Уголовная ответственность за неуплату кредита физическим лицом — посадят?

При оформлении займов на долгосрочный период банки рискуют намного больше чем всегда. Ведь не возможно наперед знать дальнейшее развитие событий финансовые и бытовые обстоятельства в жизни заемщика. Для получения займа необходимо предоставить справки о его занятости и стабильном финансовом доходе. Все предоставленные документы отражают лишь положение дел у заемщика на момент оформления займа, но не то, как у него пойдут дела в будущем.

Ведь порой бывает, что у заемщика нет возможности продолжать выплачивать кредит. Например, он мог лишиться основного заработка. А если речь о кредите, то долг растет достаточно быстро.

В таких случаях банковские учреждения стремятся вернуть свои вложения и при случае еще и прибыль.

Они начинают постоянно оповещать должника о всей ответственности которую придется понести в случае непогашения долга, прописанного в законе.

В случае если заемщик не обращает внимания на предупреждения, отказывается выходить на связь с банком и отказывается искать взаимовыгодное решение проблемы то банк на законных основаниях может обратиться в суд или коллекторскую контору для возврата вложенных средств.

Грозит ли уголовная ответственность в случае неуплаты кредита на территории России

По мере роста популярности кредитования становится понятно, что и неплательщиков становится все больше. Их уже разделили на две основные категории.

Они скрываются и игнорируют письма, звонки и любые другие предупреждения финансовых организаций.

В итоге банки или МФО (микрофинансовые организации) принуждают таких людей к ответственности и забирают свои долги. Обычно это происходит при помощи коллекторских компаний.

Если неплательщик не доволен их действиями и дальше продолжает намеренно уклоняться от выплаты, дело рассматривается в суде.

Во вторую категорию входят люди, которые случайно стали заложниками сложившихся обстоятельств. Их просроченные платежи могут быть связаны с:

• Несвоевременно выданной зарплатой на рабочем месте.
• Проблемы со своим здоровьем.
• Болезнь близких людей и многое другое.

Важно одно. Злостного неплательщика от вынужденного отделяет одно оповещение банка о невозможности внести определенную сумму. Нужно оповестить банк или МФО и договориться о новых условиях кредитования.

• Категории неплательщика.
• Просроченного срока.
• Финансовых возможностей заемщика в целом и многого другого.

Права коллекторов

Часто банки для возврата долга обращаются за помощью к коллекторам. Это могут быть штатные сотрудники или специализированная организация, занимающаяся подобными вопросами.

Важно понимать: само по себе обращение банка к коллекторам — это законно.

Коллекторы имеют право:

• Периодически напоминать должнику про долг;
• Требовать погашения займа;
• Приезжать к неплательщику по домашнему адресу и на место работы;
• Звонить заемщику в любое время;
• Грозить увольнением, описью имущества или лишением родительских прав.

Важно понимать, что они не вправе угрожать здоровью самого заемщика или его близких людей. Остальные перечисленные пункты вполне законы и коллекторы имеют право ими пользоваться.

Также коллекторы и сами могут подать заявление в суд. Часто они затягивают с этим, чтобы сумма долга была больше.

В каких ситуациях и кому действительно может грозить уголовная ответственность за неуплату кредит

В Уголовном Кодексе РФ статье 177 указана уголовная ответственность как мера наказания при не погашении кредитного долга. Но в жизни случаи, когда заемщика сажали за долги, встречаются достаточно редко. Все дело в том, что сумма неоплаченного долга должна превышать 1,5 миллиарда рублей и уклонение от выплат в таких случаях может быть довольно рискованно.

При передаче банком дела в судебные инстанции могут быть следующие меры:

• Штраф от пяти до двадцати тысяч рублей;
• Удержание заработанного дохода на срок не превышающий восемнадцать месяцев;
• Обязательные дополнительные работы до 480 часов;
• Принудительные исправительные работы от 60 дней до 2 лет;
• Арест от 30 дней до двух лет.

Если наличие преступления будет доказано, то может быть применена любая мера из перечисленных по усмотрению суда.

По факту лишение суда это крайняя мера и встречается редко при таком преступлении, но важно помнить при уклонении от долговых обязательств действительно могут посадить в тюрьму.

• Кредитное дело рассматривают сотрудники отдела претензий компании. Их задача вернуть долг фирмы. Ищут должника и более настойчиво требуют долг.
• После вся история о невозврате и данные заемщика отправляют в бюро кредитных историй. После этого оформить кредит в любой другой организацией проверяющей историю будет невозможно.
• После к помощи могут привлечь коллекторскую организацию.
• Если после этих действий сумма не возвращена, фирма подает иск в суд.

Закон предусматривает определенную ответственность за неуплату кредита.

Но за всю историю отечественной судебной практики человек лишился свободы за неуплату только один раз.

Причина такой редкости в том, что для исхода вся сумма долга должна быть больше определенного лимита в 1 500 000 рублей. А уклонение от выплаты должно быть злостным.

Когда в банковское учреждение подает в судебные инстанции за неуплату кредита, к должнику могут быть приняты следующие меры:

• Штраф до 200 тысяч рублей.
• Работы обязательного характера на общественных начал до 480 часов.
• Принудительные трудовые обязательства до двух лет, вплоть до содержания в колонии.

Ответственность родственников за неуплату кредита

Например, если сын оформил на себя кредит, при этом часть семейной квартиры записана на него. Даже если жилплощадь не была оформлена в качестве залога при непогашении кредита суд практически со стопроцентной вероятностью примет решение о продаже доли сына. Эти деньги уйдут в счет уплаты долга.

А если же квартира была намеренно оформлена в качестве займа по кредиту, то все еще хуже. В этом случае она может быть продана вся. Ведь в этом случае кредитное соглашение могло быть составлено только при согласии всех собственников. Именно поэтому в случае просрочек расплачиваться придется всей семье.

Может быть и другая ситуация. Сын оформил на себя кредит, но при этом жилплощадь ему не принадлежит. В этом случае при непогашении кредита он рискует потерять только личную собственность.

Если возникают проблемы с выплатами кредита лучше как можно скорее переоформить свое имущество на ближайших родственников.

Если имущество было переписано, то в трудных ситуациях, таких как увольнение, дорогое лечение или прочее оно не может быть конфисковано и распродано в счет уплаты долга.

Если речь идет о супружеской паре, то под угрозой может находиться все совместное имущество. Описываться может вся собственность, что была нажита парой после заключения брака и может быть разделена при разделе имущества в случае развода.

Консультация на видео

О том, могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита, рассказывает Тарас Юрист.

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/posledstviya/mogut-li-posadit-za-neuplatu.html

Уголовная ответственность за невозврат кредита

• Когда вы оформляете ссуду на заем в финансово-кредитном учреждении, вы берете на себя ответственность по ее своевременному, полному возврату.
• Каждое взятое на себя обязательство предполагает наличие определенных санкций, к которым могут прибегнуть банки при уклонении от их исполнения.
• Не являются исключением и финансовые ссуды, при этом, если будет доказан факт наличия умысла при отказе от возврата долга, заемщику может грозить уголовная ответственность за неуплату кредита.

Задержка в возврате ссуды

Для начала стоит определиться с возможными видами наказания за неуплату займа:

1. Материальная ответственность: пеня в виде определенной суммы либо процентов, досрочный возврат всей суммы долга.
2. Имущественная обязательная ответственность: уплата кредита за счет средств, находящихся на счетах в банке, движимых, недвижимых объектов.
3. Ответственность согласно УК РФ: обязательные работы, штрафные санкции и заключение под стражу.

Прежде чем прибегнуть к каким-либо санкциям, финансово-кредитное учреждение предпринимает определенные меры по возврату долга:

• предупреждение: настаивает на выплате ссуды, предупреждая различным путем об ответственности;
• реакция: направляет сведения о существующем долге в БКИ, в котором неблагонадежного заемщика заносят в черный список;
• реализация долга: без вашего согласия, права на требования займа передаются третьим лицам;
• обращение в судебные инстанции с иском.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Ответ на этот вопрос будут зависеть от наличия/отсутствия некоторых обстоятельств.

Если вы прекрасно знаете о том, что не можете выполнять свои обязательства перед кредитором какой-то период времени, добровольно сообщите об этом банку.

Большинство финансово-кредитных организаций идет на уступки своим клиентам, особенно в том случае, если временные материальные трудности связаны с временной нетрудоспособностью, отъездом, тяжелой болезнью.

Согласно УК РФ ст. 177 заемщикам, которые умышленно избегают исполнения своих обязательств перед кредитором, грозит уголовная ответственность за невыплату кредита, и даже заключение под стражу на определенный срок.

В этом случае сторона обвинения должна представить соответствующие факты, что заемщик умышленно не уплачивает ежемесячные взносы, хотя имеет на это возможность.

То есть гражданин скрывает существующие доходы. Уклонистам, умышленно не возвращающих долг, грозит наказание в виде содержания под стражей сроком до 2-х лет.

Что грозит неплательщику согласно УК РФ

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Ст. 177 предусматривает наказание за не возврат ссуды. Но судебная существующая практика предполагает только единственный случай ее применения.

Объясняется данный факт тем, что сумма кредита должна составлять 1,5 миллиона рублей и более, а уклонение от исполнения своих обязательств должно носить умышленный характер.

Если данные признаки имеют место, и кредитор обратился в суд, то заемщику может грозить следующее:

• наложение штрафа в размере 5 – 200 тысяч руб.: или удержание из официальной прибыли за 1,5 года;
• 60 – 480 часов работ обязательного характера;
• 2 – 24 мес. принудительного труда;
• заключение под стражу на 1 – 6 мес.;
• содержание в колонии сроком 2 – 24 мес.

Только от решения судебных органов власти зависит — задержат ли заемщика за не выплату ссуды. Как оказывается за долги, если доказан умышленный не возврат кредита заемщику могут назначить любое наказание согласно УК.

Содержание за решеткой – последняя мера. Но все равно стоит осознавать, что за не возврат займа могут посадить за решетку.

Уклонение от исполнения своих обязательств, когда оно носит злостный характер?

Определение умышленного уклонения от выплаты долга по ценным бумагам и финансовым обязательствам подразумевает наличие прямого умысла заемщика, имеющего материальную возможность для закрытия задолженности.

При этом предусмотрена уголовная ответственность физических лиц, но невозврат кредита должен сопровождаться некоторыми обстоятельствами:

1. Заемщик умышлено скрывал от судебных исполнителей, что он заключил новые договор на предоставление ссуды.
2. Гражданин имел средства для того чтобы погасить ссуду в частичном либо полном объеме по займу, но умышленно не перевел определенную сумму кредитору.

   

3. Лицо, имеющее в собственности движимые, недвижимые объекты, проводил сделки по его реализации, но полученную прибыль не направил на закрытие долга перед финансовым учреждением. То есть, неплательщик распорядился полученной суммой денег в своих целях, применял средства в других целях либо скрыл свой доход. В этом случае не лишним будет ознакомиться с ГПК РФ с. 446, в которой указан список собственности, находящейся во владении должника, которое не может быть изъятого у него для исполнения долговых обязательств.
4. Гражданин – предприниматель, проводил финансовые операции. В том числе: получал средства по договорам ссуды, осуществлял расчеты за счет кредитных средств с другими кредиторами, подписывал соглашения цессии, выдавал займы другим лицам.
5. Предоставлял судебному исполнителю недостоверные данные о хищении либо порчи его собственности в результате пожара, стихийного бедствия или несчастного непредвиденного случая.
6. Скрывал наличие дополнительной прибыли, или предоставлял недостоверную информацию приставам, что у него нет в собственности соответствующего имущества и доходов.
7. Использовал своих близких людей в своих интересах, передавая на хранение свое имущество.
8. В отношении финансово-кредитного учреждения совершал действия незаконного противоправного характера.
9. Осознанно уклонялся от вызовов должностного лица, занимающегося производством в отношении взыскания долга с заемщика в принудительном обязательном порядке. При этом уважительные причины на это отсутствовали, что препятствовало должностному лицу исполнить свои обязанности, возложенные на него высшими инстанциями.
10. Лицо осознанно препятствовало взысканию долга по ссуде. Не ставя пристава в известность о смене постоянного места жительства, работы.

Даже несмотря на наличие того обстоятельства, что неплательщик, у которого задолженность превышает 1,5 миллиона рублей, каждый месяц вносил небольшие суммы на частичное погашение ссуду, например 2 тысячи рублей, ответственности согласно УК РФ 2020 ст. 177 избежать не получится.

Если сторона обвинения представит соответствующие доказательства относительно того, что должник имеет материальную возможность и собственность, позволяющие погашать долги в определенном размере, но он умышленно не выполнил решение суда.

Несмотря на то, что должностное лицо, наделенное правом взыскать с него сумму долга, сообщило ему об уголовной ответственности согласно ст. 177.

Прежде чем взять на себя такую обязательство как кредит, определитесь с тем, как вы будите его возвращать и не уклоняйтесь умышленно, при наличии возможности от уплаты долга кредитору.

Видео: Долг платежом красен! Либо плати! Либо живи спокойно

• Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Заведение уголовного дела по неуплате кредита: основания, чем грозит | ЗаФинансы

Практика кредитования населения организациями существует в соответствии с законодательной базой РФ, обязательства заемщика и кредитора отражены в соответствующем договоре и при их несоблюдении нарушитель несет административную или уголовную ответственность. Неуплата кредита является явным нарушением правовых норм, поэтому финансовая организация имеет право обратиться в суд для защиты своих средств и наказания виновника.

Ответственность должника определяется законами Российской Федерации. Согласно Конституции, ему грозит административное или уголовное наказание, вплоть до ограничения свободы. Мера пресечения определяется несколькими факторами, главным из них является размер задолженности.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Отсутствие платы по кредитному соглашению может иметь серьезные последствия для неплательщика. Банки имеют отработанную схему по взысканию долгов и, при злостном уклонении заемщика, существует практика обращения в судебные органы с соответствующим заявлением.

Судебная практика показывает, что решение, в случае правильно оформленного договора и при отсутствии со стороны кредитора каких-либо нарушений, принимается в его пользу. Ответчика обязуют выплатить основную сумму, пени и штрафы, если они были предусмотрены договором. Судья может уменьшить дополнительный платеж, отменить штрафные санкции или пересмотреть пени.

Итоговое решение передается ФССП (Федеральной службе судебных приставов) и на основании исполнительного листа с неплательщика взыскивают необходимую сумму в пользу заемщика.

Уголовное дело при неуплате кредита возбуждают:

• если размер долга, включая пени и штрафы, составляет от 1500000 рублей;
• если доказано преднамеренное уклонение от погашения обязательств;
• имеет место доказанный факт обмана;
• заемщик при подписании договора указал заведомо ложные данные.

Уголовная ответственность грозит в ситуациях, предусмотренных ст. 159 ч.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» и ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Под 159 статью попадают граждане, которые дали неправдоподобные сведения о себе при оформлении займа. Наказание в виде тюремного заключения на срок  до 6 лет грозит заемщику, если:

• он воспользовался служебным положением;
• деяние совершено несколькими гражданами по предварительной договоренности;
• сумма долга превышает 1500000 рублей.

Также возможно наказание в виде штрафа от 100000 до 500000 рублей или принудительных работ сроком до пяти лет.

Ст. 176 УК РФ предусматривает наказание для юридических лиц или должностных руководителей юридического лица, предоставивших для получения кредитования заведомо ложную информацию, либо имел место доказанный факт нецелевого использования кредитных средств.

Тюремное заключение сроком до 5 лет грозит правонарушителю в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере (от 2250000 рублей). Так же суд наложит штраф в размере от 200 тысяч рублей или приговорит подсудимого к исправительным работам сроком до 5 лет.

Согласно ст. 177 УК РФ, уголовное дело в случае неуплаты кредита возбуждается против юридических или гражданских лиц, совершивших хищение в крупных размерах. Под хищением подразумевается злостное уклонение от выплат по кредитному договору, отказ от своих обязательств, сокрытие имущества и денежных средств от судебных приставов.

Мера наказания по этой статье зависит от наличия отягчающих или смягчающих обстоятельств. Судья приговаривает неплательщика к штрафу в размере до 200 тысяч рублей, принудительным работам сроком до двух лет или тюремному заключению до двух лет.

Когда возбуждают уголовное дело по кредиту?

Люди, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении, и допустившие просрочку, не привлекаются к уголовной ответственности сразу после образования долга.

Для возбуждения дела по перечисленным выше статьям, истцу необходимо обратиться в суд с требованием о погашении задолженности.

При уклонении ответчика от своих обязательств, судебные приставы собирают необходимую информацию, и кредитор имеет право повторно обратиться в судебную организацию с требованием привлечь неплательщика к ответственности.

Что делать, если банк подал в суд?

Важно! Сама по себе неуплата кредита не является основанием для возбуждения уголовного дела, поэтому паниковать не стоит. Заемщик должен подготовиться к судебному слушанию, по возможности проконсультироваться с юристами или воспользоваться помощью адвоката.

Действия ответчика при обращении кредитора в судебную организацию:

• Проверить правильность расчета окончательного долга. Когда имеются штрафные санкции, не предусмотренные договором, или банковские служащие допустили ошибку в оформлении документации, сумма выплат будет уменьшена.
• Дополнительные выплаты, которые может потребовать кредитная организация, также оспариваются. Завышенный размер банковских комиссий и неустоек служит основанием для пересмотра конечной суммы в сторону уменьшения.
• При наличии смягчающих обстоятельств и объективных причин образования долга, следует собрать доказательную документацию (справки о тяжелом материальном положении, свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие факт увольнения и так далее).
• Наличие на руках документов, подтверждающих отказ в реструктуризации долга, послужит доказательством, что клиент не уклонялся от уплаты. Это позволит избежать уголовной ответственности.
• Необходимо проверить, начислялись ли пени и штрафы после обращения в суд. Такая мера неправомочна и все начисления, которые состоялись после подачи заявления, будут отменены.

Банк может воспользоваться правом провести разбирательство в форме судебного приказа. В этой ситуации ответчик не присутствует на заседании, а судья удовлетворяет требования кредитора в полном объеме.

У должника есть возможность оспорить решение суда в течение 10 дней с момента вынесения приговора.

Для этого необходимо обратиться с апелляцией к мировым судьям, предоставив соответствующее заявление и документы, подтверждающие законность требований.

Другие меры воздействия при неуплате кредита

Помимо обращения в суд, банк прибегает к другим способам возврата денежных средств. При наличии просрочки информация передается в службу взысканий. Сотрудники этой службы выходят на связь с неплательщиком посредством писем, телефонных звонков, пытаются установить личный контакт.

Важно! Заемщик не обязан встречаться с представителями кредитной организации, но при обращении в суд его отказ от сотрудничества может быть представлен как уклонение от погашения задолженности.

Следующей неприятной мерой воздействия служит предоставление информации об отсутствии выплат в кредитное бюро. Это база данных, к которой имеют доступ другие кредитные организации. Внесение соответствующей записи послужит в дальнейшем поводом для отказа в выдаче займа, если должник решит обратиться в другой банк.

В некоторых случаях банк использует свое право перепродажи займа сторонним организациям и коллекторским агентствам. При этом вся информация по заемщику переходит к представителям этой организации. Банк предоставляет им документальные доказательства правомочности требований и уступает свои права по взысканию денежных средств с должника.

Необходимо помнить! Сотрудники банка и коллекторы не имеют права насильно забирать имущество заемщика, проникать в его жилище и прибегать к физическим мерам принуждения.

Чем грозит кредиторская задолженность?

При вынесении решения суда обязанность по взысканию долга ложится на судебных приставов, которым даны следующие полномочия:

• Проникать в жилище должника с целью описи имущества и дальнейшего изъятия ценностей, наличных денежных средств, бытовой техники и мебели, которая находится в помещении или у третьих лиц.
• Накладывать арест и производить списания с личных счетов граждан.
• Описывать и выставлять на продажу принадлежащее должнику имущество – квартиры, транспортные средства, ценные бумаги. Исключение составляет единственное жилое помещение, принадлежащее должнику и используемое для проживания.
• Ограничение выезда должника за границу.

Важно! Избежать неприятных последствий обращения кредитора в суд поможет добровольное согласие на выплату задолженности. Банки заинтересованы в возврате собственных средств, поэтому существует реальная возможность прийти к обоюдовыгодному соглашению по реструктуризации долга, уменьшению ставки по кредиту, увеличению срока и частичному списанию неустойки.

Даже в ситуации, когда банк не идет на уступки, такая позиция гарантирует неплательщику преимущество в судебном разбирательстве и является доказательством добровольного сотрудничества с кредитором. Этот факт позволит в дальнейшем избежать уголовной ответственности за неуплату займа.

Источник: https://zafinansi.ru/ugolovnoe-delo-za-neuplatu-kredita/

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
2. Уничтожать или повреждать имущество.
3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

• В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
• Личные встречи не более 1 раза в неделю.
• Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

• Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
• Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет).

Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть.

Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд.

Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга.

Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

1. Являться на каждое судебное заседание.
2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

• Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества).
• Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени.
• Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку.
• Реструктурировать кредит
• Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

• накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
• накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
• выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

• потерял работу;
• стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
• призван в армию;
• родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
• потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Источник: https://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Уголовное дело за неуплату кредита — могут ли посадить

Многие граждане знают, чем грозит неуплата кредита и куда обращаются должностные лица, если заемщик ссуду не возвращает. Несмотря на стандартность процедуры взыскания, люди, не способные вернуть деньги, взятые в долг, всерьез опасаются того, могут ли посадить на неуплату по кредиту и на какой срок.

В данной статье мне бы хотелось рассмотреть несколько вопросов. Во-первых, грозит ли уголовная ответственность в России за неуплату долга, а во-вторых, что будет, если срок невозврата долга превысил допустимые пределы. Возможно ли открытие уголовного дела за неуплату кредита и куда обратиться за помощью при подобных обстоятельствах.

Какие статьи российского законодательства регулируют дела о невозврате долгов по кредиту?

Уголовная ответственность по кредиту в России может быть назначена лишь по определенным статьям. В качестве оснований можно назвать такие действия:

• за незаконное оформление кредитных средств;
• при получении займа без намерения его вернуть;
• при злостном уклонении от уплаты долга, подтвержденном судебным решением.

Существенным моментом является то, что уголовная ответственность не наступает, если сумма долга меньше 5 тыс. рублей. Самого факта невозврата денег по займу недостаточно, чтобы возбудить уголовное делопроизводство. Иными словами, требуются веские обстоятельства и значительный размер ущерба, чтобы дело было в итоге открыто в отношении конкретного человека.

Используется ли в подобной ситуации ст. 159.1 УК РФ?

Данное положение российского законодательства считается разновидностью специальной нормы. Под мошенничеством стоит расценивать хищение чужих материальных ценностей либо право на распоряжение чужими средствами в результате обмана или злоупотребления доверия. В данном случае речь идет об умышленном преступном деянии, предусматривающем ответственность.

Чтобы подать в суд и получить официальное решение в свою пользу, придется доказать наличие умысла со стороны заемщика. Должники часто советуют другим заемщикам вносить 1-2 платежа по ссуде, чтобы нельзя было привлечь по данной статье.

Собственно, такой вариант действительно помогает, но это только в отношении мошеннической статьи. Исключением являются ситуации с крупными долгами. Были случаи в судебной практике, когда уголовные дела возбуждались даже после внесения 10-15 платежей.

Маловероятным считается подобный исход, если у должника имелись определенные причины:

• потеря работоспособности или занятости;
• срочно требуется оплата лечения;
• деньги были одолжены третьему лицу, но их вовремя не возвратили.

Причина должна быть максимально объективной и существенной, чтобы суд рассмотрел и принял во внимание данный фактор.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату займа?

Отказ в выплате кредита является мошенническим действием, но при выполнении определенных условий. Важным критерием является сумма долга – от 1,5 млн. рублей, а также следующие моменты:

• во время обращения за кредитом заемщик представил поддельные документы;
• у человека, обратившегося за ссудой, отсутствовала реальная возможность вносить платежи по кредиту;
• заемщик практически прекратил вносить плату по займу без объективных причин.

Лишь при наличии таких обстоятельств и прочих моментов суд не сможет возбудить уголовное дело.

Какое еще наказание может грозить за неуплату кредита?

Самым распространенным вариантом наказания при невозврате займа является административная ответственность. Подробности описаны в ст. 14.13 КоАП РФ. Условия для назначения такого наказания заключаются в следующем:

• общая сумма задолженности не превышает полумиллиона рублей;
• у должника есть просрочки, которые возникли по не зависящим от него обстоятельствам;
• в суд было подано ходатайство о признании должника банкротом.

При выборе последнего варианта человеку перестанут начисляться пени и штрафы, а он получит возможность выбраться из долговой ямы разными способами.К примеру, можно выполнить реструктурирование задолженности или заключить с кредитором мирное соглашение.

Возможно обратиться в суд и объявить себя банкротом, но потом больше пяти лет нельзя будет оформлять кредиты. Выбирая процедуру банкротства, физлицу следует иметь в виду, что имущество будет в любом случае описано, да и сама процедура может затянуться на неопределенное время.

Заключения

Завершая написанную заметку, можно сформулировать несколько выводов:

1. За отказ возвратить взятую ранее ссуду привлечь к ответственности уголовного характера могут лишь при определенных обстоятельствах.
2. Уголовное дело открывается лишь при условии, что изначально заемщик смошенничал или сумма займа очень большая.
3. В результате человек может быть привлечен и к уголовной ответственности, но при условии, что он является злостным неплательщиком или нарушил иные положения законодательства.
4. В качестве альтернативного вида наказания стоит рассматривать привлечение к административной ответственности. Обычно речь идет о штрафах и пени, а также об описи имущества.
5. Заемщик может урегулировать вопрос, обратившись в суд с заявлением о банкротстве. Такой вариант имеет серьезные последствия, к которым также стоит быть обязательно готовым. Данный способ подходит не всем.

Источник: https://grazhdaninu.com/ugolovnoe-pravo/za-neuplatu-kredita.html

Реальна ли уголовная ответственность за кредит

В кризисных условиях практически все банки столкнулись с проблемой резкого повышения процентов непогашенных кредитов. Сложная ситуация в экономике оказывает давление и на банковский сектор, а значит, в кризис банки как никогда заинтересованы в своевременном и полном возврате средств, выданных заемщикам.

Для возвращения кредитов в ход идут все средства, в том числе и запугивание уголовной ответственностью. В такой ситуации люди теряются и не знают, реально ли такое в самом деле, как будет происходить судебное заседание, какие права и обязанности есть у должника?

Нужно понимать, что если банковская организация перешла к подобным угрозам, значит, что велика вероятность обращения в суд на основании крупной проблемной задолженности. Чаще всего, с залогом. И вам желательно заранее подготовиться к заседанию, проконсультироваться с юристом.

Возвращение займа через суд

В случае неуплаты кредита банк имеет право обратиться в суд с гражданским иском. Исковые требования кредиторов в большинстве случаев подлежат удовлетворению. Далее возможны два варианта развития событий: — заемщик добровольно погашает задолженность; — с заемщиком по решению суда работает пристав.

Чаще всего запугивание уголовной ответственностью начинается уже на стадии судебного разбирательства. Но некоторые банки предпочитают не доводить конфликт до суда и, пригрозив заемщику сроком, получить свои средства намного раньше. Советы о том, как судиться с банком, читайте на этой странице

Цель банка достигнута – на человека оказано сильное психологическое давление и он готов найти любые деньги, чтобы погасить кредит. Но действительно ли уголовная ответственность за непогашение кредита является реальностью или это лишь пустая угроза? Рассмотрим, в чем могут обвинить неплатежеспособного заемщика, и правомерны ли такие обвинения.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Самое популярное обвинение со стороны банка. Наказание выглядит впечатляющим – до 10 лет лишения свободы плюс конфискация имущества. Но подпадают ли действия проблемного заемщика под эту статью?

Если человек берет в банке кредит и выплачивает его до наступления той или иной непредвиденной ситуации (сокращения, банкротства предприятия и так далее), а после активно ищет работу, регулярно ходит на собеседования и периодически берет случайные подработки, он не может считаться мошенником.

Важно! Об изменении финансового состояния и отсутствии средств к погашению кредита кредитора необходимо уведомить письменно.

Один экземпляр уведомления отправляется в банк, а второй заемщик оставляет у себя. Второй экземпляр обязательно должен быть заверен подписью кредитора. Заемщик, который действует именно так, не может считаться мошенником и уголовной ответственности по ст.159 УК не несет.

Ст.177 УК — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

С юридической точки зрения ключевые слова здесь – «злостное уклонение» и «в крупном размере». Более того, формулировка статьи звучит так: «Злостное уклонение… в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта…».

Следовательно, судебный пристав может заниматься клиентом исключительно после вынесения решения суда. При этом обязанность доказывать факт уклонения от уплаты кредита возложена именно на истца.

Здесь стоит еще раз вспомнить о крупном размере задолженности. В примечании к ст. 169 УК, которое распространяется и на ст. 177, указано, что под крупным размером подразумевается задолженность, сумма которой превышает 1,5 миллиона рублей.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Если же сумма превышает упомянутые 1,5 миллиона, суд при вынесении решения будет рассматривать второй обязательный признак объективной стороны состава преступления – злостность уклонения.

Если не вдаваться в юридические тонкости, то можно отметить лишь одно: заемщик, который ищет работу и уведомляет банк о проблеме, не может считаться таким, который злостно уклоняется от обязанности.

Какие можно сделать выводы?

Очень часто банковская служба взыскания или коллекторы грозятся подать в суд, но по странному стечению обстоятельств тянут с обращением в судебные инстанции. На самом деле, тут все просто: как только происходит обращение, кредитор вынужден остановить начисление всех штрафных санкций, что для него крайне невыгодно.

Кроме того, если дело доходит до суда, то у банка появляется масса расходов, которые придется нести в любом случае, даже если он не выиграет дело. А так происходит очень часто, ведь если заемщик докажет, что он не мог выполнять обстоятельства по своему договору по значимым причинам, то могут встать на его сторону.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Поэтому не стоит бояться уголовной ответственности, чаще всего, это просто психологическое давление. Вот что действительно может быть за неуплату кредита:

• увеличение задолженности за счет просрочки,
• испорченная кредитная история,
• если все-таки будет обращение в суд, то могут арестовать счета, закрыть выезд за границу, удерживать до 50% от суммы вашей заработной платы.

Поэтому все угрозы со стороны банка безосновательны, и нормы действующего законодательства не предусматривают привлечения заемщика, который не может выплатить кредитные средства, к уголовной ответственности. Также читайте в данной статье о том, может ли банк передать кредит коллекторам

Источник: https://kreditorpro.ru/ugolovnaya-otvetstvennost-za-kredit/