Регистрация и лицензирование кредитных организаций: условия и порядок

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года (в ред.

от 8 июля 1999 года) и Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 2 декабря 1990 года (в ред.

от 31 декабря 1999 года), в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций.

  • Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.
  • Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.
  • Для государственной регистрации и выдачи лицензии кредитная организации должна представить ряд документов, к числу которых относятся:
  • — ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  • — учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью);
  • — устав кредитной организации;

— протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о ее создании, утверждении наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и т. д.;

  1. — свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации;
  2. — нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;
  3. — декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы РФ, что подтверждает источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;
  4. — список учредителей кредитной организации.

Кредитные организации приобретают статусюридического лицас момента ихгосударственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации и без ограничения сроков действия.

Осуществлять банковские операции кредитная организация может только с момента получения лицензии, в противном случае с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. 5. Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в лицензии. В ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» дан исчерпывающий перечень банковских операций, к которым относятся:

  • — привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
  • — размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
  • — открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • — осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • — инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • — купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • — привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • — выдача банковских гарантий;
  • — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
  • Банковский счет
  • По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
  • Основными видами банковского счета являются расчетный и текущий.

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

В связи с переходом на казначейскую систему исполнения федерального бюджета в банках открываются счета по учету доходов и средств федерального бюджета органов федерального казначейства Министерства финансов РФ.

Для банков открываются корреспондентские счета, корреспондентские субсчета и др. В кредитных организациях хозяйствующие субъекты имеют расчетные, текущие, депозитные, аккредитивные, ссудные, валютные, по капитальным вложениям и другие счета.

Расчетные счета открываются коммерческим юридическим лицам (хозяйственным товариществам и обществам, производственным кооперативам, государственным унитарным предприятиям и т. д.).

  1. Расчетный счет предназначается и используется юридическим лицом для:
  2. — зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг);
  3. — учета своих доходов от внереализационных операций;
  4. — учета сумм полученных кредитов и иных поступлений;
  5. — осуществления расчетов с поставщиками;
  6. — расчетов с бюджетами по налогам и приравненным к ним платежам;
  7. — расчетов с рабочими и служащими по заработной плате и другим выплатам, включаемым в фонд потребления;
  8. — расчетов с банками по полученным кредитам и процентам по ним;
  9. — платежей по решениям судов, арбитражных судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке.

Предприятиям, имеющим вне места своего нахождения отдельные нехозрасчетные подразделенья, предоставлено право иметь помимо расчетных счетов расчетные субсчета, открываемые на имя самого предприятия в банках по месту нахождения этих нехозрасчетных подразделений. Расчетный субсчет — это подсобный счет, основное назначение которого — аккумуляция поступающей выручки нехозрасчетного звена для последующего перечисления.

Текущие счета открываются некоммерческим юридическим лицам (учреждениям, общественным и религиозным организациям и т. д.). Текущий счет открывается также организациям, не являющимся юридическими лицами (филиалам, представительствам, отделениям).

Текущий счет позволяет проводить лишь ограниченный крут расчетных операций, связанных, главным образом, с оплатой труда и административно-хозяйственными расходами.

Депозитные счета предназначены для хранения свободных неиспользуемых хозяйствующим субъектом денежных средств, а также денежных средств, ему не принадлежащих.

Формирование средств на депозитном счете юридических лиц осуществляется, как правило, путем перечисления соответствующих сумм с их расчетных (текущих) счетов. В этом случае между ним и банком заключается договор банковского вклада. По этому договору банк обязуется:

  • — хранить вложенные вкладчиком денежные средства;
  • — выплачивать по ним доход в виде процентов или в иной форме;
  • — выполнять поручения вкладчика по расчетам со вклада;
  • — возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика на условиях и в порядке, предусмотренном законодательством и договором для вклада данного вида.
  • Дата добавления: 2016-01-30; просмотров: 444;
  • В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который в процессе осуществления этих функций уполномочен вести Книгу государственной регистрации кредитных организаций РФ.
  • Под регистрацией кредитной организации понимается соответствующая запись, осуществляемая уполномоченным государственным органом (Банком России), включающая конкретное юридическое лицо в список специализированных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, придающая законность такой деятельности и позволяющая вести учет, осуществлять постоянный банковский надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций.

Статус юридического лица кредитные организации получают с момента их государственной регистрации.

Однако сам факт регистрации кредитной организации еще недостаточен для осуществления ею банковских операций, поскольку согласно закону кредитные организации получают право осуществления банковских операций при получении лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой Банком России, после ее регистрации. Лицензирование Банком России кредитных организаций является одним из инструментов осуществления им своей надзорной деятельности.

Лицензирование используется в процессе организационно- структурного формирования банковской среды, который охватывает допуск кредитных организаций в эту сферу, их преобразование и реорганизацию, а также прекращение деятельности в связи с отзывом лицензии.

Регистрация и лицензирование кредитных организаций: условия и порядок

Виды лицензий

Все подготовительные и проверочные функции, связанные с регистрацией и лицензированием кредитных организаций, осуществляют территориальные учреждения Банка России. Действующими нормативными актами предусмотрено два вида лицензий:

  • лицензии, выдаваемые вновь создаваемым кредитным организациям;
  • лицензии, выдаваемые действующей кредитной организации в случае расширения перечня осуществляемых ею операций.

Вновь созданным кредитным организациям может выдаваться:

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения средств физических лиц);
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (разрешение на право совершения сделок с драгоценными металлами выдается Банком России по согласованию с Министерством финансов РФ).

При расширении круга банковских операций, выполняемых кредитной организацией, имеющей лицензию, Банком России могут выдаваться следующие виды лицензий:

  • уже упомянутые ранее лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц), а также лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами, если они не выдавались при создании кредитной организации;
  • лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;
  • лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, при условии наличия лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц).

Подобная лицензия также может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организаций.

Банк России вправе выдавать генеральную лицензию, дающую право на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов. В отличие от других лицензий, генеральная лицензия выдается только коммерческим банкам.

Банк России и его учреждения принимают соответствующие решения о регистрации и лицензировании и в других установленных законом случаях, например, при согласовании приобретения юридическим или физическим лицом более 20% долей (акций) кредитной организации; при открытии подразделений кредитной организации (представительств, филиалов, дополнительных офисов), регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, ее реорганизации.

Полномочия территориальных учреждений

Банк России наделяет соответствующими полномочиями подчиненные ему территориальные учреждения. В общем виде эти полномочия выглядят следующим образом:

  • главным управлениям (национальным банкам) предоставлено право и обязанность принимать от кредитных организаций установленные правовыми актами документы, необходимые для регистрации соответствующих юридических фактов и выдачи лицензий;
  • в у становленные законом или Банком России сроки главные управления (национальные банки) обязаны рассмотреть представленные кредитной организацией документы;
  • на основании и в соответствии с федеральным законом, требованиями Банка России главные управления (национальные банки) принимают по представленным кредитной организацией документам решения об удовлетворении ходатайства кредитной организации или об отказе;
  • о принятом решении письменно сообщается заявителю с указанием правовых оснований и мотивов принятого решения;
  • в указанных законом или Банком России случаях по представленным заинтересованными лицами документам на регистрацию или лицензирование главные управления (национальные банки) Банка России составляют свое заключение при регистрации кредитной организации, информационные письма, например, при открытии представительств кредитных организаций, сообщения об открытии филиалов кредитными организациями и представляют их в Банк России: Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности.

Кроме того, территориальные учреждения выполняют и другие функции, установленные Банком России: направляют учредителям уведомление о регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, с требованием оплаты 100% уставного капитала в месячный срок, ведут реестр выданных свидетельств о регистрации кредитных организаций и т.п.. Требовании, предъявляемые к форме и содержанию письменных документов, исходящих из территориальных учреждений, определяются Банком России.

В соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» их деятельность должна быть подвергнута ежегодной проверке аудиторской фирмой (самостоятельно работающим аудитором).

Лицензирование банковской деятельности

Основная цель банковского аудита — установление достоверности бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитных организаций и соответствия совершенных ими операций действующему законодательству и нормативным документам. Правом проведения аудиторских проверок пользуются лица, которые прошли аттестацию и получили соответствующую лицензию Центрального банка РФ.

Для аттестации и выдачи лицензий на проведение банковского аудита Банком России создан специальный орган — Центральная аттестационно-лицензионная комиссия. Для получения аттестата аудитора на право осуществления аудита самостоятельно или в составе аудиторской фирмы кандидаты должны выдержать квалификационный экзамен Центральной аттестационно-лицензионной комиссии.

К аттестации допускаются лица, имеющие экономическое или юридическое высшее или среднее специальное образование и стаж работы аудитором на постоянной основе не менее трех лет из последних пяти, руководителем или специалистом аудиторской фирмы, научным сотрудником или преподавателем по экономическому профилю, а также бухгалтером, экономистом, ревизором, другим специалистом по банковскому делу в банковской системе.

Самостоятельно работающему аудитору лицензия может быть выдана при наличии у него общего стажа работы на постоянной основе не менее трех лет из последних пяти в качестве специалиста в банковской системе или аудитора, осуществляющего аудит кредитных организаций.

Статья 12. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций

(в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Читайте также:  Образец претензии в страховую компанию

(см. текст в предыдущей )

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Источник: https://frols.ru/licenzirovanie-kreditnyh-organizacij/

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Порядок
регистрации и лицензирования коммерческих
банков регламентирован Федеральным
законом «О банках и банковской
деятельности» и Федеральным законом
«О государственной регистрации
юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей».

В
настоящее время действующим
законодательством и Банком России
установлены жесткие требования, которые
должны соблюдаться физическими и
юридическими лицами.

При регистрации
коммерческого банка и согласовании
изменений в его уставе и составе
участников Банк России уделяет особое
внимание вопросам правомерности участия
юридических и физических лиц и оплаты
ими уставного капитала, составу
руководителей ком. банка и их
материально-техническому оснащению.

Решение
о государственной регистрации
коммерческого банка принимается Банком
России.

Внесение в единый государственный
реестр юридических лиц сведений о
создании, реорганизации и ликвидации
кредитных организаций, а также иных
предусмотренных федеральными законами
сведений осуществляется уполномоченным
регистрирующим органом на основании
решения Банка России о соответствующей
государственной регистрации.

Взаимодействие
Банка России с уполномоченным
регистрирующим органом по вопросам
государственной регистрации коммерческих
банков осуществляется в порядке,
согласованном Банком России с
уполномоченным регистрирующим органом.
Банк России в целях осуществления им
контрольных и надзорных функций ведет
Книгу государственной регистрации
кредитных организаций.

Лицензия
на осуществление банковских операций
выдается после государственной
регистрации. Кредитная организация
имеет право осуществлять банковские
операции с момента получения лицензии,
выданной Банком России.

  • Коммерческим
    банкам могут быть предоставлены следующие
    виды лицензий:
  • генеральная
    лицензия, предоставляющая право
    осуществлять все операции в рублях и
    иностранной валюте, а также открывать
    в установленном порядке филиалы за
    рубежом и/или приобретать акции (доли
    уставного капитала) кредитных
    организаций-нерезидентов;
  • лицензия
    на осуществление банковских операций
    (за исключением привлечения во вклады
    средств физических лиц) со средствами
    в рублях либо в рублях и иностранной
    валюте;
  • лицензия
    на привлечение во вклады средств
    физических лиц в рублях либо в рублях
    и иностранной валюте (право привлечения
    во вклады денежных средств физических
    лиц предоставляется банкам, с даты
    государственной регистрации которых
    прошло не менее двух лет, при условии
    устойчивости их финансового положения);
  • лицензия
    на осуществление инкассации денежных
    средств, векселей, платежных и расчетных
    документов для небанковских кредитных
    организаций — организаций инкассации;

лицензия
(разрешение) на осуществление операций
с драгоценными металлами (золотом и
серебром). Лицензия выдается Банком
России по согласованию с Министерством
финансов Российской Федерации.

  1. Лицензия
    на право осуществления операций с
    драгоценными металлами может быть
    выдана одновременно с лицензией на
    осуществление операций в иностранной
    валюте или после ее получения.
  2. Уполномоченными
    банками на проведение операций и сделок
    с природными драгоценными камнями
    являются банки, действующие одновременно
    на основании Генеральной лицензии Банка
    России на совершение банковских операций
    и лицензией на осуществление операций
    с драгоценными металлами (либо разрешения
    на совершение операций с драгоценными
    металлами).
  3. При
    наличии лицензии на проведение банковских
    операций банк вправе совершать иные
    сделки, а также осуществлять деятельность
    на рынке ценных бумаг в соответствии с
    федеральными законами.
  4. Лицензия
    на осуществление банковских операций
    выдается без ограничения сроков ее
    действия.
  5. Коммерческий
    банк, ходатайствующий о расширении
    своей деятельности, должен иметь
    устойчивое финансовое положение,
    структуру, адекватную предполагаемому
    направлению деятельности, включающую
    службу внутреннего контроля (внутренний
    аудит).

Банк
России вправе отказать ком. банку в
регистрации и выдаче лицензии по
основаниям, указанным в ст.16 Федерального
закона «О банках и банковской деятельности».

Банковским
законодательством предоставлено право
в целях защиты своих законных интересов
обжаловать в арбитражный суд решение
Банка России об отказе в государственной
регистрации и выдаче лицензии либо
непринятие Банком России в установленный
срок соответствующего решения, в том
числе и об отказе в регистрации или
выдаче лицензии.

Источник: https://studfile.net/preview/398301/page:2/

Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций

Порядок государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности устанавливается Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Под государственной регистрацией кредитной организации

понимается наделение статусом юридического лица специализированной организации, предметом деятельности которой является осуществление банковских операций.

Все кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который в процессе осуществления своих функций уполномочен вести Книгу государственной регистрации кредитных организаций РФ. Регистрация кредитных организаций позволяет вести учет и осуществлять постоянный банковский надзор за их деятельностью.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Факт государственной регистрации кредитной организации недостаточен для осуществления ею банковских операций, поскольку, согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности», кредитные организации получают право на проведение банковских операций только после получения соответствующей лицензии Банка России.

Учредителями кредитной организации могут быть физические и юридические лица, к которым предъявляются определенные требования в части их финансовой устойчивости, достаточности средств, исполнения обязательств перед бюджетом и т.п.

Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» устанавливается, что учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации. Это направлено прежде всего на усиление имущественной ответственности учредителей за деятельность кредитной организации.

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации — юридических лиц определяются Положением Банка России от 19 июня 2009 г.

№ 337-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитной организации», физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации (кроме индивидуальных предпринимателей) — Положение Банка России от 19 июня 2009 г. № 338-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации».

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители подают документы в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации.

Перечень этих документов, требования к их оформлению и порядок рассмотрения в Банке России содержатся в главе 3 Инструкции Банка России № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

В соответствии с принятой международной практикой Банк России устанавливает следующие требования к минимальному размеру уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, и минимальному размеру собственных средств (капитала) кредитных организаций:

  • ? минимальный размер уставного капитала для создаваемых банков (независимо от доли участия в них иностранного капитала) на день подачи документов в территориальное учреждение Банка России должен составлять 180 млн руб.;
  • ? минимальный размер уставного капитала для создаваемых расчетных небанковских кредитных организаций на день подачи документов в территориальное учреждение Банка России должен составлять 90 млн руб., для депозитно-кредитных небанковских кредитных организаций — 18 млн руб.;
  • ? размер собственных средств (капитала) для действующих банков, у которых по состоянию на 1 января 2007 г. капитал составлял более 180 млн руб., должен быть не менее 180 млн руб.;
  • ? размер собственных средств (капитала) для действующих банков, у которых по состоянию на 1 января 2007 г. капитал составлял менее 180 млн руб., с 1 января 2010 г. должен составлять не менее 90 млн руб., а с 1 января 2012 г. — не менее 180 млн руб.;
  • ? размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен составлять не менее 900 млн руб. на первое число месяца, в котором было подано ходатайство о получении генеральной лицензии;
  • ? размер собственных средств (капитала) для небанковских кредитных организаций, ходатайствующих о получении статуса банка (по состоянию на первое число месяца, предшествующего дню подачи документов в территориальное учреждение Банка России), должен быть не менее 180 млн руб.

Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в виде:

  • ? денежных средств в валюте России;
  • ? денежных средств в иностранной валюте;
  • ? принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительства (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;
  • ? иного имущества в неденежной форме, перечень которого устанавливается Банком России.

Банк России осуществляет контроль над крупными акционерами.

Так, приобретение и (или) получение в доверительное управление в результате осуществления одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми организациями по отношению друг к другу, более 1% акций (долей) кредитной организации требуют уведомления Банка России, а более 20% — его предварительного согласия. Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии или об отказе (в обязательном случае мотивированном). Если Банк России не сообщил о принятом решении в течение этого срока, приобретение акций (долей) кредитной организации считается разрешенным.

Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а также в случае, когда в отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеется вступившее в силу судебное решение, установившее факт совершения этим лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства и в других случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России отказывает в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции).

Все подготовительные и проверочные функции, связанные с регистрацией и лицензированием кредитных организаций, осуществляют территориальные учреждения Банка России. Так, все необходимые документы направляются учредителями в Главное управление (Национальный банк) Банка России.

После изучения поступивших документов составляется заключение, которое вместе с соответствующими документами отправляется в Банк России.

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций рассматривает поступившие материалы и принимает решение о государственной регистрации кредитной организации.

После получения кредитной организацией уведомления о государственной регистрации ее учредители должны оплатить 100% объявленного уставного капитала.

Документы, подтверждающие оплату, представляются в территориальное учреждение Банка России, которое проверяет правомерность и своевременность оплаты уставного капитала, после чего направляет в Банк России соответствующее заключение.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

  • ? на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • ? осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
  • ? привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

  • ? на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. Лицензия дает право на осуществление следующих банковских операций: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
  • ? осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции. Лицензия дает право на осуществление следующих банковских операций: привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок); размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (эту операцию небанковские кредитные организации вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет); выдача банковских гарантий.

Для расширения деятельности кредитная организация может получить дополнительные лицензии:

  • ? на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), если она не была получена изначально;
  • ? на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, если она не была получена одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
  • ? на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
  • ? на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте);
  • ? генеральная, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Последняя дает право создавать филиалы за рубежом и приобретать доли (акции) в уставном капитале иностранных банков.
Читайте также:  Наказание пьяных без прав за рулем - посадят или нет?

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Деятельность банка без регистрации или без лицензии на территории России запрещена.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с этого лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в 2-кратном размере этой суммы в федеральный бюджет (ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Источник: https://bstudy.net/724104/ekonomika/poryadok_registratsii_litsenzirovaniya_kreditnyh_organizatsiy

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

  • Астраханский государственный университет
  • Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование
  • банковской деятельности
  • Выполнил

Мукашев Г. Н.

Проверила

Морозова С. В.

  1. Астрахань, 2006
  2. Содержание
  3. I. Введение
  4. II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности
  5. 1. Банковская система Российской Федерации
  6. 2. Государственная регистрация кредитных организаций
  7. 3. Лицензирование кредитных организаций
  8. 4. Порядок регистрации кредитных организаций
  9. 5. Правовое регулирование банковской деятельности
  10. III. Вывод
  11. IV. Список использованной литературы
  12. I. Введение

Предпринимательская деятельность охватывает все сферы жизни общества, в том числе и денежную сферу. В результате этого формируется особый денежный (ссудный) капитал и система, обслуживающая его.

Историческим предшественником ссудного капитала было ростовщичество, получившее широкое распространение еще в рабовладельческом обществе.

Предприниматели, независимо от того, в каких видах деятельности они заняты, испытывают потребность в заемном капитале (в кредите) во время строительства хозяйственных объектов, освоения природных ресурсов, модернизации действующего производства, сезонного накопления производственных ресурсов, массовой закупки сырья. С другой стороны, в процессе кругооборота промышленного капитала у фирм возникают временно свободные денежные средства, и они всегда готовы выгодно их разместить, отдать в ссуду тем, кто нуждается в них. Возникает торговля деньгами. Деньги приобретают дополнительную полезность – способность приносить прибыль.

Кредит – это заем в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности. Кредит был известен как в натуральной, так и в денежной форме с древности.

  • Общественные отношения, возникающие при банковском кредитовании, регламентируются нормами административного, финансового и гражданского права.
  • В данной работе мне хотелось бы выделить основные особенности кредитной системы Российской Федерации и рассмотреть порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций.
  • II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности
  • 1. Банковская система Российской Федерации
  • Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Из данного определения следуют как минимум три вывода:

1) кредитной организацией признается только то юридическое лицо, которое создано в организационно-правовой форме хозяйственного общества (т.е. акционерного общества, общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью — п. 3 ст. 66 ГК РФ).

Следует подчеркнуть, что в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ N 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 23 июля 1998 г. в редакции от 28 августа 2000 г.

кредитные организации могут существовать также в форме акционерного общества, общества с ограниченной или дополнительной ответственностью (п. 1.1). Таким образом, инструкция полностью соответствует требованиям закона;

2) кредитная организация может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выданной Банком России;

3) кредитная организация в качестве своей деятельности осуществляет банковские операции, перечень которых приведен в ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности».

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Таким образом, конститутивными элементами банка выступают три банковские операции в совокупности: прием депозитов, выдача кредитов и ведение банковских счетов. Сразу можно отметить, что определение банка в российском законодательстве построено на основе определения кредитной организации в европейском банковском праве, однако шире его по числу конститутивных (ключевых) элементов.

Небанковские кредитные организации — это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве (клиринговые центры). Сочетание указанных операций устанавливает Банк России.

  1. Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в лицензии.
  2. 2. Государственная регистрация кредитных организаций
  3. Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России.

Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст.

5 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений.

Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

  • 3. Лицензирование кредитных организаций
  • Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
  • Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
  • Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:
  • — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
  • — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
  • — лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
  • Данная лицензия выдается Центральным банком по согласованию с Министерством финансов РФ.
  • Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций путем получения следующих видов лицензий:
  • -лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами;
  • — лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;
  • — лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, которая также выдается по истечении двух лет со дня государственной регистрации кредитной организации;

— генеральной лицензии, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и (или) приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Источник: https://mirznanii.com/a/1417/poryadok-registratsii-kreditnykh-organizatsiy-i-litsenzirovanie-bankovskoy-deyatelnosti

Регистрация и лицензирование кредитных организаций в Российской Федерации

Кредитные организации, в том числе и банки, подлежат государственной регистрации и лицензированию банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Закон «О банках и банковской деятельности» устанавливает специальный порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковских операций. Этот порядок изложен во второй главе указанного закона, которая называется «Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций».

В Банке России ведется единый государственный реестр о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» документов.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается банку после его государственной регистрации, с этого момента банк имеет право осуществлять банковские операции.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Если банковские операции осуществляются без лицензии, то в судебном порядке по иску прокурора производится взыскание с банка всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере от этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора соответствующего федерального органа исполнительной власти

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Банк России может отказать в государственной регистрации банку или другой кредитной организации, но для этого нужно основания, которые указаны в ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Прежде всего, не допускается несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Несоответствие означает, что у этих лиц отсутствует высшее юридическое или экономическое образование, двухлетний опыт работы на руководящей должности каким-либо подразделением кредитной организации, имеется судимость за совершение преступлений в сфере экономики или административное правонарушение в области торговли и финансов и наличие иных оснований, установленных федеральными законами.

  • Банк России может отказать в регистрации банку, если выяснится неудовлетворительное финансовое положение его учредителей или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетами всех уровней.
  • Регистрация не осуществляется Банком России при несоответствии документов, поданных в Банк России для государственной регистрации, требованиям федеральных законов.
  • Деловая репутация (профессиональные и иные качества) кандидатов на должности совета директоров (наблюдательного совета) должна также соответствовать квалификационным требованиям, установлен- 10

ным федеральными законами и нормативными актами Банка России. В противном случае в регистрации может быть отказано.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям банка в письменной форме и должно быть мотивировано.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка, получения ими лицензии на осуществление банковских операций необходимо подать дополнительные документы, указанные в ст. 17 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Вновь создаваемому банку, как правило, выдаются три вида лицензий на проведение банковских операций:

  • • на осуществление банковских операций в рублях (без права привлечения денежных средств физических лиц). На основании данной лицензии коммерческий банк может привлекать средства юридических лиц, кредитовать юридических лиц и физических лиц, инкассировать денежные средства юридических лиц;
  • • на осуществление банковских операций в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения денежных средств физических лиц). На основании данной лицензии коммерческий банк может привлекать валютные средства юридических лиц, осуществлять в валюте кредитование юридических лиц и физических лиц, инкассировать валютные средства юридических лиц, организовать работу обменного валютного пункта;
  • • на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
  1. Дополнительные лицензии на проведение банковских операций
  2. выдаются, как правило, после двух лет работы банка при увеличении собственных средств.
  3. Для этого необходимо в течение последних шести месяцев иметь оптимальные показатели финансовой устойчивости, выполнять нормативы достаточности банковского капитала, выполнять резервные требования Банка России, не иметь задолженности перед бюджетом, иметь соответствующие технические, квалификационные и программные возможности.
  4. Особенное значение для коммерческого банка имеет лицензия на привлечение во вклады рублевых и валютных денежных средств физических лиц, а также Генеральная лицензия, позволяющая сотрудничать с банками-нерезидентами, приобретать акции зарубежных компаний, открывать филиалы за границей.
Читайте также:  Задолженность по заработной плате: как взыскать после увольнения

Источник: https://studref.com/386775/bankovskoe_delo/registratsiya_litsenzirovanie_kreditnyh_organizatsiy_rossiyskoy_federatsii

12. Регистрация и лицензирование кредитных организаций

12. Регистрация и лицензирование кредитных организаций.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который в процессе осуществления этих функций уполномочен вести Книгу регистрации кредитных организаций РФ. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор, поступающий в доход федерального бюджета. Размер сбора определяется Банком России, но он не может быть более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации.

Под регистрацией кредитной организации понимается соответствующая запись, осуществляемая уполномоченным государственным органом (Банком России), включающая конкретное юридическое лицо, в список специализированных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, придающая законность такой деятельности и позволяющая вести учёт, осуществлять постоянный банковский надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций.

Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей – юридических лиц должны быть нотариально удостоверены, аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей – юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках должны быть представлены за 3 последних года деятельности.

Рассмотрев поступившие материалы, Банк России принимает решение в регистрации кредитной организации или в отказе от регистрации. После этого рассматривается вопрос о выдаче кредитной организации соответствующей лицензии.

  • Кредитным организациям могут быть предоставлены следующие виды лицензий:
  • 1) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • 2) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • 3) Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
  • 4) Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
  • 5) Генеральная лицензия (лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств);
  • 6) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • 7) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
  • 8) Лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций – организаций инкассации.

Банк России вправе отказать кредитной организации в регистрации и выдаче лицензии по основаниям, указанным в ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (Шевчук Д. А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007).

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Следующая глава

Источник: https://econ.wikireading.ru/7927

Регистрация небанковской кредитной организации, Банка

Создание и деятельность Банка и небанковской кредитной организации (НКО) регулируется в основном такими федеральными законами как ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее – закон о банковской деятельности), ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

НКО (небанковские кредитные организации) впервые появились относительно недавно по сравнению с появлением первых Банков. Такие организации появились в 1990-е годы по рекомендации Международного валютного фонда.

И Банк, и НКО являются кредитными организациями. Их различие состоит в том, что Банк может выполнять любые банковские операции (в том числе любое их сочетание), прописанные в законе о банковской деятельности, а НКО может выполнять отдельные виды банковских операций, устанавливаемые для нее Банком России.

Кредитные организации могут объединяться в некоммерческие корпоративные организации — ассоциации и союзы, которые не могут выполнять банковские операции и создаются не для извлечения прибыли. Их создание регулируется законодательством о некоммерческих организациях.

НКО и Банк могут осуществлять свою деятельность исключительно при наличии лицензии, решение о госрегистрации таких организаций принимается Банком России.

Стоимость услуг по регистрации небанковской кредитной организации

Регистрация небанковской кредитной организации от 6 месяцев от 200 000 руб.

Порядок регистрации кредитной организации

Кредитные организации создаются в формах ООО и акционерных обществ АО и должны содержать в своем наименовании указание на характер деятельности путем отражения в наименовании слов «небанковская кредитная организация» или «банк».

Устав кредитной организации независимо от ее ОПФ является ее единственным учредительным документом. При регистрации Банка должен быть сформирован уставный капитал (УК) в размере минимум 300 млн.

рублей, а при регистрации небанковской кредитной организации размер минимального УК составляет 90 млн. рублей. При необходимости юристы Международной Юридической Компании помогут определить Вам, какой минимальный размер УК необходим для регистрации Вашей НКО.

Для формирования УК кредитной организации могут использоваться только собственные средства учредителей, но никак не привлеченные.

Решение о госрегистрации кредитной организации принимается Банком России, оно выдается Банком России в течение 6-ти месяцев с момента направления документов на госрегистрацию кредитной организации.

Для кредитной организации, осуществляющей перевод денежных средств без открытия банковского счета, такой срок составит 3 месяца.

Непосредственно вносит в госреестр сведения о зарегистрированной кредитной организации налоговая инспекция, уполномоченная на ведение госреестра (ЕГРЮЛ) юр. лиц, на основании принятого Банком России решения в течение 5-ти рабочих дней.

Далее Банк России не более чем через 3 рабочих дня уведомляет учредителей о свершившемся факте внесения сведений о кредитной организации в госреестр. С этого момента в течение 1 месяца должен быть оплачен заявленный уставный капитал на 100%.

После госрегистрации кредитной организации (внесение сведений о ней в госреестр) и полной оплаты уставного капитала, в течение 3-х дней выдается такой кредитной организации лицензия без ограничения срока действия, по которой она сможет осуществлять банковские операции.

Осуществление кредитной организацией банковских операций без лицензии недопустимо и карается штрафом по ходатайству прокурора в суд.

В том числе к гражданам, осуществляющим банковские операции незаконно, накладывается административная, гражданско-правовая и уголовная ответственность.

Документы, необходимые для регистрации небанковской кредитной организации, Банка

Для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка необходим следующий комплект документов:

  1. заявление о госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка с ходатайством о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

  2. устав в оригинале либо копии, удостоверенной нотариально;

  3. бизнес-план, утвержденный учредителями на учредительном собрании КО;

  4. протокол учредительного собрания об учреждении небанковской кредитной организации или Банка;

  5. документы, подтверждающие оплату госпошлин за госрегистрацию кредитной организации (КО) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;

  6. заключение аудитора о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей, являющихся юридическими лицами;

  7. документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал КО учредителями — физическими лицами;

  8. анкеты, заполненные собственноручно, кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, в том числе заместителей главного бухгалтера КО

  9. документы, позволяющие оценить деловую репутацию учредителей КО, а также кандидатов в члены совета директоров КО и других лиц в соответствии с законодательством РФ.

По собственной инициативе КО может быть представлена информация (документация) о госрегистрации ее учредителей – юр. лиц, в том числе сведения об исполнении ими всех обязательств перед бюджетом за последние 3 года.

Для формирования комплекта документов для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка от Вас необходимо:

  1. желаемое наименование кредитной организации (КО): полное и сокращенное, на иностранном языке;

  2. информация об адресе (месте нахождения) органов управления КО;

  3. перечень осуществляемых КО банковских операций и сделок;

  4. информация о величине уставного капитала КО;

  5. информация о системе всех органов управления КО, в том числе о порядке их образования и перечень их полномочий;

  6. информация о количестве учредителей КО, их величине долей в УК, а также обычные копии общегражданских паспортов, личных ИНН и контактных номеров телефонов учредителей – физических лиц;

  7. копии выписок из ЕГРЮЛ, учредительных документов и документов, подтверждающих госрегистрацию учредителей – юридических лиц КО;

  8. копии общегражданского паспорта граждан, входящих в состав руководящих исполнительных органов КО, копии их личных ИНН и сведения об их контактных номерах телефонов;

  9. документы, подтверждающие официальные источники происхождения средств учредителей КО.

Указанный перечень сведений и документов является минимально необходимым, более подробная необходимая документация и информация будет запрошена нашими специалистами в сфере регистрации небанковской кредитной организации в момент подписания договора на оказание юридических услуг или непосредственно перед подписанием указанного договора.

Источник: https://www.law-russia.ru/registration/reg-bank/

Регистрация и лицензирование кредитных организаций | Право, теория и понятие права

Порядокрегистрациикредитныхорганизацийилицензированиябан­ковскойдеятельности установлен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «О Цен­тральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в со­ответствии с которыми кредитные организации подлежат госу­дарственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистра­ции кредитных организаций, а также выдает лицензии на осу­ществление банковских операций. Учредителямикредитнойорганизации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участ­ников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации.

Для государственной регистрации кредитной организации и по­лучения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следую­щиедокументы.

заявление с ходатайством о государственной регистрации и вы­даче лицензии на осуществление банковских операций; учредительный договор (подлинник или нотариально удостове­ренная копия), если его подписание предусмотрено федераль­ным законом; устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

  • бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участни­ков) кредитной организации; протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления биз­нес-плана кредитной организации и критерии его оценки ус­танавливаются нормативными актами Банка России;
  • копии документов о государственной регистрации учредителей ­юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Го­сударственной налоговой службы РФ выполнения учредителя­ми — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года;
  • анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной ор­ганизации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

документы об уплате государственной пошлины и лицензион­ного сбора; свидетельство (копия платежного поручения) об уплате госу­дарственной пошлины за регистрацию кредитной организации; документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхож­дения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о го­сударственной регистрации кредитной организации публикует­ся в «Вестнике Банка России».

Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации и без ограничения сроков действия.

Осуществлять банковские операции кредитная организация может только с момента полу­чения лицензии: в противном случае, с юридического лица взы­скивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание произво­
* дится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в ар­битражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуще­ствляющего без лицензии банковские операции.

Кредитная организация может осуществлять только те банков­ские операции, которые указаны в лицензии. В ст. 5 Федераль­ного закона «О банках и банковской деятельности» дан исчер­пывающийпереченьбанковскихопераций, к которым относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридиче­ских лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридиче­ских лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банков­ским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов и кассовое обслуживание физических и юри­дических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналич­ной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий;

осуществление переводов денежных средств по поручению фи­зических лиц без открытия банковских счетов (за исключени­ем почтовых переводов).

Источник: https://partnerstvo.ru/lib/pravo/node/620

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector