Кредитная амнистия: что это такое, суть понятия и кто может её получить

Сам термин кредитная амнистия можно отнести к основным терминам по микрозаймам и кредитам в целом. Он представляет собой программу, которая направлена помочь заемщикам исправить плохую кредитную историю.

Такая программа может быть применена к заемщику только в том случае, если данный заемщик погасит в полном размере имеющиеся задолженности по телу займа или кредита, но при этом будет иметь неустойки за просроченные платежи и негативные записи в кредитной истории.

Закон о кредитной амнистии было запланировано ввести в действие в 2016 году, но к сожалению, этого не произошло. Сейчас данный законопроект находится на доработке.

Кроме того, программа кредитной амнистии предусматривает уменьшение суммы долга, возникнувшего по причине просрочки займа или кредита с учетом штрафов.

Механизм действия кредитной амнистии

По вступлению закона о кредитной амнистии, заемщикам станет значительно легче расплатиться с долгами и выбраться из долговой ямы. Ведь, согласно новому закону, сама система распределения внесенных денег заемщиком на погашение долга должна кардинально измениться, а весь процесс значительно упростится.

Если сейчас первый взнос для погашения текущей задолженности распределяется таким способом, что внесенные деньги в первую очередь идут на списание штрафов, потом на оплату процентов и только в последнюю очередь на оплату основной суммы займа.

В будущем этот процесс должен выглядеть следующим образом: при внесении первой оплаты по долгу сначала будет погашаться основная сумма, и только потом деньги будут распределяться на оплату процентов и штрафов.

Механизм погашения задолженности перед кредитором
Сегодня	При вступлении в силу закона о кредитной амнистии
Списание штрафов	Оплата основной суммы долга
↓	↓
Оплата процентов по кредиту	Оплата процентов по кредиту
↓	↓
Оплата основной суммы долга	Оплата штрафов

После активирования кредитной амнистии будет наложено ограничение максимальной суммы начисления штрафных санкций и прекращение начисления процентов по достижению задолженности определенного размера. Также, банки и микрофинансовые организации потеряют возможность требовать с заемщика немедленного погашения не только основной суммы долга, но начисленных процентов и штрафов.

Программа кредитной амнистии в обязательном порядке предусматривает назначение нового ежемесячного лимита по погашению кредита и новую схему реструктуризации займа. Благодаря этим введениям для многих заемщиков значительно упростится процесс возврата кредитных средств и снизится потребность в процедуре банкротства.

Кто может рассчитывать на кредитную амнистию?

Рассчитывать на помощь программы кредитной амнистии могут далеко не все должники. Кредитная амнистия, главным образом, призвана помочь законопослушным и добросовестным заемщикам, у которых в силу определенных обстоятельств образовались неустойки по договору займа или кредита.

Но для этого нужно, чтобы кредитная история не была испорчена предыдущими задолженностями по ранее оформленным кредитам.

То есть, если человек ранее имел оформленную финансовую услугу в том же или другом учреждении, но соблюдал все правила договора и осуществлял возврат займа в срок, у него не было никаких проблем с погашением и отсутствовали просрочки по займам, а проблемы возникли только с погашением последнего кредита, то он имеет полное право воспользоваться программой кредитной амнистии.

Но к большому сожалению, данный законопроект все еще остается только проектом. Когда он будет подписан правительством нашей страны и вступит в действие, пока не известно. Нам с вами остается только ждать и надеяться, что в ближайшее время его все-таки примут во внимание в Госдуме, и займутся этим вопросом со всей серьезностью и ответственностью.

Будет ли кредитная амнистия в 2019 году?

Специалисты считают, что принятие законопроекта о кредитной амнистии для дальнейшего нормального функционирования финансового сектора, да и страны в целом, является обязательным условием.

Многие из них прогнозируют, что этот закон будет принят в текущем году, но указать приблизительное число не берется никто. Поскольку проект о кредитной амнистии пока еще находится на доработке в Комитете Госдумы по финансовому рынку и будет подвергнут существенным изменениям.

Стоит отметить, что подобного рода программа принесла бы пользу не только заемщикам, но и в большей мере банкам и другим финучреждениям. Сейчас, именно по причине неуплаты клиентами своих долгов, в большинстве финансовых организаций уменьшается процент доходов.

Некоторые финансовые аналитики утверждают, что введение данной программы в действие стимулировало бы должников активнее и быстрее оплачивать кредит. А это, естественно, повлекло бы за собой приток новых средств к кредиторам.

Источник: https://loando.ru/statya/chto-takoe-kreditnaya-amnistiya

Кредитная амнистия: что это такое, законодательная база по амнистии по кредитам для физических лиц

Современную жизнь сложно представить себе без кредитов. Граждане РФ обращаются к банкам за кредитными средствами, находясь в различных обстоятельствах. Одним срочно требуется приобрести жилье, другим оплатить обучение детей, третьи набирают потребительские кредиты: приобретают в долг автомобили, дорогую бытовую технику, туры за границу.

Значительный процент заемщиков сталкивается с нестабильной финансовой ситуацией и обнаруживает свою неспособность платить по счетам.

Причин множество: увольнение с работы, проблемы со здоровьем и иные обстоятельства, которые препятствуют своевременным выплатам. В такой ситуации вспоминают о кредитной амнистии.

