Что такое лизинг на авто простыми словами

Что такое лизинг на авто простыми словамиАнглийское слово leasing произошло от глагола «арендовать». В международной практике термин означает финансовую аренду основных средств производства (оборудования, недвижимости) для получения прибыли. Говоря простыми словами, лизинг – это долгосрочная аренда производственного оборудования с правом его полного выкупа или возврата владельцу.

Лизинг  коммерческого оборудования

Договора финансовой аренды востребованы для получения прибыли с минимальными затратами бизнесменами всего мира.

Для предпринимательских целей ими пользуются торговые компании, производственные фирмы, транспортные предприятия, физические лица (индивидуальные предприниматели).

За время эксплуатации оборудование, предоставляемое по договору финансовой аренды, может многократно окупить свою стоимость, дополнительные выплаты, принести значительную прибыль.

Что такое лизинг на авто простыми словами

При этом требуются максимальная загруженность, интенсивная эксплуатация оборудования, правильная организация труда. Стоимость средств производства не должна превышать возможных доходов. Одним словом, нужно выбирать рентабельное оборудование.

Предметом долгосрочной аренды могут быть различные средства производства:

  • производственное оборудование (станки, технологические линии, средства компьютеризации);
  • недвижимость (склады, производственные цеха, здания магазинов);
  • сельскохозяйственные механизмы (комбайны, трактора, сеялки);
  • коммерческий транспорт (самолеты, грузовики, спецтехника, теплоходы, электровозы, железнодорожные вагоны, цистерны);
  • строительные механизмы (бетономешалки, погрузчики, бульдозеры, краны);
  • средства связи (радиостанции, телевизионные камеры, телефонные станции).

При заключении договоров финансовой аренды важнейшим условием становится возврат оборудования. Такой параметр особенно актуален для технических средств с быстрыми сроками морального старения (коммерческих автобусов, компьютеров, технологических линий).

Хорошим примером успешной долгосрочной аренды может послужить лизинг коммерческого автотранспорта. Планируя долгосрочную аренду микроавтобуса, физическое лицо (индивидуальный предприниматель), транспортная компания могут указать лизингодателю (лизинговой компании, банку) нужную модель «Мерседеса», «Фольксвагена», «Фиата», выбрать автосалон, стоимость покупки.

Статистическая рентабельность импортного микроавтобуса (за вычетом расходов на топливо, зарплату водителя, ремонты) составляет 20–25%. Если учесть договорные платежи (6–10%), за время действия договора (при средних сроках в 5–7 лет) такой микроавтобус принесет суммарную прибыль до 300% своей стоимости.

При небольшой остаточной стоимости (определяемой условиями договора) арендатор может выкупить микроавтобус, продолжив его эксплуатацию. Более рационально вернуть коммерческий автотранспорт владельцу, которым остается финансовое учреждение. Заключение следующего договора финансовой аренды позволяет арендатору получить новую модель автомобиля, с лучшими характеристиками мощности, комфорта.

Отличия прямой аренды автотранспорта от покупки машины в кредит

Что такое лизинг на авто простыми словами

Простая (прямая) аренда, которая заключается на определенный временной промежуток (час, смену, сутки), не допускает интенсивного использования автомобиля в коммерческих целях. Цены прямой аренды автомобилей, спецтехники, включающие оплату работы персонала (водителей, операторов, ремонтников, диспетчеров), для коммерческого использования убыточны.

При прямой аренде расходы на содержание, ремонт, техобслуживание автотехники ложатся на владельца. Финансовая аренда такие обязанности перекладывает на арендатора.

Главной особенностью кредитной покупки оборудования, коммерческого автотранспорта становится рассрочка платежей. Кредитные отношения не допускают возврата средств производства. Различия в суммах переплат при лизинге, покупке в кредит постепенно уменьшаются, зависят от условий конкретного договора.

Преимущества долгосрочной аренды для юридических лиц

Что такое лизинг на авто простыми словами

Для производственных предприятий, транспортных компаний, служб такси долгосрочный арендный договор выгоден. Все государства мира (в том числе – Россия) создают для лизинга льготные условия налогообложения, поощряя интенсивный товарооборот, обновление средств производства (оборудования, автотранспорта). При приемлемых величинах лизинговых платежей преимуществами долгосрочных арендных договоров становятся:

  • регулярная замена оборудования;
  • сохранение оборотных средств;
  • доступные суммы выплат;
  • оптимизация налогообложения;
  • минимальные начальные взносы;
  • ускоренная амортизация;
  • увеличение прибыли.

Автолизинг личного транспорта

Что такое лизинг на авто простыми словами

Законодательство РФ определяет предмет лизинга расплывчатым термином «любые непотребляемые вещи», что дает возможность финансовым структурам предлагать физическим лицам автолизинг легковых автомобилей для бытового использования. По финансовым условиям лизинговых отношений (размеру переплат) автолизинг для физических лиц мало отличается от автокредита.

Льготами для физических лиц при автолизинге могут быть конкретные договорные условия финансовых структур, предлагающих:

  • быстрое одобрение сделки;
  • гарантированный прием возврата автомашины;
  • меньшее количество необходимой документации;
  • отсутствие дополнительного обеспечения;
  • короткие сроки автолизинга (три года).

Такой договор дает возможность временно пользоваться дорогими импортными автомобилями, меняя их через несколько лет. Для недорогих бюджетных моделей преимущества финансовой аренды необходимо подсчитывать, исходя из конкретных предложений.

Недостатки долгосрочной аренды при бытовом использовании автомашины

На все время действия автолизинга финансовая структура остается собственником автомобиля.

Арендатору нельзя передавать автомобиль в субаренду, выезжать (без разрешения собственника) за границу, перекрашивать, капитально ремонтировать машину.

Одним словом, на все операции с автомобилем арендатор должен запрашивать разрешение у лизинговой компании. При задолженности по выплатам автолизинга для изъятия машины владельцу (лизинговой компании) не требуется решение суда.

Преимущества лизинга при коммерческом использовании автотранспорта, производственного оборудования бесспорны.

Приобретение личного автотранспорта по лизинговому договору рационально при частой смене дорогих автомашин, требует внимательного изучения договорных условий, процентных ставок.

Надеемся, что прочитав статью, вы поняли преимущества, опасности финансовой аренды, внимательно отнесетесь к предлагаемым вам сделкам.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/slovar/lizing-avtomobilya-prostymi-slovami.html

Простыми словами про лизинг авто

25 февраля 2020 г. 197 Что такое лизинг на авто простыми словами

Самые привычные и простые способы получить автомобиль и начать им пользоваться – заключение договоров покупки или аренды. Но существует и еще один вид договорных обязательств, который объединяет в себе преимущества первого и второго способа – лизинг. В Западной Европе треть всех транспортных средств приобретаются с использованием именно этого метода.

Не так давно автолизинг в России был доступен только для юридических лиц и использовался ими для уменьшения налогообложения. Со временем ситуация изменилась и взять машину в лизинг может любое частное лицо.

Что такое лизинг автомобиля

Если объяснять, что такое лизинг автомобиля простыми словами, можно сказать, что это долгосрочная аренда, в условиях которой прописано, что арендатор может получить авто в собственность. Плата за арендованную машину становится и частью оплаты ее стоимости.

Официальное определение лизинга: получение имущества в длительное пользование с последующим правом выкупа.

Предложения лизинговых компаний содержат и легковой, и грузовой автотранспорт, и спецтехнику, которую могут получить в лизинг как физические, так и юридические лица.

Выгоды автолизинга

Что такое лизинг на авто простыми словами

Приобретение автомобиля в лизинг удобнее и выгоднее его покупки с единовременной оплатой, в рассрочку или аренды. Граждане так получают транспорт в личное пользование с оплатой, разделенной на длительное время, предприятия расширяют автопарк, а лизинговые компании получают прибыль.

Преимущества компаний, занимающихся лизингом:

  • до окончания срока договора автомобиль остается в их собственности, кроме того, в случае нарушений со стороны потребителя компания может изъять его без судебных решений – в этом случае действуют такие же правила, которые принимаются при оплате в кредит;
  • при передаче машины происходит государственная регистрация в соответствующих органах, поэтому местонахождение техники при необходимости выявляется сразу же;
  • автомобиль, в случае возврата, может быть снова сдан в лизинг (некоторые компании практикуют передачу авто, бывших в употреблении) или реализован на рынке.

В результате такой вид бизнеса для лизинговых компаний несет минимум рисков.

Выгода лизингополучателей:

  • сразу после внесения авансового платежа имущество, полученное по договору лизинга, переходит в его полное пользование, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению;
  • оплата за транспорт производится частями на протяжении срока, обговоренного в договоре;
  • условия сделки оговариваются между компанией и клиентом, и имеют множество вариантов решения – можно выбрать способ оплаты, максимально подходящий каждому;
  • можно заранее решать, перейдет ли авто в собственность после того, как лизинговый договор закончится и будет выплачена остаточная стоимость или машина будет возвращена компании-собственнику;
  • решение принимает сам клиент, и оно может меняться по его усмотрению;
  • юридические лица получают налоговую выгоду – перечисления, идущие в оплату лизинга, относятся к арендным платежам, входят в расходную базу и не облагаются налогами;
  • операция лизинга проще с точки зрения оформления, не требует залога, сбора пакета документов и их проверки. Не проверяется и финансовое состояние индивидуальных предприятий и коммерческих компаний, приобретающих автомобиль в лизинг. Не играет значения и состояние кредитной истории частных лиц;
  • высокая скорость оформления сделки – лизинговый договор может быть заключен в течение 2-3 дней с момента подачи заявки.

Такие условия привлекают все большее количество людей, которые выяснили, что такое лизинг автомобиля.

Сравнение автолизинга и покупки автомобиля в кредит

Что такое лизинг на авто простыми словами

Проще всего объяснить, что такое лизинг автомобиля простыми словами можно сравнив условия покупки машины в кредит и заключения лизингового договора. Несмотря на кажущуюся схожесть, эти процедуры имеют различия.

Что выгоднее, зависит от долгосрочных целей. В финансовом плане лизинг выгоднее в случаях, когда получатель автомобиля желает получить его во временное пользование и вернуть по окончании действия договора.

Если же основная цель – приобретение транспорта в личную собственность, выгода лизингового соглашения уменьшается перед покупкой в кредит.

Но следует учитывать и иные достоинства: налоговые льготы, предоставляемые компаниям-покупателям, отсутствие залоговых обязательств, сроки заключения сделки.

Сравнение условий автокредитования и автолизинга:

  • сроки оформления – для лизинга от нескольких дней до недели, для кредита 3-6 недель;
  • налогообложение юридических лиц – при лизинге налог не взимается, при кредите выплачивается 2,2% от стоимости покупки;
  • залог для лизинга не требуется;
  • график выплат на время пользования кредитом фиксируется, при лизинге составляется по взаимному соглашению;
  • кредиты на б/у авто практически не выдаются, взять в лизинг такой автомобиль можно;
  • срок лизингового договора больше.

Как купить автомобиль в лизинг

Схема покупки проще, чем получения автокредита и состоит из нескольких этапов:

  1. Выбирается лизинговая компания, предлагающая лучшие условия сделки;
  2. Подается заявка, которая рассматривается в самое короткое время.
  3. Подготавливаются и подписываются необходимые документы, вносится авансовый платеж (в некоторых случаях он не требуется), оформляется страховка (обязательное условие), автомобиль переходит во владение.
Читайте также:  Временные права: как, где и для чего получать временное водительское удостоверение

Если рассматривать каждый этап по отдельности, то самым важным будет первый из них – выбор компании и тщательное изучение предлагаемых условий.

Что такое лизинг на авто простыми словами

От того, какие условия предлагаются договором лизинга, зависит экономическая целесообразность сделки. Самые важные детали, которые потребуют особого внимания:

  • процентная ставка;
  • сумма авансового платежа;
  • объем ежемесячных платежей;
  • график выплат.

Важно учитывать – в отличие от банков, предлагающих стандартный договор, лизинговые компании могут предоставлять различные варианты, среди которых клиент может выбрать наиболее подходящие как по графику, так и по сумме ежемесячных платежей. Обычно платежи распределяются равномерно, но если клиента устраивает иная схема, компания может согласиться на такие условия.

В договоре могут быть прописаны понятия удорожания ТС, его амортизации или остаточной стоимости, от которых зависит реальная цена лизинга.

Что такое лизинг на авто простыми словами

Важный момент – способ завершения сделки. У крупных компаний существует несколько вариантов:

  • возврат автомобиля;
  • обмена авто, пробывшего в лизинге у клиента, на новое транспортное средство с заключением следующего договора;
  • продление действующего договора;
  • выкуп автомобиля, бывшего в лизинге с уплатой остаточной стоимости.

Как и при обычной покупке, автомобиль, получаемый в лизинг, обязательно страхуется. ОСАГО обязательно на весь срок действия договора, КАСКО проводится по договоренности. Можно порекомендовать оформлять ОСАГО ежегодно, в этом случае будут действовать скидки, положенные постоянным клиентам.

Кроме того, часто лизинговые компании сами предлагают страховщиков, с которыми у них заключены долгосрочные договора. Но застраховать автомобиль в такой страховой – не значит, что позже он не может быть заменен.

Если будет найдена фирма с лучшими условиями, страховщик меняется без всяких последствий.

При выборе компании можно обратить внимание на дополнительные услуги, которые могут предлагаться клиентам:

  • сезонная замена шин;
  • регулярное техобслуживание;
  • оплата (полная или частичная) ремонта при поломках.

Количество лизинговых компаний велико, они стремятся привлечь новых пользователей, поэтому следует сравнивать все предлагаемые условия, учитывать скидки и льготы, способные уменьшить затраты покупателя авто. В результате долгосрочная аренда с возможностью выкупа может стать выгонным и удобным способом получить автомобиль для личного или коммерческого использования.

Источник: https://RocketZaym.ru/p/16/prostymi-slovami-pro-lizing-avto

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.
Что такое лизинг на авто простыми словами

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

Что такое лизинг на авто простыми словами
УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

Что такое лизинг на авто простыми словами
ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

Что такое лизинг на авто простыми словами
Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

  • В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Источник: https://kreditkarti.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami

Что такое лизинг автомобиля простыми словами в 2020 году (машины)

Что такое лизинг на авто простыми словами

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Какие отличия существуют между лизинговым и обычным кредитом? В чем преимущества и недостатки лизинговых сделок? Ответы далее.

Что это такое лизинг

Лизинг – это определенная форма кредитования потребителей, позволяющая получить какое-либо имущество во временное пользование за определенную плату (лизинговый платеж). Основное отличие лизинговой сделки от обычной аренды заключается в возможности последующего выкупа имущества, причем стоимость сделки определяется с учетом внесенных ранее лизинговых платежей.

Лизинговые соглашения регламентируются:

  • Главой 34 Гражданского Кодекса РФ
  • Федеральным законом №164 (закон «О лизинге»)
Читайте также:  Лицензирование частной нотариальной деятельности или как стать нотариусом

Сторонами лизингового соглашения являются:

  • лизингодатель – компания или частное лицо, специализирующееся на инвестировании и предоставляющее денежные средства для приобретения лизингового имущества
  • лизингополучатель – получатель лизингового имущества во временное пользование
  • поставщик имущества, переедаемого в лизинг – дилер, производитель и так далее
  • страхователь – страховая компания, в которой застраховано лизинговое имущество от порчи и иных несчастных случаев (по договоренности между лизингодателем и лизингополучателем)

Объектом лизинговой сделки может выступать любое имущество, имеющее определенные признаки:

  • здания и сооружения различного назначения
  • автомобильный транспорт
  • сельскохозяйственная, дорожная и иная специальная техника
  • станки и другое оборудование для изготовления каких-либо изделий
  • предприятия
  • иное имущество, необходимое лизингополучателю для получения прибыли или ведения коммерческой деятельности

Исключением являются:

  • земельные участки любого назначения
  • различные природные объекты
  • предметы, оборот которых в РФ запрещен или ограничен действующим законодательством

В настоящее время широкое распространение получили три основных вида лизинга:

  • финансовый
  • операционный
  • возвратный

Финансовый лизинг — это форма сделки, при которой лизинговое имущество по истечению срока соглашения выкупается лизингополучателем по остаточной, как правило, минимальной стоимости. На финансовом лизинге специализируется большинство крупных компаний: Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг и так далее.

Операционный лизинг представляет собой сделку, по истечении срока которой лизинговое имущество возвращается лизингодателю. Такая форма инвестирования используется копаниями, имеющими большой автопарк, так как позволяет постоянно обновлять движимое имущество.

Возвратный лизинг – это сделка, в которой продавцом лизингового имущества и лизингополучателем является одно лицо. Финансовый инструмент позволяет привлекать большое количество инвестиций и снижать налог на прибыль за счет использования налоговых льгот.

Лизинговые сделки так же можно классифицировать:

  • по срокам сделки. Различают:

— краткосрочный лизинг, при котором соглашение об аренде заключается на срок менее 12 месяцев
— среднесрочный лизинг (12 – 36 месяцев)

— долгосрочный лизинг (более 3 лет)

Источник: https://yurzone.ru/opredelenie-lizinga.html

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Татьяна Козырь 14 ноября 2019

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Что такое лизинг на авто простыми словами

Говоря простыми словами,  Лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность физическими и юридическими лицами.

Лизинг новых и подержанных автомобилей особо распространен в Европе и США – там автомобили в лизинг покупают в 35% случаев, а это почти в 6 раз больше, чем в Беларуси.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое  Лизинг –?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  • Лизингодатель– финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  • Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  • Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  • Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  • Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  • Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  • Обратный лизинг– по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем  Лизинг  на авто отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  • При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  • Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  • При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  • Стандартный срок лизинга – до 7 лет, а автокредита – до 3 лет;
  • Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  • По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в удорожании объекта аренды.

 Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  • Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  • При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией — лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  • Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  • После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.
  • В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.
  • Преимущества и недостатки Лизинга
  • У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:
  • Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  • Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  • У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  • Лизинг оформляется сроком до 7 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  • Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  • Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет несколько больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  • Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  • Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.
  1. Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.
  2. Где взять авто в лизинг
  3. В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы.

 АЛФИН Лизинг – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

  • В Беларуси лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Источник: https://allfin.by/news/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami/

Что такое лизинг автомобиля простыми словами — чем лизинг отличается от кредита и аренды

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Этим вопросом начинают интересоваться все, у кого нет возможности приобрести автомобиль за наличный расчет. И кто не хочет или не может идти в банк за оформлением кредита. И это и не удивительно. Ведь лизинг сам по себе является прекрасной альтернативой кредиту с определенными от него отличиями.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды 1.Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды 2.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита Плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг Основные программы при лизинге автомобиля 1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц 2.

Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием 3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Еще совсем недавно единственными способами приобрести автомобиль были:

  • покупка единовременно или в рассрочку;
  • и аренда.

Правда, в последние годы все большую популярность стал набирать сравнительно новый финансовый инструмент – лизинг. Именно это финансовый инструмент позволил как юридическим, так и физическим лицам приобрести себе автотранспорт по упрощенной схеме и в более короткие сроки.

Читайте также:  Следственный эксперимент - ст. 181 упк рф: виды, тактика проведения и оценки

Если дать ему краткое определение простыми словами, то:

Лизинг автомобиля – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его выкупа по окончании сделки.

Лизинг автомобиля, с одной стороны, является чем-то вроде аренды. То есть, физическое или юридическое лицо берет автотранспорт в долгосрочное пользование за определенную плату на определенный срок, по окончании которого этот автотранспорт либо выкупается полностью, либо отдается его законному владельцу – лизингодателю. Отсюда, и его второе название — «финансовая аренда».

А, с другой стороны, лизинг автомобиля – это способ кредитования, при котором на стоимость автомобиля начисляются определенный процент. Таким образом, как и в случае с кредитом, в конечном итоге переплата в виде начисленных процентов составит очень приличную сумму.

Фактически в лизинг можно приобрести любое имущество, в том числе и все виды автомобилей, начиная с легковых, заканчивая большегрузами. Лизинг идеально подходит для приобретения дорогостоящей специализированной техники.

Юридическими лицами лизинг чаще всего используются для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Особенности и нюансы приобретения автомобиля в лизинг физическими лицами, можете прочитать в этой статье, а юридическими лицами — в этой.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды

Выше уже было сказано то, что лизинг является своего рода «родней» аренде и кредиту. Но, не смотря на их определенные сходства, все же лизинг отличается от кредита и аренды некоторыми моментами. 

Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды

  1. Лизинг может предоставляться только юридическим лицом, имеющим все необходимые разрешения на осуществления своей деятельности. Аренда же может предоставляться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся собственником объекта сделки. В данном случае никаких разрешений не требуется.
  2. Арендодатель сдает имеющееся у него имущество.

    Лизингодатель же его сначала приобретает, по итогам предварительного выбора и согласования с лизингополучателем.

  3. Лизинговый договор, как правило, оформляются на длительный период времени, в отличии от арендного. Арендный договор обычно переоформляются и пересматриваются по истечении года несколько раз, а лизинговая сделка заключается на один фиксированный срок.

  4. При арендных отношениях право собственности остается всегда за арендодателем. В лизинге оно переходит по условиям договора сразу или после выкупа к арендатору.

  5. При лизинге обязательства по техобслуживанию, ремонту и страхованию автомобиля ложатся на плечи лизингодателя – владельца машины, а при аренде – это все должен делать получатель автотранспорта
  6. При аренде автомобиль переходит от одного пользователя к другому многократно.

    Лизинговое соглашение, как правило, предусматривает конкретного и единичного лизингополучателя.

  7. Обычно при лизинге устанавливается минимальная граница цены автотранспорта для предоставления данной услуги. Аренда не имеет подобных ограничений, здесь предоставляются автомобили любой стоимости.

  8. В лизинге практически всегда участвуют новые автомобили, иногда определенных производителей, что ни каким образом не присутствует при аренде.
  9. Ответственность за имущество, находящееся в аренде лежит на собственнике. То есть при его неисправности и поломке, расходы по ремонту будут на арендодателе. Лизинг же перекладывает всю ответственность на получателя объекта.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита

  1. Взятый в лизинг автомобиль до момента уплаты полной ее стоимости будет принадлежать лизинговой компании. А, оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита.

  2. При лизинге нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. А при оформлении кредита необходимо оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту.

  3. При лизинге устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), а ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. При оформлении кредита, авансовый платеж составляет от 20%.

    Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело.

  4. При лизинге процентная ставка составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. При кредите процентная ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля.

  5. Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Кредитные организации, стараясь максимально снизить свои риски, предъявляет своим клиентам более жесткие требования и условия.

    Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без справок и поручителя, и, с плохой кредитной историей. А также, как и где ИП можно взять кредит без залога и поручителя.

Плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг

Как и у любого другого финансового инструмента, покупка автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и недостатки.

К основным плюсам приобретения автотранспорта в лизинг является:

  1. Приобрести автомобиль в лизинг гораздо проще и быстрее, чем в кредит. Это связано с тем, что банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам, а процедура оформления кредита может сильно затянуться.
  2. Приобретенным в лизинг автомобилем можно пользоваться, не являясь его собственником.
  3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт, что в кредит физическим лицам сделать практически невозможно.
  4. Лизинговую сделку гораздо проще расторгнуть, и существует возможность периодически менять автомобили без оформления их в собственности и без необходимости его продажи.
  5. Лизинговые компании в связи с тем, что являются оптовыми заказчиками автомобилей, часто предоставляют скидки и устраивают различные акции.
  6. В договор лизинга можно включить различные дополнительные услуги, которые берет на себя лизинговая компания: тех обслуживание, замена шин, ремонт и т.д..
  7. Приобретенный в лизинг автомобиль обойдется гораздо дешевле, чем взятый в долгосрочную аренду.

К основным недостаткам приобретения в лизинг автомобиля относятся:

  1. Отсутствие права собственности на автомобиль до окончания срока действия договора. Правда, для кого-то этот пункт может являться преимуществом.
  2. В конечном итоге лизинг обходится дороже, чем кредит.
  3. Приобретенный в лизинг автомобиль привязан к определенным точкам сервисного обслуживания, указанного в договоре.
  4. Расходы за двойную перерегистрацию автомобиля (от поставщика к лизинговой компании, затем от лизинговой компании к покупателю) ложатся на конечного покупателя.

Основные программы при лизинге автомобиля

Большинство лизинговых компаний предлагает клиенту сразу несколько программ, которые предполагают наличие минимальных требований и условий получения автомобиля в лизинг, минимальный пакет необходимых документов и быстрое оформление договора. Самыми основными из которых являются:

1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц

Даже очень молодые организации, возраст для оформления лизинга которых, как правило, должен быть полгода-год, могут приобрести автомобиль в лизинг. Так как у таких организаций еще отсутствует необходимая денежная сумма на внесение авансового платежа, им лизинговые компании и предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса.

Как правило, на таких условиях стараются заключить договор лизинга непосредственно производители транспортных средств и официальные дилеры. Так как именно они заинтересованы в скорой реализации автомобилей.

Кроме того, такая схема может распространяться на технику определенного производителя и марки. Тогда между лизингодателем и производителем заключается соглашение, по условиям которого при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

2.Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Суть данной программы заключается в том, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Обычно, с целью стимулирования сбыта, данную схему приобретения автомобиля предлагает сам производитель. А лизингодателей появляется возможность предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Обычно лизинговые компании не несут больших рисков при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду. Основными причинами такого положения дел являются:

  • первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи;
  • право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Это привело к тому, что появились программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму. Такие программы в основном используются для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Основными особенностями такой программ являются:

  • предоставление новой техники;
  • стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
  • процент выше, чем при стандартных условиях.

На практике, как правило, существует гораздо больше разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг, которые постоянно меняются. Здесь важно сделать правильно выбрать из всех предложенных вариантов, опираясь на первоначальные их условия и свои конечные цели.

Теперь вы знаете, что такое лизинг автомобиля простыми словами, чем он отличается от кредита и аренды, и, какими плюсами и минусами он обладает. А также, какие программы финансовой аренды обычно предлагают лизинговые компании. И, в зависимости от вашей конечной цели и финансовых возможностей, вы обязательно сможете принять правильное и выгодное для себя решение.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в х, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Источник: https://finans-bablo.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector