицам.

Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

Условия страхового полиса	ОСАГО	ДСАГО
Нужно ли оформлять данный полис?	Да, причем обязательно по требованию законов РФ.	Оформляется по желанию владельца автотранспорта.
Сумма максимально возможных страховых выплат.	Не более 400 тысяч рублей.	Выбирается самостоятельно.
Кто несет ответственность за тарифы на стоимость страховых услуг.	Компания, но в рамках установленных законодательством РФ.	Страховая компания на свой выбор.

Отличия ДСАГО от КАСКО

Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Разница между ОСАГО и КАСКО.

Как это работает и зачем оно нужно?

ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

Кому подойдёт ДСАГО?

Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

• участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
• проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
• малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
• водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

Порядок оформления

Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

Где покупать полис ДСАГО?

Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России.

Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы.

Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

Рейтинг лучших страховых компаний текущего года.

Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании.

Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате.

Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

Документы

Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

• паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
• водительские права с непросроченным сроком действия;
• доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
• ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
• договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.

При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

От чего зависит цена

Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

• характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
• регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
• количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
• опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
• ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.

Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

На какой период можно оформить КАСКО?

Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

Особенности ДСАГО

В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

1. Различные лимиты страхового покрытия. Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
2. Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.
3. Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.

Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

Как получить выплату

Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

• копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
• копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;
• справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
• копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
• копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
• копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.

И документы потерпевшей стороны:

• заявление на получение выплаты;
• копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
• подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
• документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
• бланк с извещением о ДТП;
• копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;
• банковские реквизиты.

После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

Заключение

Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

Источник: https://mystrahovki.ru/avtostrahovanie/osago/dsago

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО) и зачем нужно расширенное ОСАГО

Помимо обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) можно приобрести и добровольную страховку (ДСАГО). Стоимость такого полиса зависит от страхового лимита, но в среднем не превышает 1 000 – 3 000 рублей в год. ДСАГО расширяет возможности по получению компенсации и защищает автовладельца от очень крупных убытков.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности – страховая защита на тот случай, когда водитель причинит ущерб третьим лицам.

Этот вид страхования приобретается для расширения покрытия по ОСАГО (обязательного вида страхования).

Если водитель попадет в ДТП и повредит чужую машину или станет причиной серьезной травмы людей, то страховщик выплатит компенсацию в пределах установленного договором лимита.

Добровольная страховка позволяет:

• расширить страховую сумму до 500 000 – 3 000 000 рублей и более;
• приобрести дополнительные опции;
• установить франшизу по своему выбору.

В соответствии с законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” существует ограниченный лимит по ОСАГО (до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью).

Если ущерб, полученный в ДТП, будет больше, то придется доплачивать разницу из своего кармана. Чтобы этого не произошло, водители покупают ДСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают, но выплаты по добровольной страховке осуществляются, только если ущерб превышает лимит компенсации, указанный в договоре ОСАГО.

В перечень страховых случаев по ДСАГО входит ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего, расходы, которые он был вынужден понести, а также судебные траты по причине возникновения спорных ситуаций.

ВАЖНО! Обычно ДСАГО начинает действовать только тогда, когда лимита ОСАГО оказывается недостаточно для погашения убытков.

Чем отличается от ОСАГО и КАСКО

От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы). ДСАГО не является обязательной страховкой. Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно

Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

Кому это пригодится, а когда нецелесообразно покупать

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

До какого лимита возможно расширение

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты – редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

• возраст автомобиля;
• средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
• средняя стоимость восстановительных работ;
• франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм.

В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

Стоимость страховки зависит от:

• выбранной страховой суммы;
• мощности автомобиля;
• стажа водителя;
• количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Как рассчитать? Порядок расчета и пример

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Как оформить ДСАГО

Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса. Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

Выбор страховой компании

Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

Выбирая СК, необходимо учесть:

• есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
• возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
• какие исключения в выплатах;
• какой средний размер выплат в компании.

У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО. Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам. Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

Документы

Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль. Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита – более 1 500 000 рублей).

Для оформления полиса потребуются:

• водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
• паспорт собственника автомобиля;
• свидетельство о регистрации машины;
• паспорт технического средства (ПТС);
• доверенность (при необходимости).

Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика.

Сроки оформления

ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года. Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО.

Что получает водитель в результате

После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности. Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии.

Какие существуют ограничения? Кто не может получить?

Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в “черные списки”. Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

Особенности расширенного страхования

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное.

Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Франшиза – часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей.

Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО.

В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 – за счет ДСАГО.

Заключение

ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.

Источник: https://strahovanie.guru/osago/chto-takoe-dsago.html

ДСАГО: понятие, особенности оформления договора и получения компенсации в 2019 году

Особенности дополнительной страховки

ДСАГО – это дополнительная страховка, позволяющая обладателя ОСАГО рассчитывать на более полное возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Она относится к категории добровольных договоров и «работает» только в комплекте с обязательным полисом.

Основная цель заключения соглашения – увеличение суммы компенсации.

Не секрет, что максимальная сумма по ОСАГО выплачивается очень редко. При расчете объема компенсации страховщики учитывают множество факторов, позволяющих уменьшить платеж. Обязательная страховка не компенсирует расходы виновника аварии. Оплачивать лечение свое и пассажиров он также будет вынужден сам. Покрыть эти расходы поможет полис ДСАГО.

Приняв решение заключить договор следует учитывать, что дополнительная страховка имеет ряд особенностей:

1. Купить ДСАГО можно только при наличии действительной обязательной страховки.
2. Закон не обязывает водителя заключать договор добровольного страхования с СК у которой был приобретен полис ОСАГО.
3. Обязательная и дополнительная страховка действуют одинаковый период времени.
4. Сумма компенсации по ДСАГО составляет от 300000 до 3 миллионов рублей. Выбрать оптимальный вариант страхователь имеет право самостоятельно.
5. Процедура оформления, стоимость и размер выплат по добровольной страховке не регламентируется законодательством. Устанавливать тарифы страховые компании могут самостоятельно.
6. Выплата по ДСАГО осуществляется только после того, как страхователь получил компенсацию по основной страховке.
7. Дополнительная страховка, в отличие от КАСКО страхует ответственность водителя, а не его самого или транспортное средство.
8. В каждом договоре ДСАГО указывается франшиза. Ее размер соответствует сумме, которую водитель получает в случае ДТП по обязательной страховке.

Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе СК откажет заявителю в выплате компенсации. Такое решение является совершенно законным и оспаривать его не имеет смысла.

Кому может понадобится дополнительная страховка

Некоторые автовладельцы считают, что приобретение дополнительной страховки является лишней тратой денег. На самом деле это совершенно не так. От аварий не застрахован даже самый опытный водитель.

Договор ДСАГО рекомендуется заключить, прежде всего, начинающим автомобилистам. Он придаст им уверенности в себе и поможет защитить себя при попадании в дорожное происшествие.

О приобретении дополнительной страховки следует также задуматься гражданам:

• проживающим в крупном мегаполисе на дорогах которого движение особенно интенсивно;
• проводящим за рулем авто большое количество времени;
• регулярно пользующимся скоростными магистралями;
• предпочитающим агрессивный способ езды.

Полис станет «настоящим спасением» для водителей с ограниченными финансовыми возможностями. На российские дороги ежедневно выезжают сотни тысяч дорогостоящих автомобилей, малейшее повреждение которых потребует значительных затрат. Наличие ДСАГО позволит компенсировать эти расходы.

Какой ущерб покрывает страховка

Покупка полиса добровольного страхования позволит покрыть убытки, нанесенные в случае ДТП 3-м лицам. В договоре указываются такие страховые риски:

• нанесение имущественного вреда транспортному средству, инфраструктуре дороги, зданиям и сооружениям;
• причинение ущерба жизни (здоровью) гражданам, ставшим участниками происшествия (под 3-ми лицами подразумевают других водителей, пешеходов или пассажиров авто).

Действует добровольная страховка достаточно просто. Если авария происходит по виде водителя, заключившего договор ДСАГО и выплаты по ОСАГО не хватает, чтобы покрыть остальные расходы, недостающие средства компенсируются за счет дополнительной страховки.

ДСАГО, ОСАГО и КАСКО: чем отличаются договора автострахования

Российские водители имеют возможность заключить такие договора автострахования – ОСАГО, ДСАГО и КАСКО. Это абсолютно разные страховки, имеющие свои «плюсы» и «минусы». Давайте попробуем разобраться, чем они отличаются друг от друга:

ОСАГО	ДСАГО	КАСКО
Размер максимальной компенсации (руб.)	400 тысяч – имущественный ущерб; 500 тысяч – нанесения вреда жизни (здоровью) человека	400 тысяч – 3 миллионов	300 тысяч -1,8 миллиона
Средняя цена полиса (руб.)	5-15 тысяч	2-7 тысяч	40-200 тысяч
Объект страхования	Автогражданская ответственность	Автогражданская ответственность	Транспортное средство
Влияние виновности в аварии страхователя на получение компенсации	Не выплачивается виновному в аварии	Не выплачивается виновному в аварии	Выплачивается даже виновному
Категория страховки	Обязательная	Необязательная	Необязательная

В каждом из данных страховых договоров предусматриваются причина, позволяющие страховщику отказать в получении выплаты. Поэтому, прежде чем заключить соглашение. Следует внимательно ознакомиться с его содержанием.

Процедура заключения договора и перечень необходимых документов

Мы уже говорили о том, что полис ДСАГО не обязательно покупать в страховой компании в которой приобреталась обязательная страховка. Сделать это можно в любой СК. Обычно при заключении договора обязательного страхования заявителю предлагают приобрести расширенный ОСАГО. В этом есть смысл, так как сроки действия этих полисов идентичны.

Стоимость дополнительной страховки зависит от того, какой тип оплаты был выбран страхователем.

Компенсация по ДСАГО будет выплачена в полной мере, если при заключении соглашения не принимался во внимание износ ТС. Такой полис будет стоить значительно дороже чем вариант с учетом износа, но при наступлении страхового случая окажется более выгодным для владельца авто.

Чтобы заключить договор страхователю необходимо предоставить такие документы:

• удостоверение личности заявителя (гражданский паспорт);
• свидетельство о регистрации авто (СТС);
• водительские права заявителя и лиц, допущенных к управлению данным автомобилем;
• действительный полис ОСАГО.

Если машина используется по доверенности, страховщикам придется предъявить и этот документ.

От чего зависит стоимость страховки

Несмотря на то, что ДСАГО является расширенным вариантом ОСАГО, государство не регламентирует стоимость данного полиса. Цену определяет сама страховая компания с учетом таких факторов, которые кроме этого повлияют на размер максимальной компенсации. К ним относятся:

• срок действия обязательной страховки;
• характеристика авто (дата выпуска, мощность, марка);
• возраст заявителя и его водительский безаварийный стаж;
• территориальный коэффициент;
• количество водителей, допущенных к эксплуатации ТС.

Обычно стоимость полиса составляет от 0,5 до 2% от указанной в договоре максимальной суммы выплаты.

Автовладельцам, желающим максимально защитить свою собственность, установив размер компенсации более 1,5 миллиона рублей, следует быть готовым к тому, что страховая компания попросит предъявить авто для осмотра. Это их законное право.

Процедура обращения в СК после аварии

Попавший в аварию водитель обязан уведомить страховщика о происшествии. Сделать это необходимо как можно скорее. Максимально допустимый срок обращения указывается в договоре.

Обычно это 5 дней, но в удаленных регионах он может быть продлен до 15. Кроме заявления в СК подается пакет документов, перечень которых зависит от того, виновником или пострадавшим является страхователь.

В первом случае придется предъявить страховой договор и копии:

• гражданского паспорта;
• водительского удостоверения;
• протокола, составленного на месте происшествия;
• документа, подтверждающего проведение медицинского освидетельствования (при наличии).

Ранее необходимо было также получить и предъявить справку о ДТП. В октябре 2017 года этот документ был отменен.

Если страхователь является пострадавшей стороной, то его попросят написать заявление установленной формы и предъявить:

• копию паспорта;
• документы из Госавтоинспекции, подтверждающие наступление страхового случая (протокол, постановление или другую бумагу, подтверждающую статус пострадавшего);
• извещение о ДТП (если оформлялся Европротокол).

Данные списки могут быть дополнены другими документами. О необходимости их предъявления автовладельцу сообщат при приеме заявления.

Срок выплаты компенсации зависит от сложности ситуации, своевременности обращения в СК, полноте предоставленного пакета и ряда других факторов. Максимальный период составляет 30 дней.

Заключение

Покупка расширенного ОСАГО – это отличная возможность дополнительно защитить себя от последствий дорожных происшествий. О приобретении ДСАГО следует задуматься каждому, кто регулярно пользуется авто. Надеемся, что в нашей статье каждый водитель смог найти ответы на интересующие вопросы.

Источник: https://www.avtojurist.su/dsago-kontseptsiya-osobennosti-oformleniya-dogovora-i-polucheniya-zakazov-v-2019-godu/