Однако далеко не все в курсе, что это такое и поможет ли кредитная амнистия списать долги.

Что такое кредитная амнистия

Многие граждане не раз слышали о проведении кредитной амнистии, но до конца не понимают ее сути. Некоторые люди наивно считают, что государство примет закон, согласно которому банки спишут всем и каждому огромные долги, взятые на потребительские нужды. Следует сразу оговориться: подобного развития событий ожидать не стоит.

Законодательная база

Закон говорит о том, что банки и МФО в ряде ситуаций будут вынуждены отказаться от требований взыскать с должника определенную сумму денег. Но все не так просто.

Прежде всего, речь идет о требовании единовременного погашения задолженности в полном объеме.

Власти рассчитывают сделать этот процесс более индивидуальным: будет учитываться ежемесячный доход, и в соответствии с ним произойдет перерасчет.

Внимание! Размер ежемесячных отчислений не должен превышать 30-50% от заработной платы. Но закон не отнимает право у банка требовать с должника денежных средств. Это было бы неразумно и нечестно.

Закон говорит и о том, что лицо, у которого в прошлом не получилось полностью рассчитаться, в будущем не утрачивает права пользоваться займами.

Последние новости в сфере

В 2020 году планируется внести некоторые изменения в действующий закон, однако суть его останется прежней. Власти намерены закрепить на законодательном уровне процесс реструктуризации кредитов, дать возможность должникам реабилитироваться и восстановить испорченную кредитную историю.

Важно! Закон будет отслеживать факт списания задолженностей, признанных судом безнадежными. Эти изменения предоставят возможность заемщикам довести до завершения свои обязательства перед банками даже при наступлении финансового кризиса.

Действует ли кредитная амнистия сейчас

Многие интересуются, как обстоит дело с кредитной амнистией сейчас. Ведь банки ничего подобного не предлагают, а проценты по кредитам растут, как и прежде. Просрочка грозит не только штрафами, а испорченной кредитной репутацией.

Однако ситуация понемногу меняется в лучшую сторону. Работу банков подробно контролирует ЦБ. Если заемщик понимает, что вернуть долги в полном объеме для него задача непосильная, есть выход.

Гражданин имеет право оплатить банку только часть долга. Остаток кредитор обязуется списать. Из этого пункта следует, что он уже не сможет в будущем предъявить никаких претензий к клиенту.

Задолженность считается погашенной, а неоплаченная часть списывается на убытки.

Какие долги подлежат амнистии

Нельзя просто надеяться на то, что долги спишут всем желающим, ведь банки в такой ситуации понесут значительные убытки.

На кредитную амнистию могут рассчитывать только те, кто находится в действительно стесненных финансовых обстоятельствах. Рассмотрению подлежит уровень зарплаты и иных возможностей заработать.

Справка. Тому, кто исправно платит кредит и не пропускает ни одного периода, никто не предложит принять участие в проекте.

Необходимым условием становится появление просрочек. Однако нарушения должны быть обусловлены негативными внешними обстоятельствами.

К ним относятся: отсутствие заработка ввиду потери основной работы, тяжелая болезнь родственника, требующая больших денежных расходов, или его смерть.

Гражданин должен обязательно аргументировать факт невнесения платежей и суметь документально подтвердить свою неспособность оплатить долг.

Создать видимость сложившейся негативной ситуации не получится. На должника, который просто не желает платить, льготные условия не распространяются. Такая просрочка грозит большими штрафами и общим осложнением ситуации.

Условия

Лишь в некоторых случаях возможно списание долгов по кредитам:

1. Смерть заемщика. Когда родственники отсутствуют, и кредит при этом не застрахован, банку приходится отказываться от своих намерений.
2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Довольно редкий случай, при котором представители банка принимают решение просто списать долг, особенно если сумма долга незначительная.
3. У должника нет в собственности имущества. Банки не могут использовать никакой возможности для взыскания с физического лица денежных средств.
4. Истек срок давности. Согласно закону, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3 лет, задолженность уже не считается актуальной.

Претендовать на амнистию смогут не все должники. Будут учтены некоторые обстоятельства, которые позволяют проанализировать положение, в котором оказался заемщик. На льготы смогут рассчитывать граждане, которые имеют положительную кредитную историю. Это означает, что прежде за ними не должно числиться просрочек по выплатам или отказов.

Высокий рейтинг в БКИ выступает гарантией благонадежности претендента. Будут учтены трудные жизненные ситуации, которые произошли не по вине человека (банкротство работодателя, серьезная болезнь, ставшая причиной ухода на больничный) и повлекли ухудшение финансовой ситуации. Но гражданин должен обязательно доказать наличие сложностей документально.

Условия для льготных категорий граждан

Если заемщик не подпадает под действующие условия для кредитной амнистии, есть и другие варианты облегчить финансовую ситуацию:

1. Реструктуризация. В этом случае объем выплат не изменится. Можно только увеличить срок погашения кредита. Это неплохой выход для тех, кто отчаялся и не знает, как поступить. Основная выгода состоит в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа.
2. Рефинансирование. Если человек понимает, что размер заработной платы несоразмерен для внесения аккуратных платежей, он вправе обратиться в банк для осуществления перерасчета. В результате удастся избежать просрочек. Для погашения действующих долгов будет оформлен другой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Амнистия по кредитным картам

Что касается кредитных карт, то здесь действует тот же закон. Гражданин должен перестать использовать карту и предоставить бумаги, подтверждающие факт отсутствия денежных средств ввиду сложных жизненных обстоятельств.

