У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Отзыв лицензии у банка — это то, чего боятся абсолютно все вкладчики и даже заемщики кредитов. Лишение банка лицензии производится из-за нарушения организацией определенного свода правил. Не имея лицензии, банк не может продолжать свою деятельность дальше, поэтому беспокойство вкладчиков или владельцев ипотеки вполне понятно.

Разбираемся, как застраховать себя от подобных неприятных сюрпризов и что делать со своими вкладами или кредитами, если они всё же случились.

Интересный факт! Выдавать и отзывать лицензии у банков имеет право только Центробанк.

За что отбирают лицензии у банков?

Любая незаконная деятельность, в которых будет замечен банк, послужит поводом к отзыву лицензии. Вот перечень наиболее частых причин, по которым компании лишались их в прошлые годы:

  • Сомнительная кредитная политика;
  • Банкротство;
  • Задержки отчетности;
  • Ложная информация в отчетах;
  • Выдача лицензии была основана на ложных данных;

Как видите, Центробанк ко всем недочетам относится достаточно строго.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Но что значит «Отозвана лицензия у банка»? Что же происходит после этой страшной процедуры лишения банковской лицензии? Банк теряет право на совершение любых операций по вкладам и кредитам, в том числе, он не может выплатить проценты.

Как уберечь себя от потери вклада при отзыве лицензии у банка?

Первый совет, пожалуй, самый очевидный — не доверяйте средства мелким организациям, которые обещают вам бешеные проценты. Вероятнее всего, это просто «мыльный пузырь», который лопнет через пару месяцев, организаторы исчезнут, а вы ничего не получите.

Кроме того, в нашем государстве существует целая система страхования вкладов. К сожалению, под категорию страхуемых попадают не все сбережения. Вы не сможете получить компенсацию, если деньги хранятся:

  • На счетах нотариусов и адвокатов, предназначенных для проведения их деятельности;
  • На счетах ИП;
  • На вкладах на предъявителя;
  • У самого банка в доверительном управлении;
  • В заграничных филиалах отечественных банков;
  • На обезличенных металлических счетах.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

С облегчением выдыхать рано — даже если ваш вклад не относится к списку выше, на 100% рассчитывать на получение компенсации нельзя. Центробанк гарантирует возврат суммы только в том случае, если она не превышает 1,4 миллиона рублей.

Если вы сделали вклад на большую сумму, остальные деньги придется требовать с самого банка, привлекая на помощь юристов. Отсюда следующий совет: не храните всё в одном банке, разбивайте деньги на несколько вкладов.

Может, так вы получите меньше прибыли, но зато будете уверены в надежности хранения ваших кровных.

Как застраховать вклад?

У агентства, занимающегося страхованием вкладов, есть официальный сайт, на котором предоставлены все тематические новости об отозванных лицензиях банков.

Если ЦБ сегодня отозвал лицензию у какого-либо банка, спустя 14 дней на сайте появится информация о том, где получить выплаты вклада.

Ну а чтобы убедиться, что получить вы их сможете, сначала проверьте, входит ли банк, в котором вы намерились открыть вклад, в список участников.

На моменте оформления депозита внимательно вчитывайтесь в условия, а главное, в собственные данные. Одна неверно поставленная цифра в дате рождения или опечатка в букве может значительно затруднить получения честно заработанных средств.

Со страхованием, кажется, всё понятно. Но что конкретно делать, если отозвали лицензию у банка? Какие предпринять шаги?

Действия по получению страховки

Первым делом заходим на уже знакомый нам сайт АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Как правило, новости об отзыве лицензии у определенной организации появляются на этом сайте на несколько дней позже, чем в СМИ. Связано это с тем, что ЦБ и АСВ проводят определенные проверки.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

О том, что начались выплаты для клиентов обанкротившегося банка, можно своевременно узнать, если подписаться на обновления сайте. По истечении 14-ти дней будет опубликован список организаций, в которые можно ограничиться, чтобы получить положенную вам по закону компенсацию.

Интересный факт! В 2016 году за возмещением вкладов из банков, лишившихся права на деятельность, людей направили в Россельхозбанк.

Чтобы процедура прошла как можно быстрее, не забудьте взять с собой все нужные бумаги:

  • Документ, удостоверяющий личность, и его копия;
  • Заявление на получение выплаты (его можно распечатать на сайте АСВ или получить в банке);

В течение трех рабочих дней ваша просьба будет удовлетворена. По вашему выбору сумма может быть переведена на карту другого банка или выдана наличными.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? И нужно ли?

