Лицензирование страховой деятельности в рф: порядок и условия

В статье рассмотрим, что такое лицензирование страховой деятельности.

Таким бизнесом разрешено заниматься только юридическим лицам и предпринимателям. Лицензирование такой деятельности не требуется, если она связана с:

• оценками страховых рисков;
• определением размеров страховых выплат;
• деятельностью в виде консультаций или исследований в сфере страхования;
• определением сумм ущерба.

С 2013 года в РФ действует единственный орган по страховому надзору — Банк России. Лицензированию страховая деятельность подлежит любая. Главное, чтобы она была связана с созданием страховых резервов для выплат.

Лицензирование страховой деятельности осуществляет орган страхового надзора для осуществления добровольного и обязательного видов страхования следующих направлений:

• имущественное страхование;
• страхование ответственности;
• страхование личных случаев.

Кроме того, лицензии выдают для перестрахования. В данном документе указываются конкретные типы деятельности, осуществление которых разрешается конкретному субъекту страхового дела.

Кто занимается?

Лицензирование страховой деятельности осуществляется по решению Банка России, который, кроме того, занимается:

• ведением реестра брокеров страхования;
• ведением Государственного реестра объединений страховщиков и индивидуальных страховщиков;
• разработкой нормативных и методических документов, относящихся к страхованию.

Банк России вправе:

1. Приостановить действие лицензионного документа — до устранения нарушений работы на заключение новых и продление действующих договоров по всем типам страховой деятельности для перестрахования. Однако страховщик должен работать по заключенным на нынешний момент договорам.
2. Ограничить действие лицензии — наложить мораторий до срока устранения установленных нарушений условий лицензирования на ту же деятельность, что и во время приостановления.

Лицензию субъекта Банк России может также отозвать. Это значит, что ее действие прекращается по решению этого органа вместе с деятельностью субъекта, останутся только его обязательства по действующим страховым договорам.

Что еще предполагает лицензирование страховой деятельности в РФ?

Кому выдают лицензию?

Страховые организации призваны защищать права юридических и физических лиц при наступлении разнообразных страховых случаев. Лицензии выдают по решению органа, лицензирующего соискателей:

• перестраховщикам для перестрахования;
• страховым брокерам;
• обществам взаимного страхования;
• страховым организациям.

Условия лицензирования страховой деятельности

Лицо, представляющее собой соискателя лицензии на производство страховой деятельности, должно соответствовать разнообразным требованиям, установленным в законодательстве. Юридические лица, которые желают заниматься деятельностью по страхованию, должны иметь:

• определенную в законе минимальную сумму уставного капитала, что напрямую зависит от типа страхования;
• высокий уровень профессиональной подготовки сотрудников в страховой сфере;
• регламентированную в законе организационно-правовую форму;
• не больше 49 % участия в уставном капитале иностранных инвесторов.

Пакет документов

Лицензирование страховой деятельности в РФ производится на основании их заявлений и необходимых документов. Разрешающий документ на осуществление страхования, страхования взаимного типа, перестрахования, страховой брокерской деятельности оформляется в установленном законом порядке.

Для лицензирования деятельности субъектов страхового дела соискатель представляет в страховой надзор следующий пакет документов:

• заявление о предоставлении лицензионного документа;
• документ о госрегистрации соискателя в виде юридического лица;
• учредительная документация;
• протокол собрания всех существующих учредителей об утверждении таких и утверждении на должности исполнительного органа, руководителя исполнительного коллегиального органа;
• информация о составе акционеров;
• документы, которые подтверждают оплату в полном размере уставного капитала;
• документы о госрегистрации юридических лиц, учредителей объекта для лицензирования, а также аудиторское заключение об их финансовой отчетности за определенный отчетный период, если для них предусматривается обязательный аудит;
• информация о страховом актуарии;
• сведения об исполнительном органе, руководителе органа исполнительной деятельности, руководителе ревизионной комиссией, главном бухгалтере;
• расчеты страховых тарифов с применяемой методикой актуальных расчетов и указанием основного источника данных, а также тарифных ставок;
• информация о формировании страхового резерва;
• экономическое обоснование проведения видов страхования.

Для того чтобы получить разрешающий документ на осуществление взаимного страхования, необходимо представить в страховой надзор следующие документы:

• соответствующее специальной форме заявление на предоставление лицензии;
• документ о госрегистрации общества взаимного страхования как юридического лица;
• устав общества;
• сведения о директоре, председателе правления, главном бухгалтере и ревизоре;
• положение об образовании страховых резервов.

Для лицензирования страховой деятельности на территории РФ и получения разрешающего документа на страховую брокерскую деятельность необходимо следующее:

• заявление на предоставление лицензии;
• документ о госрегистрации лица в виде индивидуального предпринимателя либо юридического лица;
• учредительная документация юридического лица;
• документы, которые подтверждают квалификацию страхового брокера и квалификацию сотрудников страхового брокера;
• образцы договоров, которые необходимы для осуществления брокерской страховой деятельности.

Для проверки полученных информационных сведений страховой надзор имеет право направлять в организации письменные запросы о предоставлении информации, касающейся документации, представленной соискателем лицензии. Если все документы предоставлены в надлежащей форме, страховой надзор выдает соискателю уведомление об их приеме.

Принятие решения о предоставлении лицензионного документа либо об отказе в ее выдаче осуществляется этим органом в срок не более 120 дней с момента получения всех вышеуказанных документов. Принятие же непосредственного решения осуществляется в срок, не превышающий 2 месяца. Орган страхового надзора должен сообщить соискателю о принятии решения в течение 5 дней с момента его принятия.

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ предполагает определенные квалификационные требования.

Квалификационные и прочие требования

В перечень таких требований входят:

1. Руководители страхового субъекта — юридического лица или индивидуальный предприниматель должны иметь высшее финансовое либо экономическое образование, которое подтверждается документом, признаваемым в РФ, а также стаж работы в области страхования или финансов не менее 2 лет.
2. Страховой актуарий обязан иметь высшее экономическое или техническое (математическое) образование, подтвержденное соответствующей документацией, признаваемой в РФ, а также квалификационный аттестат.
3. Главный бухгалтер страхового брокера либо страхователя должен иметь документы, подтверждающие наличие высшего экономического или финансового образования, а также стаж по специальности не меньше 2 лет в перестраховочной, брокерской или страховой организации, которые были зарегистрированы на территории страны.
4. Главный бухгалтер, руководители либо единоличный орган юридического лица по исполнительной деятельности должны проживать в РФ постоянно.

Таким образом, для выдачи лицензионного документа руководителю и главному бухгалтеру нужно иметь высшее образование в экономической либо финансовой сфере, определенный стаж работы в сфере страхования и проживать на территории страны.

Итак, мы знаем, что лицензирование страховой деятельности на территории РФ осуществляет Банк России. По каким причинам могут отказать в выдаче разрешающей бумаги?

Отказ в выдаче лицензии и ее аннулирование

В качестве оснований для отказа в лицензировании страховой деятельности выступают:

• применение юридическим лицом, которое обратилось в страховой надзор, обозначения, индивидуализирующего иной страховой субъект, сведения о котором ранее были внесены в единый госреестр;
• наличие у субъекта лицензии на дополнительные типы страхования, осуществление перестрахования либо взаимного страхования на время принятия решения о предоставлении лицензионного документа решения данного органа о приостановлении или ограничении действия лицензионного документа, выданной ранее;
• несоответствие документации, представленной соискателем, требованиям закона и нормативным актам органа по страховому надзору;
• несоответствие учредительной документации требованиям законодательства;
• наличие в документах недостоверных сведений;
• наличие у руководителя или главного бухгалтера непогашенной или неснятой судимости;
• несостоятельность (банкротство, либо фиктивное или преднамеренное банкротство) субъекта (юридического лица) при вине учредителя.
• неисполненное предписание о несоблюдении требований к платежеспособности и финансовой устойчивости, а также о непредставлении отчетности.

Решение, содержащее отказ в выдаче лицензионного документа, в письменной форме направляется соискателям лицензий на протяжении 5 рабочих дней со дня их принятия. В нем должны содержаться основания для отказа со ссылкой на допущенные нарушения.

Отмена решения о предоставлении лицензионного документа либо ее аннулирование осуществляется в следующих случаях:

• непринятие соискателем мер для выдачи лицензии на протяжении 2 месяцев со дня выдачи уведомления;
• установление до срока выдачи лицензии информации о представлении соискателем недостоверной информации.

На какой срок проводится лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации?

Действие лицензии

Лицензионный документ на осуществление страховой работы выдается без ограничений срока ее действия.

Лицензия может быть временной, и может выдаваться на такие сроки:

• указанный в заявлении соискателя, но не больше чем на три года;
• от 1 до 3 лет при отсутствии информационных сведений, которая позволяет произвести достоверную оценку страховых рисков, предусмотренных правилами страхования;
• срок действия временного лицензионного документа продлевается по заявлению, однако в этом также может быть отказано, если за период ее действия установлены определенные нарушения соискателем, которые не устранены за установленные сроки.

Это основные условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ.

Действие лицензии может быть прекращено в случае прекращения работы страховой организации, если речь идет об индивидуальном предпринимателе, реорганизации и ликвидации субъекта, являющегося юридическим лицом, за исключением реорганизации по типу выделения или присоединения. Действие лицензии в данной ситуации не прекращается, если все условия вновь возникшим юридическим лицом соблюдены.

Таким образом, следует выделить два вида лицензий: неограниченная (без ограничения срока действия) и временная (выдается на срок до 3 лет, после чего продляется).

Что должно содержаться в лицензии?

Итак, страховая деятельность подлежит лицензированию. В соответствии с нормативной базой, установлена форма лицензии, которая должна содержать следующие реквизиты:

• территория проведения субъектом страховых операций;
• наименование страховщика, который владеет лицензионным документом, его юридический адрес;
• название отрасли, форм и видов проведения страховой деятельности с особым приложением, где указывается вид страхования, доступный для страховщика;
• номер регистрации объекта лицензирования согласно госреестру страховщиков;
• дата выдачи и номер лицензии;
• гербовая печать органа по надзору за страхованием, который выдает лицензию, подпись руководителя.