Однако нельзя объявить о своем банкротстве и при этом продолжать приобретать товары и услуги в кредит.

Заключение

Тому, кто решил схитрить и снять с себя долговое обязательство, рассчитывать на чудо не придется. Возможна денежная реабилитация и отсрочка платежей, но в любом случае требуется доказать свою благонадежность. Закон пойдет навстречу только тем, кто действительно оказался в сложной финансовой ситуации по тем или иным жизненным обстоятельствам.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/chto-takoe-kreditnaya-amnistiya-i-kto-mozhet-spisat-svoy-dolg-po-kreditam.html

Амнистия по кредитам: правда или миф?

Ещё в 2016 году на рассмотрение в Государственную Думу был подан закон о кредитной амнистии. На данный момент этот законопроект всё ещё не принят, но уже сейчас можно судить о грядущих последствиях для обычных граждан РФ, что он принесёт.

Что такое кредитная амнистия?

Амнистия по кредитам не подразумевает собой прощение всех имеющихся долгов. Данный закон будет относиться исключительно к тем гражданам, которые стабильно выплачивают кредитный долг, но с некоторыми просрочками.

Благодаря ему можно будет избавиться от негативных моментов в кредитной истории (они аннулируются, если должник оплатит часть долга и начисленных процентов, не считая штрафы и пени).

Иными словами, размеры процентов и суммы штрафных санкций будут значительно снижены, это касается и уже имеющихся обязательств перед банками.

Создаётся такой законопроект для помощи гражданам, которые попали в неприятную кредитную историю из-за тяжёлой экономической ситуации в России. В основном закон преследует следующие цели:

• возможность «подчистить» кредитную историю (для добросовестных должников);
• введение ограничений на начисление штрафов банками;
• начисляемые проценты при просрочке будут ограничены конкретной нормой и не будут её превышать – она будет установлена политиками на законодательном уровне;
• запрет на требование срочной выплаты займа, начисление штрафных санкций и т. д.

Причины и сроки введения амнистии по кредитам

Просрочка выплаты влечёт за собой эффект «снежного кома» – при невозможности произвести платёж должник попадает под штраф, из-за чего сумма процентов по кредиту вырастет.

Это ударит по финансовым силам должника, он не сможет выплатить следующий платёж, а значит, сумма долга вырастет ещё выше. Это будет продолжаться до бесконечности, вгоняя заёмщика в катастрофическую ситуацию без возможностей для выхода из неё.

Именно для избавления граждан от подобных ситуаций и ограничения аппетитов кредиторов и применяется данный законопроект.

Кредитное амнистирование будет касаться только добросовестных должников. Мошенники, которые нагло игнорируют требования банка, будут отвечать по закону: продажа имущества в пользу оплаты суммы долга, а следом – арест.

Главной причиной введения кредитной амнистии является статья 811 ГК РФ. Согласно ей, банки могут истребовать возврат полной суммы долга (кредита) единовременным платежом, если заёмщик хотя бы единожды допустил просрочку.

Учитывая суммы кредитов в целом, данный шаг вгоняет должников в одну конкретную яму, выбраться из которой практически невозможно.

Закон об амнистии по кредитам запретит банкам пользоваться данной статьёй (либо полностью ликвидирует её в гражданском кодексе), вследствие чего у простых граждан в этой жизни станет пусть на одну, но серьёзную проблему меньше.

Вместо повышения процентов на пару единиц максимум, банк решает повысить размер процентной ставки вплоть до пары десятков на всю оставшуюся сумму долга. Злоупотребление такими действиями со стороны банковских систем – совсем не новость.

Возложение неподъёмной ноши на плечи рядовых граждан РФ – главная проблема банков, с которой и планирует бороться новый законопроект.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью о том, чем чреваты просрочки по кредиту.

Получится ли ввести данный закон?

Банковская система в России, к сожалению, вряд ли сможет в ближайшее время выдержать такое существенное изменение, как кредитная амнистия. Во всей мировой практике, за всё время не существовало даже одного случая прощения задолженностей без ликвидации банковской системы как таковой.

Принятие закона о кредитной амнистии назначено на вторую половину 2017 года. Однако на данный момент времени законопроект не был рассмотрен даже в первом чтении.

Не вдаваясь в тяжёлые аналитические подробности, можно сказать, что в России на данный момент нет возможности потратить неописуемое количество финансовых средств и интеллектуальных затрат на введение амнистии по кредитам. Однако вместо общей кредитной амнистии можно ввести «частную».

Подразумевается введение аннуляции по кредитным задолженностям в индивидуальном порядке – тем, кто действительно находится в катастрофической ситуации и кому эта амнистия действительно необходима.

О преимуществах и недостатках кредитной амнистии, а также о возможных последствиях принятия данного законопроекта в этом видеоролике рассказывает экономист.

Обсуждать, будет ли введена амнистия по кредитам, можно довольно долго, но получится ли у властей довести этот законопроект до ума – покажет лишь время. Хотя многие граждане его поддерживают и ожидают вступления в силу, ведь кредитная амнистия могла бы убавить проблем многим россиянам.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/kreditnaya-amnistiya.html

Кредитная амнистия: что это, вступит ли в силу с 1 января 2020 года

Покупки в кредит стало обыденностью… россияне за «чужие» средства приобретают от недорогих товаров (одежда, бытовая техника, мебель) до автомобилей, недвижимости. Однако не каждый может правильно рассчитать свои силы и вовремя погасить задолженность.

В результате образуются просрочки, начинаются судебные тяжбы и иные негативные последствия, которые отрицательно влияют на экономику страны. В попытках решить проблему с закредитованным населением, Правительством РФ было принято решение ввести новую программу — «кредитная амнистия».

Что это такое, какие преимущества от нововведения для населения – подробный разбор далее.

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года: свежий законопроект

Оказать поддержку заемщикам, оказавшимся в долговой яме, было озвучено депутатом Андреем Анохиным. Согласно тексту его предложения банки должны «простить» своим недобросовестным клиентам штрафы, пени, неустойки, образовавшиеся по причине несвоевременного внесения платежей по потребительским кредитам (в том числе и по ипотеке). При этом обязанность по закрытию основного долга с заемщиков не снимается: они должны и далее погашать долги в соответствии с приложенным к кредитному договору графиком погашения.

Таким образом, информация, представленная во многих онлайн-источниках о прощении всего долга, недостоверная и никакую ценность не несет.

Причины объявления амнистии для россиян

Объявить кредитную амнистию заставила «закредитованность» населения. Согласно статистике, каждый второй гражданин Российской Федерации имеет долг перед финансовыми организациями. Общая задолженность всех заемщиков перед кредиторами равна сумме в 11 трлн. рублей. Причем 5% всех кредитов можно считать «проблемными» — по ним предусмотрены неустойки, штрафы, пени.

При этом долговая нагрузка оказалась не подъемной не только для физических лиц: многие кредиторы также пострадали от неплатежеспособности населения. Выдав заем и не получив деньги обратно, банки/микрофинансовые организации сами вынуждены кредитоваться. Отсюда вывод: в России могут возникнуть серьезные проблемы с экономикой.

Самые пострадавшие банки: ТРАСТ и «Русский стандарт». Им не удалось вернуть более 40% выданных займов.

Условия кредитной амнистии

Финансовые компании чувствуют печальную статистику по просроченным займам. С целью улучшения ситуации на рынке они предпринимают различные попытки решения ситуаций для проблемных клиентов.

Так, достаточно востребована в банках реструктуризация – улучшение условий кредитования для заемщиков, оставшихся в сложных финансовых ситуациях.

Как реализуется такой проект в Россельхозбанке можно прочитать в статье.

Если говорить о вводимом проекте по кредитной амнистии, однозначно сказать, как будет производиться разрешение ситуации с проблемными займами невозможно. На данный момент только можно предположить, какие долги пойдут под списание, и кто на них сможет претендовать.

Какие долги подлежат списанию

Так как законопроект по амнистии кредитных долгов еще не вступил в силу, следует полагаться по этому вопросу на мнение экспертов и аналитиков.

По их утверждению, претендовать на льготы при погашении займа можно вне зависимости от статуса кредитора: банк это либо микрофинансовая организация.

Как указывалось выше, депутат Андрей Анохин предложил ввести кредитную амнистию и для кредитов, выданных на покупку недвижимости – ипотеки. И это несмотря на то, что банки итак максимально защищены от недобросовестных клиентов: если даже последние не смогут расплатиться по долгам, финансовой компании перейдет заложенное имущество, которое можно реализовать и возместить убытки.

Кто может претендовать

Рассчитывать на льготы по государственной программе «Кредитная амнистия» смогут не все должники. В первую очередь, при рассмотрении заявки на участие будут обращать внимание на соответствие следующим критериям:

• Положительная кредитная история и высокий рейтинг в БКИ;
• Наступление сложных жизненных ситуаций, приведших к ухудшению платежеспособности.

Важно! «Проблемный» заемщик должен будет документально подтвердить возникновение финансовых трудностей (например, предоставлением справки о банкротстве работодателя, о наличии серьезных заболеваний, ставших причиной ухода на больничный и т.п.).

Когда закон вступит в силу

При рассмотрении текста законопроекта, предполагалось запустить программу «Кредитная амнистия» с 1 января 2020 года. Однако судя по последним новостям, Правительство РФ не успевает внести поправки в иные федеральные законы, касающиеся изменения. В результате нововведение предложили ввести несколько позднее (точных сроков на данный момент нет).

Можно ли избавиться от санкций по кредитным картам

Большинство банковских учреждений «хвалятся» своими идеальными кредитными картами: и процентная ставка по ним низкая, и предусмотрен льготный период (время, когда по займу проценты «не набегают»), и быстрое рассмотрение заявки, и т.п.

В результате многие россияне не могут отказаться от такого идеального предложения, и становятся держателями «заветных» кредиток.

Только вот не каждый может правильно рассчитать свою платежеспособность: в итоге по кредитным картам наиболее печальная статистика по просрочкам.

Беря во внимание вышеупомянутое, эксперты предполагают, что рассчитывать на амнистию и по карточкам будет вполне доступно. Однако важно отметить, что это только мнение: в рассматриваемом законопроекте подобных сведений нет.

Специальные условия для пенсионеров, инвалидов

Рассмотрение нового законопроекта по кредитной амнистии стало поводом для написания различных мнений в средствах массовой информации.

Так, судя по информации на многих новостных порталах, для пенсионеров, инвалидов будут предложены льготные условия погашения проблемной задолженности в первую очередь. Однако, если обратиться к тексту проекта, пункта, где говорилось бы о подобном, нет.

Значит, скорее всего, все граждане будут наделены одними правами при обращении в банки с заявлением об улучшении условий кредитования.

Поддержка должников сегодня

Пусть законопроект по кредитной амнистии еще не вступил в силу, но есть иные способы выбраться из долговой ямы. Они таковы:

• Банкротство физических лиц. Реализовывается на территории страны с 2015 года. Подразумевает возможность объявления банкротства обычными гражданами, тем самым избавившись от всех задолженностей. Однако и об имеющейся собственности тоже придется забыть: оно будет реализовано и направлено в банки/иные учреждения для погашения долга.
• Амнистия налоговых долгов. Дата начала реализации программы: с начала 2018 года. По проекту осуществляется списание безнадежных долгов по налогам: земельным, транспортным, на собственность и на деятельность индивидуальных предпринимателей.
• Кредитные каникулы для ипотечных заемщиков. Программа предусматривает предоставление банками некоторой отсрочки для клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию (серьезное заболевание, потеря работы и т.п.), которое привело к ухудшению финансовой обстановки в семье. При этом финансовая компания за это не должна накладывать никаких штрафных санкций и штрафов. Подробнее о проекте расписано в специальной статье.

Все перечисленные программы уже достаточно пользуются спросом. Будет ли кредитная амнистия, вводимая в 2020 году также интересна «проблемным» заемщикам, можно будет судить только после принятия законопроекта.

Выводы

Обобщая вышесказанное, следует выделить следующие основные моменты:

• «Кредитная амнистия» не покроет весь долг, как предполагают многие граждане страны: она даст лишь облегченные условия погашения задолженности;
• Воспользоваться программой смогут только оставшиеся в сложной финансовой ситуации заемщики. При этом трудные жизненные ситуации обязательно должны подтверждаться соответствующими документами;
• Претендовать на амнистию смогут только доброжелательные клиенты: с положительной кредитной историей и высоким рейтингом;
• Закон о кредитной амнистии на данный момент находится только на стадии рассмотрения: предположительно он начнет действовать в 2020 году.

Полезен материал? Не забудьте поставить «лайк» публикации и поделиться новостью в социальных сетях.

Также для ипотечников не стоит забывать про ипотечные каникулы. Это программа поможет не платить кредит 6 месяцев на законных основаниях.

Источник: https://ipotekaved.ru/gospodderzhka/kreditnaya-amnistiya.html

Кредитная амнистия

Для многих граждан, попавших в неприятную ситуацию с кредитами, становится актуален вопрос о том, что делать, если нечем возвращать долг. В какой-то момент обстоятельства могут сложиться таким образом, что единственным спасением будет кредитная амнистия. Что такое кредитная амнистия и можно ли ей уже воспользоваться? Кому кредитная амнистия может быть выгодна и какие виды задолженностей позволяет списать? Попробуем подробнее рассмотреть эти и другие вопросы относительно кредитной амнистии и вступления ее в законную силу.

Что такое кредитная амнистия

Под этим понятием скрывается процедура своеобразного финансового оздоровления для физических лиц. Иными словами, добропорядочным заемщикам кредитная амнистия позволяет:

• Сохранить свою кредитную историю незапятнанной. Но не запятнать КИ получится только в том случае, если у заемщика не было серьезных просрочек по задолженностям. Иными словами, систематические неплательщики на кредитную амнистию могут не рассчитывать;
• Избежать начисления огромных штрафов и санкций за несвоевременную выплату кредита. Амнистия предусматривает ограничение в размерах сумм, которые начисляются должнику в виде штрафных санкций за просрочку;
• Избежать требований о полной выплате долга, то есть ограничить банки в этом праве. Иными словами, при появлении просрочки кредиторы не могут предъявлять должнику требования немедленно погасить весь долг, как это часто делали МФО.

В соответствии с положениями законопроекта, попавший под кредитную амнистию и успешно закрывший свои долговые обязательства гражданин получает возможность избежать уплаты дополнительных процентов, связанных с допущением просрочек по кредиту.

Кроме того, сам факт просрочки будет обязательно удален из его кредитной истории.

Это выгодный способ разобраться с проблемными задолженностями, который также позволяет сохранить кредитную репутацию, чтобы иметь возможность беспрепятственно брать новые кредиты в будущем.

Кто может рассчитывать на получение кредитной амнистии

Закон о кредитной амнистии в первую очередь предполагает разделение заемщиков на добропорядочных и мошенников. Соответственно, и на участие в программе могут рассчитывать лишь добросовестные заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами при исполнении своих долговых обязательств. К таким проблемам относятся:

• снижение уровня доходов в связи с болезнью или инвалидностью;
• увеличение числа иждивенцев;
• потеря работы либо сокращение заработной платы.

Заемщик, который попал в одну или несколько подобных ситуаций, вправе просить о кредитной амнистии. Но последние новости о кредитной амнистии не позволяют однозначно утверждать о факте принятия законопроекта.

Хотя один из видов налоговой амнистии в России уже заработал: соответствующий указ Президента о списании долгов по имущественным налогам был принят 28.12.2017.

В рамках этого закона россиянам удалось списать долги на сумму свыше 150 миллиардов рублей.

Кредитная амнистия в действии

Как самостоятельный закон амнистия кредитных долгов так и не была принята. И под большим вопросом тот факт, будет ли кредитная амнистия принята вообще. Но все ее положения в той или иной мере были отражены в других законопроектах, уже успешно принятых, в том числе, в 2019 году. Рассмотрим эти законы, которые позволяют простым гражданам снизить кредитную нагрузку, подробнее.

Ипотечные каникулы

Под этим понятием скрывается гарантированная заемщикам законом реструктуризация долга по кредиту. К сожалению, каникулы действуют только в отношении ипотечного кредитования, однако, учитывая популярность жилья, купленного в ипотеку, это довольно востребованная услуга. Воспользовавшись данной программой, доступной гражданам в 2020 году, заемщики могут:

• взять отсрочку в несколько месяцев, полностью перестав выплачивать взносы по ипотеке;
• в течение нескольких месяцев выплачивать лишь проценты по кредитному договору;
• на протяжении нескольких месяцев выплачивать только часть процентов по кредиту и часть основной суммы задолженности, снизив размер ежемесячного платежа;
• увеличить максимальный срок ипотечного кредита, что также приведет к снижению кредитной нагрузки;
• снизить проценты по ипотеке в случае, если ставка ЦБ существенно ниже процентной ставки по кредиту.

Законом от 1 мая 2019 года заемщикам гарантировано право на участие в программе ипотечных каникул. Но не более одного раза в течение срока действия конкретного ипотечного договора.

Помощь должникам, попавшим в сложную финансовую ситуацию

Кредитные каникулы – не единственное преимущество ипотечников. Государственная программа поддержки заемщиков ДОМ.РФ также нацелена на должников по ипотеке. Участие в ней позволяет за счет государственной поддержки списать до 30% (но на сумму не больше 1,5 миллиона рублей) от общей величины задолженности перед банком.

Рассчитывать на поддержку по программе вправе:

• заемщики-инвалиды, родители и опекуны детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• заемщики, на попечении которых находятся несовершеннолетние дети;
• граждане, на иждивении которых находятся студенты очной формы обучения возрастом до 24 лет.

Постановление Правительства РФ №961 позволяет безвозмездно решить проблемы с выплатами ипотеки при сложной финансовой ситуации у заемщика. Агентом сопровождения, обеспечивающим взаимодействие заемщика и кредитора, является банк ВТБ.

Ограничение деятельности МФО

Для многих граждан актуальны проблемы с займами в МФО. С 1 июля 2019 вступили в силу новые изменения в работе МФО. Закон предполагает следующие изменения:

• снижение процентной ставки до 1% в сутки;
• внедрение показателя долговой нагрузки заемщиков;
• размер выплат, которые МФО вправе требовать от заемщика, по закону не может превышать величину взятых в заем средств более, чем в 2 раза.

Когда вступит в силу заключительная часть закона (произойдет это в 2020 году), то максимальный размер задолженности будет снижен вновь, и не сможет более, чем в 1,5 раза превышать величину оформленной в микрокредит суммы. Такие нововведения позволят гражданам сэкономить на оформлении услуг микрофинансовых организаций.

Напомним, еще в конце декабря 2018 года вышел указ президента о наложении ограничений на величину задолженности по кредитам и микрозаймам. В частности, указ обязывает ограничить максимальную сумму штрафов и неустоек, что предусматривалось законопроектом о кредитной амнистии.

Банкротство физических лиц

Когда-то статус банкрота был привилегией юридических лиц, но недавно все изменилось. С 2015 года личное банкротство является единственным законным способом, как списать долги по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД, налогам и ЖКХ. Законом №127-ФЗ предусмотрено 2 основных процедуры в ходе банкротства физических лиц:

• реструктуризация долга – заключается в формировании нового графика платежей длительностью не более 3 лет (при соблюдении всех условий выплат не подразумевает официального закрепления статуса банкрота за должником);
• реализация имущества – предполагает полное избавление от долгов за счет продажи на торгах принадлежащих должнику по праву единоличной или долевой собственности имущественных ценностей.

Процедура личного банкротства длится в среднем порядка 8–10 месяцев, а затраты на нее составляют около 120–150 тысяч рублей, включая вознаграждение для финансового управляющего, ведущего дело о банкротстве физлица. Но это ничто по сравнению с возможностью полностью списать все долги и обрести финансовую свободу — такие условия не может предложить ни одна кредитная амнистия.

Узнать больше о том, что это такое — банкротство физических лиц, а также как избавиться от проблемных задолженностей, Вы можете прямо сейчас, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами по телефону или задав интересующий Вас вопрос онлайн. Мы поможем Вам и обеспечим полное юридическое сопровождение, если Вы решите пройти банкротство физлица.

Источник: https://fcbg.ru/kreditnaya-amnistia

Кредитная амнистия: понятие и особенности

Быстрая навигация по материалу

• Кредитная история
• Что такое кредитная амнистия
• Когда ожидать принятия закона

В настоящее время все большее количество населения пользуется кредитными средствами не только для приобретения недвижимости, автомобиля дорогих вещей, но и для удовлетворения самых необходимых потребностей.

Очень часто возникают ситуации, когда заемщик не в силах выполнить свои обязательства по возврату долга и уплате процентов. Это приводит к неприятным последствиям, как для должника, так и для кредитора.

Консультация юриста в этом случае определит варианты решения проблемы.

Специалист расскажет, к каким последствиям может привести невыполнение обязательств, в каких случаях можно добиться отсрочки погашения долга, посоветует пути решения вопроса и окажет юридическое сопровождение банковского спора. Консультация юриста в нашей компании осуществляется бесплатно и в любое удобное время.

Взыскание задолженности требует много времени и сил от обеих сторон процесса.

В результате финансовое учреждение теряет прибыль и потенциального клиента, а заемщик – возможность оформления кредитных договоров в будущем, так как факт принудительного взыскания отражается в его кредитной истории.

Чтобы избежать таких последствий, законодательством РФ предусмотрен ряд мер по урегулированию подобных ситуаций. Одним из способов решения является кредитная амнистия, точнее разработанный с целью облегчения ситуации для потенциального заемщика закон о кредитной амнистии.

Кредитная история

Чтобы понять, что такое кредитная амнистия, необходимо разобраться с основной проблемой, для решения которой она предназначена.

У каждого человека, имевшего отношения с финансовым учреждением в виде кредитного соглашения, существует своя кредитная история. Она не может характеризоваться как плохая или хорошая.

Эта информация лишь содержит данные по выполнению обязательств, взятых гражданином по договору займа.

титульная, содержащая в себе сведения о заемщике (личные данные);

• основная, в которой содержится информация, непосредственно касающаяся договора займа, его условий (срок, сумма), и характеристика исполнения обязательств;
• дополнительная, содержащая данные о финансовом учреждении, предоставившем кредитные средства заемщику.

Срок подачи информации в БКИ составляет 10 дней с момента окончания действия договора займа.

Соответственно, любая информация о нарушениях условий кредитного соглашения, касающихся невыплаты кредита, просрочек обязательных платежей, начисления компенсаций и пени, принудительного взыскания задолженности и т.п., автоматически попадают в базу данных.

При обращении в финансовое учреждение с целью заключения кредитного договора, банк имеет право запросить информацию о платежеспособности гражданина в БКИ. При наличии негативной истории финансовая организация в большинстве случаев принимает отказ в выдаче ссуды.

Однако это решение можно оспорить в некоторых случаях. Кроме того, многие компании предлагают помощь в кредите с плохой историей. Консультация юриста также может помочь в этом случае.

Все данные по каждому контрагенту хранятся в бюро на протяжении пятнадцати лет, и по истечении этого срока удаляются.

Для того чтобы облегчить жизнь граждан, имевших в прошлом конфликты с банком по причине просрочки платежей или невыплате кредита в срок, государство предусматривает возможность изменения кредитной истории ранее положенного срока. Для этой цели была придумана такая мера, как кредитная амнистия.

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по предоставлению кредитной амнистии

Что такое кредитная амнистия

Само понятие амнистия взято из уголовного права. Кредитная амнистия представляет собой специальную программу, направленную на восстановление негативной кредитной истории физических лиц. Эта программа касается тех заемщиков, которые имеют просрочку по ежемесячным платежам, но погасили задолженность в полном объеме. По сути, это амнистия кредитной истории.

Согласно законопроекту суть такой процедуры как кредитная амнистия заключается в ограничении финансовых учреждений в начислении штрафных платежей и неустоек, которые в большинстве ситуаций при просрочке составляют сумму, в несколько раз превышающую тело кредита.

При погашении задолженности по займу, в первую очередь списываются проценты и штрафы, начисленные финансовым учреждением, а лишь потом средства идут на списание суммы основного займа. Именно начисление пени приводит к тому, что заемщик оказывается в безвыходном положении, не в состоянии заплатить требуемую сумму.

Основные юридические моменты, относительно законопроекта о кредитной амнистии, можно выделить следующим образом:

• финансовые учреждения не смогут требовать немедленной или срочной выплаты имеющейся задолженности по кредиту в отношении, как самого тела кредита, так и штрафов и пени, начисленных за просрочку ежемесячных платежей;
• установление максимально допустимой нормы процентов, начисляемых финансовым учреждением любого типа, установленной государством соответствующими законами и нормативными актами;
• ограничение штрафных процентов и неустоек, начисляемых кредиторами за просрочку выполнения обязательств по договору кредитования.

При погашении должником суммы основного долга и дополнительных начислений в виде процентов за пользование кредитными средствами и штрафов за просрочку обязательных платежей, предусмотренных условиями договора, все негативные данные из кредитной истории подлежат удалению.

Кредитная амнистия услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

Когда ожидать принятия закона

Разбираясь в том, что такое кредитная амнистия, следует сказать, что на сегодняшний день это не действующий закон о кредитной амнистии, а всего лишь законопроект, находящийся на стадии рассмотрения.

Рассуждения на эту тему и требования о введении подобных изменений в законодательстве ведутся уже очень давно. Каждая партия предлагает свои программы действий и способы их реализации. Больше всего разговоров на эту тему велось в период предвыборной гонки в Государственную Думу РФ.

Однако, как показывает практика, все обещания, которые дают кандидаты, забываются ими ровно в тот момент, когда они добиваются своей цели, то есть попадают в депутаты. То же можно сказать и в отношении изменений в банковской системе.

Закон о кредитной амнистии для всех должников так и остается не принятым. И объявление амнистии, наверное произойдет еще не скоро.

Единственным достижением законотворцев стала амнистия кредитной истории в отношении тех должников, которые полностью погасили свои обязательства перед кредиторами. Из кредитной истории таких заемщиков удаляются данные по конкретному кредитному соглашению. В отношении других невыполненных договоров информация не изменяется.

Причина этого проста и очевидна. Государство должно за счет своих средств выплатить все непогашенные долги физических лиц, что на данном этапе просто невозможно. Экономическая ситуация не позволяет этого сделать сейчас. Единственным выходом для должников с плохой кредитной историей остается лишь дождаться срока истечения давности хранения данных или консультация юриста по банковским спорам.

Внимание!  В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать Задать вопрос юристу

Источник: https://moy-urist.ru/question/bankovskoe-pravo/kreditnaja-amnistija

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

С 2015 года Правительство РФ серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности населения – у граждан непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики твердят о снижении реальных доходов.

Сейчас в РФ насчитывается около миллиона человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц.

Будет ли кредитная амнистия? Давайте узнаем, какие проекты уже подготовлены, реализованы, и какие законы о списании кредитов разрабатываются.

Законы о снижении кредитной нагрузки: какие варианты у современного россиянина?

Ниже представлены законопроекты, которые уже введены в действие.

1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок – 7-8 месяцев (по статистике).

   Предусмотрена:

   • реструктуризация долгов – является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
   • реализация имущества – вводится, если реструктуризация невозможна. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Деньги перечисляют кредиторам, направляют на погашение судебных расходов. Человек объявляется банкротом, кредиты, займы и задолженности обнуляются.

   С 2015 по 2019 годы списали долги 163 000 россиян.

2. Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года, амнистировали долги до 2015. Предполагал списание безнадежных задолженностей:
   • земельных налогов;
   • налогов на собственность для физических лиц;
   • налогов на транспорт;
   • налогов на деятельность ИП.

   В общей сложности списано 150 миллиардов рублей.

3. Указ Президента о введении кредитных каникул по ипотекам. Закон предусматривает право ипотечного заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:
   • для которых ипотека является единственным жильем;
   • размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
   • ранее не допускавшие просрочек по ипотеке;
   • в сложной финансовой ситуации.

Ухудшение обстоятельств подтверждается документально: например, свидетельство о рождении ребенка, запись в трудовой книжке о сокращении и так далее.

Амнистия кредитных долгов: что планируют законодатели?

Давайте рассмотрим, чего ожидать в 2020 г.

1. Упрощенное банкротство. Разговоры о новой процедуре ведутся с 2016 года. Необходимость принятия поправок связана с тем, что полноценное банкротство в России для физлиц довольно затратно. Не у каждого должника найдется 70 тысяч рублей для объявления себя банкротом. Нормы нового ФЗ предусматривают:
   • признание банкротства и списание долгов за 4 месяца;
   • без попытки реструктуризации долга;
   • отсутствие финансового управляющего в деле (это связано с дороговизной услуг);
   • списание кредитных долгов в сумме до 700 000 рублей.

   Согласно последним новостям, закон примут не ранее 2021 года.

2. Проект реструктуризации долгов по кредитам. Законодатели хотят внести на рассмотрение еще один интересный нормативный акт, предусматривающий введение льгот для определенных должников.

   Что это такое? Заемщикам, у которых наступили сложные финансовые обстоятельства, обеспечивают льготы на обслуживание кредита. То есть человек сможет снизить размер ежемесячного платежа, избавиться от начисленных санкций за просрочку, и выплачивать сначала тело кредита, затем сниженный размер процентной ставки.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Кто подпадает под кредитную амнистию?

Льготные услуги предполагаются при следующих условиях:

• по кредиту не должно быть просрочек;
• у заемщика положительная кредитная история;
• заемщик действительно столкнулся с обстоятельствами, которые спровоцировали ухудшение материального положения.

В таких условиях известные банки – ВТБ, Сбербанк и остальные крупные кредитные организации – уже сейчас идут навстречу заемщику и предлагают отсрочку/рассрочку. Однако об амнистии речь пока не идет, без банкротства банки не закрывают кредитные задолженности.

Если же говорить о банкротстве, которое на данный момент является единственным способом списать долги, для признания несостоятельности требуются:

• просрочка по кредитам от 3-х месяцев;
• не достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами;
• человек не может самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

Не знаете, как списать долги по кредитам, и мучительно ищете способ от них избавиться? Обращайтесь к квалифицированным юристам, мы обязательно поможем найти выход! Наш опыт позволяет решать подобные задачи с минимальными потерями для должников.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

(2

Источник: https://BankrotConsult.ru/kreditnaya-amnistiya/