Если вкладчики, узнав о закрытии банка, хватаются за голову и лихорадочно ищут, что же делать, чтобы вернуть деньги, то заемщики как правило радуются. Банка нет, значит и платить за ипотеку некому! Якобы кредит, взятый в банке, у которого позже отозвали лицензию, выплачивать не нужно. Это очень распространенное заблуждение.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Интересный факт! Отзыв лицензии не всегда означает исчезновение юридического лица. Владельцы имеют право попытаться вернуть себе организацию.

Не стоит забывать и о том, что у банков есть крупные вкладчики, которые не меньше остальных хотят вернуть себе несколько миллионов, которые вы потратили на жилье или дорогую машину. А значит, погашение кредита в банке с отозванной лицензией возможно.

Важнее всего то, что пока банк лишен своей лицензии, права на взыскание вашего кредита отходит другой организации. А она, поверьте, сделает всё, чтобы разыскать должников и потребовать с них деньги.

Алгоритм действий для заемщика кредита

Чтобы узнать, кому вы должны теперь, нужно заглянуть на сайт ЦБ России. Информация там появляется достаточно быстро, так что вы можете рассчитывать на её актуальность и достоверность, ведь это официальный источник.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? В идеале новый банк-кредитор должен отправить вам официальное письмо (проверьте почтовый ящик) или позвонить по телефону, чтобы уведомить, куда отныне нужно вносить ежемесячный платеж. Однако зачастую на практике всё приходится делать самому. Можете даже продолжить выплаты по реквизитам прежнего банка, это законно, только сохраняйте квитанции, чтобы потом доказать, что добросовестно платили всё это время.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Если уж вам не повезло настолько, что вы заплатили ровно в тот день (или накануне), когда стало известно об отъеме лицензии, как можно тверже требуйте у банка выписку о совершении этой выплаты. В неизбежно возникающей суматохе некоторые финансовые отчеты теряются (иногда намеренно), так что добивайтесь своего, чтобы вас не заставили платить за этот месяц снова.

К плюсам заключения договора с новым банкам относится то, что организация может согласиться на более выгодные для вас условия. Для них важно выплатить всё заемщикам, поэтому они рассчитывают, что вы выплатите кредит быстрее, если они снизят процент.

Вкратце пробежимся по всем пунктам еще раз:

  • Узнайте на сайте Центробанка, кто теперь имеет право на ваш кредит;
  • Придите в новый банк-кредитор и заключите договор (попробуйте договориться о более выгодных условиях);
  • Получите реквизиты для выплат;
  • Не задерживайте платежи;

Вот, как оплатить проценты в банк с отозванной лицензией.

Что же случится с теми, кто рискнул не выплачивать проценты? Все, что вам угрожает, детально прописано в договоре.

Во-первых, ваша кредитная история значительно ухудшится. Если в будущем вам снова срочно понадобится большая сумма, фирма сто раз подумает, прежде, чем оформить займ. Кому нужен злостный неплательщик?

Во-вторых, просрочка платежей грозит пенни, значит, в будущем придется вытряхнуть из своего кармана ещё больше.

Могут с вами поступить и вообще нечеловечно — продать долг коллекторам, которые не ограничатся назойливыми звонками посреди ночи. Таким людям не страшен закон, поэтому понятны слухи, которые ходят следом за всеми, причастными к данной профессии.

В совсем уж в крайних случаях банк имеет право потребовать от гос.органов продажи вашего имущества: автомобиля, жилплощади, других ценностей.

Черный список банков

В 2018 году отозванные лицензии привели к исчезновению многих банков. Приводим подробный список организаций — банков с отозванной лицензией, нарушивших правила и лишившихся прав на ведение финансовой деятельности:

  1. Стар Альянс;
  2. ПартнерКапиталБанк;
  3. Уралкапиталбанк;
  4. Алжан;
  5. Телекоммерц Банк;
  6. ВВБ;
  7. ОФК Банк;
  8. Мастер-Капитал;
  9. Эльбин;
  10. Логос;
  11. Русский Торговый;
  12. Воронеж;
  13. Советский;
  14. Бум-Банк;
  15. Газбанк;
  16. Тагилбанк;
  17. Аксонбанк;
  18. Центрально-Европейский.

На деле организаций во много раз больше, ведь ЦБ проверяет деятельность абсолютно всех банков, даже самых маленьких в самых небольших городах. Многие считают, что у ЦБ есть некий черный список, куда вносятся банки, у которых вскоре будет отобрана лицензия. Правда ли это? Правда, да не совсем.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Лицензию не отнимают в один миг, перед этим проводятся проверки, которые могут занять не один месяц.

Если выявленные погрешности были небольшими (например, опечатки в официальных бумагах или несвоевременно сданный отчет), фирме дается время на исправление ошибок.

Таким образом, ЦБ действительно может предполагать, кто в скорое время лишится заветной лицензии. Однако, несомненно, что эта статистика нигде не публикуется, чтобы не вызывать беспричинной паники у населения.

Ежегодно и даже ежемесячно публикуются так называемые «сливы» этих самых черных списков, порой с очень точными прогнозами вплоть до даты будущего отзыва права на ведение деятельности.

Следует ли объяснять, что они почти никогда не сбываются? Сайт ЦБ не так уж прост, ведь это официальная государственная организация. Уж она точно защищена как следует.

Не доверяйте тем, кто пытается спровоцировать вас на эмоции, доверяйте организациям, которые работают уже много лет, и своей страховке.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-platit-kredit-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu/

У моего банка отозвали лицензию: что делать

За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным? У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Читайте также:  Ссудная задолженность: что это такое, коэффициент покрытия долга

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

  2. Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

  3. Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

  1. Оплатить кредит онлайн с комиссией

    Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

  2. Узнать, где внести платеж без комиссии

    Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

  3. Уточнить другие способы оплаты

    Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

    При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

    Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

Источник: https://fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

Ежегодно в России лишаются лицензии на осуществление банковской деятельности десятки банков. В СМИ периодически появляется информация, что тот или иной банк закрыли, учреждение банкрот или у него отзывают лицензию.

Что в такой ситуации делать клиентам банка, которые разместили деньги на депозит или оформили в нем кредит? Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию и остаются ли обязательства перед таким банком у клиентов? Рассмотрим это.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, или признали банкротом?

Клиенты банка часто задаются вопросом, если у банка отозвана лицензия, куда платить кредит, и меняются ли сумма выплат и график их внесения? В случае, если банк лишился лицензии, обязательства перед клиентами по размещенным вкладам и оформленным кредитам, все равно остаются, только переходят третьему лицу:

  • компании, выступающей в роли правопреемника (другой банк);
  • государству;
  • АСВ.

Поэтому на вопрос: «Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?», ответ однозначный и положительный. Платить нужно, суммы выплат ни в коем случае меняться не должны, т.к.

условия кредитного договора самостоятельно правопреемник менять не имеет права. График погашения тоже редко меняется. Итак, мы выяснили, что кредит придется погашать в любом случае и в полном объеме.

Осталось только выяснить, как это делать.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Когда начинать платить и кому? Действия кредитополучателя

Информирование клиентов банка, который лишен лицензии, может производиться несколькими способами:

  • размещение информации в СМИ;
  • смс –оповещение клиентов или рассылка на электронную почту;
  • почтовое извещение;
  • личный звонок;
  • размещение информации на сайте Центробанка РФ;
  • размещение информации на сайте самого банка.

Клиенты банка узнают информацию, когда банк уже закрыт, но процедура банкротства длится несколько месяцев. Банку дается время на приведение в порядок всех дел, устранение нарушений и оповещение клиентов о сложившейся ситуации. Даже, если не пришло сообщение на телефон или на электронную почту, после того, как банк лишили лицензии, платить ли кредит сомнений не должно быть.

Начинать волноваться нужно, если отделение банка закрыто длительное время, а внести очередной платеж не получается. Лучше всего периодически просматривать информацию о банках, находящихся в «черном списке» Центробанка. Ведь ответственность за погашение кредита лежит именно на том, кто его взял.

Просрочки по выплатам чреваты штрафами и испорченной кредитной историей. Действия клиентов «лопнувшего» банка в переходный период представим в виде таблицы.