Страховая брокерская деятельность

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела имеет свои нюансы. Производство данного вида деятельности в области страхования подразумевает получение соискателем лицензий на посредническую деятельность в сфере страхования. Перечень необходимых для выдачи такой лицензии документов указан выше.

В случае если страховая организация является дочерней в отношении к основной иностранной организации либо часть участия иностранных инвесторов равна более 49%, на территории РФ она лицензии не получает, так как не имеет права заниматься:

• государственным обязательным страхованием;
• страхованием жизни;
• страхованием имущественных интересов различных государственных организаций и муниципалитетов;
• имущественным страхованием при выполнении подрядных работ и поставках для государственных нужд.

Порядок и цель лицензирования деятельности страховых организаций — довольно сложный правовой вопрос, поэтому перед процессом получения разрешающего документа необходима помощь квалифицированного юриста.

Приостановление, ограничение и возобновление лицензии

При выявлении нарушений страхового законодательства объекту лицензирования органом по страховому надзору выдается предписание, в котором указываются условия для их устранения.

Предписания даются в таких случаях:

1. Осуществления объектом лицензирования деятельности, которая запрещена в законодательстве, а также деятельности, при которой нарушаются условия, установленные для выдачи лицензии.
2. При несоблюдении страховщиком законодательства в части размещения либо формирования средств страховых резервов, прочих фондов, гарантирующих осуществление выплат по страховым случаям.
3. При несоблюдении страховщиком установленных нормативными актами требований по обеспечению соотношения принятых обязательств и активов, а также иных требований к обеспечению платежеспособности и финансовой устойчивости;
4. При нарушении субъектом требований о представлении в страховой надзор либо его территориальный орган отчетности.
5. При непредставлении субъектом в установленные сроки документов, которые затребованы в порядке страхового надзора в размерах компетенции соответствующего органа.
6. При установлении факта представления субъектом неполных или недостоверных информационных данных.
7. При непредставлении в установленный срок в информации о дополнениях и различных изменениях, которые были внесены в учредительные документы.

Предписание направляют объекту лицензирования, в случае необходимости его копия может быть направлена в определенные органы исполнительной власти.

Объект лицензирования в установленный данным предписанием срок должен предоставить представляет в страховой надзор документацию, подтверждающую ликвидацию выявленного нарушения.

Указанные документы рассматриваются в течение 30 суток с момента получения. Таков порядок лицензирования страховой деятельности.

Представление субъектом в срок документов, подтверждающих устранение нарушений, является основанием для признания такого предписания в качестве исполненного. О снятии предписания должно быть сообщено субъекту страхового дела за 5 рабочих дней с момента принятия решения.

Установление в дальнейшем факта представления субъектом документов, которые содержат недостоверную информацию, является главным основанием для признания ранее выданного предписания в качестве неисполненного.

В случаях неисполнения предписания в установленный срок или надлежащим образом, либо при уклонении субъекта от получения данного документа действие лицензии приостанавливается, либо ограничивается.

Мы рассмотрели, как проходит лицензирование страховой деятельности.

Источник: https://BusinessMan.ru/litsenzirovanie-strahovoy-deyatelnosti-v-rf.html

Особенности лицензирования страховой деятельности в России

Лицензирование страховой деятельности – получение юридическим лицом разрешения на ведение профессиональной деятельности.

Наличие разрешения удостоверяется лицензией (специальным документом, который выдается ответственными государственными службами). Лицензирование доступно для компаний, организаций. Физ.

лицам в России запрещено работать в сфере страхования (самостоятельно оформлять страховки, выдавать полиса и оказывать иные услуги не от лица организации).

Нужна ли лицензия на осуществление страховой деятельности?

Лицензирование страховой деятельности в РФ – обязательное мероприятие, без прохождения которого запрещено начинать работу в сфере страхования. Если у страховой организации нет лицензии, то ей нельзя формировать денежно-материальные фонды, выдавать страховые полисы, принимать оплату от клиентов, вести иную работу в страховой отрасли.

Нормативно-правовые акты, порядок, принципы, особенности, цены, перечень услуг, обязанности и права сторон, а также другие нюансы, связанные с выдачей лицензии на осуществление страховой деятельности, прописаны в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», в главе №32. Вопросы лицензирования этой сферы также затронуты в нескольких Постановлениях российского Правительства, в приказах Министерства финансов.

Важно! Лицензия на оказание страховых услуг выдается для обеспечения защиты интересов граждан, охраняемых объектов, финансовой деятельности организаций. Лицензирование в сфере страхования позволяет минимизировать ущерб, который потенциально могут нанести государству и его гражданам недобросовестные фирмы, некачественно и незаконно оказывающие услуги в сфере страхования.

Какие виды страхования подлежат лицензированию?

Согласно порядку лицензирования страховой деятельности, получение лицензии обязательно, если компания осуществляет работу по оказанию услуг в сфере личного, добровольного страхования, страхования имущества, ответственности.

Важно! Если организация занимается перестрахованием, не оказывая населению и предприятиям иных услуг, то ей выдается разрешение на ведение деятельности только по перестрахованию.

В лицензии страховой компании, которую она получила от лицензирующих органов, перечислены виды страхования, в рамках которого страховщику официального разрешено оказывать услуги физ. и юр. лицам. Срок действия подобного разрешения ограничен (если требуется продление, необходима подача новой заявки со сдачей всей требуемой документации).

Отдельно выделяется работа страховых брокеров и агентов. Лицензия страхового брокера выдается согласно ст. 32 ФЗ «Об организации страхового дела», аналогичное разрешение агентам получать нет необходимости.

Брокер выступает в качестве независимого эксперта, который располагает сведениями по различным страховщикам и другим представителям отрасли.

Со своими клиентами в области брокерской деятельности работает на основе заключенного договора, представляет их интересны, выполняет поручения.

Важно! Любая страховая деятельность, связанная с оформлением полисов ОСАГО, со страхованием имущества, жизни людей, подлежит лицензированию. 

Кто выдает лицензию страховым компаниям?

По условиям лицензирования страховой деятельности, подача заявки на получение соответствующего разрешения осуществляется в Центробанке РФ. Это основной и единственный в стране орган, занимающийся надзором за страховой деятельностью. Осуществляемый страховой надзор позволяет предупредить, обнаружить, пресечь нарушения регламентов, законодательно-нормативных и правовых актов (присутствуют полномочия и по применению мер государственного принуждения к соблюдению закона).

При необходимости, Центробанк РФ приостанавливает действие лицензий, делает их ограниченными, отзывает разрешения у юридических лиц.

К функциям Центробанка РФ в области лицензирования также относят ведение госреестра субъектов, в котором содержится информация о названиях, руководящем составе, банковских и иных реквизитах, расположении, сведений о выданной лицензии, периоде ее действия.

Порядок получения лицензии на страховую деятельность

Лицензия дает право страховщику осуществлять страховую деятельность. Право предоставляется органом надзора – Центробанком России. При выдаче лицензии Центробанк РФ ограничивает возможность ведения профессиональной страховой деятельности для компании-заявителя только на определенной территории.

Статья по теме:  Новый закон об обязательном страховании жилья

Требования и условия

Важно! Профессиональная деятельность субъектов страхового дела в РФ подлежит обязательному лицензированию, за исключением организаций и фирм, которые анализируют, оценивают страховые риски, занимаются определением размеров причиненного ущерба, оказывают консультационную помощь сторонам страховой деятельности, проводят исследования.

Куда обращаться?

Ранее страховой надзор осуществлялся Федеральной службой страхового надзора (ФССН), но ее деятельность в 2011 году была упразднена, в результате чего все функции по выдаче лицензий на страхование имущества, жизни, ответственности и т. д. были переданы Центробанку РФ. Заявление и собранную документацию соискатели обязаны предоставить в местные региональные отделения этого органа.

Список необходимых документов и стоимость

Важно! Сама лицензия, которая выдается Центробанком РФ, бесплатна. Соискатель должен предварительно оплатить лишь госпошлину в 7 500 рублей. В надзорное ведомство (выдавшее лицензию) оплачивать ничего не нужно.

Срок действия лицензии

При оформлении заявки на лицензию, соискатель может выбрать, какой тип разрешения он будет получать: временный или с неограниченным сроком действия. В первом случае есть возможность запросить разрешение, которое будет действовать ограниченный срок (например, 3 месяца, 1 год и т. д.). Во втором случае документ выдается со сроком действия 3 года. По истечению этого времени требуется провести процедуру переоформления.

На каких основаниях могут отказать в получении лицензии?

Особенности ограничения действия лицензии и её приостановления

Центробанк РФ ограничивает лицензию в ситуациях, которые предусмотрены ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» в п. 4 ст. 32.5-1. Ограничение также выставляется надзорным органом, если компания уклоняется от получения предписания со стороны государственного ведомства.

Орган страхового надзора имеет широкие полномочия в сфере временного или постоянного ограничения деятельности страховых организаций, которым была выдана соответствующая лицензия.

В России лицензию на ведение профессиональной деятельности в сфере страхования могут получить только юридические лица, страховые брокеры. Порядок получения документа предусматривает обращение, подачу заявления и сдачу документов в основной орган надзора в сфере лицензирования – Центробанк РФ. Стоимость лицензирования ограничивается величиной госпошлины.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/zakon-i-pravo/litsenzirovanie-strakhovoy-deyatelnosti.html

Лицензирование страховой деятельности в РФ: порядок и условия

В нашей стране страховка бывает обязательной и добровольной. К обязательным видам относят такие, например, как получение полиса ОСАГО для управления автотранспортным средством или полиса обязательного медицинского страхования. Добровольные страховки не так распространены у нас, как на западе.

Статистические данные в этом вопросе – плохой показатель, так как не секрет, что часто и добровольная страховка является более навязанной услугой, нежели осознанно принятым решением человека, но все же и они становятся более популярными. Для более жесткого контроля за деятельностью данных субъектов рынка оговорено обязательное получение разрешения. О том, как получают лицензию страховые компании, читайте ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

• Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61
• 8 (800) 302-33-28
• Это быстро и бесплатно !

Кто должен получать разрешение

Страхование – это взаимоотношения, возникающие при заключении договоров, целью которых является покрытие убытков при наступлении оговоренного случая за счет денежного фонда, сформированного у страховщика из взносов страхователей.

Согласно ст. 2 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензированию подлежат такие работы, которые могут нанести значительный ущерб, человеку, обществу и окружающей среде. Однако в этом нормативном акте дано указание, что получение разрешения именно на страховую деятельность выполняется по правилам, оговоренным в отдельном законе.

Особенности осуществления лицензирования страховой деятельности установлены в главе IV Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ» (далее Закон 4015-1). Статьей 32.9 определены виды работ, которые подпадают под определение страхования и регулируются данным нормативным актом:

• страхование жизни. К ситуациям наступления страхового случая относят не только непосредственно смерть, но и достижение определенного возраста, свершения определенные событий;
• пенсионное;
• на случай болезни или несчастного случая;
• медицинское;
• страхование транспорта и грузов. Речь идет не только об автотранспорте, но и о ж/д, воздушном и водном;
• страхование гражданской ответственности на автотранспортные средства, ж/д, воздушные и водные, на опасные объекты;
• страхование гражданской ответственности за вред, причиненный недостатком товаров, работы или услуги, в том числе причиненный и третьим лицам, неисполнение условий договора;
• сельхозстрахование. К этой категории относят страхование скота, растений и их плодов;
• имущества, как юридических, так и физических лиц;
• рисков, предпринимательских или финансовых.

Лицензия на осуществление страховой деятельности представляет собой разрешение, которое выдается Банком России организации, отвечающей определенным требования. Разрешения могут быть выданы страховым фирмам, перестраховочным организациям, обществам взаимного страхования и страховому брокеру.

У всех вышеперечисленных структур есть некоторые особенности в работе, и как следствие к ним предъявляются различными требования, которым необходимо соответствовать для получения разрешения.

Требования

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется, только если заявитель соответствует определенным критериям.

Требования, которые предъявляется к главным лицам страховых организаций – руководителям, главбухам, членам ревизионной комиссии установлены в ст. 32.1 Закона № 4015-1.

В норму 29.07.2017 года Федеральным законом № 281 были внесены изменения, требования были ужесточены.

Источник: https://gragdan-pravo.ru/litsenzii/litsenzirovanie-strahovoj-deyatelnosti-v-rf-poryadok-i-usloviya

Лицензирование страховой деятельности в РФ

Страховой деятельностью в РФ могут заниматься только юридические лица. Частным лицам не выдается лицензия. Лицензирование страховой деятельности не требуется, если деятельность связана с:

• оценкой страховых рисков;
• исследовательской, консультационной деятельностью в области страхования;
• определением размера страховых выплат;
• определением размера ущерба.

С 2013 года действует единственный орган страхового надзора в РФ — Банк России.

Подлежит лицензированию страховая деятельность, связанная с созданием страховых резервов для будущих выплат. Лицензии выдаются органом страхового надзора для осуществления обязательного и добровольного страхования:

• ответственности;
• имущественное;
• личное.

Также лицензии выдаются для перестрахования. В лицензии на осуществление  обязательного или добровольного страхования указываются конкретные виды страхования, осуществление которых разрешено субъекту страхового дела.

Кому выдается лицензия для осуществления страховой деятельности?

Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:

• страховым брокерам;
• перестраховщикам для перестрахования;
• страховым организациям;
• обществам взаимного страхования.

Кто занимается лицензированием страховой деятельности в РФ

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по решению лицензирующего органа — Банка России, который занимается также:

• ведением Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
• ведением реестра страховых брокеров;
• разработкой методических и нормативных документов, касающихся страхования.

Статьей 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-I) определен перечень документов, представляемых в орган страхового надзора субъектами страхового дела, для получения лицензии.

Банк России вправе действие лицензии:

• приостановить — наложить запрет до устранения нарушений деятельности субъектов страхового дела на заключение новых договоров, продление действующих по всем видам страховой деятельности для перестрахования. По ранее заключенным договорам страховщик обязан работать;
• ограничить — наложить мораторий до устранения установленных в деятельности субъектов страхового дела нарушений условий лицензии на заключение новых договоров и продление действующих договоров по видам страхования или на конкретной территории.

Лицензию субъекта страхового дела Банк России на территории России может отозвать. Это означает, что лицензия прекращается по решению лицензирующего органа вместе с деятельностью юрлица, останутся лишь его обязательства по действующим договорам страхования.

Условия лицензирования

Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:

• определенный минимальный объем уставного капитала — зависит от вида страхования;
• установленную законом организационно-правовую форму;
• высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
• не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.

Необходимые документы

Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:

• заявление на выдачу лицензии;
• документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
• пакет учредительных документов;
• информацию о составе участников или акционеров;
• протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
• подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
• экономическое обоснование осуществления видов страхования;
• сведения о страховом актуарии;
• правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
• положение о формировании страховых резервов;
• информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
• заключение аудитора при необходимости.

Что должно быть в лицензии

В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:

• наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;

• территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
• наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
• регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
• подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
• номер, дата выдачи лицензии.

Срок действия лицензии не ограничен, если иное не установлено при выдаче. Ее действие прекращается вместе с существованием субъекта страхового дела.

Служба Банка России по финансовым рынкам осуществляет ведение Реестра лицензий и публикует информацию о выдаче, прекращении, приостановке лицензий на официальном сайте ЦБ РФ.

Страховая брокерская деятельность

Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:

• заявление на выдачу лицензии;
• учредительные документы соискателя;
• документы о госрегистрации ИП или юрлица;
• документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
• типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.

В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:

• страхованием жизни;
• обязательным государственным страхованием;
• страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
• имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.

Лицензирование деятельности страховых организаций — сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.

Источник: https://pravo21vek.ru/articles/licenzirovanie/licenzirovanie-strahovoj-deyatelnosti/

Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности

Определение 1

Лицензия на осуществление страховой деятельности — это документ, который удостоверяет права ее владельца проводить страховую деятельность на территории РФ при соблюдении им требований и условий, которые оговаривались при выдаче лицензии.

Лицензируется не деятельность по страхованию вообще, а определенные разновидности страхования, в которых законодательством устанавливается наличие страхового интереса. В связи с этим страховая организация, давно осуществляющая деятельность на рынке, при введении новой разновидности страхования должна получить лицензионный документ на его осуществление.

На какие разновидности страхования выдается лицензия?

Лицензии могут выдаваться на реализацию обязательного и добровольного личного страхования, страхования ответственности, страхования имущества, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика будет являться исключительно перестрахование.

В лицензии должны быть указаны определенные разновидности страхования, которыми может заниматься страховщик. Понятие разновидности страхования в документах законодательства четко не определяется. По факту разновидность страхования обособлена от иных существованием определенного объекта страхования, а также страхуемого риска, должна оформляться отдельными Правилами страхования.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Лицензирование страховой деятельности на российской территории регламентировано условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, которые утверждаются приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью.

Лицензирование деятельности страховых медицинских компаний, которые занимаются обязательным медицинским страхованием, реализуется согласно Правилам лицензирования деятельности страховых медицинских компаний, которые осуществляют обязательное медицинское страхование, которые утверждены постановлением Правительства РФ.

Условия лицензирования иных обязательных разновидностей страхования регламентированы специализированными документами.

Лицензирование страховой деятельности реализуется органами страхового надзора.

Притом в Условиях лицензирования, в противоречии с Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в форме объекта страхования применяется понятие разновидности страховой деятельности, а не разновидности страхования.

Разновидность страховой деятельности может содержать в себе множество разновидностей страхования. В лицензии должен указываться вид страховой деятельности, а в приложении к лицензии — список определенных разновидностей страхования с соответственными Правилами страхования.

Замечание 1

Под лицензируемой деятельностью страхования принято понимать деятельность страховых компаний и обществ по взаимному страхованию (страховщиков), которая связана с образованием специализированных денежных фондов (резервов страхования), которые являются необходимыми для предстоящих выплат по страхованию. Деятельность по оценке рисков страхованию, вычислению величины ущерба, консультирование и т.п. не имеет нужды в получении лицензионного документа.

Обычно лицензия на производство страховой деятельности не обладает ограничениями по сроку действия, если это специализированно не оговаривается при ее выдаче.

В случае, если на момент оформления лицензии нет достоверной информации по риску, позволяющей дать ему оценку, страховщик получает временную лицензию.

Для того, чтобы обладать правом на получение лицензии страховая компания должна исполнить следующие условия:

• зарегистрироваться на территории РФ;
• обладать необходимым размером уставного капитала, уплаченного согласно действующему законодательству;
• исполнить определенные нормативные соотношения меж собственными средствами организации и объемами страховой премии, которые планируются по данной разновидности страхования на первый год деятельности;
• исполнить ограничения по показателям максимальной ответственности по отдельным рискам.

Процедура лицензирования предусмотрела выдачу лицензионной документации страховщикам, которые предварительно зарегистрировались в качестве юридических лиц.

Отличаясь от мировых аналогов, подобный механизм обладает рядом недостатков, прежде всего, которые связаны с невозможностью еще на стадии регистрации страховщика, оказывать влияние на учредительный состав, знакомиться с их платежной способностью, происхождением капитала и тому подобное.

• Для того, чтобы получить лицензии страховщик должен иметь оплаченный в денежной форме уставный капитал, величина которого устанавливается отдельно по каждой разновидности страхования.
• Собственные средства организации должны находиться в конкретном соотношении с величинами страховой премии по данной разновидности страхования, которые запланированы на первый год его реализации. При первом обращении страховщика за обретением лицензии уплаченный уставный капитал и другие собственные средства страховщика должны обеспечить проведение планируемых разновидностей страхования и исполнение принятых страховщиком обязательств по страховым договорам, составляя в совокупности величину не менее той, что учреждена в условиях лицензирования для определенной разновидности страховой деятельности (r):
• r = (уплаченный УК + другие собственные средства) / сумма страховой премии за первый год деятельности.

Максимальная ответственность по отдельным рискам по страховому договору не сможет превышать десять процентов собственных средств страховщика. Если максимальная ответственность по договору превысит отмеченный норматив, должно предусматриваться перестрахование избыточных рисков.

При обращении за получением лицензий на новые разновидности страховой деятельности уже действующие страховые организации должны соответствовать требованиям платежной способности согласно Положению по порядку расчета страховщиками нормативного соотношении активов, а также принятых ими обязательств по страхованию, которое утверждено приказом Минфина РФ от 02.11.2001 г.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/usloviya_polucheniya_licenzii_na_osuschestvlenie_strahovoy_deyatelnosti/

Получение лицензии на страховую деятельность: кем выдается и требования в 2020

Чтобы осуществлять продажу страховых полисов на территории РФ, у компании должна быть лицензия на страховую деятельность. Разрешение выдается надзорным органом по каждому виду страхования, включая перестрахование. Сегодня подробно разберем все нюансы данного вопроса.

Закон о лицензировании страхования

Лицензирование страховой деятельности в РФ регламентируется законом от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела». По закону, ни одна компания в России не имеет права заниматься страхованием и перестрахованием без получения соответствующего разрешения.

Лицензия представляет собой документ, который дает право страховщику продавать полисы и заниматься сопровождением договоров в рамках конкретного вида страхования. Если страховая компания является многофункциональной, то есть предоставляет услуги по продаже полисов в комплексе, то по каждому виду страхового дела требуется получить отдельное разрешение надзорного органа.

Требования к страховщику

Лицензии могут выдаваться только компаниям, которые соответствуют требованиям Банка России, согласно закону от 27.11.1992 №4015-1:

1. С уставным капиталом в размере не менее 300 млн. рублей. Исключение – компании, которые осуществляют деятельность исключительно в сфере медицинского страхования. Для них лимит составляет 120 млн.
2. Формируют страховые резервы. Это капитал, необходимый для исполнения обязательств перед владельцами полисов. Точный размер зависит от конкретного случая и рассчитывается с учетом типа полиса, конъюнктуры рынка и особенностей самой организации.
3. Предоставляет данные о финансовой деятельности. Учитываются сведения о движении собственных средств, возможном увеличении размера уставного капитала, наличии дополнительных резервов. Анализ возможен исходя из документов внутреннего аудита, бухгалтерии и сведений ФНС России.

Образец лицензии

Документ обязан включать в себя следующие положения:

• наименование надзорного органа – Банка России;
• юридическое наименование организации и ее адрес;
• деятельность и вид страховых услуг;
• регистрационный номер юр.лица в Росреестре;
• номер лицензии, дата выдачи и срок действия;
• номер в реестре субъектов страхования РФ.

В документе могут быть отображены иные важные сведения, которые не противоречат указаниям Банка России. Образец страховой лицензии ниже.

Срок действия

Согласно ст. 32.5 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, срок действия выдаваемых Банком России лицензий для страховщиков не ограничен. Началом действия разрешения принято считать дату, следующую за днем одобрительного решения о выдаче документа.

Действие лицензии на страховую деятельность прекращается в следующих случаях:

• Закрытие или реорганизация юридического лица. В первом случае финансовая организация полностью прекращает свою деятельность, во втором – входит в состав более крупной компании.
• Отзыва. Он возникает по решению суда или страхового надзора – Банка России. Лицензия может быть приостановлена, а затем возобновлена, или отозвана окончательно. В последнем случае страховщик прекращает свою деятельность по причине отзыва разрешения.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Покупать полис в компании с отозванной лицензией не рекомендуется, даже если вы раньше пользовались услугами этого страховщика. Деятельность фирмы в таком случае является незаконной. Владельцы полисов не могут рассчитывать на компенсацию при наступлении страхового случая, так как официально компания прекратила свою деятельность по причине отзыва лицензии.

Получение лицензии

Процесс получения разрешения на страховую деятельность в РФ состоит из нескольких этапов. После его получения страховщик может представлять услуги в рамках программы неограниченное время, если иное не прописано в документе Банка России.

Список документов

Список документов отличается в зависимости от того, кто обращается за выдачей лицензии на страховую деятельность. Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ», соискатели на выдачу лицензии по (пере)страхованию должны представить:

1. Заявление.
2. Чек об оплате госпошлины (платежное поручение, иной подтверждающий документ).
3. Устав предприятия, информацию о его утверждении.
4. Сведения о руководстве компании, включая данные об учредителях, акционерах и директорах по отдельности.
5. Заключение аудиторов.
6. Справки, подтверждающие соответствие условиям для обеспечения выбранного варианта предоставления страховых услуг. Это финансовые отчеты о внесении средств акционеров, бумаги из ФНС и бухгалтерии. Требуется, чтобы сравнить достаточность объема капитала для осуществления страховой деятельности после предполагаемого получения лицензии.
7. Бизнес-план.

СПРАВКА! Если за получением обращаются представители общества взаимного страхования (ОВЗ), вместо финансовых отчетов они приносят список всех членов с указанием имущественных интересов участников.

Список справок для брокеров и других посредников упрощен. В нем нет документов об аудите, бизнес-плана и справок из ФНС. Но посредники для получения лицензии на страховую деятельность обязаны принести документ о наличии собственного капитала в размере 3 млн. рублей. Это деньги, используемые у брокеров в качестве банковской гарантии.

Порядок действий

Чтобы получить разрешение Банка России, соискатель должен:

1. Соответствовать условиям.
2. Собрать представленный пакет документов.
3. Представить справки надзорному органу.
4. Дождаться ответа Центробанка.
5. В случае положительного решения – сверить данные, чтобы проверить лицензию на ошибки и полноту внесенной информации.

Банк России не выдает лицензию на осуществление страховой деятельности, если компания не соответствует финансовым требованиям или допустила ошибки при представлении документов.

Повторная подача заявки возможна в течение 30 дней с момента отправки первичного пакета. Если спустя месяц соискатель не внес коррективы и не предъявил документы вновь, заявка на выдачу аннулируется, оставшиеся справки возвращаются компании.

Кто рассматривает заявку

Рассмотрением заявки о выдаче лицензии или отказе в ее получении занимается надзорный орган – Банк России. Государственный регулятор выполняет функции в сфере страхового надзора с 2013 года.

Сроки и госпошлина

Банк России рассматривает возможность выдачи документа в течение 30 дней. После принятия решения по вопросу страховщик получает уведомление в течение 5 дней, независимо от того, выдал ли Центробанк лицензию либо отказал в заявлении.

При положительном решении компания получает письменное уведомление. Оригинал документа высылается заказным письмом на юридический адрес фирмы. При отказе у страховщика есть 30 дней, чтобы внести правки и повторить попытку.

Наличие чека об уплате государственной пошлины – обязательное условие при подаче заявки. Допускается представлять следующие документы в качестве подтверждения факта платежа:

1. Чек.
2. Банковский ордер.
3. Платежное поручение.
4. Копию справки, подтверждающей онлайн-оплату.
5. Иные чеки установленного образца с указанием реквизитов, плательщика-страховщика и суммы.

Ответственность за отсутствие лицензии

Если представители органа страхового надзора обнаружат, что финансовая организация осуществляет продажу полисов без разрешения Банка России, к компании могут быть применены различные меры взыскания вплоть до ликвидации в судебном порядке по факту мошенничества.

Штраф и запрет на проведение ряда операций в страховом деле – минимальные меры взыскания для нарушителей порядка осуществления страховой деятельности в РФ. Размер штрафа зависит от конкретного случая. Запрет связан с реализацией полисов и сопутствующих услуг по конкретной отрасли страхования, по которой у страховщика нет официальной лицензии.

Проведение проверки может быть случайным процессом, или напротив, вызвано многочисленными жалобами клиентов.

Как проверить подлинность лицензии

Если появились сомнения по поводу честности страховщика, рекомендуется проверить выданное ему Банком России разрешение. Это можно сделать следующим образом:

1. Посмотреть единый реестр субъектов страхового дела. В списке указаны все компании, действующие на дату отчета. Обновление производится регулярно, полная информация представлена на сайте Банка России. Скачать актуальный реестр страховщиков вы можете по ссылке на нашем портале.
2. Найти интересующую компанию и посмотреть статус лицензии – действует или отозвана.

Страховые компании обязаны оповещать клиентов о том, что у них появились финансовые трудности, в связи с чем надзорный орган имеет право наложить запрет на проведение ряда операций, или отозвать разрешение.

Но на практике страховщики предпочитают умалчивать о негативной ситуации до момента, пока об этом не узнает большая часть страхователей, или информация не будет обнародована в СМИ. Поэтому не следует считать сведения, размещенные на официальном портале страховщика, всегда достоверными.

Выводы

Лицензия на страховую деятельность – обязательное условие для всех страховщиков на территории РФ. Что следует знать всем участникам страхового рынка:

• выдачей, отзывом разрешения занимается орган страхового надзора – Банк России;
• лицензия выдается бессрочно, но может быть отозвана по ряду причин;
• по каждому виду услуг требуется получить отдельное разрешение.

Поделитесь ссылкой с друзьями и подпишитесь на новости, чтобы всегда быть в курсе важных событий в мире страхования. Напоминаем, что на нашем портале вы можете бесплатно проконсультироваться у юриста.

Специально для вас – полезная статья о том, как выбрать страховую компанию.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/licenzija-na-strakhovuyu-dejatelnost