Как получить выплату по каско и что дадут — ремонт или деньги?

Попасть в ДТП или столкнуться с ситуацией угона любимого авто не хочется никому. Но в нашей жизни случиться может всякое. Поэтому автовладельцев не может не интересовать вопрос, касающийся различных условий выплат по КАСКО, а также в каких случаях они производятся.

Если машина, застрахованная по КАСКО, так или иначе пострадала, то страховые компании предлагают целых три варианта решения для подобного рода проблемы. Важно учитывать, что эти варианты должны быть предусмотрены вашими правилами КАСКО.

• Вариант № 1 – это восстановление вашего авто на СТО, с которой у страховщика подписан соответствующий договор.
• Вариант № 2 – выплата наличными деньгами.
• Вариант № 3 – компенсация за ремонт авто, проведенный самостоятельно. В этом случае должен быть представлен фактически оплаченный им счет.

Допустим, вы выбрали самый первый вариант. Итак, страховая компания выписывает вам направление на СТО. Специалисты сразу же займутся восстановлением вашего авто.

Если же клиенту намного удобнее получить выплату наличными деньгами, то компания-страхователь проводит калькуляцию, а уж затем выдает денежную компенсацию на руки. При этом хозяин автомобиля может отремонтировать свою машину там, где захочет.

В третьем случае страхователь сам выбирает СТО, а затем предоставляет наряд-заказ на согласование со страховой компанией. Все выглядит довольно просто.

В этом примере владелец авто является обладателем полисов ОСАГО и КАСКО. Согласно договору, компания-страховщик должна была в течение рабочих 30 дней перевести деньги непосредственно на счет авто-владельца.

Но почему же она не сделала этого?

Ответ кроется в тексте договора автокредитования. Деле в том, что при угоне машины, за которую кредит еще не был погашен полностью, к клиенту выплата КАСКО не попадает. Эти денежные средства будут направлены непосредственно в то кредитное учреждение, которое и выдало займ на покупку автомобиля.

Источник: https://prostrahovie.ru/usloviya-vyplat-kasko-remont-dengi/

Что выгоднее по КАСКО – ремонт или деньги?

При текущих обстоятельствах и изменениях в страховом законодательстве наличие полиса добровольного страхования КАСКО является практически единственной возможностью получить денежную выплату при наступлении страхового случая, а не направление на восстановительный ремонт в автосервис. Ведь по полисам обязательного страхования автогражданской ответственности для восстановления после аварии в превалирующем большинстве случаев страховщики выдают направление на восстановительный ремонт в СТО.

Конечно, есть исключительные случаи, которые прописаны в 12 статье ФЗ «Об ОСАГО», при которых можно получить компенсацию в денежном эквиваленте:

1. Тотальная гибель автомобиля;
2. Смерть потерпевшего;
3. Причинение вреда здоровью потерпевшего тяжкой и средней степени.

При этом под потерпевшим понимается владелец данного автомобиля.

Выгода восстановительного ремонта

Вариант со страховым возмещением в виде ремонта автомобиля на СТОА после ДТП лучше всего подходит собственникам новых автомобилей, которые все еще находятся на гарантийном обслуживании. Но тут важно, чтобы у вашей страховой компании был заключен договор с официальным дилером марки вашего автомобиля. Этот вопрос лучше всего выяснить еще на этапе подбора полиса КАСКО.

Все опытные автомобилисты прекрасно знают, что ремонт не у официального дилера приведет к тому, что гарантийное обслуживание автомобиля будет окончено раньше установленного срока. В том случае, если у страховой компании нет соглашения с официальным дилером вашей марки автомобиля, то лучше всего согласиться на денежную компенсацию.

Когда время гарантийного обслуживания вашего транспортного средства закончилось, упрощаются и требования к СТОА, в котором можно производить восстановительный ремонт. Достаточно только убедиться, что у вашего страховщика в целом есть заключенные договоры о сотрудничестве с дилерскими автоцентрами.

А у самого автосервиса можно поинтересоваться, есть ли у них проблемы с перечислением средств от данного страховщика. Некоторые страховые компании могут умышленно растягивать сроки согласования необходимых ремонтных работ, а также несвоевременно переводить средства за ремонт.

С такими СК лучше не связываться, но если все же так вышло, что полис КАСКО оформлен в «проблемной» компании, то настаивайте на выплате страховой компенсации в денежном эквиваленте.

Если дилерский автоцентр утверждает, что никаких проблем при сотрудничестве с данной страховой компанией нет, то можно соглашаться на получение направления на восстановительный ремонт.

Если в правилах страхования есть такая оговорка, то владельцу автомобиля придется доплачивать разницу между той суммой, которую насчитает независимый эксперт с учетом естественного износа деталей, и суммой, в которую обойдется покупка новых деталей для авто.

Выгоды денежной компенсации по КАСКО

Как уже отмечалось выше, данный вариант страховой компенсации наиболее предпочтителен для тех автомобилей, которые уже не находятся на гарантийном обслуживании, либо для тех автовладельцев, которые проживают в удаленности от официальных дилерских центров, и, соответственно, пользоваться их услугами возможности не имеют. К примеру, в Крыму практически нет дилеров ведущих автомобильных компаний, а потому страхователям при оформлении КАСКО необходимо выбирать, какой именно вариант страхового возмещения им подходит.

В таких ситуациях главным мотиватором для выбора денежной компенсации является отсутствие возможности проведения ремонта в официальном дилерском центре.

Ведь если СТОА находится за пару сотен километров, доставить туда неисправный автомобиль очень сложно и дорого, а услуги по доставке неисправного после ДТП автомобиля до дилерского автоцентра на эвакуаторе предоставляют далеко не все страховые компании.

Но даже в том случае, если страховщик погасит расходы на доставку автомобиля в СТОА, ремонт может серьезно затянуться, по сравнению с ситуацией, при которой владельцем автомобиля будет выбрана денежная компенсация и ремонт будет организован им самостоятельно.

Страховщики предпочитают восстановительный ремонт

Почти все страховые компании предпочитают восстановительный ремонт денежной компенсации страхового возмещения. Все из-за того, что в последние годы количество мошеннических схем в сфере автострахования увеличилось в разы. Но при этом направление автомобиля на ремонт в дилерский центр сводит возможность мошеннических действий до минимума.

Сложно провернуть аферу в том случае, когда в страховом договоре четко прописан восстановительный ремонт транспортного средства.

В этом случае мошенникам придется сильно постараться, чтобы сфальсифицировать аварию, а затем еще и договариваться с сотрудниками сервисным центром.

Именно поэтому менеджеры страховых компаний всегда подозрительно относятся к клиентам, которые хотят включить в страховой договор возможность получения страхового возмещения в виде денежной суммы. И такие полисы обычно стоят дороже, чем полисы КАСКО, которые предусматривают только направление на ремонт.

И в том случае, если при страховом событии страхователь выбирает возмещение в виде денежной суммы, отдел урегулирования убытков страховой компании наиболее тщательно проводит проверку всех представленных документов. Страховая компания даже может провести трасологическую экспертизу для получения достоверных сведений о ДТП, а это, в свою очередь, сильно затянет сроки получения выплаты.

Подводя итог вышесказанному, можем отметить, что тем автовладельцам, которые проживают удаленно от дилерских сервисных центров, лучше выбирать вариант страхования с возможностью денежной компенсации. Тем же, у кого СТОА находится в зоне досягаемости, лучше выбирать КАСКО с возможностью возмещения в виде направления на восстановительный ремонт. Это позволит избежать лишних трат.

Источник: https://Pro-Brokers.ru/articles/kasko/44821/

Возмещение ущерба по КАСКО: когда выплата, а когда ремонт?

При наступлении страхового случая компания, в которой был приобретен добровольный полис КАСКО, должна выполнить свои обязательства. Для этого имеются два способа: денежная компенсация и ремонт пострадавшей машины. При угоне или хищении речь может идти только о выплате.

Если произошло повреждение машины, то возможны компенсация или ремонт автомобиля. Ремонт может произвести сама страховая компания на станции техобслуживания, с которой у нее заключен договор.

Альтернативным решением будет ремонт по инициативе страхователя с последующим предоставлением счетов по оплате в страховую компанию.

Документы в страховую для возмещения ущерба

Для того, чтобы происшествие, в результате которого произошло повреждение или угон, было признано страховым случаем, следует направить в страховую компанию подтверждения.

Документы, предоставляемые при угоне:

• оригинал договора КАСКО о страховании
• российский паспорт страхователя
• паспорт транспортного средства в оригинале
• оригинал документа, подтверждающего регистрацию машины
• документ о праве владения машиной
• копия постановления о том, что возбуждено уголовное дело

Кроме документов должны быть представлены ключи от автомобиля и противоугонных устройств, установленных дополнительно владельцем машины. В случае, если ключи и документы похищены вместе с машиной, необходимо предоставление сведений, подтверждающих это. В договоре может иметься пункт о компенсации при краже ключей.

Документы, предоставляемые при нанесении ущерба:

• оригинал договора КАСКО о страховании
• копия водительских прав человека, управлявшего автомобилем при совершении ДТП
• оригинал документа, подтверждающего регистрацию транспортного средства
• паспорт машины
• документы из ГБДД при совершении ДТП со схемой происшествия и его подробном описании
• извещение в случае, если ДТП оформлялось по Европротоколу
• сведения о лицах, явившихся виновниками ДТП
• документы о наступлении страхового случая – справка из Пожарной инспекции, МВД о стихийном бедствии, заключение независимой экспертизы, если она проводилась
• чеки и счета из СТО, если страхователь самостоятельно произвел ремонт
• чек, подтверждающий стоимость эвакуации

Страховая компания может затребовать дополнительные документы, необходимые, по мнению ее сотрудников. Известить страховую компанию о произошедшей аварии необходимо немедленно, а подавать заявление с приложенными документами можно в течение установленного срока.

Проведение экспертизы

При совершении повреждения транспортного средства и подаче заявления о выплате компенсации страховая компания попросит предоставить машину для ее осмотра.

Копия результата осмотра должна быть предоставлена страхователю автомобиля. В случае тотальной гибели, когда восстановление признается невозможным, при осмотре будет сделан вывод о годных деталях, которые еще можно использовать.

На цену этих «годных остатков» может быть уменьшена страховая выплата.

Страхователем, претендующим на компенсацию по полису КАСКО, может быть проведена независимая экспертиза, оплаченная самостоятельно. Заплатить за нее придется за свой счет.

По ее окончании выдается отчет с результатами оценки. Такая экспертиза может быть полезна при возникновении разногласий.

Экспертизу транспортного средства необходимо проводить в том его виде, в котором он оказался сразу после происшествия.

Что выбрать: ремонт или выплату?

Выбор зависит от состояния и характеристик автомобиля, а также от условий договора со страховой компанией.
Если автомобиль новый – имеет смысл предпочесть ремонт на СТОА. Направление на ремонт выдает страховщик. Если в договоре указан именно такой вариант, то невыполнение этого условия страхователем будет расцениваться, как право страховой компании прибегнуть к правомочному отказу. Если автомобиль имеет существенную амортизацию, то это будет расцениваться, как возможность применить понижающий коэффициент. Величина компенсации будет значительно уменьшена. В этой ситуации более предпочтительным будет ремонт. Перед тем, как окончательно определиться, следует перечитать условия договора.

Особенности ремонта

Ремонт поврежденного транспортного средства может быть произведен разными способами. Элементом риска является ремонт автомобиля, находящегося на гарантии, по направлению страховщика. У страховой компании имеется список станций обслуживания, с которыми у нее заключен договор. Такое ограничение может привести к потере прав гарантии на машину.

При некачественном ремонте придется доказывать свои права в суде. У владельца полиса КАСКО имеется право потребовать дополнительные действия. Необходимо отслеживать сроки ремонта и не допускать его затягивания.

При нахождении повреждений, которые были обнаружены только при ремонте, необходимо поставить в известность об этом страховую компанию. Если ремонт производится на станции техобслуживания по инициативе владельца машины, то в страховую компанию предъявляют имеющиеся документы и чеки.

Согласно ним будет произведена выплата, покрывающая расходы по ремонту.

Куда обратиться с претензиями по ремонту

У страхователя имеется право подачи претензии по поводу ремонта автомобиля. Это делается при следующих обстоятельствах:

• затягиваются сроки ремонта машины
• ремонт сделан, но выполнен некачественно
• с владельца затребовали дополнительную плату, которую он считает необоснованной

Для начала с претензией рекомендуется обратиться в страховую компанию, выдавшую полис. К заявлению, содержащему претензию, приложить все справки и документы. Возможна подача претензии в СТОА. После этого могут быть исправлены недочеты.

Если эти обращения не возымели действия, то следующий этап – подача претензии в надзорный орган. Осуществление контроля возмещения по КАСКО производится Федеральной службой страхового надзора.

Последний этап – обращение в суд с исковым заявлением.

Получение денежного возмещения по КАСКО

Для того, чтобы страховая компания смогла выполнить свои обязательства, страхователь должен выполнить свои. При наступлении страхового случая следует немедленно сообщить об этом своего страховщика.

Хорошей предусмотрительностью будет занесение номера в свой мобильный телефон. Затем следует позаботиться о сборе необходимых документов, оформленных надлежащим образом.

Денежная компенсация будет произведена на основании:

• расчетов, произведенных после получения результатов экспертизы
• платежных документов, в которых указаны затраты на проведение ремонта

Деньги можно получить в виде наличных или переводом на банковскую карточку.

Куда обратиться с претензиями по выплатам

Если страхователь недоволен размером выплат или сроками их выдачи у него имеется право выразить свое недовольство на бумаге. Составляется письменная претензия, которая вначале направляется в свою страховую компанию. При отсутствии результата претензия направляется в Федеральную службу страхового надзора. Если все действия не принесли успеха, свои права придется отстаивать в суде.

Офисы страховых компаний на карте

Источник: https://GuruStrahovka.ru/vozmeshhenie-ushherba-po-kasko-kogda-vyplata-a-kogda-remont/

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

Здесь не все так просто.  Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

В законодательном акте “Об организации страхового дела в РФ”, последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

• страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
• СТО выбирает клиент;
• выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

В каких случаях возможна компенсация деньгами

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

• предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
• определяют экспертизой неисправности;
• берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
• выполняют ремонтные работы;
• восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

• большие очереди;
• автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

• убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
• доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.

Причиной служит:

1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Как получить возмещение деньгами по КАСКО

В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай – проблем не возникнет.

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

• обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
• проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

• автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
• после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью – разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
• если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Оформление заявления и необходимые документы

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

• выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
• паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
• ПТС;
• права на управление автомобилем;
• полис КАСКО с подтверждением оплаты;
• карта техосмотра;
• материалы по аварии на различных носителях;
• свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

• время;
• дата;
• номер страховки;
• имена фигурантов;
• госномера машин.

В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

• на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
• ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

Сколько раз можно получать возмещение деньгами

Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

• финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
• выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

• если подтвержден угон – СК вычтет амортизацию ТС;
• после удовлетворения страховых случаев – цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов.

Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации.

Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

• умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
• отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
• нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
• не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
• обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
• водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

• сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
• собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
• передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

Следующая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/kak-poluchit-dengi-po-kasko-vmesto-remonta.html

КАСКО: как можно получить деньги, а не ремонт авто?

Казалось бы, застраховав свое транспортное средство договором полиса КАСКО, можно не волноваться о своевременной компенсации в случае наступления страхового случая. Но не всегда можно дождаться от страховщиков выплату в виде денежных средств.

Нередко, обращаясь в страховую компанию, можно получить отказ в возмещении денежной компенсации на восстановление ТС, а вместо этого они предлагают направление на ремонт в какое-нибудь СТО.

Но такое решение кажется многим автомобилистам несправедливым, поэтому невольно возникает вопрос: «Как же получить деньги по полису КАСКО вместо ремонта?».

Немного теории

Прежде чем мы с вами поговорим о том, можно ли вместо ремонта транспортного средства получить денежную выплату, имея при себе страховку КАСКО, хотелось бы развеять самые распространенные мифы, касаемо данного вопроса.

Миф №1 – полис КАСКО страхует транспортное средство от всего

Так думают многие автолюбители, в чем глубоко заблуждаются. Нередко в этом убеждают даже сами страховые агенты, пытаясь продать вам данный страховой полис. Но не стоит верить всему, что вам пытаются навязать. Мнение страховщика – всего лишь заученная фраза, которая выступает рекламным ходом, и не более того.

Ваше транспортное средство застраховано ровно от тех случаев, которые оговорены перечнем рисков страхового полиса КАСКО.

Пожар, произошедший из-за самовоспламенения или погодных условий– это не поджог, противоправные действия третьих лиц, кража и угон с целью езды, а также различного рода падения предметов и погодные явления со стихийными бедствиями.

Миф №2 – оплатив все страховые взносы, я имею право на получение компенсационной выплаты

Данное мнение является правдой, но есть некоторые нюансы. Страховое учреждение обязано произвести выплату компенсации лишь в том случае, если вы соблюдали все правила страхования. Но и тут есть свои «подводные камни».

Свод правил страхового договора КАСКО нередко противоречит действующей законодательной базе, в силу чего следует соблюдать лишь те обязанности, которые не приводят к правонарушениям. Безусловно, что страховщики также обязаны придерживаться правил и обязанностей со своей стороны.

Ну а теперь можно поговорить и том, как же получить денежную выплату вместо предлагаемого страховщиками ремонта.

Как правильно сформулировать причину, чтобы получить деньги?

• Для того, чтобы страховщики произвели выплату по КАСКО (деньгами или ремонтными услугами), следует грамотно и, что немаловажно, своевременно сообщить инспекторам о наступлении страхового случая.
• Страховые организации, если вы еще не забыли, обязаны выплатить компенсацию лишь в том случае, если произошедшая ситуация на дорожном полотне, в результате которой пострадало транспортное средство, подпадает под критерии страхового случая.
• Другими словами, если ваш автомобиль был поврежден в результате инцидента на дорожном полотне, то необходимо именно эту причину и прописывать в заявлении – поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия.
• Если же машина пострадала от рук посторонних людей, а не от другого транспортного средства, то пишем – повреждена в результате противоправных действий третьих лиц.
• Многие неопытные автолюбители, описывая причины, повлекшие повреждения транспортного средства, очень часто используют в своих заявлениях такие фразы как: «не знаю, от чего», «понятия не имею когда», «да я вообще не знаю, кто это сделал».

Чтобы грамотно и правильно составить заявление в страховую компанию, необходимо забыть о таких фразах. Также опытные автоюристы рекомендуют не использовать в своих заявлениях такой фразы как, «я пришел, а повреждения уже были».

Безусловно, что нередки и случаи, когда выйдя во двор, вы вдруг обнаружили, что ваше транспортное средство повреждено или поцарапано. Как поступать в такой ситуации?

Главное, не надеяться на то, что вы сможете получить выплату компенсации деньгами взамен ремонта от страховой компании. Прежде чем сообщить своему страховщику о наступлении страхового случая, необходимо внимательно осмотреть место повреждения и подумать, от чего же оно могло получиться.

Если после тщательного осмотра повреждения, вы смогли установить, что причиной этому стало другое транспортное средство, то можно незамедлительно вызывать сотрудников ГИБДД, чтобы те зафиксировали факт правонарушения и могли подтвердить документально, что ваше авто было повреждено в результате дорожно-транспортного происшествия.

В том случае, когда вы обнаружили на автомобиле следы многочисленных ударов, которые были нанесены с разной траекторией и местоположением, то, вероятнее всего, что ваше ТС повредили другие лица. В таком случае следует вызвать сотрудников Отдела внутренних дел и участкового полицейского.

И помните: страховые компании производят выплату компенсации по полису КАСКО лишь за то событие, которое было признано страховым риском, то есть страховым случаем.

Будьте предельно внимательны, оформляя бумаги для страховой!

1. В том случае, если в документах или протоколе, выданном сотрудниками Госавтоинспекции, написано, что обстоятельства, время и/или местоположение дорожно-транспортного происшествия не удалось установить, данный случай отнести к страховому риску не представляется возможным.

2. Поэтому на этапе оформления документов (справки, протокола и акта) нужно быть предельно внимательным и следить за тем, что именно пишут сотрудники ГИБДД.

3. Если же правоохранительные органы необоснованно засомневаются в описанных вами обстоятельствах, то вы можете на вполне законных основаниях обжаловать их решение у вышестоящего руководства, обратившись либо к их начальству, либо в прокуратуру.

Еще один неприятный момент.

Обращаясь за помощью к сотрудникам Отдела внутренних дел, они могут предложить вам отказаться от возбуждения уголовного дела по факту повреждения транспортного средства из-за незначительности ущерба.

Сотрудник ОВД, как правило, просит написать заявление, в котором вы на добровольной основе просите не возбуждать дело в связи с тем, что убытки, понесенные при ДТП, не столь значительны для вас.

Если пострадавшее лицо несогласно с таким решением, то вместо этого сотрудники правопорядка могут предложить быстрое оформление всей необходимой документации. Однако соглашаться на такие уловки не стоит.

В том случае, если вы откажитесь от возбуждения уголовного дела из-за незначительности понесенных убытков, то страховая организация может на законных основаниях отказаться производить выплату компенсации, как деньгами, так и ремонтными услугами.

А все потому, что вы лишите страховщика права на суброгацию, согласно статье 965 ГК. Всю информацию о суброгации можно найти в Гражданском Кодексе действующего законодательства (глава 48 или часть вторая ГК).

Также хотелось бы обратить ваше внимание на то, что если вы собираетесь писать заявление в полицию о факте противоправных действий третьих лиц, то крайне важно наличие очевидцев данного инцидента.

Поэтому не поленитесь, пройдитесь по квартирам жильцов дома, окна которых выходят на место совершения правонарушения или же осмотрите двор на наличие камеры видеонаблюдения. Сегодня большинство автомобилей оснащены видеорегистраторами, которые работают в непрерывном режиме.

• И если вам удастся найти такое авто, то обязательно запишите государственный номерной знак транспортного средства, чтобы в дальнейшем по нему можно было установить имя владельца ТС и попросить записи с устройства, которые могут стать неопровержим доказательством вины правонарушителя.
• Наличие очевидцев происшествия также желательно в ситуациях, когда дорожно-транспортное происшествие произошло во дворе или во время отсутствия автовладельца.
• То есть, какой-то водитель, осуществляя маневр, поцарапал ваше транспортное средство и благополучно скрылся с места правонарушения, не оставив при этом никаких своих данных на лобовом стекле вашего автомобиля (номера телефона, фамилию и инициалы, ну и, в конце концов, чек, чтобы вы смогли получить деньги в банке и отремонтировать свою машину).

Что делать после подачи заявления?

Итак, пострадавший вследствие ДТП водитель грамотно составил заявление на выплату компенсации по полису КАСКО и своевременно обратился в страховую компанию, чтобы получить свои деньги вместо ремонта, принес надлежащим образом заполненную документацию из компетентных органов, которые свидетельствуют о факте наступления страхового случая.

Как поступать дальше? Можно ли повлиять на то, чтобы страховщики вместо ремонта произвели выплату деньгами?

1. Теперь, когда все необходимые документы находятся в страховой организации, необходимо открыть свод правил КАСКО, который был получен страхователем во время подписания страхового договора.
2. В этом документе оговорены сроки рассмотрения вашего заявления, а также указаны временные рамки, когда компания обязуется произвести выплату компенсации деньгами или же когда вам следует ждать ремонта своего транспортного средства.
3. Отыщите этот раздел, пометьте его для себя и запомните правила выдачи.

Не стоит рассчитывать на страховых агентов, которые будут вас обслуживать во время принятия заявления на выплату компенсации о наступлении страхового случая. Покажите, что вы обладаете нужной информацией, и не просто заплатили немалые деньги за страховку, а хорошо разбираетесь в вопросах страхования своего транспортного средства.

Подкованные знанием автолюбители вызывают уважение у страховщиков, а значит, они не будут «вешать лапшу на уши», пытаясь доказать, что нет никакой возможности произвести выплату деньгами вместо ремонта.

Перечень документов, которые автолюбитель должен предоставить в страховую организацию для выплаты денежной компенсации по полису КАСКО вместо ремонта:

• заявление о наступлении страхового случая;
• справка, протокол или другой документ от правоохранительных органов, которые занимались регистрацией данного дорожно-транспортного происшествия (ГИБДД, ОВД, ОГПН);
• документация, подтверждающая, что именно вы являетесь собственником или владельцем транспортного средства (ПТС, СТС, Доверенность);
• бумаги, которые подтверждают, что на момент аварии ваш автомобиль находился в исправном состоянии (талон технического обслуживания).

Вся документация сдается страховому агенту строго по перечню, где должна быть указана дата их принятия, а также комплектность передаваемых бланков, бумаг, актов и справок.

Что делать, если страховщики не возместили ущерб в положенный срок?

• Когда расписка о принятии документов от страхового агента будет у вас на руках, можно просто отсчитать положенных срок, в который вы должны получить свою компенсацию за причиненный ущерб вследствие дорожно-транспортного происшествия.
• Чтобы быть уверенным в том, что ваш страховой случай рассматривается сотрудниками страховой компании, опытные автоюристы рекомендуют посещать страховщиков хотя бы несколько раз в неделю и напоминать о своем существовании.
• Исходя из практики, благодаря таким «рейдам»можно ускорить рассмотрение своего страхового случая, причем в положительную сторону.
• Если вам не удалось получить компенсацию от страховщиков или хоть какой-нибудь ответ в указанный в договоре срок, то необходимо составить претензию и отнести ее в страховую компанию, а позднее – в суд.
• И помните, если вы хотите получить компенсацию по полису КАСКО, то необходимо с самого начала общения со страховщиками поставить себя и показать, что очень хорошо осведомлены о правилах и порядках страховых выплат.
• Соблюдайте ПДД и хороших вам дорог!

Источник: https://detepe.ru/figuration/kak-poluchit-dengi-po-kasko-vmesto-remonta.html

Ремонт по КАСКО или компенсация: что удобнее, выгоднее, быстрее

Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

Что такое ремонт по КАСКО, сроки, условия, целесообразность, можно ли получить подменное авто на время ремонтных работ, как себя вести в случае просрочки, некачественного ремонта

Основной целью приобретения полиса автокаско является гарантия получения материальной поддержки в случае повреждения автомашины. Наибольший интерес это представляет для тех, кто купил новый автомобиль или оформил его в кредит.

Однако далеко не все держатели полиса имеют четкое представление о том, как осуществляется ремонт по КАСКО, какие документы надо предоставить страховщику и как вообще себя вести в том или ином случае.

Наша статья позволит вам разобраться во всех тонкостях данного вида автострахования.

Что такое ремонт по КАСКО

Для начала надо понять, что подразумевает ремонт машины по КАСКО . Это восстановительные работы, проводимые после наступления страхового случая.

• Если транспортное средство было повреждено и требует восстановления, работы проводятся в автосервисной компании, которая является партнером компании.
• Перед подписанием договора рекомендуем тщательно изучать условия, так как многие компании оставляют за собой право выбора автосервиса по своему усмотрению.
• Если вы попали в ДТП, вы должны выполнить следующие действия:

1. Известите страховщика о страховом случае в письменном виде.
2. Предоставьте поврежденное авто представителю компании для визуального осмотра.
3. Получите направление на проведение ремонтных работ.
4. Отгоните машину на СТОА и в течение 2 недель согласуйте с персоналом сроки и стоимость ремонта.
5. Дождитесь окончания работ, срок их проведения может составлять не более 45 дней.
6. Заберите свое транспортное средство, подпишите акт.

У многих страхователей возникает справедливый вопрос: будет ли оплачен восстановление автомобиля, если он был поврежден по вине самого владельца?

На самом деле, ответственность водителя страхуется по полису ОСАГО, а автокаско – это вид страхования имущества. Независимо от того, кто виноват в нанесении ущерба, ремонт застрахованного транспортного средства должен быть оплачен.

Для оформления страхового случая потребуется подтверждение от сотрудника ГИБДД, если это условие указано в договоре страхования. Часто в правилах имеются списки мелких повреждений, которые не нуждаются в документальном подтверждении.

Например, отремонтировать без справки из ГИБДД можно:

• разбитую фару, зеркало, стекло,
• поврежденную антенну,
• поцарапанную деталь кузова.

Что выбрать: ремонт или деньги

Если условия договора позволяют, то вы можете получить страховое возмещение и самостоятельно организовать восстановительные работы.

В этом случае после проведения ремонта автомобиль надо предоставить для осмотра страховщику. Многие автомобилисты считают восстановление поврежденного ТС в партнерском автосервисе более удобным решением.

Делать выбор вам придется самостоятельно. Первый вариант выгоден тем, кто собирается ремонтировать свою машину сам, имеет знакомых мастеров, которые выполнят работу бесплатно, или планирует сэкономить, отказавшись от покупки оригинальных запчастей в пользу дешевых аналогов.

Если у вас нет знакомых автослесарей, то вы можете существенно сэкономить ваше время, если выберете вариант обращения в указанный страховщиком автосервис.

Сроки ремонта по КАСКО

Согласно правилам страхования, сроки ремонта по каско могут составлять 15-45 дней. Точная продолжительность проведения работ зависит от множества различных факторов.

Гарантийные автомашины направляются к официальным дилерам. Здесь работы обычно выполняются быстро: за 2-4 недели.

Если в страховом договоре срок ремонта не прописан, то в силу вступают нормы, установленные законом о защите прав потребителей.

Поскольку обслуживание у официальных дилеров дорогое, то машины с истекшим гарантийным сроком направляются в другие СТОА.

Неофициальные дилеры работают так же качественно и добросовестно, но денег за услуги берут меньше. Если в договоре срок проведения ремонтно-восстановительных работ не указан, то, согласно действующему законодательству, его длительность не должна превышать 45 дней.

На продолжительность восстановительных работ могут оказать влияние следующие факторы:

• Сложность или многочисленность повреждений. Замена стекол, бампера, двигателя и прочих элементов требует больше времени, чем покраска поцарапанного крыла. Чем сложнее ремонт или больше работы, тем дольше ваше авто будет находиться в сервисном центре. При повреждении более чем 75% автомобиля восстановление считается нецелесообразным. В этом случае страхователю выплачивается компенсация.
• Затруднения при поиске и приобретении эксклюзивных запчастей. Порой деталей к иномаркам нет в наличии, их приходится заказывать за рубежом, что занимает много времени.
• Очередь на проведение восстановительных работ. Это явление достаточно редкое, поскольку крупные страховые компании работают с достаточным количеством СТОА. Но если очередь все же существует, а ждать некогда, возьмите компенсацию деньгами и отремонтируйте автомобиль в другом месте.
• Специфика взаимодействия страховой компании и СТОА. При отлаженном механизме сотрудничества все операции проходят быстро и беспроблемно. Если же страховщик затягивает с предоплатой, не может договориться с автосервисом, то любой мелкий недочет может сказаться на сроке проведения ремонта.

Нарушение сроков проведения ремонтных работ может быть вызвано и другими причинами. Если проблема не решена в указанный правилами период, постарайтесь выяснить, кто в этом виноват.

В случае недобросовестности СТО можно обратиться к страховщику с просьбой заменить сервисный центр на другой. Если же медлит сам страховщик, стоит отказаться от услуги и взять денежную компенсацию.

Наиболее распространенные виды повреждений

Царапины и другие нарушения лакокрасочного покрытия

Одним из самых частых страховых случаев является повреждение автомашины во дворе. Если на ней появилась царапина, то ремонт автомобиля КАСКО покрывается в полном объеме. Надо лишь действовать так, как это предписано правилами страховщика.

Если в правилах написано, что такое повреждение оформляется в упрощенном порядке, то фиксировать царапину на кузове необязательно. Если такого послабления в договоре нет, непременно вызовите инспектора ГИБДД.

Он должен составить акт и дать описание характера повреждения. Данный документ надо представить страховщику и написать заявление об убытке.

1. После рассмотрения документов и оценки повреждения вам выдадут направление в СТОА на ремонт или выплатят возмещение.
2. Повреждение лобового стекла
3. Страховым случаем в данном случае считается любой вид повреждения:

• бой,
• трещина,
• царапина,
• скол,
• потертость.

В зависимости от указанных в страховом договоре условий, убыток может оформляться по-разному. Если правила не предписывают обращаться с такими повреждениями в ГИБДД, то достаточно написать заявление и показать представителю компании автомобиль.

Только после осмотра повреждения страховщиком будет принято решение о том, является ли случай страховым. Страхователь должен выбрать между ремонтом в СТО и денежной выплатой.

Отдавая предпочтение второму варианту, вы должны понимать свои обязанности:

1. Самостоятельно найти сервис.
2. Заменить лобовое стекло.
3. Предоставить автомашину для осмотра страховщиком после ремонта.

Последний пункт обязателен, иначе вы рискуете получить отказ в следующий раз.

Если вы выбрали первый вариант компенсации и готовы обратиться в СТОА, указанную страховщиком, то компания заплатит за новое стекло, резиновые уплотнители и проведение работ.

Подмена на период ремонта

• В отдельных случаях договором предусмотрена возможность получить подменный автомобиль на тот период времени, пока застрахованное транспортное средство будет находиться в автосервисе.
• Эта услуга доступна тем, кто ремонтирует свое авто у официального дилера или позаботился о включении в договор страхования данного условия.
• Согласно закону о защите прав потребителя, владельцу испорченного товара должна предоставляться замена на период ремонта купленной им вещи.
• Однако автомобили и другие транспортные средства являются исключением, поэтому страховщик не обязан обеспечивать страхователя подменной машиной на период, пока идет ремонт по КАСКО.
• Вы можете рассчитывать на получение подмены, если:

• ваше ТС находится на гарантии;
• застрахованная машина не может эксплуатироваться в связи с риском причинения вреда жизни/здоровью людей или дальнейшего повреждения транспортного средства;
• ремонт затянулся и вышел за рамки установленных законодательством сроков;
• ремонт производится в том же месте, где покупалась автомашина;
• вы готовы отстаивать свои интересы в контролирующих инстанциях.

Если автомобиль передается с гарантией, вы должны получить на руки договор и акт. Обязательно проверьте условия: порядок, срок передачи, стоимость аренды, ответственность.

Осмотрите авто и убедитесь, что на нем нет повреждений.

Советы специалистов

1. Что делать, если СТОА задерживает ремонт
2. В случае затягивания ремонтных работ напишите жалобу на имя руководителя сервисного центра, в ней надо изложить ваши претензии.

3. Одновременно вы можете обратиться к страховщику и в письменной форме потребовать завершения ремонта и выплаты компенсации.
4. Если реакции со стороны страховщика не последовало, вы имеете право забрать свой автомобиль из сервиса и отремонтировать его за свой счет в другом месте.

5. Далее вы должны предъявить страховщику счет за ремонт авто по каско и потребовать возмещения расходов, в случае отказа это можно будет сделать через суд.

6. Что делать, если ремонт сделан некачественно

В случае если вы остались недовольны произведенным ремонтом, ни в коем случае не подписывайте акт. Предъявите свои претензии автосервису и потребуйте исправления недочетов.

Даже если вы подписали акт, а дефекты были обнаружены позже, в течение 2 лет вы имеете право обратиться в СТО с претензией.

Вы можете потребовать следующее:

1. бесплатно устранить обнаруженные недостатки,
2. уменьшить стоимость работ,
3. компенсировать ваши затраты на самостоятельное исправление ошибок автосервиса.

В случае отказа СТОА обращайтесь в суд. Законодательство о защите прав потребителей будет на вашей стороне. Но помните: нельзя ремонтировать авто и исправлять обнаруженные дефекты, пока не будет проведена судебная экспертиза.

Итак, теперь вы знаете:

• как себя вести при страховом случае,
• какие варианты компенсации при повреждении авто можно выбрать,
• когда выгоднее ремонтировать транспортное средство у партнера страховщика,
• когда брать компенсацию деньгами,
• можете ли вы рассчитывать на получение подменной автомашины,
• что делать в случае проблем во время ремонта в автосервисе.

Источник: https://proins.ru/kasko/remont-kompensatsiya