Действия клиентов при отзыве лицензии у банка

№ пп Возникнувшая ситуация Алгоритм действий
1 Ввод временной администрации в банке -поиск новых реквизитов временной администрации для внесения очередного платежа на сайте Центробанка;-проверка реквизитов получателя перед каждым платежом.
2 Официальное объявление правопреемника -изучение информации на сайте Центробанка;-личное посещение отделения правопреемника.
3 Банк лишен лицензии, правопреемник не назван, а срок очередного платежа наступил -совершать платежи по ранее заключенному договору на указанные в нем реквизиты с сохранением квитанций.-написать заявление с прописанными обязательствами по кредитному договору (сумма кредита, график погашения, сумма ежемесячного платежа) и с указанием причины невозможности погашения кредита и передать нотариусу. Нотариус обязан отыскать и уведомить кредитора.
4 Правопреемником названо АСВ -на сайте АСВ изучить или скачать инструкцию по заполнению реквизитов для оплаты.

Могут ли измениться условия по кредитному договору?

Платежи совершаются по договору кредитополучателя, поэтому, сумма задолженности, ставка по кредиту и размер ежемесячного взноса, остаются на прежнем уровне. В свою очередь, банк, выступающий в роли правопреемника, может предложить досрочное погашение кредита.

Может поступить предложение перезаключить кредитный договор на новых условиях. Выбор остается за кредитополучателем и если банк настаивает или обязывает перезаключить договор, условия по которому существенно отличаются от исходного договора, то это основание для жалобы.

Читайте также:  Лицензия на стоматологическую деятельность: условия и порядок получения

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

2 661 просмотр Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Следующая статья

Как вернуть деньги с расчетного счета, если у банка отозвали лицензию

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/kak-platit-kredit-esli-u-banka-otozvali-licenziu

Доктор Финанс

Добрый день, друзья.

Приветствую вас всех на своем блоге Доктор Финанс.

Обычное теперь дело, когда банк теряет лицензию. Причин для этого много. Здесь и недостоверная отчетность, и недостаток капитала, и рискованная деятельность, и отмывочные операции. И т.д., и т.п.

Если банк попал под раздачу и все-таки лишился своей лицензии, как в таком случае вкладчику получить назад свои деньги и что теперь делать с кредитами?

Ответы на эти вопросы – в моей сегодняшней статье.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Как получить назад свой вклад, если у банка отозвали лицензию?

Что это система страхования вкладов, я рассказывал вам здесь.

Очень хочется надеяться, что ваш банк все-таки являлся участником этой системы. Если нет, ваши дела плохи. Скорее всего, свои деньги вы назад не получите.

Именно поэтому, всегда очень важно следить, не исключил ли ЦБ банк, в котором находится ваш вклад, из ССВ? Сделать это всегда можно в Агентстве по страхованию вкладов — либо по телефону горячей линии 8 800 200-08-05 (бесплатно), либо на сайте.

Если банк до последнего был участником ССВ  и у банка отозвали лицензию, нужно поступить так.

  1. Обратитесь в АСВ по телефону горячей линии и узнайте, через какой банк-агент оно собирается делать выплаты. Это также можно будет сделать на сайте Агентства. Обратите внимание, что могут быть разные банки-агенты в зависимости от буквы, с которой начинается ваша фамилия. Уточните адрес банка-агента.
  2. Придите в банк-агент с паспортом и напишите заявление о выплате возмещения. Как правило, бланк заявления дадут прямо с банке-агенте. Его можно скачать и с сайта АСВ.
  3. Если не можете прийти лично, заявление можно отправить по почте прямо в АСВ. Но тогда надо заверить свою подпись у нотариуса.
  4. Как напишите заявление, в банке-агенте вам выдадут выписку из реестра. В ней вы увидите, какую сумму выплатит вам АСВ.
  5. Если вы ожидали увидеть другую сумму и не согласны с той, что значится в реестре обязательств, сделайте так. Получите сначала то, что дают, а потом напишите в АСВ заявление о несогласии с суммой возмещения. Обязательно приложите к этому заявлению все подтверждающие ваши слова документы. Договор вклада, приходный кассовый ордер и прочие. АСВ рассмотрит это заявление в течение 2-3 недель. Потом вынесет решение.

Причин, почему сумма возмещения не совпадает с вашей, может быть две. Либо ошибка, либо злой умысел. Скорее же всего, второе.

В этом случае банк, в котором вы разместили свои деньги, просто был мошенником. Не включал сведения о том, что взял ваши деньги, в свою отчетность. И соответственно эти сведения не попали в реестр его обязательств. Скорее всего, придется решать дело в суде.

  1. Если же вы согласны с суммой, которая будет значится в реестре, — все хорошо. В течение 3-х дней после подачи документов в АСВ или в банк-агент вам выплатят ваши деньги.

По вашему желанию, деньги можно получить наличкой или по безналу. Как вам будет удобно.

Вот и все. Обычно сложностей не возникает. Единственно, что не стоит сразу, в первые же дни, бежать в банки-агенты за деньгами. У вас в запасе год-полтора. Пока будет идти банкротство банка. Обычно сначала всегда стоят очереди. Переждите чуток и потом спокойно идите и получайте свои деньги.

Кстати, если АСВ передаст управление вкладами другому банку, вовсе не обязательно забирать деньги по системе страхования. В таком случае для вас ничего не поменяется. Договор банковского вклада будет продолжать действовать, как и раньше. Просто сменится название банка. Причем, как правило, управление передается какому-то надежному банку.

Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

Если кто-то еще надеется, что долг теперь исчезнет, спешу огорчить. Долг придется выплатить весь. До копеечки. Так, как  и предусмотрено кредитным договором, который вы собственноручно подписали.

Что будет происходить в «упавшем» банке после отзыва лицензии?

Центробанк отзывает у банка лицензию на право осуществления деятельности. Теперь по закону в банке будет назначена временная администрация. Она заменяет проштрафившееся бывшее руководство банка. Временная администрация будет вести дела до тех пор, пока в арбитражном суде не будет принято решение о дальнейшей судьбе банка.

А варианта два: либо его ликвидируют, либо обанкротят. Здесь не буду останавливаться на отличиях этих двух вариантов. Важно, что потом в банке судом будет назначен конкурсный управляющий или ликвидатор. Как правило, это всем нам знакомое Агентство по страхованию вкладов.

Если у вас в этом банке остался непогашенным кредит, делайте так.

  1. Зайдите на сайт банка, позвоните по телефону колл-центра банка, сходите пешком в отделение банка и узнайте, по каким новым реквизитам вам погашать кредит.

Важно понимать, что несмотря ни на что, ваш кредит продолжает действовать в прежнем виде.

После этого платите по новым реквизитам согласно своему графику платежей.

  1. Если никаких новых реквизитов нет, вы должны продолжать платить так, как раньше – по тем реквизитам, которые указаны в кредитном договоре.
  2. Еще неплохо бы получить от временной администрации письменное подтверждение, что ваши последние платежи (имеется в виду – последние перед отзывом у банка лицензии) были зачтены как надо. А то может быть так, что прежние менеджеры заметали следы своих темных делишек и не учли внесенные вами суммы. Убедитесь, что все в порядке.
  3. Если вы привыкли платить через терминалы, банкоматы банка, а теперь они не работают. Если старые счета заблокированы, а новых вам никто не говорит, можно воспользоваться хитрым способом. Внесите платеж в депозит у нотариуса. Он сам потом уведомит кого надо, что вы вовремя внесли деньги.
  4. После того, как арбитражный суд назначит АСВ конкурсным управляющим или ликвидатором банка, на его сайт совершенно точно появится информация о новых реквизитах, куда платить по кредиту.

Вам надо будет зайти вот сюда и найти их. Через некоторое время вы также получите их по почте.

  1. Рано или поздно ваш долг АСВ продаст какому-то другому банку. Этот банк вполне возможно предложит вам заключить с ним новый кредитный договор. Вам решать, делать ли это. В одностороннем порядке никто не имеет право ничего менять в кредитном договоре. Поэтому внимательно изучите условия, которые предлагает вам новый банк, и если они вас устроят, только тогда заключайте новый договор.
  2. И самое главное! Ни в коем случае не переставайте вовремя гасить свой долг. Все равно потом придется платить, никуда не деться. Но будут проблемы, суды, а может быть даже и коллекторы. Уверен, что никому такая «радость» не нужна.

Вот в принципе и все.

Друзья, теперь вы имеете представление, что и как надо делать в том случае, если у банка отозвали лицензию, а вы являетесь его вкладчиком или заемщиком.

Главное – без паники. Пока система страхования вкладов работает. Деньги в страховом фонде есть. А ЦБ все же следит за возможностями АСВ управлять ситуацией.

Тем не менее, могут быть проблемы в том случае, если «упавший» банк не вносил сведения о ваших вкладах в реестр обязательств. Это форсмажор, который тоже случается. Все же в России живем.

Именно поэтому, хотел бы рекомендовать всем не делать выбор банка для вклада исключительно исходя из величины процентной ставки. Необходимо учитывать много факторов. В первую очередь оценить его благонадежность.

Но это уже тема моих следующих публикаций.

Источник: http://dok-fin.ru/finansovaya-gramotnost/u-banka-otozvali-litsenziyu-kak-teper-vernut-svoy-vklad-i-nuzhno-li-prodolzhat-platit-po-kreditu

Как не платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Все юристы и прочие эксперты единодушно сходятся во мнении, что платить по кредиту банку, у которого отозвали лицензию нужно и дальше. Это действительно так, но любое «смутное» время таит в себе некоторые возможности для заемщика, позволяющего в некоторых обстоятельствах немного сэкономить. Или иногда даже много сэкономить.

Для начала большая бочка дегтя: как бы не складывалась судьба банка, давшего вам кредит, в случае отзыва лицензии у банка обязательно появится правопреемник, который отследит все заключенные кредитные договоры и взыщет с вас всё, что вы не заплатили или заплатили не вовремя. Поэтому не стоит необдуманно поддаваться искушению не платить вовсе.

А теперь давайте рассмотрим детали, исходящие из особенностей процесса отзыва лицензии банка с точки зрения заемщика.

Схематично процесс происходит следующим образом:

  • заемщик платил банку сразу после заключения кредитного договора и получения ссуды;
  • после отзыва лицензии банк не прекращает свое существование, реквизиты его остаются прежними, необходимо вносить денежные средства по тому же графику, что и раньше;
  • в ходе работы временной администрации и последующей процедуры банкротства определяется правопреемник имущества банка, который должен уведомить всех должников о том. что те теперь должны платить ему;
  • после получения письменного уведомления права на выданные в кредит денежные средства переходят новому юридическому или физическому лицу, однако договор займа остается в силе, выплаты продолжаются по нему, по графику, установленному в договоре.

Любому человеку, взявшему кредит, очень важно не упустить момент перехода прав требования. Выплаты по старым реквизитам обязательно вернутся на счет (банк не зачислит деньги на недействующий счет), но зато новый кредитор может заявить о том, что срок выплаты по кредиту пропущен и «включить» санкции.

В переходном процессе, однако, возможно существование некоторых чисто технических проблем, переходящих в возможности для кредитора.

  • Во-первых, корреспондентский счет банка, которому вы платили кредит, может работать с ограничениями. Необходимо обратиться в банк для того, чтобы получить консультацию по поводу возможности перевести платеж. В случае, если долг еще не перевели, а счет уже не работает, это может считаться поводом для пропуска платежа. Только обязательно наличие письменного свидетельства банка о невозможности принять у вас средства. Затем такой документ может служить основанием для пояснения новому кредитору причины пропуска платежа.
  • В случае, если банк, согласно кредитному договору, должен был насчитать новые штрафные санкции, повышенные проценты за просрочку и т.п., но в это время ему было «не до того» — работала временная администрация, возможно имеет смысл полностью рассчитаться по кредиту, сэкономив на новых штрафах. В дальнейшем кредит будет считаться погашенным и уже не перейдет правопреемнику. В противном случае новый кредитор начислит вам полагающиеся штрафы, которые должен был начислить банк по договору.

Появляются новые возможности оспорить и сам договор. В период работы временной администрации к управлению банком приходят новые люди, работники Банка России, которые могут иметь совсем иную точку зрения на те или иные спорные положения заключенного кредитного договора.

Воспользовавшись услугами высококвалифицированного юриста, чьей специализацией являются как раз такие дела, появляются новые шансы оспорить договор в суде. Представители ответчика, возможно, не будут столь рьяно и аргументированно, как юристы банка раньше, отстаивать свою правоту. Шансы на благополучное разрешение дела в суде существенно повышаются.

Аналогичное утверждение верно и для режима выплат новому кредитору, правопреемнику банка, потерявшего лицензию.

Кстати, о правопреемнике. Иногда имущество и права переходят другому банку, который в своем письме к вам предложит вместо действующего сейчас кредитного договора заключить новый договор. Следует понимать, что принимать такое предложение вовсе не обязательно.

Однако часто условия нового кредитного договора для старых заемщиков немного лучше, чем старого. Новой кредитной организации выгодно, чтобы старые заемщики, попавшие к ним «по наследству», работали по ее схемам и договорам. Стоит изучить это предложение очень внимательно и, опять же, в случае сомнений обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Читайте также:  Возражение на судебный приказ по транспортному налогу: образец заявления

Иногда простая консультация окупается многократно за счет принятия правильного решения.

Небольшая справка — во многих публикациях утверждается, что если банк, выдавший кредит, проходит процедуру банкротства или работает под управлением временной администрации ЦБ, то наложенные пени и штрафы заемщику платить необязательно.

Это не так. В этом случае пени и штрафы не платит сам банк, по своим обязательствам — налогам, отчислениям в социальный и пенсионный фонды и т.п. К освобождению заемщика от обязанностей не платить этот режим не имеет никакого отношения.

Подводя итог, можно сказать — переходный процесс, связанный с отзывом лицензии и банкротством банка несет в себе много новых возможностей для человека, получившего кредит.

Для тех, кто предпочитает спокойствие — ничего не поменялось. Для тех, кто не прочь сэкономить — это время возможностей.

Тщательно наблюдая за ситуацией в банке, общаясь с его руководством, консультируясь с профильными юристами вполне можно найти шанс сэкономить на выплатах по кредитному договору.

Источник: https://krbank.ru/no-credit/

Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

За 2014-2018 годы лицензии лишились более 400 различных банков, еще несколько сами отказались продолжать работу. В 2019 году Центробанк лишил лицензии лишь 24 банка. В 2020 году в первую рабочую неделю после праздников без лицензии остались уже 2 банка.

В первые годы после начала кампании ЦБ по зачистке банковского сектора была масса конфликтов вкладчиков с АСВ по поводу выплаты страхового возмещения не в полном объеме или полном отказе в выплате.

Причинами были расхождения в договорах, которые были у вкладчиков на руках, со сведениями в бухгалтерской отчетности банка. АСВ в первую очередь руководствовалось вторым.

Сейчас такие ситуации встречаются намного реже.

Основные проблемы имеют вкладчики и юридические лица, которые имели на счетах суммы свыше страховой (1,4 миллиона рублей). Проблема заключается в том, что клиент получает лишь страховую сумму, остаток должен быть выплачен в ходе ликвидации банка за счет средств от реализации имущества (которого, часто недостаточно для погашения обязательств).

Процедура выплаты возмещения

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г.

N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/). Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ asv.org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей.

Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов, включая деньги га картах, вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей.

Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой». Получить деньги «часть сюда, часть туда» нельзя.

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

как вернуть деньги юридическим лицам

Если лицензия отозвана до 1 января 2019 года

Расчетные счета юридических лиц застрахованы АСВ только с 1 января 2019 года.

До этой даты закон о страховании вкладов не защищал средства юридических лиц, поэтому если банк лишен лицензии до 1 января 2019 года, вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов.

Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия до 1 января 2019 года, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию до 1 января 2019 года для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом.

Если банк лишен лицензии в 2019-2020 годах

Если банк, в котором у юрлица был расчетный счет, лишен лицензии после 1 января 2019 года, то организация может вернуть застрахованные 1,4 миллиона рублей при условии, что она относится к категории малого бизнеса. Остаток сверх страховой суммы, как написано выше, возвращается в третьей очереди кредиторов.

В тоже время, бывает так, что деньги могли зависнуть в процессе перевода со счета (со счета ушли, но контрагент их не получил) перед тем как у банка отозвали лицензию. Для таких случаев, если общая сумма на счете составит более 1,4 миллиона рублей, справедливо правило «не делать обратной проводки, добиваться исполнения поручения». Это возможно, но скорее всего Вам потребуется юрист.

если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения.

Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения (клиенты разбивают на несколько человек счета и вклады на суммы до страхового лимита незадолго до отзыва у банка лицензии).

Причем в эту ловушку могут попасть и добросовестные клиенты, которые просто делали покупки/переводы (в этом случае также могут быть долгие разбирательства вплоть до судебных).

Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиками Инвестбанка.

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

Как действовать

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/. Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка (этот вариант бесплатен). Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки могут затягиваться из-за большого количества подобных заявлений (правда сегодня это встречается реже). Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит по нему страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права.

Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, тем у кого кредит в лишенном лицензии банке

Кредит никуда не пропадает! При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с заемщика не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения реквизитов для погашения кредита, также эта информация размещается на сайте АСВ.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Currencyhistory.ru

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/96/kak-vernut-dengi-esli-u-banka-otozvali-licenziyu

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector