Мошенничество с банковскими картами: схемы махинаций и ответственность

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника.

Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа.

В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Лучшие дебетовые карты в 2020 году.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Что делать, если с карты украли деньги?

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
• подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
• ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
• установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
• никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
• немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Лучшие бесплатные карты 2020

• 4,5% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 5% на остаток
• до 3,9% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• до 7% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой

Содержание

Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко.

Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета.

Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете.

Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика.

Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Через мобильный банк

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным.

Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников.

Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег.

Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон.

Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией.

При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора.

После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру.

При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки.

При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

• не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
• использовать для оплаты виртуальную карту;
• установить лимит по разовой оплате;
• использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
• подключить услугу Secure Code.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение.

Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда.

Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им.

Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя.

В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу.

Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги.

Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги.

Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается.

Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками.

Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность.

Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками.

Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость.

Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно.

На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы.

Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода.

Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка.

Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно.

Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны.

Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями.

В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки.

Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вишинг

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи.

Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Создание подставного интернет-магазина

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей.

Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика.

Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Двойное списание со счета

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента.

Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования.

При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов.

Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить.

Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег.

Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны.

Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Правовая ответственность за мошенничество

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством.

Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы.

Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Видео

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets.net/13102-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Мошенничество с банковскими картами. Новый вид мошенничества :

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году.

Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют «элиту» криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере.

Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты.

Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство.

Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код.

Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Фишинг

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Вишинг

Источник: https://BusinessMan.ru/new-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Мы собрали 9 новых видов мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

• Пользователи сети поделились 19 историями, которые могли произойти с шансом один на миллион
• 40+ фильмов-головоломок, которые заставят мозг кипеть
• 20 фото, которые покажут, как выглядят настоящие перемены
• 11 зимних трендов, которые наконец-то вышли из моды (И многие вздохнули с облегчением)
• Даже прогрессивные родители порой совершают 8 ошибок в воспитании сыновей. Не надо так
• Я больше 10 лет замужем за французом, и некоторые особенности здешних мужчин поражают меня до сих пор
• 13 модных продуктов, на которые мы напрасно выкидываем деньги
• 7 параметров, по которым стюардессы незаметно оценивают вас при посадке на борт
• «Мне 30 лет, и я — седая». Текст психолога, который придаст сил любой женщине в борьбе с предрассудками окружающих
• 10 человек, которые решили узнать, как бы они выглядели с внешностью знаменитостей
• 20 ошибок, которые все мы совершаем в супермаркетах на полном автомате
• 12 деталей образа, которые могут незаметно вас состарить
• 12 забавных примеров того, как всего одна буква меняет смысл фразы на 100 %
• 25 животных, которые погибали в одиночестве, но расцвели от хозяйской любви
• 15+ секретов полотен Яна Вермеера — загадочного мастера света и тени
• 30+ примеров того, как мы ломаем бытовую технику и не подозреваем об этом

Источник: https://www.adme.ru/zhizn-nauka/9-novyh-moshennicheskih-shem-ne-znaya-kotorye-mozhno-ostatsya-bez-deneg-na-karte-1855915/

Все о мошенничестве с банковскими картами на платформе «Авито»: как не попасться на удочку и отстоять свои права?

С появлением возможности оплачивать покупки банковскими картами существенно возросло количество мошеннических схем, и большая часть всех преступлений приходится на товары, приобретаемые через интернет «с рук», в частности, с наиболее популярного сайта «Авито».

В ст. 159.3. Мошенничество с использованием электронных средств платежа предусмотрено наказание за данное деяние в виде штрафа, исправительных работ или лишения свободы.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва

Показать содержание

Виды обманных схем с банковскими карточками

Мошенники придумывают всё новые способы обмана, втираясь в доверие покупателям (или продавцам) на сайте, снимая с их карты все деньги. Чтобы не попадаться на удочку мошенников, нужно знать наиболее распространенные схемы обмана.

1. Предоплата за товар с помощью перевода на карточку. Это наиболее простой способ попасть в руки мошенников.

   Обговорив данные о покупке товара, договорившись о встрече для передачи вещи, либо об отправке по почте, «продавец» попросит вас «забронировать» вещь, переведя часть стоимости или полную сумму на карту.

   В случае с отправкой в другие города, мошенники просто мотивируют перевод денег за погашение средств на отправку.

   К сведению. Существует ещё один способ заполучения денег перед отдачей товара: фальшивый продавец сразу указывает в объявлении невозможность личной встречи и просит небольшую сумму для отправки курьером или почтой.

2. Оплата товара с сообщением номера карты и ФИО. Данная схема касается продавцов на сайте. Под видом покупателей, жулики просят продиктовать номер карты, а затем ненавязчиво узнают полное ФИО владельца. Узнать дату действия карты мошенник может сам, методом подбора. Эти данных будет достаточно для покупки на некоторых сайтах (например, Амазон), где не требуется ввод CVV/CVC-кода и подтверждение через смс.
3. Звонок из банка. Зная номер карты можно с легкостью определить наименования банка. Мошенники, заполучая номера карт от продавцов на сайте, звонят владельцу, представляясь сотрудником банка и сообщая информацию о вирусной атаке или о заполучения данных мошенниками.

   Псевдо-сотрудник просит назвать поочередно все данные карты: номер, дату действия, ФИО, CVV/CVC-код. После доверчивому продавцу приходит смс с кодом, который также просят озвучить мошенники. После заполучения всей информации, мошенники переводят средства, либо оплачивают свои покупки в интернете.

4. Схема с переводом неправильной суммы. Данная операция сложна, но встречается довольно часто, так как раскрыть преступление не всегда возможно. Мошенник договаривается с продавцом о переводе денег на карту (к примеру, 50 тысяч), а переводит больше (70 тысяч). После этого псевдо-покупатель ссылается на ошибку, невнимательность и просит продавца перевести «лишнюю» сумму обратно.

   Ни о чем не подозревающая жертва переводит деньги на указанный номер карты, а потом оказывается, что он сам стал мошенником! Как так выходит? Всё просто, тут замешано третье лицо.

   В момент договорённости о покупке товара, мошенник параллельно перепродаёт купленный товар другому человеку.

   Он-то и переводит реальному продавцу большую сумму, а тот, в свою очередь, переводит излишки на карту мошеннику.

   В итоге, мошенник остаётся при деньгах, продавец на Авито подозревается в мошеннических действиях, а третье лицо остаётся ни с чем. Пока идёт разбирательство, мошенник уже успевает снять все деньги и выкинуть карту, которая и вовсе может быть оформлена не на него, либо оформлена по фальшивым документам и по незарегистрированному номеру телефону.

5. Ещё одна схема, основанная на передаче личных данных, где мошенник получает свободный доступ к финансам. Потенциальный покупатель (в данном случае мошенник), сразу, без предварительного осмотра покупаемого товара соглашается на сделку.

   Ссылаясь на отсутствие свободного времени, мошенник обещает прислать другого человека за товаром, при этом, обещает перевести средства заранее на карту. Но псевдопокупатель переводит незначительную сумму на счет продавца, после чего звонит и просит продиктовать код из смс для перевода полной суммы.

   Получая номер карты и код из смс, мошенник регистрируется в приложении банка и получает полный доступ к финансам, которые есть на карте.

Как себя обезопасить?

Несмотря на то, что администраторы сайта следят за тем, чтобы предоплата отсутствовала, мошенники через личное общение склоняют покупателей к переводу средств. Советы просты:

• Обращайте внимание на то, чтобы фото на сайте были настоящими. Если вы сомневаетесь в подлинности снимков, попросите продавца прислать ещё фото с разных ракурсов, либо показать вещь через видеосвязь в скайпе.
• Если вы сомневаетесь в честности продавца, можно поискать в интернете отзывы о нём, либо проверить через всемирную сеть его номер телефона. Мошенники часто меняют номера, но вполне может оказаться, что данный номер уже «засветился» в списке мошенников в интернете.
• Если вы приобретаете вещь издалека, и она будет переслана вам по почте или курьером, просите продавца осуществлять оплату наложенным платежом. При этом, деньги передаются напрямую компании, которая осуществляла доставку. Вы несете лишние траты, но гораздо меньшие, чем потеряли бы по предоплате.
• Продавец ни при каких обстоятельствах не должен сообщать информацию из пришедших смс, пин-кодов, информацию с оборотной стороны карты и секретных слов.
• Для безопасного перевода средств достаточно сообщить только 16-значный номер карты.
• Ни при каких условиях продавец не должен переводит «лишние» средства на чей-либо кошелек, счет, карту и т.д., чтобы не стать соучастником преступления.
• Не сообщайте свои полные фамилию, имя и отчество незнакомцам.

Ответственность

Махинации с банковскими картами являются преступлением, и Российским законодательством предусмотрено наказание.

Справка. Статья 159.3 УК РФ предусматривает уголовную ответственность и наказывается штрафом от 120 тысяч рублей, исправительными работами или лишением свободы до двух лет.

При хищении средств на сумму менее 2500 рублей, при отсутствии признаков части второй, третьей и четвертой статьи 159.3 УК РФ, квалифицируется, как мелкое хищение и предусматривает административную ответственность по статье 7.27 КоАП РФ.

Если обвиняемый уже привлекался к ответственности по кодексу об административных правонарушениях в течение года, то повторное хищение будет наказываться по статье 158.1 Уголовного кодекса.

Статья 158.1 УК РФ. Мелкое хищение, совершенное лицом, подвергнутым административному наказанию

Мелкое хищение чужого имущества, совершенное лицом, подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, предусмотренное частью 2 статьи 7.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, —

наказывается штрафом в размере до сорока тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех месяцев, либо обязательными работами на срок до ста восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до шести месяцев, либо ограничением свободы на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до двух месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года.

1. Первое, нужно позвонить в банк и заблокировать счет, если был совершен факт мошенничества, либо попытка списания средств. Важно совершить звонок в банк не позднее, чем через 24 часа после совершенного преступления, а после лично написать заявление в отделении банка. В этом случае деньги вам вернут, если списание средств произошло по факту мошеннических действий.
2. После того, как в банке примут ваше заявление, необходимо писать заявление в ваше районное отделение полиции.
3. При совершенном мошенничестве в интернете заявление пишется в управление „К” МВД России.
4. При отказе в возбуждении уголовного дела, необходимо обжаловать отказ, основываясь на статьях 124, 125, 148 УПК РФ в прокуратуру, суд или руководителю следственного комитета.

Заявление в правоохранительные органы подается в свободной форме, однако оно должно содержать следующую информацию:

• Название, адрес отдела, в который подается заявление, а также ФИО начальника (или замначальника) подразделения.
• Полное ФИО заявителя, паспортные данные, адрес, номер телефона, при наличии, электронная почта.
• Изложить суть произошедшего в хронологическом порядке.
• Подтвердить знания об ответственности о даче ложных показаний (ст. 306 УК РФ).
• Приложить доказательства.
• Указать дату и подпись.

Скачать бланк заявления о краже денег с банковской карты

Судебное урегулирование

Справка. Место окончания преступления имеет значение для определения территориальной подсудности, регулируемой уголовно-процессуальным законодательством.

Вопрос определения места совершения мошенничества, предметом которого являются безналичные денежные средства, до сих пор не разрешен. В связи с этим обращаться надо к мировому судье, если сумма не превышает 50 тысяч рублей и если подозреваемый не проходит по статье 158.

1 (мелкое хищение, совершенное лицом, подвергнутым административному наказанию), так как на данный момент дела по статье 158.1 рассматривает районный суд (раньше был мировой, но он был изменен на основании ФЗ от 27.12.2018 N 509-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 35 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации».

При сумме более 50 тысяч подсудность районного суда.

Кроме этого, необходимо оплатить госпошлину. Пошлина будет варьироваться в зависимости от суммы иска на основании 333.33 НК РФ:

• до 20 тысяч – 4%;
• от 20 тысяч 1 рубля до ста тысяч – 800 рублей + 3%;
• до 200 тысяч – 3200 рублей +2%;
• до 1 миллиона – 5200 рублей +1%;
• свыше миллиона – 13200 +0,5%.

Доказательства

В качестве доказательств может быть предоставлена распечатка звонков, смс, переписок в социальных сетях с мошенником — эти сведения будут необходимы для подачи заявления в банк об отмене транзакций. В этом случае деньги могут быть возвращены на счет.

Важно! При отказе банка необходимо требовать письменный отказ, а также выписку по карте за последний год, а также данные о получателе и отправителе. С этими документами уже стоит обращаться в правоохранительные органы.

При разбирательствах в суде понадобятся все вышеперечисленные документы. Также, могут быть привлечены свидетели и ещё потерпевшие (если такие имеются).

1. Установите пароль, без ввода которого ни одна операция по карте не будет осуществлена. При этом, никому не сообщайте данный пароль.
2. При смене номера телефона сразу же отключайте привязку карты к телефону.
3. Заведите несколько банковских карт. Одна – для получения зарплаты, вторая – для оплаты в магазинах, третья – для переводов в интернет-магазинах.
4. Не держите на карте все имеющиеся деньги. Кладите на счет только ту сумму, которая вам будет необходима в ближайшее время для совершения покупок или переводов.
5. Не совершайте покупки, сделки, если от вас требуют ввести пин-код.
6. При неожиданном списании средств со счета, немедленно свяжитесь с банком, чтобы проверить законность списаний и, при необходимости, заблокировать карту.
7. Если вам звонит сотрудник банка и просит сообщить секретные данные карты, перестрахуйтесь и перезвоните сами по номеру, указанному на сайте банка или на оборотной стороне карты для подтверждения просьб сотрудника.
8. Каждый банк предлагает услуги по страхованию карт. Если вы являетесь частым гостем на Авито и аналогичных сервисах, есть смысл себя обезопасить. Данная услуга платная, но при возникновении страховой ситуации, сотрудники банка привлекают юристов, обращаются в правоохранительные органы и выступают в качестве представителей потерпевшего.

Источник: https://pravovoi.center/ugolovnoe-pravo/moshennichestvo-na-avito-s-bankovskimi-kartami.html